بنك في هاتف ذكي: كيف تغيرت الخدمات المالية بعد الرقمنة

أصبح الوقت موردًا مهمًا لا تقدره الشركات والمؤسسات المالية الكبيرة فحسب ، بل أيضًا من قبلهم

عملاء.هذا يعني أن الخدمات التي تقدمها البنوك اليوم يجب أن تكون متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. لذلك ، تحتل الخدمات المالية المتنقلة مكان الصدارة: فهي تستثمر فيها ، وتطور جودة عملهم وملاءمته ، وتقدم للعملاء خدمة أكثر تنوعًا وشخصية.

الذكاء الاصطناعي

استخدمت البنوك الذكاء الاصطناعي لبعض الوقت في حل مهامها الداخلية ، والآن حان الوقت للتحول إلى جانب العميل.

بفضل الذكاء الاصطناعي في البنوكقريبا سيكون من الممكن توقع رغبات واحتياجات الناس. بمساعدة الذكاء الاصطناعي ، ستتمكن البنوك من تخصيص محتوى الرسائل الإخبارية عبر البريد الإلكتروني ، وتخصيص التوصيات الشخصية للسلع والخدمات ، وتقديم خصومات تثير اهتمام العميل. مع هذا التخصيص المفرط ، لن يشعر الناس بالارتباك بعد الآن في تدفق لا نهائي من الإعلانات - سيساعد CRMs المضبوطة بذكاء ، جنبًا إلى جنب مع الذكاء الاصطناعي ، المستخدمين والشركات نفسها التي تقدم السلع والخدمات.

الذكاء الاصطناعي لن يساعد فقطتشكل عرضًا للمنتج ، ولكنها ستزيد أيضًا بشكل كبير من أمان نظام الخدمات المالية الرقمية ككل - الشبكات العصبية فعالة للغاية في اكتشاف سلوك العملاء غير القياسي على الشبكة.

القياسات الحيوية المضمنة (الوجه والصوت وتحديد بصمات الأصابع)

Touch ID و Face ID لتسجيل الدخول إلى حسابك ، أولم يعد التطبيق المصرفي مفاجئًا. تتيح لك تقنيات اليوم تخزين القياسات الحيوية للمستخدم بعناية وحماية البيانات من التداخل غير المرغوب فيه. ومع ذلك ، لا يزال البعض يستخدم كلمة مرور لحماية حساباتهم الشخصية - وليس من الصعب سرقتها. لكن المصادقة البيومترية ستصل قريبًا إلى مستوى جديد - ستساعد في تقليل مخاطر الخسائر المالية على جميع الجبهات.

سيصبح اختراق حسابك الشخصي عمليامستحيل: حتى إذا استلم المحتال بطاقتك المصرفية ، فسيتم فتح الوصول إلى البيانات الشخصية لبنك الهاتف المحمول والحساب حصريًا لحامل البطاقة بناءً على القياسات الحيوية الخاصة به. المكافأة - بفضل القياسات الحيوية المدمجة ، لن تحتاج بعد الآن إلى تدوين تسجيلات الدخول وكلمات المرور. وللقيام بعملية شراء أو تحويل أموال ، يكفي أن تبتسم على هاتفك الذكي.

رفض الورق

نواصل الحفاظ على الطبيعة والتخلص من البيروقراطية - يتزايد عدد الخدمات اللاورقية كل عام في كل مكان ، بما في ذلك في القطاع المصرفي.

إذا تحول البنك ومستخدميه إلى النظام الرقمي ،ثم يجب أن تصبح المستندات أيضًا - وأن تصبح - افتراضية. تعمل البنوك الآن بنشاط على ربط خيار التوقيع الإلكتروني بحيث يمكن اعتماد المستندات عن بُعد. التوقيع اللاورقي هو نسمة من الهواء المنعش لكل من موظفي وعملاء البنك.

فقط تخيل:لتوقيع اتفاقية ، لم تعد بحاجة إلى السفر لحضور اجتماع عمل في جميع أنحاء المدينة ، ولست بحاجة إلى طباعة عشرات الصفحات على طابعة وإرسالها عن طريق البريد - كم من الوقت والمال والموارد الطبيعية يمكن توفيرها ولطلب الخدمة ، لم يعد العميل بحاجة إلى الذهاب إلى البنك: كل شيء متاح في تطبيق الهاتف المحمول - يكفي التصديق على المستند بتوقيع إلكتروني.

مثل هذا التوقيع له ميزة أخرى - لا يمكن تزويره ، مما يجعل استخدامه موثوقًا قدر الإمكان.

كان سير العمل اللاورقي موجودًا منذ فترة طويلةالانتقال المتأخر إلى كاتب العدل الإلكتروني في شكل جديد وبقائمة موسعة من الخدمات: ضمنت الأجهزة المحمولة تحديد هوية العميل بثقة ، في الأسواق المالية ، تم استخدام المستندات الإلكترونية فقط منذ فترة طويلة في المعاملات بملايين الدولارات ، ولكن الأثاث المصنوع حسب الطلب ، على سبيل المثال ، لا يمكنك الشراء بدون مستند ورقي حتى الآن ...

المساعد الصوتي وروبوتات المحادثة

روبوت مساعد البنك - أمسيوم. ولكن إذا كانت روبوتات الدردشة بالبنوك قد تواصلت بالأمس بشكل أساسي في شكل نصي ، فسيقوم معظمهم غدًا بتحويل إدارة الخدمة الآلية إلى وضع الصوت.

يتطلب إيقاع الحياة تبسيط الأمور اليومية ،حتى تتمكن من حل المشكلات المالية دون مقاطعة المهام اليومية - على سبيل المثال ، قيادة السيارة أو اللعب مع طفل. ومن هنا يأتي التحكم الصوتي في روبوتات المحادثة. سيتم تبسيط وتسريع العمل مع التطبيقات. في تطبيق Tinkoff ، على سبيل المثال ، ظهر بالفعل المساعد الصوتي Oleg. سيساعدك "الصوت الداخلي" للتطبيق على فهم الواجهة أو تجميع تقرير أو إجراء تحويل أموال. أو أحد أحدث التطبيقات - المساعد الصوتي "Salute" من سبيربنك ذهب إلى أبعد من ذلك وقدم ثلاثة أنواع من المساعدين في وقت واحد - ذكي ومبهج ومنظم.

بالمناسبة ، هذه الوظيفة تجعل الأعمال المصرفيةأصبح التطبيق أكثر شمولاً - أصبحت الخدمات المالية المتنقلة أكثر سهولة للأشخاص المكفوفين وضعاف البصر والمستخدمين الذين يعانون من صعوبات عقلية وكبار السن

خدمات إضافية غير مصرفية

لم تعد الخدمات المصرفية التقليدية داخل التطبيق كافية للمستخدمين العصريين. يريدون المزيد.

لذلك ، فإن اللاعبين الرئيسيين مثل سبيربنك ،تعمل Tinkoff و VTB بالفعل على إنشاء أنظمة بيئية كاملة داخل تطبيقاتها. في مثل هذه الأجهزة الفائقة ، أصبح من الممكن بالفعل طلب الطعام وشراء تذاكر السينما والاشتراك في مركز الخدمة العامة والحصول على تأمين على السيارة. تعمل Globus الآن ، على وجه الخصوص ، على تضمين خدمة لأصحاب السيارات في أحد التطبيقات المصرفية.

في المستقبل ، من المرجح أن نواجه المزيددمج أنواع مختلفة من الخدمات في التطبيقات المصرفية. مفتاح نجاح الخدمة المالية في المستقبل هو تغطية أكبر عدد ممكن من طلبات المستخدمين اليومية.

من حيث خدمات الهاتف المحمول للشركاتوسط الوباء والعمل عن بعد ، برزت تطبيقات العمل عن بعد ، وتتبع المهام ، وقواعد المعرفة Wiki ، وأنظمة مراقبة التوظيف في المقدمة. علاوة على ذلك ، تقترب متتبعات المهام (على سبيل المثال ، JIRA) بثقة من احتلال مكانة أنظمة إدارة مستندات الشركة التقليدية تمامًا ، واستبدال "مستند" الكائن الرئيسي المعالج بـ "مهمة".

المكاتب الرقمية

الآن نحن نرى عدد المهام في وضع عدم الاتصاليتم "نقل" مديري البنوك إلى المكتب الافتراضي. طلب التصاريح ، وحجز قاعات المؤتمرات ، والشبكات ، وتدريب الموظفين ، والوصول إلى المساحات المكتبية - أصبح كل هذا تدريجياً قابلاً للإدارة من خلال التطبيقات. توفر لك هذه الخدمات الرقمية من الأعمال الورقية غير الضرورية وإضاعة الوقت في القضايا التنظيمية في المكاتب.

لذلك حتى عندما يغادر الجميع المكاتب بعد ذلكنهاية الوباء ، يقترب عهد جديد من الخدمة عن بُعد ، حيث لن تضطر إلى التعامل مع عدم كفاءة العمليات غير المتصلة بالإنترنت. وهذا لن يجعل عمل موظفي الصناعة المالية أسهل فحسب ، بل سيسمح لهم أيضًا بإنشاء تقنيات جديدة تعمل على تحسين حياة المستخدمين - بشكل أسرع وأفضل وبتكاليف أقل.

"تطبيق مصرفي حديث للعملاءببساطة لا يمكن أن يكون ناجحًا دون الالتزام بتكنولوجيا التطوير ، حيث يحتل محلل UX ومصمم واجهة المستخدم المكانة الرائدة ، اللذان يوفران استجابة عاطفية إيجابية للعميل تقنيًا وثقة في كل خطوة من خطوات استخدام نظام الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية "، يلاحظ أناتولي تشيكماريف.

وقد أظهر الوباء أن المكاتب والمصارفستصبح الفروع قريبًا شيئًا من الماضي. يتم استبدال الموظفين والمشغلين بنجاح بروبوتات الدردشة والذكاء الاصطناعي ، بينما توفر القياسات الحيوية أمانًا لتوفير الأموال. يفضل العملاء متابعة أفعالهم مباشرة من هواتفهم الذكية ، فضلاً عن تلقي عروض مخصصة للغاية. لذلك ، تحدد شروط الخدمة الفردية والخوارزميات التنبؤية اليوم مستوى الخدمة للخدمات المصرفية.

انظر أيضا:

تبين أن نهر Doomsday الجليدي أكثر خطورة مما اعتقد العلماء. نقول الشيء الرئيسي

اكتشف العلماء نوعين من الثدييات الجديدة في أستراليا

الموت الطوعي. نحكي كيف يعمل إجراء القتل الرحيم في جميع أنحاء العالم