بنك في هاتف ذكي: كيف تغيرت الخدمات المالية بعد الرقمنة

لقد أصبح الوقت موردًا مهمًا لا تقدره الشركات والمؤسسات المالية الكبيرة فحسب، بل أيضًا من قبلها

عملاء.وهذا يعني أن الخدمات التي تقدمها البنوك اليوم يجب أن تكون متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. لذلك، فإن الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول هي في المقدمة: فهي تستثمر فيها، وتطور جودة عملها وراحتها، وتقدم للعملاء المزيد والمزيد من الخدمات المتنوعة والشخصية.

الذكاء الاصطناعي

لقد استخدمت البنوك الذكاء الاصطناعي لبعض الوقت في حل مشاكلها الداخلية، والآن حان الوقت للانتقال إلى جانب العميل.

بفضل الذكاء الاصطناعي في البنوكقريبا سيكون من الممكن توقع رغبات واحتياجات الناس. بمساعدة الذكاء الاصطناعي ، ستتمكن البنوك من تخصيص محتوى الرسائل الإخبارية عبر البريد الإلكتروني ، وتخصيص التوصيات الشخصية للسلع والخدمات ، وتقديم خصومات تثير اهتمام العميل. مع هذا التخصيص المفرط ، لن يشعر الناس بالارتباك بعد الآن في تدفق لا نهائي من الإعلانات - سيساعد CRMs المضبوطة بذكاء ، جنبًا إلى جنب مع الذكاء الاصطناعي ، المستخدمين والشركات نفسها التي تقدم السلع والخدمات.

الذكاء الاصطناعي لن يساعد فقطتشكل عرضًا للمنتج ، ولكنها ستزيد أيضًا بشكل كبير من أمان نظام الخدمات المالية الرقمية ككل - الشبكات العصبية فعالة للغاية في اكتشاف سلوك العملاء غير القياسي على الشبكة.

القياسات الحيوية المضمنة (الوجه والصوت وتحديد بصمات الأصابع)

Touch ID وFace ID لتسجيل الدخول إلى حسابك أوالتطبيق المصرفي يفاجئ القليل من الناس بعد الآن. تتيح تقنيات اليوم إمكانية تخزين القياسات الحيوية للمستخدم بعناية وحماية البيانات من التداخل غير المرغوب فيه. ومع ذلك، لا يزال البعض يستخدم كلمة المرور لحماية حساباتهم الشخصية - وليس من الصعب سرقتها. ولكن قريبًا ستصل المصادقة البيومترية إلى مستوى جديد - فهي ستساعد في تقليل مخاطر الخسائر المالية على جميع الجبهات.

سيصبح اختراق حسابك الشخصي عمليامستحيل: حتى إذا استلم المحتال بطاقتك المصرفية ، فسيتم فتح الوصول إلى البيانات الشخصية لبنك الهاتف المحمول والحساب حصريًا لحامل البطاقة بناءً على القياسات الحيوية الخاصة به. المكافأة - بفضل القياسات الحيوية المدمجة ، لن تحتاج بعد الآن إلى تدوين تسجيلات الدخول وكلمات المرور. وللقيام بعملية شراء أو تحويل أموال ، يكفي أن تبتسم على هاتفك الذكي.

رفض الورق

نواصل إنقاذ الطبيعة والتخلص من البيروقراطية - حيث يتزايد عدد الخدمات غير الورقية كل عام في كل مكان، بما في ذلك القطاع المصرفي.

إذا تحول البنك ومستخدموه إلى الرقمية،ومن ثم يجب أن تصبح المستندات أيضًا افتراضية. تعمل البنوك الآن على تفعيل خيار التوقيع الإلكتروني بحيث يمكن التصديق على المستندات عن بعد. يعد التوقيع غير الورقي بمثابة نسمة هواء نقية لكل من موظفي البنك وعملائه.

فقط تخيل:لتوقيع اتفاقية ، لم تعد بحاجة إلى السفر لحضور اجتماع عمل في جميع أنحاء المدينة ، ولست بحاجة إلى طباعة عشرات الصفحات على طابعة وإرسالها عن طريق البريد - كم من الوقت والمال والموارد الطبيعية يمكن توفيرها ولطلب الخدمة ، لم يعد العميل بحاجة إلى الذهاب إلى البنك: كل شيء متاح في تطبيق الهاتف المحمول - يكفي التصديق على المستند بتوقيع إلكتروني.

مثل هذا التوقيع له ميزة أخرى - لا يمكن تزويره ، مما يجعل استخدامه موثوقًا قدر الإمكان.

لقد كان تدفق المستندات غير الورقية يلوح في الأفق لفترة طويلةالانتقال المتأخر إلى التوثيق الإلكتروني في شكل جديد ومع قائمة موسعة من الخدمات: ضمنت الأجهزة المحمولة تحديد هوية العملاء بشكل موثوق في الأسواق المالية، ولم يتم استخدام سوى المستندات الإلكترونية منذ فترة طويلة في المعاملات التي تبلغ قيمتها ملايين الدولارات، ولكن، على سبيل المثال، لا يزال بإمكانك شراء أثاث مصنوع حسب الطلب بدون مستند ورقي؛

المساعد الصوتي وروبوتات الدردشة

روبوتات مساعدي البنوك - أمسيوم. ولكن إذا تواصلت روبوتات الدردشة الخاصة بالبنوك بالأمس بشكل أساسي في شكل نص، فسيقوم معظمهم غدًا بنقل إدارة الخدمة الآلية إلى الوضع الصوتي.

إن إيقاع الحياة يتطلب تبسيط الأمور اليومية،حتى تتمكن من حل المشكلات المالية دون مقاطعة المهام اليومية - على سبيل المثال، قيادة السيارة أو اللعب مع طفل. ومن هنا جاء التحكم الصوتي لروبوتات الدردشة. سوف يعمل على تبسيط وتسريع العمل مع التطبيقات. ففي تطبيق Tinkoff، على سبيل المثال، ظهر المساعد الصوتي "Oleg" بالفعل. سيساعدك "الصوت الداخلي" للتطبيق على فهم الواجهة أو إعداد تقرير أو إجراء تحويل أموال. أو أحد أحدث التطبيقات - ذهب المساعد الصوتي Salyut من Sber إلى أبعد من ذلك وقدم ثلاثة أنواع من المساعدين في وقت واحد - ذكي ومبهج ونظامي.

بالمناسبة ، هذه الوظيفة تجعل الأعمال المصرفيةأصبح التطبيق أكثر شمولاً - أصبحت الخدمات المالية المتنقلة أكثر سهولة للأشخاص المكفوفين وضعاف البصر والمستخدمين الذين يعانون من صعوبات عقلية وكبار السن

خدمات غير مصرفية إضافية

بالنسبة للمستخدمين المعاصرين، لم تعد الخدمات المصرفية الكلاسيكية داخل التطبيق كافية. يريدون المزيد.

ولذلك، فإن اللاعبين الرئيسيين - مثل سبير،تقوم Tinkoff وVTB بالفعل بإنشاء أنظمة بيئية كاملة ضمن تطبيقاتها. في مثل هذه التطبيقات الفائقة، من الممكن بالفعل طلب البقالة، وشراء تذاكر السينما، والاشتراك في مركز خدمة حكومي، والحصول على تأمين على السيارة. والآن تعمل شركة Globus بشكل خاص على دمج خدمة لأصحاب السيارات في أحد التطبيقات المصرفية.

وفي المستقبل، من المرجح أن نشهد تجربة أكبردمج أنواع مختلفة من الخدمات في التطبيقات المصرفية. إن مفتاح نجاح الخدمة المالية في المستقبل هو تغطية أكبر عدد ممكن من طلبات المستخدمين اليومية.

من حيث خدمات الهاتف المحمول للشركاتوسط الوباء والعمل عن بعد ، برزت تطبيقات العمل عن بعد ، وتتبع المهام ، وقواعد المعرفة Wiki ، وأنظمة مراقبة التوظيف في المقدمة. علاوة على ذلك ، تقترب متتبعات المهام (على سبيل المثال ، JIRA) بثقة من احتلال مكانة أنظمة إدارة مستندات الشركة التقليدية تمامًا ، واستبدال "مستند" الكائن الرئيسي المعالج بـ "مهمة".

المكاتب الرقمية

نحن نشهد الآن العديد من المهام غير المتصلة بالإنترنتيتم "نقل" الإدارة المصرفية إلى مكتب افتراضي. طلب التصاريح، وحجز قاعات المؤتمرات، والتواصل، وتدريب الموظفين، والوصول إلى المساحات المكتبية - كل هذا أصبح قابلاً للإدارة تدريجياً من خلال التطبيقات. تعمل هذه الخدمات الرقمية على التخلص من الأعمال الورقية غير الضرورية وإضاعة الوقت في القضايا التنظيمية في المكاتب.

لذلك حتى عندما يغادر الجميع المكاتب بعد ذلكنهاية الوباء ، يقترب عهد جديد من الخدمة عن بُعد ، حيث لن تضطر إلى التعامل مع عدم كفاءة العمليات غير المتصلة بالإنترنت. وهذا لن يجعل عمل موظفي الصناعة المالية أسهل فحسب ، بل سيسمح لهم أيضًا بإنشاء تقنيات جديدة تعمل على تحسين حياة المستخدمين - بشكل أسرع وأفضل وبتكاليف أقل.

"تطبيق الخدمات المصرفية الحديثة للعملاءإنه ببساطة لا يمكن أن يكون ناجحًا دون اتباع تكنولوجيا التطوير، حيث يحتل المكان الرائد محلل تجربة المستخدم ومصمم واجهة المستخدم، والذي سيضمن من الناحية التكنولوجية والثقة استجابة عاطفية إيجابية من العميل في كل خطوة من خطوات استخدام النظام للوصول إلى الخدمات المالية الرقمية. "الخدمة" ، يلاحظ أناتولي تشيكماريف.

وقد أظهر الوباء أن المكاتب والمصارفستصبح الفروع قريبًا شيئًا من الماضي. يتم استبدال الموظفين والمشغلين بنجاح بروبوتات الدردشة والذكاء الاصطناعي ، بينما توفر القياسات الحيوية أمانًا لتوفير الأموال. يفضل العملاء متابعة أفعالهم مباشرة من هواتفهم الذكية ، فضلاً عن تلقي عروض مخصصة للغاية. لذلك ، تحدد شروط الخدمة الفردية والخوارزميات التنبؤية اليوم مستوى الخدمة للخدمات المصرفية.

انظر أيضا:

تبين أن نهر Doomsday الجليدي أكثر خطورة مما اعتقد العلماء. نقول الشيء الرئيسي

اكتشف العلماء نوعين من الثدييات الجديدة في أستراليا

الموت الطوعي. نحكي كيف يعمل إجراء القتل الرحيم في جميع أنحاء العالم