كيف اقتحمت التكنولوجيا المالية القطاع المصرفي؟
تعمل شركات التكنولوجيا المالية على سد الفجوة بين طلبات العملاء و
كانت الثورة الحقيقية هي الظهور في البنكفرص فتح حساب Tinkoff عن بعد في عام 2016. ثم أدرك الجميع أنه يمكن الحصول على خدمة عالية الجودة ليس فقط في المكتب. منذ ذلك الحين ، بدأ القطاع المصرفي في التحول بمعدل أسي ، مع تحول بعض التطبيقات المصرفية إلى أنظمة بيئية حيث يمكنك فتح حساب أو شراء تذكرة فيلم أو قراءة الأخبار.
"ثورة حقيقية تمثلت في ظهور Tinkoff Bank لإمكانية فتح حساب عن بُعد في عام 2016"
تستجيب الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بسرعة للاحتياجاتسوق. لهذا السبب ، تهتم بهم شركات الإنترنت الكبيرة ، والتي تنتقل أيضًا إلى القطاع المالي ، وتقدم خدمات إضافية في مجال المدفوعات والإقراض. تتطور Apple و Google و Amazon و Yandex في هذا الاتجاه.
الاستفسارات المصرفية اليوم
- الإقراض البديل
نظرا للظروف الاقتصادية التي يمر بها العالم .هناك طلب كبير على الحلول الائتمانية الجديدة. وتحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم إلى هذه الأموال بشكل خاص: فهي تفتقر في مختلف أنحاء العالم إلى 5.2 تريليون دولار سنويا. والمشكلة هي أن نماذج التقييم التقليدية غير قادرة على تقييم المخاطر التي تواجهها مثل هذه الشركات، ويتلقى رجال الأعمال الرفض.
تقدم التكنولوجيا المالية البدائل، وهي تتوسعحجم العمليات بين عملاء التجزئة الأكثر خطورة وفي قطاع الشركات. على سبيل المثال، قامت شركة IVITECH بتطوير نموذج تسجيل يعتمد على البيانات الضخمة، مما يجعل من الممكن تمويل العملاء الذين لم يتمكنوا في السابق من التأهل لأي شيء. وقد اتبع بنك نيوبانك البرازيلي نيوبانك مسارا مماثلا: فاعتمادا على خوارزمياته، يقدم بطاقات الائتمان والقروض لخمسين مليون عميل لم يتمكنوا من الحصول على المال في الهياكل التقليدية بسبب الافتقار إلى التاريخ الائتماني.
- تعزيز أدوات الدفع
التجارة الإلكترونية سريعة النمو تحفز التنميةأدوات التكنولوجيا المالية، وخاصة فيما يتعلق بالمدفوعات والرقابة وإدارة النفقات. في الآونة الأخيرة، وصلت تقنية BNPL (اشتر الآن، وادفع لاحقًا) إلى روسيا؛ فهي تسمح لك بالدفع مقابل السلع والخدمات بالأسهم. في أبريل، أطلقت Tinkoff مثل هذه الخدمة، وأطلق Sberbank مؤخرا نظيرا. وبحسب الخبراء، فإنها ستصبح بحلول عام 2030 وسيلة دفع تقليدية، وسينمو حجم السوق إلى 4 تريليون دولار.
كل ما يتعلق بالدفع سوف يتطور.يتوقع الباحثون توحيد حلول الدفع ، ودمجها في البرامج السحابية ، وزيادة سرعة المعاملات. سيكون هناك المزيد من المنافسة بين مقدمي الخدمات الذين يعالجون المدفوعات الإلكترونية.
- ما بعد البيانات الضخمة والأمن السيبراني
بسبب مغادرة البائعين الأجانب ، هناك حاجة إلى بائعين جددالتطورات في مجال الأمن السيبراني. على سبيل المثال ، برامج تحديد الهوية البيومترية للعملاء لها آفاق. تحتاج الشركات التي تندمج في النظم البيئية إلى تحليلات عالية الجودة تستند إلى سيناريوهات المستخدم.
صعوبات التفاعل
ولكن لا يتم دمج جميع الابتكارات بسرعةالقطاع المصرفي. على سبيل المثال، يتحدث الخبراء عن مزايا البنك كخدمة - استئجار البنية التحتية المصرفية، ولكن حتى الآن لا يزال هذا النموذج غير متطور للغاية. تحجم البنوك عن مشاركة المعلومات الداخلية من خلال Open-API. وهناك سببان لذلك: التقليد المتمثل في عدم الكشف عن المعلومات الداخلية والافتقار إلى إطار تشريعي مثل PSD2 الأوروبي.
تتعاون البنوك أحيانًا مع إحدى شركات التكنولوجيا المالية ،دراسة التكنولوجيا المقترحة ، ثم محاولة صنع نظير بأنفسهم. في معظم الحالات ، لا يخرج شيء جيد من هذا. من الصعب على أي بنك ، حتى مع وجود قسم ابتكار ذكي ، إطلاق منتج جديد بسبب اللوائح الداخلية والضغط من الجهة التنظيمية. إذا تمكنت إحدى شركات التكنولوجيا المالية من تنفيذ بعض التقنيات في غضون شهرين ، فسيستغرق البنك بضع سنوات.
"ولكن لا يتم دمج جميع الابتكارات بسرعة في القطاع المصرفي"
ما ينتظر البنوك في المستقبل
غالبًا ما يتم رؤية اللاعبين التقليديين في مجال التكنولوجيا الماليةالمنافس الذي سيأتي ويأخذ كل وظائفهم. لكن لا توجد شروط مسبقة لذلك. وبطبيعة الحال، سوف يتغير القطاع - ويفسر النمو السريع للبنوك الجديدة بفعالية هذا النموذج. على سبيل المثال، يخدم البنك الرقمي الصيني WeBank، الذي تم إطلاقه في عام 2014، أكثر من 200 مليون فرد و1.3 مليون مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم، وتتجاوز ربحيته 25%. تأتي أرباح WeBank من المنصات الرقمية (WeiLiDai، وXiao'e Huaqian، وWeiYeDai)، التي تهدف إلى إقراض الأشخاص ذوي الدخل المنخفض ورجال الأعمال المبتدئين. يتم تقييم الجدارة الائتمانية باستخدام البيانات الضخمة، ويتم دعم دعم العملاء بواسطة الذكاء الاصطناعي.
خلف البنوك التقليدية في المستقبل 10-15 سنةستبقى بعض وظائف التسوية الأساسية: الاحتفاظ بالودائع النقدية ، وإقراض الشركات الكبيرة ، والتسويات بموجب العقود التجارية ، وسوف تتحرك الصناعة على طول مسار بناء النظم البيئية الاستهلاكية ، لأن هذا النهج يسمح لها بالتنافس مع عمالقة التكنولوجيا. يعمل كل من Tinkoff و Sberbank الآن في هذا الاتجاه. من خلال دمج خدمات الشركات المختلفة ، فإنها تجذب المزيد من العملاء ، وتحصل على تحليلات عالية الجودة ، وتزيد من متوسط الشيكات وتكرار المعاملات. تكمن قوة الابتكار تحديدًا في حقيقة أنه في النهاية يجبر جميع المشاركين في الصناعة على رفع المستوى التكنولوجي.
قراءة المزيد:
قد يتحقق تنبؤ أينشتاين: كيف ستغير تجربة الذرات غير المرئية الفيزياء
على الهرم في الصين وجدت صورة "ملك الأجداد". لقد حكم منذ أكثر من 4000 عام
"هذا خيال علمي": ابتكر العلماء نوعًا جديدًا جوهريًا من أجهزة الكمبيوتر الكمومية