غير المالية: مساعد للعروسين ، مرهن عبر الإنترنت وتدريب للمراهقين

إن تطبيق الهاتف المحمول البسيط الذي يتتبع النفقات أو يساعدك على توفير المال لن يفاجئ أحداً بعد الآن.

لهذا السبب تحاول الشركات الناشئة اليوم تحقيق ذلكوظائف جديدة للبنوك المتنقلة الكلاسيكية بالفعل أو تقارير ميزانية الأسرة. هدفهم بسيط - توفير وقت المستخدم، وكذلك محاولة تطوير عادة جديدة - سواء كان ذلك توفير المال أو تحقيق الأهداف.

ديم

شركة دييم البريطانية الناشئة تقاتل بشكل مبالغ فيهالاستهلاك ، والجمع بين وظائف البنك ومتجر التوفير ومحل الرهن. تتيح لك الخدمة تبادل الأشياء غير الضرورية لتحويل الأموال: يقوم المستخدم بتحميل معلومات حول العنصر الذي يريد التخلص منه ، وتقوم المنصة بتقييم العنصر وشرائه. يتلقى البائع تلقائيًا أرصدة في الحساب ، وبعد ذلك يرسل البضائع المستعملة إلى مقر الشركة. يستخدم ديم التعلم الآلي لتحليل الأسواق الشعبية مثل eBay ، ثم يختار أين وبأي سعر لبيع المنتج.

تطلق الشركة الناشئة على نفسها اسم بنك الأشياء والوعود"اجعل الرأسمالية صديقة للتنمية المستدامة." يقدم ديم أيضًا خدمات مصرفية تقليدية مثل حسابات الخصم والتحويلات عبر الحدود. لكن الاهتمام بالبيئة والاستهلاك الواعي يميزان النظام الأساسي عن المنافسين ويجتذب جمهورًا صغيرًا - جيل الألفية و Zoomers. يبيع الكثير منهم العناصر عبر الإنترنت ولكنهم لا يريدون التعامل مع المبيعات والتسليم شخصيًا. يبسط البنك ، الذي يتولى هذه المهمة ، المهمة - يحتاج المستخدم فقط إلى تصوير الشيء وإرفاق وصف ، وتهتم الشركة بالفعل بالباقي.

التقنيات.مثل العديد من البنوك الجديدة الأخرى، لا يفعل ديم ذلكالترخيص المصرفي - تستخدم الشركة منصة Railsbank Banking-as-a-Service لتقديم خدمات التكنولوجيا المالية. تقوم الشركة بمعالجة جميع الطلبات المقدمة من المستخدمين باستخدام الخوارزميات القائمة على التعلم الآلي، وتستخدم أيضًا الذكاء الاصطناعي لتحديد الأنشطة المشبوهة. في المستقبل، تخطط Diem لتقديم نموذج جديد لتحديد المستخدم - ومن المحتمل أن يعتمدوا على blockchain.

CoinKeeper

"هناك صورة نمطية تحسب تكاليف الخدمات المحاسبية"يستخدمها أولئك الذين يفتقرون إلى المال"، كما يشير إيليا تشيرنيتسكي، الرئيس التنفيذي لشركة CoinKeeper. ومع ذلك، فإن عادة تحليل الإنفاق مفيدة للجميع - لا يهم إذا كنت تحصل على 20000 أو 200000 روبل. في عام 2011، عندما أطلق فريق i-Free Ventures الحالي برنامج CoinKeeper، لم يكن هناك الكثير من خدمات المحاسبة المالية: استخدم البعض جداول بيانات Excel أو برامج سطح المكتب المرهقة، بل إن البعض الآخر فضل الأساليب التناظرية وقام بتدوين النفقات في المفكرة. لم تكن ثقافة المحاسبة المالية في روسيا قد تشكلت بعد، ولم يشارك سوى عدد قليل في الحسابات.

قرر فريق CoinKeeper إنشاء ملفنسخة محمولة مع عناصر التحفيز - لتتبع النفقات ، كان عليك سحب العملات المعدنية في فئة المصاريف. تشبه الآليات بشكل غامض Angry Birds ، لعبة الجوال الشهيرة في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.

بفضل واجهة بسيطة وسهلة الاستخدام للأشخاصتطورت العادة بشكل أسرع: بعد 10 سنوات ، كان أكثر من 600 ألف شخص يستخدمون الخدمة. بمرور الوقت ، قامت الشركة بأتمتة بعض العمليات - إذا حصلت على بطاقة مصرفية CoinKeeper ، فسيتم تصنيف جميع النفقات منها تلقائيًا. هذا يحل المشكلة الرئيسية لخدمات المحاسبة المالية: لا يرغب المستخدمون في إضاعة الوقت في تحصيل النفقات ، والأتمتة تحميهم من الروتين غير الضروري.

التقنيات:أصبحت CoinKeeper واحدة من أولى الشركات الناطقة بالروسيةتطبيقات المحاسبة المالية في السوق. وطوّرت الشركة إصدارًا لنظامي التشغيل iOS وAndroid، وبمرور الوقت أطلقت إصدارًا للويب وتعديلًا خاصًا للخدمة للهواتف الذكية من Huawei وHonor.

زيتا

يعد الحفاظ على ميزانية الأسرة في عشرينيات القرن الحالي أسهل منمن أي وقت مضى: ما عليك سوى الحصول على بطاقة مصرفية مشتركة أو فتح حساب توفير. ولكن في الممارسة العملية، كل شيء ليس بهذه البساطة - لا تقدم جميع البنوك خدمة حساب مشترك، ومعظمها يخلق منتجات للأزواج. عادةً ما يستخدم الأشخاص غير المتزوجين بطاقة واحدة فيما بينهم، ولكنها تخص شريكًا واحدًا فقط.

وجدت خدمة زيتا حلاً للمشكلة:أنشأت الشركة تطبيقًا يساعد الأزواج على إدارة ميزانية مشتركة وتقسيم الفواتير وتوفير المال لتغطية النفقات الكبيرة. للقيام بذلك، لا تحتاج إلى فتح بطاقة منفصلة في البنك: تقوم زيتا بإنشاء حساب افتراضي يمكنك تحويل المبالغ إليه من أي حساب.

لا تتعامل الشركة الناشئة مع المعاملات فحسب، بل أيضًاتطوير الثقافة المالية: تتيح المنصة للأزواج مراقبة الإنفاق والادخار لتحقيق الأهداف الرئيسية. تقدم زيتا أيضًا النصائح للأزواج في مراحل مختلفة من علاقتهم وتعرض أمثلة محددة حول كيفية إدارة الميزانية المشتركة بشكل فعال. "من المدهش أن معظم الأزواج ينفصلون بسبب الصراعات المالية. يقول مطورو الخدمة: "نحن واثقون من أن التكنولوجيا يمكنها حل هذه المشكلة".

التقنيات.تعمل Zeta كوظيفة إضافية للتكنولوجيا المالية الرقميةوالتي يمكنك من خلالها ربط البطاقات الصادرة عن البنوك المختلفة. ولحماية البيانات، يتم استخدام المصادقة الثنائية وتشفير البيانات. يعتمد تطبيق Zeta على آليات تعدد اللاعبين: يحصل مستخدمان على وصول متساوي وحقوق متساوية، مما يسمح لكليهما بتتبع أي تغييرات وإجراء المعاملات في الوقت الفعلي.

"للغداء"

مشروع آخر i-Free Ventures يساعدتنظم الشركات الروسية وجبات الطعام للموظفين وتوصيل الوجبات إلى المكاتب. لقد طور برنامج الغداء نظامًا مناسبًا يتيح لأصحاب العمل إدارة تعويضات الطعام ، وتقديم طلبات للوجبات ، والمطاعم لزيادة عدد الزوار.

لا يحتاج الموظفون إلى الحصول على قسائم أو الوقوفقوائم انتظار في مقصف واحد للشركات - يمكنهم تناول الطعام في أي مكان مناسب باستخدام بطاقة مزودة بشريحة NFC ، والحصول على مكافآت ممتعة من المطاعم. إذا لزم الأمر ، يمكنك تنظيم مطعم للوجبات الخفيفة في المكتب أو توصيل الوجبات إلى مكان العمل. يتم تسجيل جميع المعاملات في قاعدة بيانات واحدة ، وتتلقى الشركة تقريرًا وتحليلات تفصيلية.

مشروعات التكنولوجيا المالية المتخصصة التي تحل بدقةالمهام المالية - أحد الاتجاهات العالمية. تظهر الخدمات بالفعل في السوق التي تنظم المدفوعات إلى اللافتات ، وتحويل الرواتب إلى سائقي سيارات الأجرة والسعاة ، وتوصيل النصائح عبر الإنترنت وحفظ رواد الأعمال من المهام الروتينية الصغيرة. تقدم "NaLunch" أيضًا منتجًا متخصصًا ، ولكن بالنسبة للشركات الكبيرة يمكنها توفير الكثير من المال ، والأهم من ذلك ، توفير الوقت.

التقنيات."naLanch" هي الخدمة التي يمكن أن تكونمتكامل مع عناصر أخرى من البنية التحتية للشركة، مثل 1C وSAP، وكذلك مع أنظمة HRIS ونظام التحكم في الوصول وإدارته استنادًا إلى بطاقات NFC (على سبيل المثال، MiFare).

المرمى

مؤسِّسة تطبيق ضبط الأهداف تانيا وانغتعلمت المحكمة من تجربتها الشخصية ما هي الرفاهية المالية وغيابها. في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، عندما انفجرت فقاعة الدوت كوم، خسرت مليون دولار. تم تصميم خدمة Van Court للمراهقين الذين بدأوا للتو في التعرف على المفاهيم المالية وتطوير معرفتهم بالأموال. يقوم الآباء بتحويل مبلغ معين إلى حساب افتراضي، والذي يتعلم الطفل إدارته. يمكنهم أيضًا مكافأة الأطفال ماليًا على اجتياز الاختبارات والإجابة على الأسئلة بشكل صحيح.

وظيفة أخرى لـGalsetter هي التطويرتحديد الهدف. يقوم الوالدان بفتح حساب خاص لأهداف الطفل، ويتعلم الطفل ادخار المال والادخار من أجل الحلم. يتيح هذا النهج للعائلات توفير ما يصل إلى 120 دولارًا شهريًا. لكن صانع الأهداف لا يتوقف عند هذا الحد. يعلم التطبيق المستخدمين الشباب كيفية فهم الأدوات المالية الأكثر جدية، مثل الودائع وصناديق الاستثمار المشتركة.

يعتقد مبتكرو المشروع "لا يكفي تعليم الأطفال كيفية الإنفاق ، بل يجب أن توضح لهم كيفية تجميع رأس المال".

التقنيات:تم تصميم أداة تحديد الأهداف وفقًا لمبدأ الكلاسيكيةخدمة لوضع الميزانية مع وظائف منتج EdTech. توفر الشركة للمستخدمين بطاقات خصم Cashola - صادرة عن شريك MetaBank ، بالإضافة إلى بطاقات هدايا GoalCard التي تساعد في توفير المال لأغراض محددة. من وجهة نظر تكنولوجية ، لا يكمن ابتكار الخدمة في عنصر التكنولوجيا المالية بقدر ما في ميكانيكا EdTech ، التي تساعد الأطفال من سن 8 إلى 18 عامًا على تطوير المعرفة المالية

زيلف

تطورت الخدمات المصرفية الحديثة ، واليوميمكن فتح الخريطة عن بعد عبر التطبيق. ولكن لماذا لا يمكنك فتح حسابات مباشرة في برامج المراسلة الفورية في غضون ثوانٍ؟ جاءت هذه الفكرة إلى مبتكري خدمة Zelf fintech ، المصممة للجيل Z. لم تقم الشركة بتطوير تطبيق للهاتف المحمول - يمكن الحصول على جميع الخدمات في WhatsApp أو Viber أو Telegram. في غضون 30 ثانية فقط ، يقوم المستخدم بسحب بطاقة افتراضية يمكن ربطها بـ Apple Pay و Google Pay. يمكن للمدونين والشركات الصغيرة أيضًا إصدار فاتورة للعملاء وإنشاء رموز QR للدفع.

اختار منشئو Zelf برامج المراسلة الفورية كـمنصة الترويج الرئيسية ليست من قبيل الصدفة: حيث يقضي مستخدمو الهواتف الذكية 84٪ من وقت شاشاتهم على Viber وTelegram وخدمات المراسلة الأخرى. ولذلك، قرر الفريق التكيف مع الجمهور المحتمل وتبسيط الوصول إلى الخدمات المالية قدر الإمكان. ولم تقرر البنوك الكبرى بعد مثل هذا التبسيط لأسباب أمنية. لكن زيلف يعتقد أن الجمهور جاهز بالفعل للتجارب: إذا ناقش الناس حياتهم الشخصية في برامج المراسلة الفورية، فهم أيضًا على استعداد لإجراء المعاملات بهذه الطريقة.

ميزة أخرى هي تخفيض الإنتاجالبلاستيك ، حيث تصدر Zelf البطاقات المادية فقط عند الطلب. ويتم توليد كمية أقل من ثاني أكسيد الكربون ، نظرًا لأن الشركة ليس لديها تطبيق منفصل وتستخدم بنية تحتية جاهزة.

التقنيات.باستخدام واجهة برمجة التطبيقات للرسائل والمطورين المشهورين أنشأت Zelf العديد من الروبوتات التي تعملوظائف التطبيق المصرفي. يمكن للمستخدم إعطاء الأوامر الصوتية والنصية ، وكذلك استخدام الأدوات. تعتمد Zelf على منصة Treezor المصرفية كخدمة ، والتي تخدم العديد من البنوك الأوروبية الجديدة.

"المال مقدما"

معظم الشركات تدفع للموظفينيتم نقلها على أجزاء مرتين في الشهر. هذا الخيار مناسب للمتخصصين، ولكن بالنسبة للعمال المؤقتين، على سبيل المثال، البائعين أو النوادل أو السعاة، فهذا ليس الخيار الأفضل. ونظرًا لكثرة التناوب، غالبًا ما يتغير الموظفون، ويتعين على الوافدين الجدد الانتظار لفترة طويلة للحصول على دفعاتهم الأولى. ومع ذلك، فإن الموظفين الدائمين في كثير من الأحيان ليس لديهم ما يكفي من الراتب - في بعض الأحيان تنشأ نفقات غير مخطط لها، ويتعين عليهم اقتراض المال من الأصدقاء، أو في أسوأ الأحوال، من منظمات التمويل الأصغر.

في الولايات المتحدة الأمريكية وأوروبا وآسيا مع ظهور اقتصاد الوظائف المؤقتةظهرت فئة من خدمات التكنولوجيا المالية التي تعمل على نموذج الدفع عند الطلب. يقومون بتحويل المبالغ للموظفين عند الطلب ، بغض النظر عن يوم الدفع. Dengi Vperyod هو المثال الأول لمثل هذه الخدمة في روسيا. وفقًا لتقديرات الشركة ، تقلل المدفوعات المبكرة من دوران الموظفين بنسبة 41 ٪ وتزيد من الولاء والتحفيز. في الوقت نفسه ، لا يخسر صاحب العمل أي شيء: يتم أخذ جميع الإجازات المرضية والإجازات والغرامات في الاعتبار عند حساب المدفوعات ، ويتم ترتيب العملية بأكبر قدر ممكن من الشفافية. تم إطلاق الخدمة في نهاية عام 2019 ، وأصبحت مفيدة بشكل خاص في عام 2020 ، عندما تعرض كثير من الناس للقطع أو فقد الدخل. ظهرت مشاريع التكنولوجيا المالية المماثلة في بلدان أخرى - على سبيل المثال ، تقوم الخدمة الإندونيسية GajiGesa بتحويل الرواتب للموظفين الذين ليس لديهم حساب مصرفي.

التقنيات.يوفر "Money Forward" للشركاء مكونًا إضافيًا،والذي يتصل بنظام محاسبة، على سبيل المثال، 1C أو SAP أو Oracle، على الرغم من إمكانية تنفيذ العمليات أيضًا من خلال حساب شخصي قياسي. يقوم صاحب العمل بتحويل الأموال إلى حساب اسمي، وتقوم المنصة بتوفيرها للموظفين عند الطلب. رسميًا، تعمل الشركة كمشغل بيانات شخصية، ولا تنفذ جميع العمليات إلا بعد إبرام اتفاقية شراكة.

ملايين

للوهلة الأولى، يبدو مفهوم بدء التشغيلمشبوهة: تقوم الشركة بتوزيع الأموال على مستخدمين عشوائيين، وترتيب نوع من اليانصيب على تويتر. ومع ذلك، الملايين لا تضلل الناس: فهي في الواقع تدفع مكافآت مقابل الاهتمام. بهذه الطريقة، تجمع العلامة التجارية جمهورًا. بدلاً من شراء الإعلانات على منصتي Instagram وFacebook، تقوم الشركة الناشئة بالترويج لنفسها باستخدام هذه الطريقة غير التقليدية. ولا تخفي الشركة أنها تستعد لإطلاق منتج جديد - بطاقة بنك MyCard، والتي ستكافئ العملاء على المعاملات. في هذه الأثناء، يقدم مبدعو الخدمة للناس شيئين مطلوبين بشكل خاص في عام 2021، وهما المال والأمل.

"نحن نخفف المزاج، ونستمتع، والناس يتطلعون إلى النكات. "هذا ملهم للغاية" ، لاحظ مؤلفو المشروع.

على عكس المزح المشكوك فيه الأخرى فيوسائل التواصل الاجتماعي ، الملايين لا تضمن المدفوعات أو تحاسب الأعضاء الشرط الوحيد هو الاشتراك في العلامة التجارية على وسائل التواصل الاجتماعي. أي بدلاً من إنفاق الأموال على الإعلان والترويج ، تقوم الشركة بتحويل الأموال إلى المشتركين. لقد قدر المستثمرون بالفعل هذا النهج - مؤخرًا ، جمع الملايين 3 ملايين دولار في جولة أولية.

التقنيات.المشروع الملايين هو تقاطع بين اليانصيب ومناسبة خيرية. من حيث التكنولوجيا ، فإن المشروع بسيط للغاية ، بحيث لا يتم التعبير عن نهج الشركة المبتكر في البرامج ، ولكن في استراتيجية التسويق.

تتوسع وظائف مساعدي التكنولوجيا المالية بشكل كبيرالمعاملات النقدية أقل قوة وتملأ الراتب النظري بالأحلام والأهداف. من خلال تطبيقات الأجهزة المحمولة ، تبني الشركات الناشئة ثقافة سلوكية جديدة بين مستخدميها ، بدءًا من الطفولة.

انظر أيضا:

تم إنشاء أول خريطة دقيقة للعالم. ما هو الخطأ مع أي شخص آخر؟

شاهد تيارات الغبار المريخي من مروحية الإبداع

طائرة هليكوبتر بارعة تقلع بنجاح على المريخ