تقنيات الكم ستغير القطاع المالي. لكن هذا لن يحدث قريبًا

"حدث انهيار السوق المالية عندما بدأ العملاء في التفاعل رقميًا"

— في

في أحد خطاباتك، قلت إن التقنيات الكمومية يمكن أن تؤثر على القطاع المالي.ما الذي سيتغيرونه بالضبط؟

- لا أعتقد أن التقنيات الكمومية ستفعلدافع رئيسي لتغيير العمليات في السوق المالية في المستقبل القريب. عادة ، تحدث التغييرات بسبب حقيقة أن الأعمال تأتي مع عمليات وأنماط جديدة للتفاعل مع المستخدم النهائي للخدمات ، والتقنيات الجديدة ، كأداة متاحة ، تساعد في ذلك.

على سبيل المثال ، انهيار خطير في السوق الماليةحدثت عندما بدأت عمليات التفاعل مع العملاء تتحول إلى رقمية. وقد أدى ذلك إلى تغيير متطلبات المؤسسات المالية وظهرت الحاجة إلى التحول الرقمي. بعد ذلك ، توصلت المؤسسات إلى منطق جديد لخدمة وبيع منتج مالي من خلال قنوات التفاعل الرقمية.

جريجوري جاشنيكوف

تقنية الكم هي واحدة فقط منالمكونات - لا أكثر ولا أقل. بنفس الطريقة ، يستخدمون البيانات الضخمة و blockchain والحلول التقنية الأخرى للتنفيذ الفني النهائي. هل يمكن لتقنيات الكم أن تؤثر بشكل كبير على السوق المالية ككل؟ هذا يعتمد بشدة على نجاح مزيد من التطوير. الحلول الجاهزة من حيث الاتصالات الكمومية وبعض التطورات الصناعية في شكل تشفير ما بعد الكم هما مجالان لهما أكبر احتمالات للتطبيق.

ولكن بشكل عام يبدو ذلك بالنسبة للسوق الماليروسيا هي احتمال لعدة سنوات. على سبيل المثال ، سارت blockchain بنفس الطريقة - أراد الجميع لمس هذه التقنية ، لكنهم لم يفهموا كيفية الاستفادة منها. مثل blockchain ، ستجد التقنيات الكمومية مكانها المناسب بشكل تدريجي. إنها لا تحل محل التقنيات الأخرى ، فهي ببساطة تصبح فعالة في مهام معينة سواء من حيث الاستثمارات الرأسمالية أو بسبب مزاياها الفريدة المحتملة في مجال أمن المعلومات.

- ما هي التقنيات الأكثر تأثيراً على القطاع المالي؟

"هناك ما يكفي منهم اليوم.أولاً ، للذكاء الاصطناعي (AI) والبيانات الضخمة العديد من التطبيقات. على سبيل المثال ، لتحليل وإنشاء تحليلات استرجاعية وتنبؤية: في الواقع ، لدراسة تاريخ التفاعل بين العميل والمؤسسة المالية من أجل التنبؤ بكيفية زيادة فعالية هذا التفاعل ، أي لتحسين العمليات والبيع المزيد من الخدمات المالية.

واحدة من هذه الأيام Fintech Hub لبنك روسيا مع الشركاءأطلقت برنامج توظيف لبرنامج تعليمي حول الذكاء الاصطناعي ، والذي سيعقد مطلع العام المقبل. سنستكشف فرضيات جديدة لاستخدام هذه التكنولوجيا لتحسين عملية الحساب عند تجميع منتجات العميل المخصصة. يعد ذلك ضروريًا في الحالات التي يجب أن يقوم فيها النظام تلقائيًا بتكوين فكرة عن العميل من مجموعة متنوعة من مصادر المعلومات وتقديم أفضل منتج ، مع مراعاة المخاطر.

التقنية الثانية هي الروبوتات ، والتي تُستخدم لأتمتة العمليات الروتينية تحت رحمة الخوارزميات بحيث لا تُهدر الموارد البشرية في أداء نفس النوع من الإجراءات.

مجال آخر مهم هو القياسات الحيوية.تحديد أحد الخيارات لتحديد موثوق به للشخص. من الواضح أن التعريف متعدد العوامل سيعمل معه - على سبيل المثال ، إدخال كلمة سرية أو رمز من رسالة نصية قصيرة ، بحيث لا يعتمد الوصول إلى حساباتك الشخصية وإمكانيات المعاملات المالية على القياسات الحيوية الخاصة بك وحدها. يتم الآن النظر في القياسات الحيوية من أجل التطبيق الواسع النطاق للتعاقد عن بُعد أو عمليات الترخيص للمدفوعات عن بُعد.

يجب أن يقال أيضًا عن تقنيات السحابة.في السابق ، كانوا يتعاملون مع قضايا استئجار أو تحديد موقع قوة الحوسبة. والآن تعد هذه منصات أعمال متكاملة جاهزة تستند إلى مبدأ BaaS. إذا كان في وقت سابق ، من أجل فتح بنك جديد ، كان من الضروري نشر بنيته التحتية ، وتطوير وتنفيذ المعلومات والأنظمة المصرفية الآلية ، وبدء المعالجة ، وما إلى ذلك ، يمكنك الآن استئجار التكوين الكامل لهذه الأنظمة لحجم الأعمال أن البنك الجديد يحتاج لبدء الحياة والحفاظ عليها في الوقت الحالي. يوفر هذا الاتجاه للتكنولوجيا ميزة للدخول السريع للاعب جديد إلى السوق ، مما يزيد المنافسة.

"مجال آخر مهم هو تحديد الهوية"

"التقنيات الأجنبية الكبيرة تستخدم الذكاء الاصطناعي بشكل أكثر نشاطًا وتثق بها"

- هل سيكون للذكاء الاصطناعي تأثير أكبر على السوق المالية في المستقبل؟

- هناك بالفعل أمثلة حيث بعض العملياتمكرس بالكامل لخوارزميات الذكاء الاصطناعي. ونعني بذلك عمل الخوارزميات التي تُمنح الفرصة للتعلم والتصرف بشكل مستقل والتفاعل مع شخص ما بشكل مستقل. لكن نقل الصلاحيات الواسعة إلى الذكاء الاصطناعي والقدرة على اتخاذ القرارات أمر غير مرجح الآن بسبب المخاطر الكبيرة لارتكاب خطأ كبير في تشغيل مثل هذه الخوارزميات.

في هذه الحالة ، يجب أن تكون هناك سابقة عندماستتخذ بعض المؤسسات خطوة مماثلة وتنفذ منتجًا باستخدام الذكاء الاصطناعي دون التحكم اليدوي. وبعد ذلك سيتواصل جميع المشاركين الآخرين في السوق. لمثل هذه التقنيات وزيادة الوعي بعلامتك التجارية. تستخدم شركات التكنولوجيا الأجنبية الكبيرة الذكاء الاصطناعي بشكل أكثر نشاطًا وتثق بها ، على سبيل المثال ، لتحديد كمية المشتريات بناءً على الطلب المتوقع.

لذلك ، تحتاج إلى إلقاء نظرة على هذه التقنيات فياحتمال تحسين جودة كود خوارزمية الذكاء الاصطناعي وتنفيذ مبادئ عدم وجود كود. عادة ما يوجد في البنوك الكبيرة عدد كبير من أنظمة المعلومات على مستويات مختلفة تؤدي مهامًا مختلفة. إذا احتاج الذكاء الاصطناعي إلى البناء هناك ، فمن المنطقي أن تتولى التكنولوجيا بشكل شامل العمليات الفردية داخل مؤسسة مالية. أعتقد أن الشركات ليست جاهزة لهذا بعد - في حالة وجود أخطاء ، يمكنك أن تسأل الموظفين ، وليس التكنولوجيا ، إلى جانب التكنولوجيا ، إذا تم منحها تفويضًا مطلقًا ، فقد لا تتوقف عند تنفيذ بعض الإجراءات ، والشخص قادر على إدراك خطأ في التنفيذ.

- ما هي الابتكارات التي بدت لك الأكثر تشويقًا وفائدة؟

- العديد من المهام الآن تمليها الحالة -على سبيل المثال ، استبدال أنظمة المعلومات لتلك الشركات - بائعي البرمجيات الذين غادروا السوق الروسية. فالطلب ليس اختراقًا أو عملية ابتكار جديدة ، بل التركيز على التكيف مع الوضع الحالي. لذلك ، من الصعب بالنسبة لي الآن تقييم أنه لا تزال هناك بعض التقنيات الجديدة على العتبة والتي ستحول السوق المالية بشكل كبير.

ولكن بشكل عام ، تم تطوير بنيتنا التحتية المالية بشكل كبير مقارنة بمعظم دول العالم.لدينا نظام الدفع السريع الداخلي الخاص بنا بين البنوك ، حيث يمكننا تحويل الأموال باستخدام معرف بسيط - رقم هاتف محمول.هناك مبادرات تشريعية وفرص لاستخدام القياسات الحيوية لإبرام معاملات عن بعد تماما من خلال النظام البيومتري الموحد. 

"لدينا نظام الدفع السريع الداخلي بين البنوك الخاص بنا ، حيث يمكننا تحويل الأموال باستخدام معرف بسيط - رقم هاتف محمول"

في الآونة الأخيرة ، بذلت جهود أيضا لتطوير توحيد تفاعلات التكامل بين المشاركين في السوق المالية (Open API). هذا التوحيد مفيد ، على سبيل المثال ، شركة تدخل السوق المالية بخدمة جديدة لبدء العمل من خلال نهج موحد للتكامل مع مصادر البيانات الخارجية. سيؤدي ذلك إلى تقليل تكلفة صيانة وإنشاء تفاعلات تكامل للمشاركين الحاليين واللاعبين الجدد بشكل كبير. يمكن لواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة تسريع تطوير الخدمات مثل المجمّعين ومقدمي الخدمات المالية ، والجمع المشترك بين عدد من الحسابات المصرفية والخدمات المالية في واجهة واحدة. نشر بنك روسيا مؤخرًا مفهوم واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة ، والذي يأخذ في الاعتبار نماذج التنفيذ والأساليب الممكنة لتنظيم هذا المجال من التكنولوجيا المالية.

كما قدمنا تقريرا عن الاتجاهات في مجال الأصول المالية الرقمية.هذا نوع منفصل من الالتزامات ، يتم تأكيده بالكامل في شكل رقمي ، ويتم تخزين المعلومات المتعلقة به على المنصات التكنولوجية للمشغلين. 

حتى الآن هناك العديد من الاحتمالاتلظهور خدمات رقمية متكاملة جديدة تزيد من المنافسة وتوفر الخدمات المالية لجميع سكان الدولة بغض النظر عن منطقة الإقامة والتطبيق للخدمة.

"توقفت المنظمات عن إنفاق الأموال بحرية على الابتكار"

- ما مدى ملاءمة الوقت لإنشاء مشاريع جديدة؟

- العديد من المؤسسات المالية الكبيرة تتصرفإنهم لا يفكرون في إغلاق أعمال التسريع وبرامج الاستثمار المغامر الخاصة بهم. لذلك ، لدى الشركات الناشئة فرصة للحصول على تمويل لتطوير فكرتها إلى مشروع كامل. يدعم Fintech Hub التابع لبنك روسيا تطوير الإبداع بين خريجيها - في ما يزيد قليلاً عن عام تلقينا ثلاثمائة فكرة للخدمات المالية وشبه المالية من تلاميذ المدارس والطلاب.

على سبيل المثال، الخريجون الجدد من Fintech Hub Bankعُرض على روسيا نموذج أولي جاهز لحل القياسات الحيوية السلوكية. هذا هو تحديد هوية الشخص الموجود في ماكينة الصراف الآلي وقياس مستوى التوتر لديه مقارنة بالسلوك القياسي. وقد يشير هذا التشديد إلى أن الشخص الذي يتحدث عبر الهاتف متأثر بالمحتالين، ومن المنطقي أن يوضح العميل الغرض من زيارته. قدمه مؤلفو هذا المشروع في منطقة المعارض بمنتدى فينوبوليس 2021/22. 

قدم المنتدى أيضًا نموذجًا أوليًا للإنشاءمنصات للتفاعل بين المختبرات المبتكرة وعملاء البحث العلمي. غالبًا ما تجد مختبرات الأبحاث المبتكرة الآن العملاء من خلال الكلام الشفهي. ونقدم منصة تتحكم بشكل كامل في الدورة بأكملها - من إتمام الصفقة إلى تنفيذها باستخدام إجراء شفاف في العقود الذكية. هذه هي الطريقة التي نجمع بها جميع المؤدين والعملاء الواعين في نظام بيئي واحد ، مما يزيد من حجم الاستثمار في علوم البحث وعدد النتائج الناجحة لهذه الدراسات.

- عندما تقترح مثل هذه المبادرات ، هل تلاحظ أن الاهتمام بالابتكار قد انخفض خلال العام الماضي؟ لا مزيد من المتاعب اليومية للمؤسسات المالية؟

- الآن توقفت بعض المنظمات بحريةإنفاق الأموال على الابتكار. لقد أصبحوا أكثر منطقية حيال ذلك. لن أقول إن الاهتمام بالابتكار قد خفت حدة وضعفه. كل ما في الأمر أنه يوجد الآن استثمارات مدروسة أكثر ، استفسارات نقطية ، تمت صياغتها بشكل أفضل.

"الآن توقفت بعض المنظمات بحرية عن إنفاق الأموال على الابتكار"

- هل تغير موقف شركات التكنولوجيا المالية الناشئة والبنوك الكلاسيكية؟

- لم ألحظ تغيرات في المواقف فالأمر صعب عليللتقييم بشكل عام ، نحن في Fintech Hub نعمل باستمرار مع تيار جديد - فرق تقوم بذلك للمرة الأولى ، وبالتالي نرى نفس الحماس. يرغب الكثير منهم في تغيير عمل منطقة معينة أو مجال منتج كامل من الناحية المفاهيمية. على سبيل المثال ، حضرت مؤخرًا هاكاثون Open API ، وكان هناك فريق قدم منصة ذات إجراءات شفافة للتحكم في التبرعات للأعمال الخيرية. كما تصورها المؤلفون ، هذه خدمة يمكنك من خلالها إيداع الأموال وتتبع كيفية استخدامها. اتفقنا مع الفريق على أننا سندعم هذا المشروع في الأشهر الستة المقبلة ونحفز تطويره الوظيفي بخبراتنا.

ما هي التقنيات التي يمكن أن نتوقعها في المستقبل القريب؟

— بالنسبة للسوق المالية، فهذه ليست منفصلةالتقنيات، ولكن أساليب جديدة لبيع المنتجات المالية. يمكن تتبع جميع الاتجاهات على موقع بنك روسيا الإلكتروني: بالإضافة إلى مفهوم Open API الذي ذكرته، تم مؤخرًا نشر تقارير حول التمويل اللامركزي وتطوير سوق الأصول الرقمية في روسيا. وفي السنوات الأخيرة أيضًا، تم إنشاء بنية تحتية مالية أساسية في روسيا، مما يسمح للمؤسسات المالية ببناء عملياتها التجارية على أساسها.

مثال على هذه العملية سيكون تجريبيامشروع الرهن الرقمي والذي نشارك فيه مع عدد من البنوك.  يمكن للعميل، باستخدام نظام المعلومات الخاص بالبنك التجاري، وخدمات الدولة، والنظام البيومتري الموحد، ونظام الدفع الأسرع، ونظام التوقيع الإلكتروني وتخزين المستندات، إصدار قرض عقاري عن بعد.  هذا مثال على تنفيذ العملية التي تجمع بين وظائف عدد من أنظمة المعلومات. ونتيجة لذلك، وبغض النظر عن الموقع، يمكن للمستهلك أن يختار من بين عدد من العروض العرض الأمثل لنفسه، حتى لو كان عرضًا من مؤسسة مالية ليس لديها مكاتب في المنطقة المجاورة مباشرة. لذلك، على الأرجح، في المستقبل القريب، سيتم التركيز على التقنيات التي تزيد من إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية وراحة استهلاكها.

قراءة المزيد:

إنشاء نظام ملاحة أكثر دقة من نظام تحديد المواقع العالمي (GPS)

تميمة قديمة أعادت كتابة تاريخ أكثر اللغات غموضًا في أوروبا

قمر صناعي صغير يرسل الصورة الأخيرة قبل أن يصطدم بالغلاف الجوي للأرض