Как fintech проби в банковия сектор
Финтех компаниите преодоляват пропастта между изискванията на клиентите и
Истинската революция беше появата в банкатаВъзможности за откриване на отдалечен акаунт в Tinkoff през 2016 г. Тогава всички разбраха, че качествена услуга може да се получи не само в офиса. Оттогава банковият сектор се трансформира с експоненциална скорост, като някои банкови приложения се превръщат в екосистеми, където можете да отворите сметка, да си купите билет за кино или да прочетете новини.
„Истинска революция беше появата в Tinkoff Bank на възможността за откриване на отдалечена сметка през 2016 г.“
Fintech стартиращите компании бързо реагират на нуждитепазар. Поради тази причина към тях се интересуват големи интернет компании, които навлизат и във финансовия сектор, предлагайки допълнителни услуги в сферата на разплащанията и кредитирането. Apple, Google, Amazon, Yandex се развиват в тази посока.
Банкови запитвания днес
- Алтернативно кредитиране
Поради икономическата ситуация в света,Има голямо търсене на нови кредитни решения. Малките и средните предприятия се нуждаят особено от тях: по света им липсват 5,2 трилиона долара годишно. Проблемът е, че традиционните модели за оценяване не могат да оценят рисковете на такива компании и предприемачите получават откази.
Fintech предлага алтернативи, те се разширяватмащаб на операции както сред по-рисковите клиенти на дребно, така и в корпоративния сектор. Например IVITECH разработи модел за точкуване, базиран на големи данни, което прави възможно финансирането на клиенти, които преди това не са можели да се класират за нищо. Бразилската необанк Nubank следва подобен път: въз основа на своите алгоритми тя предоставя кредитни карти и заеми на 50 милиона клиенти, които не могат да получат пари в традиционните структури поради липса на кредитна история.
- Укрепване на платежните инструменти
Бързо развиващата се електронна търговия стимулира развитиетофинтех инструменти, особено по отношение на плащания, контрол и управление на разходите. Наскоро технологията BNPL (купете сега, платете по-късно) дойде в Русия; тя ви позволява да плащате за стоки и услуги в акции. През април Tinkoff пусна такава услуга, а Sberbank наскоро пусна аналог. Според експерти до 2030 г. те ще се превърнат в традиционен метод на плащане, а размерът на пазара ще нарасне до 4 трилиона долара.
Всичко свързано с плащането ще се развива.Изследователите очакват унифициране на платежните решения, интегрирането им в облачен софтуер и увеличаване на скоростта на транзакциите. Ще има повече конкуренция между доставчиците, които обработват електронни плащания.
- След големите данни и киберсигурността
Поради напускането на чужди доставчици са необходими новиразработки в областта на киберсигурността. Например програмите за биометрична идентификация на клиенти имат перспективи. Компаниите, които се интегрират в екосистемите, се нуждаят от висококачествени анализи, базирани на потребителски сценарии.
Трудности при взаимодействие
Но не всички иновации се интегрират бързобанков сектор. Например, експертите говорят за предимствата на Банката като услуга - отдаване под наем на банкова инфраструктура, но засега този модел е все още много неразработен. Банките не са склонни да споделят вътрешна информация чрез Open-API. Причините за това са две: традицията да не се разкрива вътрешна информация и липсата на законодателна рамка като европейската PSD2.
Понякога банките си партнират с финтех компания,проучете предложената технология и след това се опитайте сами да направите аналог. В повечето случаи нищо добро не излиза от това. За една банка, дори и с интелигентен отдел за иновации, е трудно да пусне нов продукт поради вътрешни разпоредби и натиск от страна на регулатора. Ако една финтех компания може да внедри някаква технология за няколко месеца, на една банка са нужни няколко години.
„Но не всички иновации се интегрират бързо в банковия сектор“
Какво предстои на банките
Традиционните играчи често се срещат във финтехсъстезател, който ще дойде и ще изземе всичките им функции. Но няма предпоставки за това. Разбира се, секторът ще се промени - бързият растеж на необанките се обяснява с ефективността на този модел. Например китайската дигитална банка WeBank, стартирала през 2014 г., вече обслужва повече от 200 милиона физически лица и 1,3 милиона малки и средни предприятия, а рентабилността й надхвърля 25%. Печалбата на WeBank идва от дигитални платформи (WeiLiDai, Xiao'e Huaqian и WeiYeDai), насочени към кредитиране на хора с ниски доходи и стартиращи предприемачи. Кредитоспособността се оценява с помощта на големи данни, а поддръжката на клиенти се захранва от изкуствен интелект.
Зад традиционните банки в бъдеще 10-15 годининякои основни сетълмент функции ще останат: съхраняване на парични депозити, кредитиране на големи предприятия, сетълменти по търговски договори.Индустрията ще се движи по пътя на изграждане на потребителски екосистеми, защото този подход й позволява да се конкурира с технологичните гиганти. Сега Tinkoff и Sberbank работят в тази посока. Чрез интегрирането на услугите на различни компании те привличат повече клиенти, получават висококачествени анализи, увеличават средния чек и честотата на транзакциите. Силата на иновациите се състои именно в това, че в крайна сметка принуждават всички участници в индустрията да вдигнат технологичното ниво.
Прочетете още:
Предсказанието на Айнщайн може да се сбъдне: как един експеримент с невидими атоми ще промени физиката
На пирамидата в Китай е намерен портрет на "царя на предците". Той е управлявал преди повече от 4000 години
„Това е научна фантастика“: учените създават фундаментално нов тип квантови компютри