Едно просто мобилно приложение, което проследява разходите или ви помага да спестите пари, вече няма да изненада никого.
Дием
Британският стартъп Diem се бори над върхапотребление, съчетаващо функциите на банка, магазин за спестовност и заложна къща. Услугата ви позволява да обменяте ненужни неща за парични преводи: потребителят качва информация за елемента, от който иска да се отърве, а платформата оценява и купува продукта. Продавачът автоматично получава кредити по сметката и след това изпраща използваните стоки до централата на компанията. Diem използва машинно обучение, за да анализира популярни пазари като eBay и след това избира къде и на каква цена да продаде продукта.
Стартъпът се нарича банка от неща и обещания"Направете приятели на капитализма с устойчиво развитие." Diem предлага и традиционни банкови услуги като дебитни сметки и трансгранични преводи. Но грижата за околната среда и съзнателното потребление отличават платформата от конкурентите и привличат млада аудитория - милениали и зумери. Много от тях продават артикули онлайн, но не искат лично да се справят с продажбите и доставката. Банката, която поема тази мисия, опростява задачата - потребителят трябва само да снима нещото и да прикачи описание, а компанията вече се грижи за останалото.
Технологии.Подобно на много други необанки, Diem не го правибанков лиценз - компанията използва платформата Railsbank Banking-as-a-Service за предоставяне на финтех услуги. Компанията обработва всички заявки от потребители, използвайки алгоритми, базирани на машинно обучение, и също така използва AI за идентифициране на подозрителна дейност. В бъдеще Diem планира да въведе нов модел за идентификация на потребителите - вероятно те ще разчитат на блокчейн.
CoinKeeper
„Съществува стереотип, че счетоводните услуги се разходватизползвани от тези, на които им липсват пари“, отбелязва изпълнителният директор на CoinKeeper Иля Чернецки. Въпреки това, навикът да анализирате разходите е полезен за всички - няма значение дали получавате 20 000 или 200 000 рубли. През 2011 г., когато настоящият екип на i-Free Ventures стартира CoinKeeper, нямаше много финансово-счетоводни услуги: някои използваха електронни таблици в Excel или тромави настолни програми, а някои дори предпочитаха аналогови методи и записваха разходите в бележник. Културата на финансовото счетоводство в Русия все още не е била формирана и само малцина са участвали в изчисленията.
Екипът на CoinKeeper реши да създаде простмобилна версия с елементи на игровизация - за да проследявате разходите, трябваше да влачите монети в категорията на разходите. Механиката напомняше неясно Angry Birds, популярната мобилна игра от 2010-те.
Благодарение на опростен и интуитивен интерфейс за хоратанавикът се развива по-бързо: след 10 години услугата използват повече от 600 хиляди души. С течение на времето компанията автоматизира някои от процесите - ако получите банкова карта CoinKeeper, всички разходи от нея ще бъдат автоматично категоризирани. Това решава основния проблем на финансовите счетоводни услуги: потребителите не искат да губят време за правене на разходи, а автоматизацията ги спасява от ненужна рутина.
Технологии:CoinKeeper стана един от първите рускоезичниприложения за финансово счетоводство на пазара. Компанията разработи версия за iOS и Android, а след време пусна уеб версия и специална модификация на услугата за смартфони Huawei и Honor.
Зета
Поддържането на семеен бюджет през 2020 г. е по-лесно отнякога: просто вземете обща банкова карта или отворете спестовна сметка. Но на практика всичко не е толкова просто - не всички банки предоставят услуга за съвместна сметка и повечето създават продукти за семейни двойки. Хората, които не са женени, обикновено използват една карта помежду си, но тя принадлежи само на един партньор.
Услугата Zeta намери решение на проблема:компанията създаде приложение, което помага на двойките да управляват общ бюджет, да разделят сметките и да спестяват пари за големи разходи. За да направите това, не е необходимо да отваряте отделна карта в банката: Zeta създава виртуална сметка, към която можете да превеждате суми от всяка сметка.
Стартъпът се занимава не само с транзакции, но иразвитие на финансовата грамотност: платформата позволява на двойките да наблюдават разходите и да спестяват за големи цели. Zeta също така предоставя съвети за двойки на различни етапи от връзката им и показва конкретни примери за това как ефективно да управляват общ бюджет. „Невероятно, повечето двойки се разделят поради финансови конфликти. Ние сме уверени, че технологията може да реши този проблем“, казват разработчиците на услугата.
Технологии.Zeta действа като цифрова финтех добавка къмкоито можете да свържете карти, издадени от различни банки. За защита на данните се използва двуфакторно удостоверяване и криптиране на данните. Приложението Zeta се основава на механика за мултиплейър: двама потребители получават равен достъп и равни права, което позволява и на двамата да проследяват всички промени и да извършват транзакции в реално време.
"за обяд"
Друг проект i-Free Ventures помагаРуските компании организират хранене за служителите и доставят храна в офисите. Обядът е разработил удобна платформа, която позволява на работодателите да управляват компенсации за храна, да правят поръчки за храна и ресторанти, за да увеличат броя на посетителите.
Служителите не трябва да получават купони или да участватопашки в една корпоративна столова - те могат да вечерят навсякъде, където е удобно, като използват карта с NFC чип, и да получат приятни бонуси от ресторантите. Ако е необходимо, можете да организирате закусвалня в офиса или доставка на ястия до работното място. Всички транзакции се записват в една база данни и компанията получава подробен отчет и анализ.
Нишови финтех проекти, които решават точнофинансови задачи - една от световните тенденции. На пазара вече се появяват услуги, които организират плащания към стримери, прехвърлят заплати на таксиметрови шофьори и куриери, свързват онлайн съвети и спасяват предприемачите от малки рутинни задачи. "NaLunch" също предлага нишов продукт, но за големите компании може да спести много пари и най-важното време.
Технологии."naLanch" е услуга, която може да бъдеинтегриран с други елементи от инфраструктурата на компанията, като 1C, SAP, както и с HRIS системи и система за контрол и управление на достъпа, базирана на NFC карти (например MiFare).
Вратар
Основател на приложението Goalsetter Таня УангСъдът научи от личен опит какво е финансово благополучие и липсата му. В началото на 2000-те, когато балонът на dot-com се спука, тя загуби $1 млн. Услугата на Van Court е предназначена за тийнейджъри, които тепърва се запознават с финансовите концепции и развиват паричната си грамотност. Родителите превеждат определена сума във виртуална сметка, която детето се научава да управлява. Те могат също така да възнаградят финансово децата за преминаване на тестове и правилни отговори на въпроси.
Друга функция на Goalsetter е развитиетопоставяне на цели. Родителите отварят специална сметка за целите на детето и детето се научава да спестява пари и да спестява за мечта. Този подход позволява на семействата да спестяват до $120 на месец. Но Goalsetter не спира дотук. Приложението учи младите потребители да разбират по-сериозни финансови инструменти, като депозити и взаимни фондове.
„Не е достатъчно да научите децата как да харчат, трябва да им покажете как да трупат капитал“, смятат създателите на проекта.
Технологии:Goalsetter е проектиран според принципа на класикатауслуга за бюджетиране с продуктови функции на EdTech. Компанията предоставя на потребителите дебитни карти Cashola - издадени от партньор на MetaBank, както и карти за подарък GoalCard, които помагат да се спестят пари за конкретни цели. От технологична гледна точка иновацията на услугата се крие не толкова в нейния финтех компонент, колкото в механиката EdTech, която помага на децата от 8 до 18 години да развият финансова грамотност.
Зелф
Съвременното банкиране се е развило и днескартата може да се отвори дистанционно чрез приложението. Но защо не можете да отворите акаунти директно в незабавни съобщения за броени секунди? Тази идея дойде на създателите на услугата Zelf fintech, предназначена за поколение Z. Компанията не разработи мобилно приложение - всички услуги могат да бъдат получени в WhatsApp, Viber или Telegram. Само за 30 секунди потребителят изготвя виртуална карта, която може да бъде свързана с Apple Pay и Google Pay. Блогърите и малкият бизнес също могат да таксуват клиенти и да генерират QR кодове за плащане.
Създателите на Zelf избраха месинджърите катоОсновната платформа за промоция не е случайна: потребителите на смартфони прекарват 84% от времето си на екрана във Viber, Telegram и други услуги за съобщения. Ето защо екипът реши да се адаптира към потенциалната аудитория и да опрости достъпа до финансови услуги възможно най-много. Големите банки все още не са взели решение за такова опростяване от съображения за сигурност. Но Zelf вярва, че публиката вече е готова за експерименти: ако хората обсъждат личния си живот в месинджъри, те също са готови да извършват транзакции по този начин.
Друг плюс е намаляването на производствотопластмаса, тъй като Zelf издава само физически карти при поискване. И се генерира по-малко CO2, тъй като компанията няма отделно приложение и използва готова инфраструктура.
Технологии.Използване на API на популярни пратеници, разработчици Zelf е създал няколко бота, които се представятфункции за банково приложение. Потребителят може да дава гласови и текстови команди, както и да използва джаджи. Zelf се основава на платформата за банкиране като услуга Treezor, която обслужва много европейски необанки.
"Парите отпред"
Повечето корпорации плащат на служителитепрехвърлят на части два пъти месечно. Тази опция е подходяща за специалисти, но за временни работници, например продавачи, сервитьори или куриери, това не е най-добрият вариант. Поради високата ротация персоналът често се променя и новодошлите трябва да чакат дълго време за първите си плащания. Постоянните служители обаче също често нямат достатъчно заплата - понякога възникват непланирани разходи и те трябва да вземат пари назаем от приятели или в най-лошия случай от организации за микрофинансиране.
В САЩ, Европа и Азия с появата на концертната икономикапояви се категория финтех услуги, които работят по модела на заплащане при поискване. Те превеждат сумите на служителите при поискване, независимо от деня на заплатата. Dengi Vperyod е първият пример за подобна услуга в Русия. Според изчисленията на компанията ранните плащания намаляват ротацията на персонала с 41% и увеличават лоялността и мотивацията. В същото време работодателят не губи нищо: всички болнични, отпуски и глоби се вземат предвид при изчисляване на плащанията, а процесът е подреден възможно най-прозрачно. Услугата стартира в края на 2019 г. и беше особено полезна през 2020 г., когато много хора бяха съкратени или загубени доходи. Подобни финтех проекти се появиха и в други страни - например индонезийската служба GajiGesa превежда заплати на служители, които нямат банкова сметка.
Технологии.„Money Forward“ предоставя на партньорите плъгин,който се свързва със счетоводна система, например 1C, SAP или Oracle, въпреки че операциите могат да се извършват и чрез стандартен личен акаунт. Работодателят превежда парите по номинална сметка, а платформата ги предоставя на служителите при поискване. Формално компанията работи като оператор на лични данни и извършва всички операции само след сключване на споразумение за партньорство.
Милиони
На пръв поглед концепцията за стартиране изглеждаподозрително: компанията раздава пари на случайни потребители, организирайки нещо като лотария в Twitter. Милиони обаче не подвежда хората: те всъщност плащат награди в замяна на внимание. По този начин марката събира публика. Вместо да купува реклама в платформите Instagram и Facebook, стартъпът се рекламира с помощта на този нетрадиционен метод. Компанията не крие, че се готви да пусне нов продукт - банкова карта MyCard, която ще възнаграждава клиентите за транзакции. Междувременно създателите на услугата дават на хората две неща, които са особено необходими през 2021 г., а именно пари и надежда.
„Вдигаме духа, забавляваме, хората очакват с нетърпение шегите. Това е много вдъхновяващо“, отбелязват авторите на проекта.
За разлика от други съмнителни лудории всоциални медии, Millions не гарантира плащания или такси за членове. Единственото изискване е да се абонирате за марката в социалните медии. Тоест, вместо да харчи пари за реклама и промоция, компанията превежда пари на абонати. Инвеститорите вече са оценили този подход - наскоро Millions събраха 3 милиона долара в кръг от семена.
Технологии.Проект Милиони е кръстоска между лотарии иблаготворително събитие. По отношение на технологиите проектът е съвсем прост, така че иновативният подход на компанията се изразява не в софтуер, а в маркетингова стратегия.
Функционалността на fintech асистенти се разширява, правикасовите транзакции са по-малко бездушни и изпълват условната заплата с мечти и цели. Чрез мобилни приложения стартиращите компании изграждат нова култура на поведение сред своите потребители, започвайки от детството.
Вижте също:
Създадена е първата точна карта на света. Какво не е наред с всички останали?
Вижте потоци от марсиански прах от хеликоптера Ingenuity
Изобретателност хеликоптер успешно излита на Марс