Jednoduchá mobilní aplikace, která sleduje výdaje nebo vám pomůže ušetřit peníze, už nikoho nepřekvapí.
Diem
Britský startup Diem bojuje s over-the-topspotřeba, kombinující funkce banky, spořivosti a zastavárny. Služba vám umožňuje vyměnit nepotřebné věci za převody peněz: uživatel nahraje informace o položce, které se chce zbavit, a platforma produkt vyhodnotí a zakoupí. Prodejce automaticky obdrží kredity na účet a poté odešle použité zboží do sídla společnosti. Diem používá strojové učení k analýze populárních tržišť, jako je eBay, a poté si vybere, kde a za jakou cenu bude produkt prodávat.
Startup si říká banka věcí a slibů„Udělejte si z kapitalismu přátele s udržitelným rozvojem.“ Diem také nabízí tradiční bankovní služby, jako jsou debetní účty a přeshraniční převody. Ale zájem o životní prostředí a vědomá spotřeba odlišuje platformu od konkurence a přitahuje mladé publikum - milénia a zoomery. Mnoho z nich prodává zboží online, ale nechtějí osobně řešit prodej a dodání. Banka, která se této mise ujme, úkol zjednoduší - uživateli stačí věc vyfotografovat a připojit popis a o ostatní se již stará společnost.
Technologie.Stejně jako mnoho jiných neobank, Diem nebankovní licence - společnost využívá k poskytování fintech služeb platformu Railsbank Banking-as-a-Service. Společnost zpracovává všechny požadavky od uživatelů pomocí algoritmů založených na strojovém učení a také používá AI k identifikaci podezřelé aktivity. V budoucnu Diem plánuje představit nový model identifikace uživatelů – je pravděpodobné, že budou spoléhat na blockchain.
CoinKeeper
„Existuje stereotyp, že služby nákladového účetnictvípoužívají ti, kteří nemají peníze,“ poznamenává generální ředitel CoinKeeper Ilya Chernetsky. Zvyk analyzovat výdaje je však užitečný pro každého - nezáleží na tom, zda získáte 20 000 nebo 200 000 rublů. V roce 2011, kdy současný tým i-Free Ventures spustil CoinKeeper, nebylo mnoho finančních účetních služeb: některé používaly excelové tabulky nebo těžkopádné desktopové programy a někteří dokonce preferovali analogové metody a zapisovali si výdaje do poznámkového bloku. Kultura finančního účetnictví v Rusku ještě nebyla vytvořena a do výpočtů se zapojilo jen několik.
Tým CoinKeeper se rozhodl vytvořit jednoduchýmobilní verze s prvky gamifikace - pro sledování výdajů bylo nutné přetáhnout coiny v kategorii výdajů. Mechanika nejasně připomínala Angry Birds, oblíbenou mobilní hru roku 2010.
Díky jednoduchému a intuitivnímu rozhraní pro lidizvyk se rozvíjel rychleji: po 10 letech tuto službu využívalo více než 600 tisíc lidí. V průběhu času společnost některé procesy automatizovala - pokud získáte bankovní kartu CoinKeeper, všechny výdaje z ní budou automaticky kategorizovány. Tím se vyřeší hlavní problém služeb finančního účetnictví: uživatelé nechtějí ztrácet čas vynakládáním nákladů a automatizace je chrání před zbytečnými rutinami.
Technologie:CoinKeeper se stal jedním z prvních rusky mluvícíchaplikace pro finanční účetnictví na trhu. Společnost vyvinula verzi pro iOS a Android a postupem času spustila webovou verzi a speciální úpravu služby pro smartphony Huawei a Honor.
Zeta
Udržet rodinný rozpočet v roce 2020 je jednodušší nežkdy dříve: stačí získat společnou bankovní kartu nebo si otevřít spořicí účet. V praxi však není vše tak jednoduché - ne všechny banky poskytují službu společného účtu a většina vytváří produkty pro manželské páry. Lidé, kteří nejsou ženatí, mezi sebou obvykle používají jednu kartu, která však patří pouze jednomu partnerovi.
Služba Zeta našla řešení problému:společnost vytvořila aplikaci, která pomáhá párům spravovat společný rozpočet, rozdělovat účty a ušetřit peníze na velké výdaje. K tomu si v bance nemusíte zakládat samostatnou kartu: Zeta si vytvoří virtuální účet, na který můžete převádět částky z jakéhokoli účtu.
Startup se zabývá nejen transakcemi, ale takérozvoj finanční gramotnosti: platforma umožňuje párům sledovat výdaje a spořit na hlavní cíle. Zeta také poskytuje rady pro páry v různých fázích jejich vztahu a ukazuje konkrétní příklady, jak efektivně hospodařit se společným rozpočtem. „Neuvěřitelně, většina párů se rozchází kvůli finančním konfliktům. Jsme přesvědčeni, že technologie dokáže tento problém vyřešit,“ říkají vývojáři služby.
Technologie.Zeta funguje jako digitální fintech doplněkke kterému můžete připojit karty vydané různými bankami. K ochraně dat se používá dvoufaktorové ověřování a šifrování dat. Aplikace Zeta je založena na multiplayerové mechanice: dva uživatelé získají stejný přístup a stejná práva, což oběma umožňuje sledovat jakékoli změny a provádět transakce v reálném čase.
"na oběd"
Pomáhá další projekt i-Free VenturesRuské společnosti organizují jídla pro zaměstnance a doručují jídla do kanceláří. Oběd vyvinul pohodlnou platformu, která umožňuje zaměstnavatelům spravovat kompenzace za jídlo, zadávat objednávky jídel a restaurace, aby se zvýšil počet návštěvníků.
Zaměstnanci nepotřebují kupony ani vstupovatfronty v jedné podnikové jídelně - mohou stolovat všude, kde je to pohodlné, pomocí karty s NFC čipem, a dostávat příjemné bonusy od restaurací. V případě potřeby můžete zorganizovat snack bar v kanceláři nebo rozvoz jídel na pracoviště. Všechny transakce se zaznamenávají do jedné databáze a společnost obdrží podrobnou zprávu a analýzu.
Niche fintech projekty, které řeší přesněfinanční úkoly - jeden z globálních trendů. Na trhu se již objevují služby, které organizují platby streamerům, převádějí platy taxikářům a kurýrům, připojují online tipy a chrání podnikatele před malými rutinními úkoly. „NaLunch“ také nabízí specializovaný produkt, ale pro velké společnosti může ušetřit spoustu peněz, a co je nejdůležitější, čas.
Technologie."naLanch" je služba, která může býtintegrována s dalšími prvky firemní infrastruktury, jako je 1C, SAP, dále se systémy HRIS a systémem řízení a správy přístupu na bázi NFC karet (například MiFare).
Brankář
Zakladatelka aplikace Goalsetter Tanya WangCourt se z vlastní zkušenosti naučil, co je to finanční blahobyt a jeho absence. Na počátku roku 2000, kdy praskla bublina dot-com, přišla o 1 milion dolarů Služba Van Court je určena pro teenagery, kteří se teprve seznamují s finančními koncepty a rozvíjejí svou finanční gramotnost. Rodiče převedou určitou částku na virtuální účet, se kterým se dítě učí spravovat. Mohou také finančně odměnit děti za absolvování kvízů a správné zodpovězení otázek.
Další funkcí Goalsetteru je vývojstanovení cílů. Rodiče otevřou speciální účet pro cíle dítěte a dítě se naučí šetřit peníze a spořit na sen. Tento přístup umožňuje rodinám ušetřit až 120 $ měsíčně. Tím ale Goalsetter nekončí. Aplikace učí mladé uživatele porozumět serióznějším finančním nástrojům, jako jsou vklady a podílové fondy.
"Nestačí učit děti, jak utrácet, musíte jim ukázat, jak akumulovat kapitál," věří tvůrci projektu.
Technologie:Goalsetter je navržen na principu klasikyslužba pro rozpočtování s funkcemi produktu EdTech. Společnost poskytuje uživatelům debetní karty Cashola - vydané partnerem MetaBank, stejně jako dárkové karty GoalCard, které pomáhají šetřit peníze pro konkrétní účely. Z technologického hlediska inovace služby nespočívá ani tak v její fintech složce, jako v mechanice EdTech, která pomáhá dětem od 8 do 18 let rozvíjet finanční gramotnost.
Zelf
Moderní bankovnictví se vyvinulo a dnesmapu lze na dálku otevřít pomocí aplikace. Proč ale nemůžete otevřít účty přímo v chatu během několika sekund? Tento nápad přišel k tvůrcům služby Zelf fintech určené pro generaci Z. Společnost nevyvinula mobilní aplikaci - všechny služby lze získat v WhatsApp, Viber nebo Telegram. Za pouhých 30 sekund uživatel sestaví virtuální kartu, kterou lze propojit s Apple Pay a Google Pay. Bloggeři a malé firmy mohou také fakturovat klientům a generovat QR kódy pro platby.
Tvůrci Zelf si jako instant messenger vybraliHlavní propagační platforma není náhoda: uživatelé chytrých telefonů tráví 84 % času na obrazovce na Viberu, Telegramu a dalších službách pro zasílání zpráv. Proto se tým rozhodl přizpůsobit potenciálnímu publiku a co nejvíce zjednodušit přístup k finančním službám. Velké banky se k takovému zjednodušení z bezpečnostních důvodů zatím nerozhodly. Zelf však věří, že publikum je již připraveno na experimenty: pokud lidé diskutují o svém osobním životě v poslech, jsou také připraveni provádět transakce tímto způsobem.
Dalším plusem je snížení produkceplast, protože Zelf vydává fyzické karty pouze na vyžádání. A generuje se méně CO2, protože společnost nemá samostatnou aplikaci a využívá hotovou infrastrukturu.
Technologie.Pomocí API populárních poslů, vývojářů Zelf vytvořil několik robotů, kteří fungujífunkce bankovní aplikace. Uživatel může dávat hlasové a textové příkazy i používat widgety. Zelf je založen na platformě Banking-as-a-Service Treezor, která slouží mnoha evropským neobanks.
"Peníze předem"
Většina společností platí zaměstnancepřeváděny po částech dvakrát měsíčně. Tato možnost je vhodná pro specialisty, ale pro brigádníky, například prodavače, číšníky nebo kurýry, to není nejlepší volba. Kvůli vysoké rotaci se zaměstnanci často mění a nováčci musí dlouho čekat na své první platby. Stálí zaměstnanci však také často nemají dostatečnou mzdu - někdy vznikají neplánované výdaje a peníze si musí půjčovat od přátel, v horším případě od mikrofinančních organizací.
V USA, Evropě a Asii se vznikem gigové ekonomikyobjevila se kategorie fintech služeb, které fungují na modelu pay on demand. Na požádání převádějí částky zaměstnancům bez ohledu na výplatu. Dengi Vperyod je prvním příkladem takové služby v Rusku. Podle odhadů společnosti předčasné platby snižují rotaci zaměstnanců o 41% a zvyšují loajalitu a motivaci. Zaměstnavatel zároveň nic neztrácí: při výpočtu plateb se zohledňuje veškerá volno z důvodu nemoci, volno a pokuty a proces je uspořádán co nejtransparentněji. Tato služba byla spuštěna na konci roku 2019 a obzvláště se hodila v roce 2020, kdy došlo k omezení nebo ztrátě příjmu mnoha lidí. Podobné fintech projekty se objevily i v jiných zemích - například indonéská služba GajiGesa převádí platy zaměstnancům, kteří nemají bankovní účet.
Technologie."Money Forward" poskytuje partnerům plugin,který se připojuje k účetnímu systému, například 1C, SAP nebo Oracle, i když operace lze provádět také prostřednictvím standardního osobního účtu. Zaměstnavatel převede peníze na nominální účet a platforma je na požádání poskytne zaměstnancům. Formálně společnost funguje jako provozovatel osobních údajů a veškeré operace provádí až po uzavření partnerské smlouvy.
Miliony
Na první pohled koncept startupu vypadápodezřelé: společnost rozdává peníze náhodným uživatelům a pořádá na Twitteru jakousi loterii. Millions však lidi neuvádí v omyl: ve skutečnosti platí odměny výměnou za pozornost. Tímto způsobem značka shromažďuje publikum. Startup se místo nákupu reklamy na platformách Instagram a Facebook propaguje touto netradiční metodou. Společnost se netají tím, že připravuje uvedení nového produktu - bankovní karty MyCard, která bude zákazníky odměňovat za transakce. Mezitím tvůrci služby dávají lidem dvě věci, které jsou v roce 2021 obzvlášť potřeba, a to peníze a naději.
„Zvedáme náladu, bavíme, lidé se těší na vtipy. To je velmi inspirativní,“ poznamenávají autoři projektu.
Na rozdíl od jiných pochybných žertů vsociální média, Millions nezaručuje platby ani neúčtuje poplatky členům. Jediným požadavkem je přihlásit se k odběru značky na sociálních médiích. To znamená, že společnost místo utrácení peněz za reklamu a propagaci převádí peníze předplatitelům. Investoři již tento přístup ocenili - v poslední době Millions vyzvedly 3 miliony dolarů v úvodním kole.
Technologie.Projekt Millions je kříženec loterií acharitativní akce. Z technologického hlediska je projekt poměrně jednoduchý, takže inovativní přístup společnosti není vyjádřen nikoliv v softwaru, ale v marketingové strategii.
Funkčnost fintech asistentů se rozšiřuje a rozšiřujehotovostní transakce jsou méně bezduché a plní fiktivní plat sny a cíli. Prostřednictvím mobilních aplikací začínající podniky budují mezi svými uživateli novou kulturu chování, a to od dětství.
Viz také:
Byla vytvořena první přesná mapa světa. Co se děje s ostatními?
Podívejte se na proudy marťanského prachu z vrtulníku Vynalézavost
Vrtulník vynalézavosti úspěšně startuje na Marsu