Hvordan fintech brød ind i banksektoren
Fintech-virksomheder bygger bro mellem kundernes krav og
Den egentlige revolution var fremkomsten i bankenTinkoff fjernkontoåbningsmuligheder i 2016. Så indså alle, at kvalitetsservice ikke kun kan opnås på kontoret. Siden da har banksektoren forvandlet sig i et eksponentielt tempo, hvor nogle bankapps er blevet til økosystemer, hvor du kan åbne en konto, købe en biografbillet eller læse nyhederne.
"En reel revolution var opkomsten i Tinkoff Bank af muligheden for ekstern kontoåbning i 2016"
Fintech-startups reagerer hurtigt på behovmarked. Af denne grund er store internetvirksomheder interesserede i dem, som også bevæger sig ind i den finansielle sektor og tilbyder yderligere tjenester inden for betalinger og udlån. Apple, Google, Amazon, Yandex udvikler sig i denne retning.
Bankforespørgsler i dag
- Alternativt udlån
På grund af den økonomiske situation i verden,Der er stor efterspørgsel på nye kreditløsninger. Små og mellemstore virksomheder har især brug for dem: rundt om i verden mangler de 5,2 billioner dollars årligt. Problemet er, at traditionelle scoringsmodeller ikke kan vurdere sådanne virksomheders risici, og iværksættere får afslag.
Fintech tilbyder alternativer, de udvideromfanget af operationer både blandt mere risikable detailkunder og i erhvervssektoren. Eksempelvis har IVITECH udviklet en scoringsmodel baseret på big data, som gør det muligt at finansiere kunder, som tidligere ikke kunne kvalificere sig til noget. Den brasilianske neobank Nubank fulgte en lignende vej: baseret på sine algoritmer yder den kreditkort og lån til 50 millioner kunder, som ikke kunne få penge i traditionelle strukturer på grund af manglende kredithistorik.
- Styrkelse af betalingsinstrumenter
Hurtigt voksende e-handel ansporer udviklingfintech-værktøjer, især hvad angår betalinger, kontrol og udgiftsstyring. For nylig kom BNPL-teknologien (køb nu, betal senere) til Rusland; den giver dig mulighed for at betale for varer og tjenester i aktier. I april lancerede Tinkoff en sådan tjeneste, og Sberbank lancerede for nylig en analog. Ifølge eksperter vil de i 2030 blive en traditionel betalingsmetode, og markedsstørrelsen vil vokse til 4 billioner USD.
Alt relateret til betaling vil udvikle sig.Forskere forventer en forening af betalingsløsninger, deres integration i cloud-software og en stigning i transaktionshastigheden. Der vil være mere konkurrence blandt udbydere, der behandler elektroniske betalinger.
- Post-Big Data og cybersikkerhed
På grund af udenlandske sælgeres afgang er der brug for nyeudvikling inden for cybersikkerhed. For eksempel har programmer til biometrisk identifikation af kunder udsigter. Virksomheder, der integrerer sig i økosystemer, har brug for analyser af høj kvalitet baseret på brugerscenarier.
Vanskeligheder ved interaktion
Men ikke alle innovationer bliver hurtigt integreret ibanksektoren. For eksempel taler eksperter om fordelene ved Bank as a Service - leje af bankinfrastruktur, men indtil videre er denne model stadig meget uudviklet. Banker er tilbageholdende med at dele intern information gennem Open-API. Der er to grunde til dette: traditionen med ikke at videregive interne oplysninger og manglen på en lovgivningsramme som den europæiske PSD2.
Nogle gange samarbejder banker med et fintech-selskab,studere den foreslåede teknologi, og prøv derefter selv at lave en analog. I de fleste tilfælde kommer der ikke noget godt ud af dette. Det er svært for en bank, selv med en smart innovationsafdeling, at lancere et nyt produkt på grund af interne regler og pres fra regulatoren. Hvis en fintech-virksomhed kan implementere noget teknologi på et par måneder, tager det en bank et par år.
"Men ikke alle innovationer integreres hurtigt i banksektoren"
Hvad venter bankerne forude
Traditionelle spillere ses ofte i fintechen konkurrent, der vil komme og tage alle deres funktioner væk. Men det er der ingen forudsætninger for. Selvfølgelig vil sektoren ændre sig - den hurtige vækst af neobanker forklares af effektiviteten af denne model. For eksempel betjener den kinesiske digitale bank WeBank, der blev lanceret i 2014, allerede mere end 200 millioner enkeltpersoner og 1,3 millioner små og mellemstore virksomheder, og dens rentabilitet overstiger 25 %. WeBanks overskud kommer fra digitale platforme (WeiLiDai, Xiao'e Huaqian og WeiYeDai), rettet mod udlån til lavindkomst- og nystartede iværksættere. Kreditværdigheden vurderes ved hjælp af Big Data, og kundesupport er drevet af kunstig intelligens.
Bag traditionelle banker i fremtiden 10-15 årnogle grundlæggende afviklingsfunktioner vil forblive: at holde kontante indskud, udlån til store virksomheder, afviklinger under handelskontrakter Industrien vil bevæge sig hen ad vejen med at opbygge forbrugernes økosystemer, fordi denne tilgang tillader den at konkurrere med teknologigiganter. Nu arbejder Tinkoff og Sberbank i denne retning. Ved at integrere tjenester fra forskellige virksomheder tiltrækker de flere kunder, får analyser af høj kvalitet, øger den gennemsnitlige kontrol og hyppigheden af transaktioner. Innovationskraften ligger netop i, at de i sidste ende tvinger alle deltagere i branchen til at løfte det teknologiske niveau.
Læs mere:
Einsteins forudsigelse kan gå i opfyldelse: hvordan et eksperiment med usynlige atomer vil ændre fysikken
På pyramiden i Kina fandt et portræt af "forfædrenes konge". Han regerede for over 4.000 år siden
"Dette er science fiction": videnskabsmænd skaber en fundamentalt ny type kvantecomputere