En simpel mobilapplikation, der sporer udgifter eller hjælper dig med at spare penge, vil ikke længere overraske nogen.
Diem
Den britiske startup Diem kæmper over-the-topforbrug, der kombinerer funktionerne i en bank, en genbrugsforretning og en pantelager. Tjenesten giver dig mulighed for at udveksle unødvendige ting til pengeoverførsler: brugeren uploader oplysninger om den vare, han vil slippe af med, og platformen evaluerer og køber produktet. Sælgeren modtager automatisk kreditter til kontoen og sender derefter de brugte varer til virksomhedens hovedkvarter. Diem bruger maskinlæring til at analysere populære markedspladser som eBay og vælger derefter hvor og til hvilken pris produktet skal sælges.
Starten kalder sig en bank af ting og løfter"Gør kapitalisme venner med bæredygtig udvikling." Diem tilbyder også traditionelle banktjenester såsom betalingskonti og grænseoverskridende overførsler. Men bekymring for miljøet og bevidst forbrug adskiller platformen fra konkurrenterne og tiltrækker et ungt publikum - årtusinder og zoomere. Mange af dem sælger varer online, men ønsker ikke personligt at håndtere salg og levering. Banken, der påtager sig denne mission, forenkler opgaven - brugeren behøver kun at fotografere sagen og vedlægge en beskrivelse, og virksomheden tager sig allerede af resten.
Teknologier.Som mange andre neobanker gør Diem ikkebanklicens - virksomheden bruger Railsbank Banking-as-a-Service platformen til at levere fintech-tjenester. Virksomheden behandler alle anmodninger fra brugere ved hjælp af algoritmer baseret på maskinlæring og bruger også AI til at identificere mistænkelig aktivitet. I fremtiden planlægger Diem at introducere en ny brugeridentifikationsmodel – det er sandsynligt, at de vil stole på blockchain.
CoinKeeper
"Der er en stereotype, der koster regnskabstjenesterbrugt af dem, der mangler penge," bemærker CoinKeeper CEO Ilya Chernetsky. Men vanen med at analysere udgifter er nyttig for alle - det er ligegyldigt, om du får 20.000 eller 200.000 rubler. I 2011, da det nuværende i-Free Ventures-team lancerede CoinKeeper, var der ikke mange finansielle regnskabstjenester: nogle brugte Excel-regneark eller besværlige desktop-programmer, og nogle foretrak endda analoge metoder og skrev udgifter ned i en notesblok. Kulturen med finansielt regnskab i Rusland var endnu ikke dannet, og kun få var involveret i beregninger.
CoinKeeper-teamet besluttede at oprette en simpelen mobil version med elementer af gamification - for at spore udgifter var du nødt til at trække mønter i udgiftskategorien. Mekanikerne lignede vagt Angry Birds, det populære mobilspil i 2010'erne.
Takket være en enkel og intuitiv grænseflade til menneskervanen udviklede sig hurtigere: Efter 10 år brugte mere end 600 tusind mennesker tjenesten. Over tid har virksomheden automatiseret nogle af processerne - hvis du får et CoinKeeper-bankkort, kategoriseres alle udgifter fra det automatisk. Dette løser hovedproblemet med finansielle regnskabstjenester: brugere ønsker ikke at spilde tid på at foretage udgifter, og automatisering sparer dem for unødvendig rutine.
Teknologier:CoinKeeper blev en af de første russisktalendeansøgninger om finansielt regnskab på markedet. Virksomheden udviklede en version til iOS og Android og lancerede med tiden en webversion og en særlig ændring af tjenesten til Huawei og Honor-smartphones.
Zeta
At opretholde et familiebudget i 2020'erne er nemmere endnogensinde før: bare få et fælles bankkort eller åbne en opsparingskonto. Men i praksis er alt ikke så enkelt – ikke alle banker leverer en fælles kontoservice, og de fleste laver produkter til ægtepar. Folk, der ikke er gift, bruger normalt ét kort imellem sig, men det tilhører kun én partner.
Zeta-tjenesten fandt en løsning på problemet:virksomheden har lavet en app, der hjælper par med at administrere et fælles budget, opdele regninger og spare penge til store udgifter. For at gøre dette behøver du ikke åbne et separat kort i banken: Zeta opretter en virtuel konto, hvortil du kan overføre beløb fra enhver konto.
Opstarten beskæftiger sig ikke kun med transaktioner, men ogsåudvikling af finansiel viden: platformen giver par mulighed for at overvåge udgifter og spare op til store mål. Zeta giver også råd til par på forskellige stadier af deres forhold og viser konkrete eksempler på, hvordan man effektivt administrerer et fælles budget. ”Utroligt nok går de fleste par fra hinanden på grund af økonomiske konflikter. Vi er sikre på, at teknologien kan løse dette problem,” siger serviceudviklerne.
teknologier.Zeta fungerer som et digitalt fintech-tillæg tilsom du kan tilslutte kort udstedt af forskellige banker. For at beskytte data bruges to-faktor autentificering og datakryptering. Zeta-appen er baseret på multiplayer-mekanik: to brugere får lige adgang og lige rettigheder, hvilket giver begge mulighed for at spore eventuelle ændringer og udføre transaktioner i realtid.
"til frokost"
Et andet projekt i-Free Ventures hjælperfor russiske virksomheder at organisere måltider for ansatte og levering af måltider til kontorer. Frokost har udviklet en praktisk platform, der giver arbejdsgivere mulighed for at administrere kompensation for mad, placere ordrer på måltider og restauranter for at øge antallet af besøgende.
Medarbejdere behøver ikke at få kuponer eller stå indekøer i en virksomhedskantine - de kan spise hvor som helst det er praktisk ved hjælp af et kort med en NFC-chip og modtage behagelige bonusser fra restauranter. Hvis det er nødvendigt, kan du organisere en snackbar på kontoret eller levere måltider til arbejdspladsen. Alle transaktioner registreres i en enkelt database, og virksomheden modtager en detaljeret rapport og analyse.
Niche fintech-projekter, der løser præcisøkonomiske opgaver - en af de globale tendenser. Der vises allerede tjenester på markedet, der organiserer betalinger til streamere, overfører lønninger til taxachauffører og kurerer, forbinder onlinetip og sparer iværksættere fra små rutineopgaver. "NaLunch" tilbyder også et nicheprodukt, men for store virksomheder kan det spare mange penge og vigtigst af alt tid.
Teknologier."naLanch" er en tjeneste, der kan væreintegreret med andre elementer i virksomhedens infrastruktur, såsom 1C, SAP, samt med HRIS-systemer og et adgangskontrol- og styringssystem baseret på NFC-kort (f.eks. MiFare).
Målsætter
Grundlægger af Goalsetter-appen Tanya WangRetten lærte af personlig erfaring, hvad økonomisk velbefindende og dets fravær er. I begyndelsen af 2000'erne, da dot-com-boblen bristede, tabte hun 1 million dollars. Van Courts tjeneste er designet til teenagere, der lige er ved at blive fortrolige med økonomiske koncepter og udvikle deres pengekundskab. Forældre overfører et vist beløb til en virtuel konto, som barnet lærer at administrere. De kan også belønne børn økonomisk for at bestå quizzer og besvare spørgsmål korrekt.
En anden funktion ved Goalsetter er udviklingenmålopnåelse. Forældre åbner en særlig konto for barnets mål, og barnet lærer at spare penge og spare op til en drøm. Denne tilgang giver familier mulighed for at spare op til $120 om måneden. Men målmanden stopper ikke der. Appen lærer unge brugere at forstå mere seriøse finansielle instrumenter, såsom indlån og investeringsforeninger.
”Det er ikke nok at lære børnene at bruge, du skal vise dem, hvordan de akkumulerer kapital,” mener skaberne af projektet.
Teknologier:Målsætter er designet i henhold til princippet om klassikerenservice til budgettering med EdTech-produktfunktioner. Virksomheden forsyner brugerne med Cashola-betalingskort - udstedt af en MetaBank-partner samt GoalCard-gavekort, der hjælper med at spare penge til bestemte formål. Fra et teknologisk synspunkt ligger innovationen af tjenesten ikke så meget i dens fintech-komponent som i EdTech-mekanik, som hjælper børn fra 8 til 18 år med at udvikle finansiel læsefærdighed.
Zelf
Moderne bankvirksomhed har udviklet sig og i dagkortet kan åbnes eksternt via appen. Men hvorfor kan du ikke åbne konti direkte i instant messengers på få sekunder? Denne idé kom til skaberne af Zelf fintech-tjenesten, designet til generation Z. Virksomheden udviklede ikke en mobilapplikation - alle tjenester kan fås i WhatsApp, Viber eller Telegram. På bare 30 sekunder trækker brugeren et virtuelt kort, der kan linkes til Apple Pay og Google Pay. Bloggere og små virksomheder kan også fakturere kunder og generere QR-koder til betaling.
Skaberne af Zelf valgte instant messengers somDen vigtigste promoveringsplatform er ingen tilfældighed: smartphonebrugere bruger 84 % af deres skærmtid på Viber, Telegram og andre meddelelsestjenester. Derfor besluttede teamet at tilpasse sig det potentielle publikum og forenkle adgangen til finansielle tjenester så meget som muligt. Store banker har endnu ikke besluttet sig for en sådan forenkling af sikkerhedsmæssige årsager. Men Zelf mener, at publikum allerede er klar til eksperimenter: hvis folk diskuterer deres personlige liv i budbringere, så er de også klar til at udføre transaktioner på denne måde.
Et andet plus er en reduktion i produktionenplast, da Zelf kun udsteder fysiske kort efter anmodning. Og der genereres mindre CO2, da virksomheden ikke har en separat applikation og bruger en færdiglavet infrastruktur.
teknologier.Brug af API fra populære messengers, udviklere Zelf har oprettet flere bots, der udførerbankapplikationsfunktioner. Brugeren kan give tale- og tekstkommandoer samt bruge widgets. Zelf er baseret på Banking-as-a-Service-platformen Treezor, der betjener mange europæiske neobanker.
"Penge foran"
De fleste virksomheder betaler ansatteoverføres i dele to gange om måneden. Denne mulighed er velegnet til specialister, men for vikarer, for eksempel sælgere, tjenere eller kurerer, er dette ikke den bedste mulighed. På grund af høj rotation skifter personalet ofte, og nytilkomne må vente længe på deres første betalinger. Fastansatte har dog også ofte ikke løn nok – nogle gange opstår der uforudsete udgifter, og de må låne penge af venner, eller i værste fald af mikrofinansieringsorganisationer.
I USA, Europa og Asien med fremkomsten af koncertøkonomienen kategori af fintech-tjenester er opstået, der fungerer efter betalingsmodellen. De overfører beløbene til arbejdere efter anmodning, uanset lønningsdag. Dengi Vperyod er det første eksempel på en sådan tjeneste i Rusland. Ifølge virksomhedens skøn reducerer tidlige betalinger medarbejderrotationen med 41% og øger loyalitet og motivation. Samtidig mister arbejdsgiveren ikke noget: alt sygefravær, ledighed og bøder tages i betragtning ved beregning af betalinger, og processen arrangeres så gennemsigtigt som muligt. Tjenesten blev lanceret i slutningen af 2019, og den kom især godt med i 2020, hvor mange mennesker blev skåret eller mistet indkomst. Lignende fintech-projekter har dukket op i andre lande - for eksempel overfører den indonesiske tjeneste GajiGesa lønninger til ansatte, der ikke har en bankkonto.
Teknologier."Money Forward" giver partnere et plugin,som forbinder til et regnskabssystem, for eksempel 1C, SAP eller Oracle, selvom operationer også kan udføres gennem en standard personlig konto. Arbejdsgiveren overfører pengene til en nominel konto, og platformen giver dem til medarbejderne efter anmodning. Formelt fungerer virksomheden som persondataoperatør, og udfører først alle operationer efter indgåelse af en partnerskabsaftale.
Millioner
Ved første øjekast ser startup-konceptet udmistænkeligt: virksomheden uddeler penge til tilfældige brugere og arrangerer en slags lotteri på Twitter. Men Millions vildleder ikke folk: de betaler faktisk belønninger i bytte for opmærksomhed. På den måde samler brandet et publikum. I stedet for at købe annoncer på Instagram og Facebook-platforme, promoverer startup'et sig selv ved hjælp af denne utraditionelle metode. Virksomheden lægger ikke skjul på, at den forbereder sig på at lancere et nyt produkt - et MyCard-bankkort, som skal belønne kunder for transaktioner. I mellemtiden giver skaberne af tjenesten folk to ting, der især er brug for i 2021, nemlig penge og håb.
”Vi løfter humøret, vi underholder, folk ser frem til løjerne. Det er meget inspirerende,” bemærker forfatterne til projektet.
I modsætning til andre tvivlsomme drengestreger isociale medier, garanterer Millions ikke betalinger eller opkræver medlemmer. Det eneste krav er at abonnere på brandet på sociale medier. I stedet for at bruge penge på reklame og reklame overfører virksomheden penge til abonnenter. Investorer har allerede værdsat denne tilgang - for nylig indsamlede millioner $ 3 millioner i en såkaldt runde.
teknologier.Projekt Millions er et kryds mellem lotterier ogvelgørenheds begivenhed. Med hensyn til teknologi er projektet ret simpelt, så virksomhedens innovative tilgang ikke kommer til udtryk i software, men i markedsføringsstrategi.
Fintech-assistenternes funktion udvides og gørkontante transaktioner er mindre sjældne og udfylder den teoretiske løn med drømme og mål. Via mobile apps bygger startups en ny adfærdskultur blandt deres brugere fra barndommen.
Se også:
Det første nøjagtige kort over verden blev oprettet. Hvad er der galt med alle andre?
Se strømme af marsstøv fra Ingenuity-helikopteren
Opfindelseshelikopter starter med succes på Mars