"Det finansielle markeds kollaps opstod, da kunder begyndte at interagere digitalt"
- IN
— Det tror jeg ikke på, at kvanteteknologier vilen central drivkraft for at ændre processer på det finansielle marked i den nærmeste fremtid. Typisk sker der ændringer som følge af, at forretningen kommer med nye processer og interaktionsmønstre med slutbrugeren af tjenester, og nye teknologier, som et tilgængeligt værktøj, hjælper med dette.
For eksempel et alvorligt sammenbrud for det finansielle markedopstod, da processerne for interaktion med kunder begyndte at blive digitale. Dette har ændret kravene til finansielle institutioner, og behovet for digital transformation er opstået. Derefter kom organisationer med en ny logik til at servicere og sælge et finansielt produkt gennem digitale interaktionskanaler.
Grigory Gashnikov
Kvanteteknologi er kun en af dekomponenter - hverken mere eller mindre. På samme måde bruger de big data, blockchain og andre tekniske løsninger til den endelige tekniske implementering. Kan kvanteteknologier påvirke det finansielle marked som helhed væsentligt? Dette afhænger i høj grad af succesen med deres videre udvikling. Færdige løsninger i form af kvantekommunikation og nogle industrielle udviklinger i form af post-kvantekryptografi er to områder, der har de største muligheder for anvendelse.
Men generelt ser det ud til, at for det finansielle markedRusland er udsigt til flere år. For eksempel gik blockchain nogenlunde på samme måde – alle ville gerne røre ved denne teknologi, men forstod ikke, hvordan de skulle drage fordel af den. Ligesom blockchain vil kvanteteknologier gradvist finde deres niche. De erstatter ikke andre teknologier, de bliver simpelthen effektive i visse opgaver både med hensyn til kapitalinvesteringer og på grund af deres potentielt unikke fordele inden for informationssikkerhed.
— Hvilke teknologier påvirker finanssektoren mest?
»Dem er der nok af i dag.For det første har kunstig intelligens (AI) og big data mange applikationer. For eksempel at analysere og skabe en retrospektiv og forudsigelig analyse: faktisk at studere historien om interaktion mellem en kunde og en finansiel institution for at forudsige, hvordan man kan øge effektiviteten af en sådan interaktion, det vil sige at optimere processer og sælge flere finansielle tjenester.
En af disse dage Fintech Hub af Bank of Russia med partnerelancerede et rekrutteringsprogram til et uddannelsesprogram om AI, som afholdes i begyndelsen af næste år. Vi vil udforske nye hypoteser for brugen af denne teknologi til at optimere beregningsprocessen ved kompilering af personlige kundeprodukter. Dette er nødvendigt i tilfælde, hvor systemet automatisk skal danne sig en idé om kunden fra en række forskellige informationskilder og tilbyde det bedste produkt under hensyntagen til risici.
Den anden teknologi er robotisering, som bruges til at automatisere rutineprocesser på algoritmernes nåde, så menneskelige ressourcer ikke spildes på at udføre den samme type handlinger.
Et andet vigtigt område er biometri.identifikation som en af mulighederne for pålidelig identifikation af en person. Det er klart, at multi-faktor identifikation vil fungere med det – for eksempel indtastning af et hemmeligt ord eller kode fra en SMS-besked, så adgangen til dine personlige konti og mulighederne for økonomiske transaktioner ikke afhænger af din biometri alene. Biometri overvejes nu for den udbredte introduktion af fjernkontrakter eller autorisationsprocesser for fjernbetalinger.
Det skal også siges om cloud-teknologier.Tidligere beskæftigede de sig med spørgsmål om leje eller lokalisering af computerkraft. Og nu er der tale om færdige integrerede forretningsplatforme baseret på BaaS-princippet. Hvis det tidligere, for at åbne en ny bank, var nødvendigt at implementere dens infrastruktur, udvikle og implementere information og automatiserede banksystemer, begynde behandling og så videre, nu kan du leje hele sammensætningen af disse systemer for forretningsomfanget at en neobank skal starte og vedligeholde livet lige nu. Denne teknologiske retning giver en fordel for en ny spillers hurtige indtræden på markedet, hvilket øger konkurrencen.
"Et andet vigtigt område er biometrisk identifikation"
"Udenlandske store teknologier bruger AI mere aktivt og stoler på dem"
— Vil kunstig intelligens få større indflydelse på det finansielle marked i fremtiden?
— Der er allerede eksempler, hvor nogle processerfuldstændig afsat til kunstig intelligens algoritmer. Med det mener vi arbejdet med algoritmer, der får mulighed for at lære, handle selvstændigt og uafhængigt interagere med en person. Men overførsel af brede beføjelser til kunstig intelligens og evnen til at træffe beslutninger er nu usandsynlig på grund af den betydelige risiko for at lave en væsentlig fejl i driften af sådanne algoritmer.
I dette tilfælde burde der være præcedens hvornårnogle organisationer vil tage et lignende skridt og implementere et produkt ved hjælp af kunstig intelligens uden manuel kontrol. Og så rækker alle de andre markedsdeltagere ud. Til sådanne teknologier og øge bevidstheden om dit brand. Udenlandske store teknologier bruger AI mere aktivt og stoler på dem, for eksempel til at bestemme mængden af køb baseret på forventet efterspørgsel.
Derfor skal du se på disse teknologier indudsigten til at forbedre kvaliteten af AI-algoritmekoden og implementeringen af no-code principper. Normalt i store banker er der et stort antal informationssystemer på forskellige niveauer, der udfører forskellige opgaver. Hvis AI skal indbygges der, logisk set, bør teknologien ende-til-ende overtage individuelle processer i en finansiel organisation. Jeg tror, at virksomheder ikke er klar til dette endnu - i tilfælde af fejl, kan du spørge medarbejderne, ikke teknologien, desuden vil teknologien, hvis den blev givet carte blanche, muligvis ikke stoppe, når de udfører nogle handlinger, og en person er i stand til at indse en fejl i udførelsesprocessen.
— Hvilke innovationer forekom dig de mest interessante og nyttige?
- Mange opgaver er nu dikteret af situationen -for eksempel udskiftning af informationssystemer fra de virksomheder-leverandører af software, der forlod det russiske marked. Kravet er ikke et gennembrud eller en ny innovationsproces, men derimod fokus på at tilpasse sig den aktuelle situation. Derfor er det svært for mig nu at vurdere, at der stadig er nogle nye teknologier, der er på tærsklen og vil dramatisk transformere det finansielle marked.
Men generelt er vores finansielle infrastrukturSammenlignet med de fleste lande i verden er den markant udviklet. Vi har vores eget interbankinterne Fast Payment System, hvor vi kan overføre penge ved hjælp af en simpel identifikator - et mobiltelefonnummer. Der er lovgivningsmæssige initiativer og muligheder for at bruge biometri til at afslutte fuldstændig fjerntransaktioner gennem Unified Biometric System.
"Vi har vores eget interbankinterne Fast Payment System, hvor vi kan overføre penge ved hjælp af en simpel identifikator - et mobiltelefonnummer"
På det seneste er der også arbejdet påudvikling af standardisering af integrationsinteraktioner mellem finansielle markedsdeltagere (Open API). En sådan standardisering er nyttig for for eksempel en virksomhed, der går ind på det finansielle marked med en ny tjeneste, for at begynde at arbejde gennem en samlet tilgang til integration med eksterne datakilder. Dette vil betydeligt reducere omkostningerne ved at vedligeholde og skabe integrationsinteraktioner for eksisterende deltagere og nye spillere. Åbne API'er kan for alvor fremskynde udviklingen af tjenester såsom aggregatorer, udbydere af finansielle tjenester, ved i fællesskab at kombinere en række bankkonti og finansielle tjenester i en enkelt grænseflade. For nylig offentliggjorde Bank of Russia konceptet med åbne API'er, som overvejer implementeringsmodeller og mulige tilgange til at regulere dette område af fintech.
Vi præsenterede også en rapport om tendenser på områdetdigitale finansielle aktiver. Der er tale om en særskilt type forpligtelse, bekræftet udelukkende i digital form, hvorom oplysninger gemmes på operatørernes teknologiplatforme.
Så nu er der mange mulighederfor fremkomsten af nye integrerede digitale tjenester, der øger konkurrencen og tilgængeligheden af finansielle tjenester for alle indbyggere i landet, uanset bopælsregion og ansøgning om tjenesten.
"Organisationer er holdt op med at bruge penge frit på innovation"
- Hvor gunstigt er tidspunktet for at skabe nye projekter?
— Mange store finansielle institutioner opfører sigde tænker ikke på at lukke accelerationsarbejdet og deres ventureinvesteringsprogrammer. Derfor har startups en chance for at få midler til at udvikle deres idé til et fuldgyldigt projekt. Fintech Hub fra Bank of Russia støtter udviklingen af kreativitet blandt sine kandidater - på lidt over et år modtog vi tre hundrede ideer til finansielle og næsten-finansielle tjenester fra skolebørn og studerende.
For eksempel nyuddannede fra Fintech Hub BankRusland blev præsenteret for en færdiglavet prototype af en adfærdsbiometrisk løsning. Dette er at identificere personen ved pengeautomaten og måle deres stressniveau i forhold til standardadfærd. Dette stress kan indikere, at personen i telefonen bliver påvirket af svindlere, og det giver mening for klienten at afklare formålet med sit besøg. Forfatterne til dette projekt præsenterede det på udstillingsområdet i Finopolis 2021/22-forum.
Forummet præsenterede også en prototype til at skabeplatforme for interaktion mellem innovative laboratorier og kunder af videnskabelig forskning. Nu finder innovative forskningslaboratorier ofte kunder gennem mund til mund. Og vi tilbyder en platform, der fuldt ud kontrollerer hele cyklussen - fra indgåelse af en transaktion til dens udførelse ved hjælp af en gennemsigtig procedure for smarte kontrakter. Det er sådan, vi samler alle samvittighedsfulde kunstnere og kunder i et enkelt økosystem, hvilket øger mængden af investeringer i forskningsvidenskab og antallet af vellykkede resultater af disse undersøgelser.
— Når du foreslår sådanne initiativer, bemærker du, at interessen for innovation er faldet i løbet af det seneste år? Ikke flere daglige hovedpine for finansielle institutioner?
- Nu er nogle organisationer holdt op med at fritbruge penge på innovation. De blev bare mere fornuftige omkring det. Jeg vil ikke sige, at interessen for innovation er afkølet og svækket. Det er bare, at nu er der meget mere gennemtænkte investeringer, punktforespørgsler, formuleret bedre.
"Nu er nogle organisationer holdt op med frit at bruge penge på innovation"
— Har holdningen hos fintech-startups og klassiske banker ændret sig?
- Jeg mærkede ikke holdningsændringer, det er svært for migFor at evaluere generelt, arbejder vi i Fintech Hub konstant med en ny stream - teams, der gør dette for første gang, og derfor ser vi den samme entusiasme. Mange af dem ønsker konceptuelt at ændre arbejdet i et bestemt område eller en hel produktniche. For eksempel deltog jeg for nylig i et Open API hackathon, og der var et hold, der tilbød en platform med en gennemsigtig procedure til at kontrollere donationer til velgørenhed. Som opfattet af forfatterne, er dette en tjeneste, hvor du kan indbetale penge og spore, hvordan de bruges. Vi aftalte med teamet, at vi vil støtte dette projekt i de næste seks måneder og stimulere dets funktionelle udvikling med vores ekspertise.
Hvilke teknologier kan vi forvente i den nærmeste fremtid?
— For det finansielle marked er disse ikke engang adskilteteknologier, men nye tilgange til salg af finansielle produkter. Alle tendenser kan spores på Bank of Russias hjemmeside: Ud over Open API-konceptet, jeg nævnte, blev rapporter om decentral finansiering og udviklingen af det digitale aktivmarked i Rusland for nylig offentliggjort. I de senere år er der også blevet skabt en grundlæggende finansiel infrastruktur i Rusland, som gør det muligt for finansielle organisationer at bygge deres forretningsprocesser på dens grundlag.
Et eksempel på en sådan proces ville være en pilotprojektet Digital Realkredit, som vi deltager i med en række pengeinstitutter. Kunden kan ved hjælp af informationssystemet fra en kommerciel bank, State Services, Unified Biometric System, Faster Payment System, et system med elektronisk signatur og dokumentlagring, eksternt udstede et realkreditlån. Dette er et eksempel på en procesimplementering, der kombinerer funktionaliteten af en række informationssystemer. Som følge heraf kan forbrugeren uanset placering vælge mellem en række tilbud, der er det optimale for ham selv, endda et tilbud fra et pengeinstitut, der ikke har kontorer i umiddelbar nærhed. Derfor vil der højst sandsynligt i den nærmeste fremtid blive lagt vægt på teknologier, der øger tilgængeligheden af finansielle tjenester og bekvemmeligheden ved deres forbrug.
Læs mere:
Skabt et navigationssystem, der er mere præcist end GPS
En gammel amulet omskrev historien om Europas mest mystiske sprog
Lille satellit sender det sidste billede, før den styrter ind i Jordens atmosfære