Wie Fintech in den Bankensektor einbrach
Fintech-Unternehmen schließen die Lücke zwischen Kundenanfragen und
Die eigentliche Revolution war der Auftritt in der BankMöglichkeiten zur Eröffnung eines Tinkoff-Fernkontos im Jahr 2016. Dann wurde allen klar, dass qualitativ hochwertiger Service nicht nur im Büro erhältlich ist. Seitdem hat sich der Bankensektor in exponentiellem Tempo verändert, wobei sich einige Banking-Apps in Ökosysteme verwandelt haben, in denen Sie ein Konto eröffnen, eine Kinokarte kaufen oder die Nachrichten lesen können.
„Eine echte Revolution war das Erscheinen der Möglichkeit der Remote-Kontoeröffnung in der Tinkoff Bank im Jahr 2016“
Fintech-Startups reagieren schnell auf BedürfnisseMarkt. Aus diesem Grund interessieren sich große Internetunternehmen für sie, die auch in den Finanzsektor vordringen und zusätzliche Dienstleistungen im Bereich Zahlungsverkehr und Kreditvergabe anbieten. Apple, Google, Amazon, Yandex entwickeln sich in diese Richtung.
Bankanfragen heute
- Alternative Kreditvergabe
Aufgrund der wirtschaftlichen Situation in der Welt besteht eine große Nachfrage nach neuen Kreditlösungen.Vor allem kleine und mittlere Unternehmen brauchen sie: Weltweit sind sie jedes Jahr MangelwareDas Problem ist, dass herkömmliche Scoring-Modelle dies nicht könnenBewerten Sie die Risiken solcher Unternehmen, und Unternehmer erhalten Ablehnungen.
Fintech bietet Alternativen, sie erweitern den Umfang der Geschäftstätigkeit sowohl bei risikoreicheren Privatkunden als auch im Unternehmenssektor.So hat IVITECH beispielsweise ein auf Big Data basierendes Scoring-Modell entwickelt, das es ermöglicht,Finanzkunden, die bisher nichts beanspruchen konnten.Einen ähnlichen Weg hat die brasilianische Neobank Nubank eingeschlagen: Sie bietet auf Basis ihrer AlgorithmenKreditkarten und Kredite an 50 Millionen Kunden, die aufgrund mangelnder Kredithistorie kein Geld von traditionellen Strukturen erhalten konnten.
- Stärkung der Zahlungsinstrumente
Der schnell wachsende E-Commerce treibt die Entwicklung voranFintech-Tools, insbesondere im Hinblick auf Zahlungen, Kontrolle und Kostenmanagement. Vor kurzem kam die BNPL-Technologie (Jetzt kaufen, später bezahlen) nach Russland; sie ermöglicht die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen in Aktien. Im April startete Tinkoff einen solchen Dienst, und die Sberbank führte kürzlich ein Analogon ein. Experten zufolge werden sie bis 2030 zu einer traditionellen Zahlungsmethode werden und die Marktgröße wird auf 4 Billionen US-Dollar anwachsen.
Alles, was mit dem Bezahlen zu tun hat, wird sich weiterentwickeln.Forscher erwarten die Vereinheitlichung von Zahlungslösungen, ihre Integration in Cloud-Software und eine Erhöhung der Transaktionsgeschwindigkeit. Unter den Anbietern, die elektronische Zahlungen abwickeln, wird es mehr Wettbewerb geben.
- Post-Big Data und Cybersicherheit
Aufgrund des Wegzugs ausländischer Anbieter werden neue benötigtEntwicklungen im Bereich Cybersicherheit. Perspektiven haben beispielsweise Programme zur biometrischen Identifizierung von Kunden. Unternehmen, die sich in Ökosysteme integrieren, benötigen qualitativ hochwertige Analysen auf der Grundlage von Benutzerszenarien.
Schwierigkeiten bei der Interaktion
Doch nicht alle Innovationen werden schnell integriertBankensektor. Experten sprechen beispielsweise von den Vorzügen von Bank as a Service – der Vermietung von Bankinfrastruktur, doch bisher ist dieses Modell noch sehr unterentwickelt. Banken zögern, interne Informationen über Open-API weiterzugeben. Dafür gibt es zwei Gründe: die Tradition der Geheimhaltung interner Informationen und das Fehlen eines gesetzlichen Rahmens wie der europäischen PSD2.
Manchmal arbeiten Banken mit einem Fintech-Unternehmen zusammen,Studieren Sie die vorgeschlagene Technologie und versuchen Sie dann, selbst ein Analogon herzustellen. In den meisten Fällen kommt dabei nichts Gutes heraus. Selbst mit einer intelligenten Innovationsabteilung ist es für eine Bank aufgrund interner Vorschriften und des Drucks der Regulierungsbehörde schwierig, ein neues Produkt auf den Markt zu bringen. Wenn ein Fintech-Unternehmen eine Technologie in ein paar Monaten implementieren kann, braucht eine Bank dafür ein paar Jahre.
„Aber nicht alle Innovationen werden schnell in den Bankensektor integriert“
Was den Banken bevorsteht
Traditionelle Akteure sind im Fintech-Bereich häufig anzutreffenein Konkurrent, der kommen und ihnen alle Funktionen wegnehmen wird. Dafür gibt es aber keine Voraussetzungen. Natürlich wird sich der Sektor verändern – das schnelle Wachstum der Neobanken erklärt sich aus der Wirksamkeit dieses Modells. Beispielsweise bedient die 2014 gegründete chinesische Digitalbank WeBank bereits mehr als 200 Millionen Privatpersonen und 1,3 Millionen kleine und mittlere Unternehmen und ihre Rentabilität liegt bei über 25 %. Der Gewinn der WeBank stammt aus digitalen Plattformen (WeiLiDai, Xiao'e Huaqian und WeiYeDai), die auf die Kreditvergabe an Menschen mit niedrigem Einkommen und Start-up-Unternehmer abzielen. Die Bonitätsbeurteilung erfolgt mithilfe von Big Data und der Kundensupport basiert auf künstlicher Intelligenz.
Hinter traditionellen Banken in der Zukunft 10-15 JahreEinige grundlegende Abrechnungsfunktionen bleiben bestehen: Bargeldeinlagen, Kreditvergabe an große Unternehmen, Abrechnungen im Rahmen von Handelsverträgen.Die Branche wird den Weg des Aufbaus von Verbraucherökosystemen einschlagen, da dieser Ansatz es ihr ermöglicht, mit Technologiegiganten zu konkurrieren. Jetzt arbeiten Tinkoff und Sberbank in diese Richtung. Durch die Integration der Dienste verschiedener Unternehmen ziehen sie mehr Kunden an, erhalten qualitativ hochwertige Analysen, erhöhen die durchschnittliche Überprüfung und die Häufigkeit von Transaktionen. Die Kraft der Innovation liegt gerade darin, dass sie am Ende alle Beteiligten der Branche dazu zwingen, das technologische Niveau anzuheben.
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