Die Geschichte des Geldes hat einen langen Weg zurückgelegt, vom natürlichen Tausch und der Zahlung in Edelmetallen bis hin zu Münzen und
Diese Komplikation wird andauern, und das ist möglichEs ist die Blockchain, die das Finanzsystem verändern wird. Wir erzählen, wie es sich bereits auf die Wirtschaft auswirkt, wo es eingesetzt wird und ob alle Staaten es übernehmen werden.
Was ist Blockchain und wie wird sie heute in Finanzstrukturen verwendet?
Blockchain ist eine Möglichkeit zum Verschlüsseln, Übertragen undBestelldaten, bei denen es sich um eine Kette von Informationsblöcken handelt. Jeder Block ist ein digitaler Code, der eine Aufzeichnung der Aktion und Informationen aus dem vorherigen Link enthält. Alle Transaktionsaufzeichnungen werden in der Kette gespeichert, sie können nicht gelöscht werden: Dazu muss die gesamte Kette zerstört werden. Sie können jedoch ohne Einschränkungen neue hinzufügen.
Beispielsweise gibt ein Unternehmen alle Daten zu Transaktionen mit einKäufer und sie kann keinen der Verträge löschen. Die Ersetzung oder Änderung wird für alle spürbar sein, es ist sehr einfach, die Abweichung zu berechnen und eine skrupellose Person zu finden. Stattdessen kann das Unternehmen einen neuen Datensatz erstellen, dass einer der Lieferanten weniger oder mehr Waren geliefert hat, als er hätte haben sollen. Informationen über die Warenmenge werden aktualisiert, aber sowohl der erste als auch der zweite Vertrag bestehen.
Klassische Datenbanken werden zentral verwalteteine Entität, die Informationen jederzeit ohne Wissen der Benutzer ändern kann. Beispielsweise bucht eine Bank plötzlich Geld vom Konto eines Kunden ab. Und die Blockchain ist dezentralisiert - das ist ihr Hauptprinzip und Vorteil. Das gesamte Transaktionsbuch wird nicht auf einem Computer gespeichert, und verschiedene unabhängige Benutzer haben Zugriff auf das Konto. Wenn also ein Server ausfällt, geht nichts kaputt, die Informationen bleiben unverändert - sie sind so geschützt wie möglich.
„Klassische Datenbanken werden von einer zentralen Instanz verwaltet“
Blockchain-Beispiele
Die Authentifizierung von Transaktionen in der Blockchain ist starkhängt mit den Algorithmen des mathematischen „Konsensprotokolls“ zusammen: Es definiert die Regeln für die Aktualisierung des Registers. Dank dieser Algorithmen arbeiten verschiedene unabhängige Teilnehmer zusammen, ohne an eine dritte unabhängige Partei, eine Art Vermittler, gebunden zu sein. Es gibt zwei solcher Algorithmen: Proof of Work und Proof of Stake.
Das erste weithin bekannte Beispiel für Blockchain warwurde Bitcoin (BTC) - ein dezentralisiertes System für elektronisches Geld, eine Art Kryptowährung. Um Bitcoin zu erstellen, wurde der Algorithmus Proof of Work (PoW, „Proof of Work“) verwendet, der für die Ausgabe von Bitcoins verantwortlich ist, das Prinzip des Hinzufügens eines neuen Blocks festlegt, Transaktionen bestätigt und die Registrierung in einer einzigen Form in allen Kopien überprüft . Die Blockerstellung ist ein komplexes rechnergestütztes kryptografisches Problem, dessen Lösung viel Zeit in Anspruch nimmt. Der Moment der Entscheidung ist der Moment der Blockbildung. Der Hauptnachteil von PoW-Systemen besteht darin, dass sie viele Ressourcen verbrauchen. Bitcoin benötigt 1163 kWh Energie.
Der Vorgang zum Erstellen neuer Blöcke wird aufgerufenBergbau. Und diejenigen, die das tun, werden Miner genannt. Wenn ein Miner das Netzwerk nutzt und einen Block ausgibt, erhält er eine Provision – das ist der wirtschaftliche Anreiz des PoW-Algorithmus. Der PoW-Algorithmus gewährleistet die Sicherheit und den Schutz der Blockchain vor DOS-Angriffen, Betrug und anderen Missbräuchen. Dank PoW war es möglich, Transaktionen vor Doppelausgaben zu schützen: Der Absender der Überweisung kann nicht zweimal dasselbe Geld verwenden, bevor das System sie bestätigt. Miner überprüfen jede Transaktion, bevor sie dem Hauptbuch hinzugefügt wird, sodass das System nicht getäuscht werden kann.
Neben Bitcoin wird PoW in Litecoin verwendet(LTC). Andere, neuere Vermögenswerte – Binance Coin (BNB), Solana (SOL), Cardano (ADA) – verwenden den Proof of Stake (PoS)-Algorithmus. Ethereum (ETH) ist im Herbst 2022 darauf umgestiegen. Kryptowährung und Bergbau sind zum Rückgrat eines innovativen Finanzsektors geworden, der sich auf digitale Vermögenswerte konzentriert. Rund um Kryptowährung und Blockchain sind Unternehmen entstanden, die diese Branche entwickeln: Es sind Plattformen entstanden, die im B2B- und B2C-Format arbeiten und es Ihnen ermöglichen, Kryptowährung zu kaufen und zu verkaufen, Kredite aufzunehmen und zu investieren.
Aber der traditionelle Finanzsektor angesichtsBanken, Zahlungssysteme und Börsen begannen, die Blockchain zu nutzen, um die Sicherheit und Effizienz von Transaktionen, deren Speicherung und Übertragung wertvoller Vermögenswerte zu verbessern. Die Australian Stock Exchange (ASX) hat ihr Registrierungs-, Abrechnungs- und Clearingsystem auf Blockchain umgestellt, um die Kundenkosten zu senken. Und eine der größten Banken der Welt, J. P. Morgan, nutzt Blockchain, um Überweisungen zu verbessern. Darüber hinaus wird die Blockchain verwendet, um Online-Zahlungen, Konten und den Markthandel zu verwalten.
„Der traditionelle Finanzsektor hat begonnen, Blockchain zu verwenden, um die Sicherheit und Effizienz von Transaktionen zu verbessern“
Zum Beispiel die Investmentgesellschaft SingapurExchange Limited, das Handelsdienstleistungen in ganz Asien anbietet, nutzt Blockchain für eine effiziente Abwicklung zwischen Banken. Die Einführung der Technologie löste mehrere Probleme, darunter die Stapelverarbeitung und den manuellen Abgleich von mehreren tausend Finanztransaktionen.
Gleichzeitig senkt Blockchain die KostenTransaktionen - in erster Linie für den Endverbraucher. Das Geld wird sofort und mit geringeren Provisionen als bei herkömmlichen Banken ausgezahlt. Daher kann Kryptowährung sowohl für B2B als auch für B2C eine Alternative zu teuren und zeitaufwändigen SWIFT-Banküberweisungen werden.
Von 2014 bis 2019 das Zusammenspiel der finanziellenDer Blockchain-Sektor ist gewachsen. Die Technologie wurde von Visa und Mastercard, PayPal, JPMorgan Chase, der China Merchants Bank und anderen großen Finanzinstituten getestet. Laut Allied Market Research wird der globale Markt für Blockchain-Lösungen im Finanzsektor, der 2018 auf 277 Millionen US-Dollar geschätzt wurde, bis 2026 22,46 Milliarden US-Dollar erreichen, was einem jährlichen Wachstum von 74 % entspricht.
Transparenz aller Finanztransaktionen
Sicherheit und Transparenz sind der Schlüsseldie Vorteile der Blockchain, die sie potenziell bedeutend machen, und ihr bedeutendes Finanzinstrument. Laut Deloitte gehört jedes vierte Blockchain-Unternehmen zum Finanzsektor.
Wirtschaftsvertreter sind sich sicher, dass Blockchainwird Audit und Compliance (Kundenverifizierung) besser und transparenter machen, das Vertrauen der Menschen in das Finanzsystem stärken und die Risiken für die Teilnehmer an allen Vorgängen verringern. Verzögerungen bei der Informationsverarbeitung werden geringer, unnötige Schritte beim Datenaustausch zwischen Parteien – beispielsweise Geschäftspartnern – entfallen. Dies reduziert das Risiko von Informationsverlusten und Betriebskosten. Die Informationen in den Blöcken sind vor betrügerischen Aktivitäten geschützt, hängen nicht von Drittorganisationen ab, es ist alles auf einen Blick.
Zahlungstransparenz spielt dabei eine wichtige RolleOmnichannel-Transfers – wenn ein Auftrag in einem Kanal erstellt und in einem anderen ausgeführt wird. Und das ist besonders wichtig bei internationalen Transaktionen. Juniper Research schätzt, dass bis 2030 2 Milliarden grenzüberschreitende Überweisungen mit Blockchain durchgeführt werden. Die neue Technologie wird den Banken jährlich bis zu 10 Milliarden US-Dollar einsparen.
Außerdem erhöht sich die Fähigkeit der BlockchainDie Transparenz aller Transaktionen kann nützlich sein, um die Arbeit mit Steuern zu optimieren, hauptsächlich mit Konzernen, mit transnationalen Unternehmen. KPMG hat eine erfolgreiche Erfolgsbilanz bei der Verwendung von Blockchain zur Kontrolle von Zöllen, einschließlich Rückerstattungen für Waren, die aus irgendeinem Grund die Grenze nicht überschritten haben.
Es gibt einen globalen Trend zur Einführung von Blockchain undKryptowährungen: Es wurde in der EU, den USA, Großbritannien, Japan und Kanada legalisiert. Und die Befragten einer Deloitte-Umfrage erwarten das Aufkommen digitaler Währungen von Zentralbanken. In einigen Ländern gibt es bereits Versuche, in diesen Bereichen zu arbeiten.
Bereits 2017 wurde in Japan KryptowährungZahlungsmittel - ersetzte aber nicht die offizielle Währungseinheit: Es bleibt der Yen. Und im Jahr 2022 klärte das japanische Parlament den rechtlichen Status von Stablecoins (Kryptowährung, die an den Preis eines anderen Vermögenswerts – eines herkömmlichen Dollars, Euros usw.) gekoppelt ist, und koppelte sie an den Yen. Darüber hinaus beabsichtigen Handelsunternehmen zusammen mit dem Staat, eine nationale einheitliche Kryptowährung DCJPY zu schaffen. Es kann zwischen den Teilnehmern der Blockchain-Plattform übertragen oder im Verhältnis 1:1 auf das Bankkonto des Eigentümers in Yen überwiesen werden.
Der Staat El Salvador ging noch weiter und kündigte anBitcoin als offizielles Zahlungsmittel im Herbst 2021, sodass Sie alles mit Bitcoin kaufen können, von Lebensmitteln bis zu Immobilien. Der Staat kaufte 2.300 BTC aus Haushaltsmitteln, was ungefähr 100 Millionen Dollar entsprach.Trotzdem ist diese Geschichte nicht die positivste Entwicklung: El Salvador verlor die Hälfte seiner Investition in Bitcoin aufgrund der Abwertung.
Ein Grund ist, weil es privat vereinfachtgrenzüberschreitende Überweisungen. Menschen, die Indien verlassen haben, schicken zig Milliarden Dollar nach Hause, an Verwandte und verlieren bis zu 10 % an Provisionen. Darüber hinaus müssen sie auch nach einer Bank suchen, die Überweisungen zwischen bestimmten Ländern durchführt, oder nach einem Dienst wie Western Union. Es ist nicht schnell und ziemlich teuer.
Durch Kryptowährung sendet ein indischer BürgerDollar an die Familie, seine Verwandten wechseln dieses Geld in Rupien, suchen einen Wechselstube vor Ort und heben Geld ab. Etwas schwieriger als von Karte zu Karte. Aber am Ende beträgt die Provision nicht 10 %, sondern 2 %, da es keinen zentralen Vermittler gibt: Das Geld geht vom Sender zum Empfänger. Bei Arbeitnehmern aus Indien, Pakistan und Lateinamerika ist der Unterschied zwischen 2 % und 10 % groß. Und gleichzeitig kommt das Geld in wenigen Minuten und nicht in einer Woche. Dieses Problem ist für Europa oder Nordamerika von geringer Bedeutung, aber für Lateinamerika, die Vereinigten Arabischen Emirate, relevant, wo ein großer Prozentsatz der Arbeitnehmer aus anderen Ländern stammt.
In Russland trotz der umstrittenen Haltung gegenüberKryptowährungen, die versuchen, die Blockchain zu meistern. Im Sommer 2022 führte die Sberbank einen Abwicklungsdienst zwischen Kontrahenten auf einer Blockchain-Plattform durch Smart Contracts ein. Das sind Programme in der Blockchain, die unter bestimmten Bedingungen funktionieren. Typischerweise automatisieren Smart Contracts die Ausführung einer Vereinbarung – den Austausch von Geld, das Versenden eines Dokuments und so weiter. Die erste neue Technologie wurde von der digitalen Handelsplattform GrainChain (Belaya Dacha Group) getestet. Laut Sberbank wird Blockchain dank der sicheren Ausführung von Ferntransaktionen dazu beitragen, die Marktbeziehungen auf eine neue Ebene zu heben. Das Unternehmen plant, diese Lösung auf verschiedene Branchen zu skalieren.
Zuvor hatte die Sberbank einen Vertrag über die Lieferung von Öl abgeschlossendurch die Blockchain, die es dem Unternehmen ermöglichte, „operative Risiken, Bedingungen für die Koordinierung von Dokumenten und die Arbeitskosten der Parteien zur Durchführung einer Transaktion zu reduzieren“, wie der stellvertretende Vorstandsvorsitzende der Sberbank erklärte.
Umstrukturierung des Finanzsystems
Laut Deloitte-Analysten hat sich 2021 gezeigtdass die Entwicklung digitaler Assets auf der Blockchain bereits seismische Veränderungen in den Finanzstrukturen verursacht. Darüber hinaus wird sich dieser Trend noch schneller entwickeln. Blockchain und Kryptowährungen werden eine große Rolle bei der Einzahlung und Aufbewahrung von Vermögenswerten spielen, dabei helfen, neue Wege oder Arten von Zahlungen zu schaffen, und auch das System des Zugangs zu Finanzmitteln – insbesondere der Kreditvergabe – beeinflussen. Es ist möglich, dass sie auch an der Diversifikation von Anlageportfolios teilnehmen.
Der Einsatz von Blockchain in verschiedenen Branchen kanndie Abhängigkeit der Unternehmen von Banken verringern. Das Unternehmen selbst wird digitale Assets speichern und verschieben, auch für internationale Transaktionen. Dies wird die Banken zwingen, aktiv die Nutzung der Blockchain und Möglichkeiten zur Schaffung neuer Dienste zu erkunden, um den Verlust sinkender Einnahmen aus traditionellen Zahlungsinstrumenten auszugleichen. Banken müssen ihre Geschäftsmodelle überdenken, wenn sie wettbewerbsfähig bleiben wollen.
In Russland ist die aktive Entwicklung von Blockchain indas Finanzsegment wird durch Sanktionen erleichtert. Rostec plant, eine Alternative zu SWIFT auf Basis der Blockchain-Plattform Cells zu schaffen. Laut Vertretern von Rostec wird ein solches Zahlungssystem Transaktionen sicher und unwiderruflich machen, und ihre Ausführung wird so schnell wie möglich sein. Die Abrechnung erfolgt in Landeswährung und die Clearing-Teilnehmer sind unabhängig von der nationalen Finanzpolitik.
Und es ist möglich, dass internationale Siedlungen weitergehenAußenhandelsaktivitäten in naher Zukunft werden in Kryptowährung durchgeführt. Das Finanzministerium hat bereits den Gesetzentwurf „On Digital Currency“ geändert und die Verwendung von Krypto für solche Operationen erlaubt. Aber Kryptowährungsabrechnungen innerhalb Russlands stehen noch unter einer großen Frage: Laut dem ersten stellvertretenden Vorsitzenden der Zentralbank der Russischen Föderation ist dies nicht sicher.
Blockchain-Grenzen
Aber die Entwicklung und Durchdringung der Blockchain hatGrenzen. Eine Regierungs-Blockchain ist ein sehr unwahrscheinliches Bild, da sie gegen das Prinzip der Dezentralisierung verstößt. Der Staat ist eine Körperschaft der Zentralregierung. Es kontrolliert, es kann jederzeit etwas verändern. Aber mit Blockchain ist das nicht möglich. Wenn etwas darin getan wird, ist es für immer, weil jeder Schritt an den vorherigen gebunden ist. Beispielsweise kann die Dokumentation zur Blockchain nicht irgendwo auf den ersten Seiten geändert werden: Sie müssen alles ändern.
Unfähigkeit, Teile zu kontrollieren und auszutauschen -wahrscheinlich einer der Gründe, warum einige Staaten noch nicht verstehen, was sie mit Blockchain und Kryptowährung anfangen sollen. Das Ding ist unverständlich, es klappt nicht zu kontrollieren, am einfachsten ist es, es zu verbieten. Andererseits ist es unrealistisch, Blockchain als Phänomen zu verbieten, genau wie Kryptowährungen. Nur wegen der Dezentralisierung.
Es ist logischer, dass Staaten Kryptowährungen legalisierenund besteuern. Darüber hinaus ist Legalisierung auch Kontrolle. Vor allem in Russland haben wir bereits gesehen, dass die Verfolgung von allem Technischen zu Verzögerungen führt: Dies war der Fall bei Genetik und Kybernetik. Wenn Sie also kurzfristig denken, wird die Kryptowährung in Russland immer noch legalisiert.
Aber die Umwandlung von Kryptowährung in eine vonInstrumente zur Bildung staatlicher Reserven ist weiterhin unwahrscheinlich. Dafür reichen die Kapazität des Kryptowährungsmarktes und seine Stabilität nicht aus – er hat eine zu hohe Volatilität. Jetzt besteht ein hohes Risiko, dass beispielsweise der Staat 70 Milliarden US-Dollar in Krypto investiert, und morgen werden aus diesem Betrag 20 Milliarden US-Dollar, weil die Volatilität hoch ist, Bitcoin fällt plötzlich. Daher sind vorerst Anleihen anderer Länder oder Gold viel verlässlichere Optionen.
Allerdings im Laufe der Zeit, wenn Penetrationbedingtes Bitcoin wird wachsen, Länder werden beginnen, es zu kaufen und zu verwenden, die Marktkapazität wird zunehmen. Damit wird auch der Grad der Zuverlässigkeit von Bitcoin steigen. Daher kann es in sehr ferner Zukunft, Jahrzehnte später, zu einem Instrument zur Anhäufung staatlicher Reserven werden. Bisher gibt es dafür aber keine Voraussetzungen.
„Die Umwandlung der Kryptowährung in eines der Instrumente zur Bildung staatlicher Reserven ist noch unwahrscheinlich“
Zukunft der Kryptowährung
Kryptowährung entwickelt sich zyklisch und erlebtEs gibt Höhen und Tiefen, es gibt Winter und Tauwetter, und in jedem Zyklus erscheint etwas Neues. In den Jahren 2018–2019 erschien das Konzept des ICO – eine Variante des Börsengangs für Kryptoprojekte. Wer konnte, verdiente damit Geld und lockte Investitionen an. Dann kam der NFT-Zyklus, der nun zu Ende geht.
Jeder Zyklus bringt etwas Bleibendes:Zusammen mit dem ICO erschienen Stablecoins, dezentrale Austauscher, und diese Projekte entwickeln sich. Daher ist es sehr schwierig vorherzusagen, was als nächstes passieren wird und was sich dank der Blockchain in der Wirtschaft der Zukunft ergeben wird.
Vielleicht wird es in den kommenden Jahrzehnten dazu kommender Moment, in dem Einzelpersonen Kredite in Kryptowährung oder Stablecoins erhalten. Ein Add-On wird über dem klassischen Finanzsystem erscheinen, und die Blockchain wird bei der Bereitstellung von Krediten, Handel und Spekulation verwendet.
Das erhöht die Komplexität und das InteresseAuf der Blockchain kann jeder etwas anderes machen. Ich sitze in einer Wohnung in Budapest, Dubai und erschaffe etwas, das das Verständnis von Kryptowährungen verändern wird. Es gibt kein World Blockchain Committee oder eine Regulierungsbehörde, die sagen würde, was eingeführt werden kann und was nicht. Nichts hindert Sie daran, Ihren eigenen Code zu schreiben und zu beweisen, dass er besser ist – vielleicht ist er wirklich cooler als das bedingte Etherium. Daher ist es interessant zu sehen, wie Blockchain in 5, 10 oder 30 Jahren aussehen wird und wie sie das Finanzsystem verändern wird.
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