Eine einfache mobile Anwendung, die Ausgaben verfolgt oder Ihnen hilft, Geld zu sparen, wird niemanden mehr überraschen.
Diem
Das britische Startup Diem kämpft übertriebenKonsum, der die Funktionen einer Bank, eines Gebrauchtwarenladens und eines Pfandhauses kombiniert. Mit diesem Service können Sie unnötige Dinge gegen Geldtransfers eintauschen: Der Benutzer lädt Informationen zu dem Artikel hoch, den er entfernen möchte, und die Plattform bewertet und kauft das Produkt. Der Verkäufer erhält automatisch Gutschriften auf das Konto, wonach er die gebrauchten Waren an den Hauptsitz des Unternehmens sendet. Diem verwendet maschinelles Lernen, um beliebte Marktplätze wie eBay zu analysieren, und wählt dann aus, wo und zu welchem Preis das Produkt verkauft werden soll.
Das Startup nennt sich eine Bank von Dingen und Versprechungen"Freunde des Kapitalismus mit nachhaltiger Entwicklung." Diem bietet auch traditionelle Bankdienstleistungen wie Debitkonten und grenzüberschreitende Überweisungen an. Die Sorge um die Umwelt und der bewusste Konsum heben die Plattform jedoch von den Mitbewerbern ab und ziehen ein junges Publikum an - Millennials und Zoomer. Viele von ihnen verkaufen Artikel online, möchten aber den Verkauf und die Lieferung nicht persönlich abwickeln. Die Bank, die diese Mission übernimmt, vereinfacht die Aufgabe - der Benutzer muss nur das Ding fotografieren und eine Beschreibung beifügen, und das Unternehmen kümmert sich bereits um den Rest.
Technologien.Wie viele andere Neobanken tut Diem dies nichtBanklizenz – das Unternehmen nutzt die Railsbank Banking-as-a-Service-Plattform zur Bereitstellung von Fintech-Dienstleistungen. Das Unternehmen verarbeitet alle Anfragen von Benutzern mithilfe von Algorithmen, die auf maschinellem Lernen basieren, und nutzt außerdem KI, um verdächtige Aktivitäten zu identifizieren. In Zukunft plant Diem die Einführung eines neuen Benutzeridentifikationsmodells – wahrscheinlich wird man dabei auf Blockchain setzen.
CoinKeeper
„Es gibt ein Klischee, dass Kostenabrechnungsdienste anfallenwird von denen genutzt, denen es an Geld mangelt“, bemerkt Ilya Chernetsky, CEO von CoinKeeper. Die Angewohnheit, die Ausgaben zu analysieren, ist jedoch für jeden nützlich – egal, ob Sie 20.000 oder 200.000 Rubel erhalten. Im Jahr 2011, als das aktuelle i-Free Ventures-Team CoinKeeper startete, gab es nicht viele Finanzbuchhaltungsdienste: Einige nutzten Excel-Tabellen oder umständliche Desktop-Programme, andere bevorzugten sogar analoge Methoden und notierten Ausgaben in einem Notizblock. Die Kultur der Finanzbuchhaltung war in Russland noch nicht ausgeprägt und nur wenige waren an Berechnungen beteiligt.
Das CoinKeeper-Team hat beschlossen, eine einfache zu erstellenMobile Version mit Gamification-Elementen - Um die Ausgaben zu verfolgen, mussten Sie Münzen in die Ausgabenkategorie ziehen. Die Mechanik ähnelte vage Angry Birds, dem beliebten Handyspiel der 2010er Jahre.
Dank einer einfachen und intuitiven Oberfläche für MenschenDie Gewohnheit entwickelte sich schneller: Nach 10 Jahren nutzten mehr als 600.000 Menschen den Dienst. Im Laufe der Zeit hat das Unternehmen einige Prozesse automatisiert. Wenn Sie eine CoinKeeper-Bankkarte erhalten, werden alle Ausgaben automatisch kategorisiert. Dies löst das Hauptproblem der Finanzbuchhaltungsdienste: Benutzer möchten keine Zeit mit Ausgaben verschwenden, und die Automatisierung erspart ihnen unnötige Routine.
Technologien:CoinKeeper war einer der ersten russischsprachigenAnwendungen für die Finanzbuchhaltung auf dem Markt. Das Unternehmen entwickelte eine Version für iOS und Android und brachte im Laufe der Zeit eine Webversion und eine spezielle Modifikation des Dienstes für Huawei- und Honor-Smartphones auf den Markt.
Zeta
In den 2020er Jahren ist es einfacher, ein Familienbudget aufrechtzuerhaltenNoch nie: Besorgen Sie sich einfach eine gemeinsame Bankkarte oder eröffnen Sie ein Sparkonto. Doch in der Praxis ist nicht alles so einfach – nicht alle Banken bieten einen Gemeinschaftskontoservice an und die meisten bieten Produkte für verheiratete Paare an. Unverheiratete Personen verwenden in der Regel eine gemeinsame Karte, die jedoch nur einem Partner gehört.
Der Zeta-Service hat eine Lösung für das Problem gefunden:Das Unternehmen hat eine App entwickelt, die Paaren hilft, ein gemeinsames Budget zu verwalten, Rechnungen aufzuteilen und Geld für große Ausgaben zu sparen. Dafür müssen Sie keine separate Karte bei der Bank eröffnen: Zeta erstellt ein virtuelles Konto, auf das Sie Beträge von jedem Konto überweisen können.
Das Startup beschäftigt sich nicht nur mit Transaktionen, sondern auchEntwicklung der Finanzkompetenz: Die Plattform ermöglicht es Paaren, ihre Ausgaben zu überwachen und für wichtige Ziele zu sparen. Darüber hinaus berät Zeta Paare in unterschiedlichen Phasen ihrer Beziehung und zeigt konkrete Beispiele für die effektive Verwaltung eines gemeinsamen Budgets. „Unglaublicherweise trennen sich die meisten Paare aufgrund finanzieller Konflikte. Wir sind zuversichtlich, dass die Technologie dieses Problem lösen kann“, sagen die Service-Entwickler.
Technologien.Zeta fungiert als digitales Fintech-Add-onmit dem Sie Karten verschiedener Banken verbinden können. Zum Schutz der Daten kommen Zwei-Faktor-Authentifizierung und Datenverschlüsselung zum Einsatz. Die Zeta-App basiert auf der Multiplayer-Mechanik: Zwei Benutzer erhalten gleichen Zugriff und gleiche Rechte, was es beiden ermöglicht, Änderungen zu verfolgen und Transaktionen in Echtzeit durchzuführen.
"zum Mittagessen"
Ein weiteres Projekt i-Free Ventures hilftfür russische Unternehmen, Mahlzeiten für Mitarbeiter zu organisieren und Mahlzeiten an Büros zu liefern. Lunch hat eine praktische Plattform entwickelt, mit der Arbeitgeber die Entschädigung für Lebensmittel verwalten, Bestellungen für Mahlzeiten und Restaurants aufgeben können, um die Anzahl der Besucher zu erhöhen.
Mitarbeiter müssen keine Gutscheine erhalten oder sich dafür einsetzenWarteschlangen in einer Firmenkantine - sie können mit einer Karte mit NFC-Chip überall dort speisen, wo es bequem ist, und erhalten angenehme Boni von Restaurants. Bei Bedarf können Sie eine Snackbar im Büro organisieren oder Mahlzeiten an den Arbeitsplatz liefern. Alle Transaktionen werden in einer einzigen Datenbank aufgezeichnet, und das Unternehmen erhält einen detaillierten Bericht und Analysen.
Nischen-Fintech-Projekte, die punktgenau lösenFinanzielle Aufgaben - einer der globalen Trends. Auf dem Markt gibt es bereits Dienste, die Zahlungen an Streamer organisieren, Gehälter an Taxifahrer und Kuriere überweisen, Online-Tipps verbinden und Unternehmer vor kleinen Routineaufgaben bewahren. "NaLunch" bietet auch ein Nischenprodukt, aber für große Unternehmen kann es viel Geld und vor allem Zeit sparen.
Technologien.„naLanch“ ist ein Dienst, der sein kannintegriert mit anderen Elementen der Unternehmensinfrastruktur, wie 1C, SAP, sowie mit HRIS-Systemen und einem Zugangskontroll- und Verwaltungssystem auf Basis von NFC-Karten (zum Beispiel MiFare).
Torhüter
Gründerin der Goalsetter-App Tanya WangDas Gericht lernte aus eigener Erfahrung, was finanzielles Wohlergehen und dessen Fehlen bedeuten. In den frühen 2000er Jahren, als die Dotcom-Blase platzte, verlor sie 1 Million US-Dollar. Der Service von Van Court richtet sich an Teenager, die sich gerade erst mit Finanzkonzepten vertraut machen und ihre Geldkompetenz entwickeln. Die Eltern überweisen einen bestimmten Betrag auf ein virtuelles Konto, das das Kind zu verwalten lernt. Sie können Kinder auch finanziell belohnen, wenn sie Tests bestehen und Fragen richtig beantworten.
Eine weitere Funktion von Goalsetter ist die EntwicklungZiele setzen. Eltern eröffnen ein spezielles Konto für die Ziele des Kindes und das Kind lernt, Geld zu sparen und für einen Traum zu sparen. Dieser Ansatz ermöglicht es Familien, bis zu 120 US-Dollar pro Monat zu sparen. Aber Goalsetter hört hier nicht auf. Die App bringt jungen Nutzern bei, seriösere Finanzinstrumente wie Einlagen und Investmentfonds zu verstehen.
„Es reicht nicht aus, Kindern das Ausgeben beizubringen, sondern ihnen zu zeigen, wie sie Kapital ansammeln können“, glauben die Macher des Projekts.
Technologien:Der Torhüter ist nach dem Prinzip des Klassikers gestaltetService für die Budgetierung mit EdTech-Produktfunktionen. Das Unternehmen bietet Benutzern Cashola-Debitkarten, die von einem MetaBank-Partner ausgestellt wurden, sowie GoalCard-Geschenkkarten, mit denen Sie für bestimmte Zwecke Geld sparen können. Aus technologischer Sicht liegt die Innovation des Dienstes weniger in seiner Fintech-Komponente als vielmehr in der EdTech-Mechanik, die Kindern im Alter von 8 bis 18 Jahren hilft, finanzielle Kenntnisse zu entwickeln.
Zelf
Das moderne Bankwesen hat sich weiterentwickelt und ist heuteDie Karte kann über die App aus der Ferne geöffnet werden. Aber warum können Sie nicht in Sekundenschnelle Konten direkt in Instant Messenger eröffnen? Diese Idee kam den Entwicklern des Zelf-Fintech-Dienstes, der für die Generation Z entwickelt wurde. Das Unternehmen hat keine mobile Anwendung entwickelt - alle Dienste können in WhatsApp, Viber oder Telegramm bezogen werden. In nur 30 Sekunden erstellt der Benutzer eine virtuelle Karte, die mit Apple Pay und Google Pay verknüpft werden kann. Blogger und kleine Unternehmen können Kunden auch in Rechnung stellen und QR-Codes für die Zahlung generieren.
Die Macher von Zelf haben sich für Instant Messenger entschiedenDie wichtigste Werbeplattform ist kein Zufall: Smartphone-Nutzer verbringen 84 % ihrer Bildschirmzeit mit Viber, Telegram und anderen Messaging-Diensten. Daher beschloss das Team, sich an das potenzielle Publikum anzupassen und den Zugang zu Finanzdienstleistungen so weit wie möglich zu vereinfachen. Große Banken haben sich aus Sicherheitsgründen noch nicht für eine solche Vereinfachung entschieden. Aber Zelf glaubt, dass das Publikum bereits bereit für Experimente ist: Wenn Menschen in Messengern über ihr Privatleben sprechen, dann sind sie auch bereit, auf diese Weise Transaktionen durchzuführen.
Ein weiteres Plus ist eine Reduzierung der ProduktionPlastik, da Zelf nur auf Anfrage physische Karten ausstellt. Und es wird weniger CO2 erzeugt, da das Unternehmen keine separate Anwendung hat und eine vorgefertigte Infrastruktur verwendet.
Technologien.Verwenden der API beliebter Messenger, Entwickler Zelf hat mehrere Bots erstellt, die funktionierenBankanwendungsfunktionen. Der Benutzer kann Sprach- und Textbefehle geben sowie Widgets verwenden. Zelf basiert auf der Banking-as-a-Service-Plattform Treezor, die viele europäische Neobanken bedient.
"Geld im Voraus"
Die meisten Unternehmen bezahlen ihre Mitarbeiterzweimal im Monat in Teilen übertragen. Diese Option eignet sich für Fachkräfte, für Zeitarbeiter, beispielsweise Verkäufer, Kellner oder Kuriere, ist dies jedoch nicht die beste Option. Durch die hohe Rotation kommt es häufig zu Personalwechseln und Neueinsteiger müssen lange auf ihre ersten Zahlungen warten. Aber auch Festangestellte haben oft nicht genug Gehalt – manchmal entstehen ungeplante Ausgaben und sie müssen sich Geld von Freunden oder im schlimmsten Fall von Mikrofinanzorganisationen leihen.
In den USA, Europa und Asien mit dem Aufkommen der Gig EconomyEs ist eine Kategorie von Fintech-Diensten erschienen, die nach dem Pay-on-Demand-Modell arbeiten. Sie überweisen die Beträge auf Anfrage an die Arbeitnehmer, unabhängig vom Zahltag. Dengi Vperyod ist das erste Beispiel für einen solchen Dienst in Russland. Nach Schätzungen des Unternehmens reduzieren vorzeitige Zahlungen die Mitarbeiterrotation um 41% und erhöhen die Loyalität und Motivation. Gleichzeitig verliert der Arbeitgeber nichts: Alle Krankheitstage, Freistellungen und Geldbußen werden bei der Berechnung der Zahlungen berücksichtigt und der Ablauf so transparent wie möglich gestaltet. Der Dienst wurde Ende 2019 eingeführt und war besonders praktisch im Jahr 2020, als viele Menschen gekürzt wurden oder Einkommen verloren. Ähnliche Fintech-Projekte sind in anderen Ländern aufgetreten - zum Beispiel überträgt der indonesische Dienst GajiGesa Gehälter an Mitarbeiter, die kein Bankkonto haben.
Technologien.„Money Forward“ stellt Partnern ein Plugin zur Verfügung,die eine Verbindung zu einem Buchhaltungssystem, beispielsweise 1C, SAP oder Oracle, herstellt, obwohl Vorgänge auch über ein normales persönliches Konto durchgeführt werden können. Der Arbeitgeber überweist das Geld auf ein Nominalkonto und die Plattform stellt es den Mitarbeitern auf Wunsch zur Verfügung. Formal fungiert das Unternehmen als Betreiber personenbezogener Daten und führt alle Vorgänge erst nach Abschluss eines Partnerschaftsvertrags durch.
Millionen
Auf den ersten Blick sieht das Startup-Konzept ausverdächtig: Das Unternehmen verteilt Geld an zufällige Nutzer und veranstaltet auf Twitter eine Art Lotterie. Allerdings führt Millions die Menschen nicht in die Irre: Sie zahlen tatsächlich Belohnungen als Gegenleistung für Aufmerksamkeit. Auf diese Weise sammelt die Marke ein Publikum. Anstatt Werbung auf den Plattformen Instagram und Facebook zu kaufen, bewirbt sich das Startup mit dieser unkonventionellen Methode. Das Unternehmen verheimlicht nicht, dass es die Einführung eines neuen Produkts vorbereitet – einer MyCard-Bankkarte, mit der Kunden für Transaktionen belohnt werden. In der Zwischenzeit geben die Macher des Dienstes den Menschen zwei Dinge, die sie im Jahr 2021 besonders brauchen, nämlich Geld und Hoffnung.
„Wir heben die Stimmung, wir unterhalten, die Leute freuen sich auf die Witze. Das ist sehr inspirierend“, so die Autoren des Projekts.
Im Gegensatz zu anderen zweifelhaften Streiche inIn den sozialen Medien garantiert Millions keine Zahlungen oder Gebühren für Mitglieder. Die einzige Voraussetzung ist, die Marke in den sozialen Medien zu abonnieren. Das heißt, anstatt Geld für Werbung und Verkaufsförderung auszugeben, überweist das Unternehmen Geld an Abonnenten. Investoren haben diesen Ansatz bereits geschätzt - kürzlich hat Millions in einer Startrunde 3 Millionen US-Dollar gesammelt.
Technologien.Projekt Millionen ist eine Kreuzung zwischen Lotterien undSpendenaktion. In Bezug auf die Technologie ist das Projekt recht einfach, so dass der innovative Ansatz des Unternehmens nicht in Software, sondern in Marketingstrategien zum Ausdruck kommt.
Die Funktionalität von Fintech-Assistenten wird erweitert und erweitertBargeldtransaktionen sind weniger seelenlos und füllen das fiktive Gehalt mit Träumen und Zielen. Durch mobile Apps bauen Startups ab ihrer Kindheit eine neue Verhaltenskultur unter ihren Nutzern auf.
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