Μια απλή εφαρμογή για κινητά που παρακολουθεί τα έξοδα ή σας βοηθά να εξοικονομήσετε χρήματα δεν θα εκπλήσσει πλέον κανέναν.
Ντιμ
Η βρετανική νεοσύστατη εταιρεία Diem αγωνίζεται από πάνωκατανάλωση, συνδυάζοντας τις λειτουργίες μιας τράπεζας, ενός λιτό κατάστημα και ενός ενεχυροδανειστήρα. Η υπηρεσία σάς επιτρέπει να ανταλλάσσετε περιττά πράγματα για μεταφορά χρημάτων: ο χρήστης ανεβάζει πληροφορίες σχετικά με το αντικείμενο που θέλει να ξεφορτωθεί και η πλατφόρμα αξιολογεί και αγοράζει το προϊόν. Ο πωλητής λαμβάνει αυτόματα πιστώσεις στον λογαριασμό και, στη συνέχεια, στέλνει τα μεταχειρισμένα αγαθά στα κεντρικά γραφεία της εταιρείας. Η Diem χρησιμοποιεί μηχανική εκμάθηση για να αναλύσει δημοφιλείς αγορές όπως το eBay και στη συνέχεια επιλέγει πού και σε ποια τιμή θα πουλήσει το προϊόν.
Η εκκίνηση ονομάζεται τράπεζα πραγμάτων και υποσχέσεων"Κάντε φίλους του καπιταλισμού με αειφόρο ανάπτυξη." Η Diem προσφέρει επίσης παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες, όπως χρεωστικούς λογαριασμούς και διασυνοριακές μεταφορές. Όμως η ανησυχία για το περιβάλλον και τη συνειδητή κατανάλωση ξεχωρίζει την πλατφόρμα από τους ανταγωνιστές και προσελκύει ένα νέο κοινό - χιλιετίες και ζουμ. Πολλοί από αυτούς πωλούν αντικείμενα στο Διαδίκτυο, αλλά δεν θέλουν να χειριστούν προσωπικά τις πωλήσεις και την παράδοση. Η τράπεζα, η οποία αναλαμβάνει αυτήν την αποστολή, απλοποιεί την εργασία - ο χρήστης χρειάζεται μόνο να φωτογραφίσει το πράγμα και να επισυνάψει μια περιγραφή, και η εταιρεία φροντίζει ήδη τα υπόλοιπα.
Τεχνολογίες.Όπως πολλές άλλες νεοτράπεζες, η Diem δεν το κάνειτραπεζική άδεια - η εταιρεία χρησιμοποιεί την πλατφόρμα Railsbank Banking-as-a-Service για την παροχή υπηρεσιών fintech. Η εταιρεία επεξεργάζεται όλα τα αιτήματα από χρήστες χρησιμοποιώντας αλγόριθμους που βασίζονται στη μηχανική μάθηση και χρησιμοποιεί επίσης τεχνητή νοημοσύνη για τον εντοπισμό ύποπτης δραστηριότητας. Στο μέλλον, η Diem σχεδιάζει να εισαγάγει ένα νέο μοντέλο αναγνώρισης χρηστών - είναι πιθανό ότι θα βασίζονται στο blockchain.
Κέρμα
«Υπάρχει ένα στερεότυπο ότι δαπανούν λογιστικές υπηρεσίεςχρησιμοποιείται από όσους έχουν έλλειψη χρημάτων», σημειώνει ο διευθύνων σύμβουλος της CoinKeeper, Ilya Chernetsky. Ωστόσο, η συνήθεια της ανάλυσης των δαπανών είναι χρήσιμη σε όλους - δεν έχει σημασία αν παίρνετε 20.000 ή 200.000 ρούβλια. Το 2011, όταν η τρέχουσα ομάδα του i-Free Ventures κυκλοφόρησε το CoinKeeper, δεν υπήρχαν πολλές υπηρεσίες χρηματοοικονομικής λογιστικής: ορισμένοι χρησιμοποιούσαν υπολογιστικά φύλλα Excel ή δυσκίνητα προγράμματα επιτραπέζιου υπολογιστή και κάποιοι προτιμούσαν ακόμη και αναλογικές μεθόδους και κατέγραψαν τα έξοδα σε ένα σημειωματάριο. Η κουλτούρα της χρηματοοικονομικής λογιστικής στη Ρωσία δεν είχε ακόμη διαμορφωθεί και μόνο λίγοι συμμετείχαν στους υπολογισμούς.
Η ομάδα CoinKeeper αποφάσισε να δημιουργήσει ένα απλόμια έκδοση για κινητά με στοιχεία gamification - για να παρακολουθείτε τα έξοδα, έπρεπε να σύρετε νομίσματα στην κατηγορία εξόδων. Οι μηχανικοί μοιάζουν αόριστα με το Angry Birds, το δημοφιλές παιχνίδι για κινητά της δεκαετίας του 2010.
Χάρη σε μια απλή και διαισθητική διεπαφή για άτομαη συνήθεια αναπτύχθηκε γρηγορότερα: μετά από 10 χρόνια, περισσότεροι από 600 χιλιάδες άνθρωποι χρησιμοποιούσαν την υπηρεσία. Με την πάροδο του χρόνου, η εταιρεία αυτοματοποίησε ορισμένες από τις διαδικασίες - εάν λάβετε μια τραπεζική κάρτα CoinKeeper, όλες οι δαπάνες από αυτήν θα κατηγοριοποιηθούν αυτόματα. Αυτό επιλύει το κύριο πρόβλημα των χρηματοοικονομικών λογιστικών υπηρεσιών: οι χρήστες δεν θέλουν να χάνουν χρόνο για να κάνουν έξοδα και ο αυτοματισμός τους σώζει από περιττές ρουτίνες.
Τεχνολογίες:Το CoinKeeper έγινε ένας από τους πρώτους Ρωσόφωνουςεφαρμογές χρηματοοικονομικής λογιστικής στην αγορά. Η εταιρεία ανέπτυξε μια έκδοση για iOS και Android και με την πάροδο του χρόνου κυκλοφόρησε μια διαδικτυακή έκδοση και μια ειδική τροποποίηση της υπηρεσίας για smartphones Huawei και Honor.
Ζέτα
Η διατήρηση ενός οικογενειακού προϋπολογισμού τη δεκαετία του 2020 είναι ευκολότερη απόποτέ πριν: απλώς αποκτήστε μια κοινή τραπεζική κάρτα ή ανοίξτε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Αλλά στην πράξη, όλα δεν είναι τόσο απλά - δεν παρέχουν όλες οι τράπεζες κοινή υπηρεσία λογαριασμού και οι περισσότερες δημιουργούν προϊόντα για παντρεμένα ζευγάρια. Οι άνθρωποι που δεν είναι παντρεμένοι χρησιμοποιούν συνήθως μία κάρτα μεταξύ τους, αλλά αυτή ανήκει μόνο σε έναν σύντροφο.
Η υπηρεσία Zeta βρήκε λύση στο πρόβλημα:η εταιρεία δημιούργησε μια εφαρμογή που βοηθά τα ζευγάρια να διαχειρίζονται έναν κοινό προϋπολογισμό, να μοιράζουν λογαριασμούς και να εξοικονομούν χρήματα για μεγάλα έξοδα. Για να το κάνετε αυτό, δεν χρειάζεται να ανοίξετε ξεχωριστή κάρτα στην τράπεζα: Η Zeta δημιουργεί έναν εικονικό λογαριασμό στον οποίο μπορείτε να μεταφέρετε ποσά από οποιονδήποτε λογαριασμό.
Η startup ασχολείται όχι μόνο με συναλλαγές, αλλά καιανάπτυξη χρηματοοικονομικής παιδείας: η πλατφόρμα επιτρέπει στα ζευγάρια να παρακολουθούν τις δαπάνες και να εξοικονομούν χρήματα για σημαντικούς στόχους. Η Ζέτα παρέχει επίσης συμβουλές για ζευγάρια σε διαφορετικά στάδια της σχέσης τους και δείχνει συγκεκριμένα παραδείγματα για το πώς να διαχειριστούν αποτελεσματικά έναν κοινό προϋπολογισμό. «Απίστευτα, τα περισσότερα ζευγάρια χωρίζουν λόγω οικονομικών συγκρούσεων. Είμαστε βέβαιοι ότι η τεχνολογία μπορεί να λύσει αυτό το πρόβλημα», λένε οι προγραμματιστές υπηρεσιών.
τεχνολογίες.Η Zeta λειτουργεί ως ψηφιακό πρόσθετο fintechπου μπορείτε να συνδέσετε κάρτες που εκδίδονται από διάφορες τράπεζες. Για την προστασία των δεδομένων, χρησιμοποιούνται έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων και κρυπτογράφηση δεδομένων. Η εφαρμογή Zeta βασίζεται σε μηχανισμούς πολλών παικτών: δύο χρήστες λαμβάνουν ίση πρόσβαση και ίσα δικαιώματα, κάτι που επιτρέπει και στους δύο να παρακολουθούν τυχόν αλλαγές και να πραγματοποιούν συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο.
"για μεσημεριανό"
Ένα άλλο έργο i-Free Ventures βοηθάΡωσικές εταιρείες οργανώνουν γεύματα για υπαλλήλους και παραδίδουν γεύματα σε γραφεία. Το Lunch ανέπτυξε μια βολική πλατφόρμα που επιτρέπει στους εργοδότες να διαχειρίζονται την αποζημίωση για φαγητό, να κάνουν παραγγελίες για γεύματα και εστιατόρια για να αυξάνουν τον αριθμό των επισκεπτών.
Οι εργαζόμενοι δεν χρειάζεται να πάρουν κουπόνια ή να σταθούνουρές σε μια εταιρική καντίνα - μπορούν να δειπνήσουν όπου είναι βολικό χρησιμοποιώντας μια κάρτα με τσιπ NFC και να λαμβάνουν ευχάριστα μπόνους από εστιατόρια. Εάν είναι απαραίτητο, μπορείτε να οργανώσετε ένα σνακ μπαρ στο γραφείο ή την παράδοση των γευμάτων στο χώρο εργασίας. Όλες οι συναλλαγές καταγράφονται σε μία βάση δεδομένων και η εταιρεία λαμβάνει μια λεπτομερή αναφορά και αναλυτικά στοιχεία.
Niche fintech έργα που λύνουν απόλυταοικονομικά καθήκοντα - μία από τις παγκόσμιες τάσεις. Οι υπηρεσίες εμφανίζονται ήδη στην αγορά που οργανώνουν πληρωμές σε ταινίες, μεταφέρουν μισθούς σε οδηγούς ταξί και ταχυμεταφορείς, συνδέουν διαδικτυακές συμβουλές και σώζουν επιχειρηματίες από μικρές συνήθεις εργασίες. Το "NaLunch" προσφέρει επίσης ένα εξειδικευμένο προϊόν, αλλά για μεγάλες εταιρείες μπορεί να εξοικονομήσει πολλά χρήματα, και το πιο σημαντικό, χρόνο.
Τεχνολογίες.Το "naLanch" είναι μια υπηρεσία που μπορεί να είναιενσωματωμένο με άλλα στοιχεία της υποδομής της εταιρείας, όπως 1C, SAP, καθώς και με συστήματα HRIS και σύστημα ελέγχου και διαχείρισης πρόσβασης που βασίζεται σε κάρτες NFC (για παράδειγμα, MiFare).
Τερματοφύλακας
Ιδρύτρια της εφαρμογής Goalsetter Tanya WangΤο Δικαστήριο έμαθε από προσωπική εμπειρία τι είναι η οικονομική ευημερία και η απουσία της. Στις αρχές της δεκαετίας του 2000, όταν έσκασε η φούσκα των dot-com, έχασε 1 εκατομμύριο δολάρια. Η υπηρεσία του Van Court είναι σχεδιασμένη για εφήβους που μόλις εξοικειώνονται με τις οικονομικές έννοιες και αναπτύσσουν τη χρηματική τους παιδεία. Οι γονείς μεταφέρουν ένα συγκεκριμένο ποσό σε έναν εικονικό λογαριασμό, τον οποίο το παιδί μαθαίνει να διαχειρίζεται. Μπορούν επίσης να ανταμείψουν οικονομικά τα παιδιά που περνούν κουίζ και απαντούν σωστά σε ερωτήσεις.
Μια άλλη λειτουργία του Goalsetter είναι η ανάπτυξηο καθορισμός του στόχου. Οι γονείς ανοίγουν έναν ειδικό λογαριασμό για τους στόχους του παιδιού και το παιδί μαθαίνει να εξοικονομεί χρήματα και να εξοικονομεί χρήματα για ένα όνειρο. Αυτή η προσέγγιση επιτρέπει στις οικογένειες να εξοικονομούν έως και 120 $ ανά μήνα. Ο Γκολσετέρ όμως δεν σταματά εκεί. Η εφαρμογή διδάσκει στους νέους χρήστες να κατανοούν πιο σοβαρά χρηματοοικονομικά μέσα, όπως καταθέσεις και αμοιβαία κεφάλαια.
«Δεν αρκεί να διδάξεις στα παιδιά πώς να ξοδεύουν, πρέπει να τους δείξεις πώς να συγκεντρώνουν κεφάλαια», πιστεύουν οι δημιουργοί του έργου.
Τεχνολογίες:Το Goalsetter έχει σχεδιαστεί σύμφωνα με την αρχή του κλασικούυπηρεσία για προϋπολογισμό με λειτουργίες προϊόντων EdTech. Η εταιρεία παρέχει στους χρήστες χρεωστικές κάρτες Cashola - που εκδίδονται από έναν συνεργάτη MetaBank, καθώς και δωροκάρτες GoalCard που βοηθούν στην εξοικονόμηση χρημάτων για συγκεκριμένους σκοπούς. Από τεχνολογική άποψη, η καινοτομία της υπηρεσίας δεν εξαρτάται τόσο από το fintech όσο και από τη μηχανική EdTech, η οποία βοηθά τα παιδιά ηλικίας από 8 έως 18 ετών να αναπτύξουν οικονομικό γραμματισμό.
Ζελφ
Η σύγχρονη τραπεζική έχει εξελιχθεί και σήμεραο χάρτης μπορεί να ανοίξει από απόσταση μέσω της εφαρμογής. Αλλά γιατί δεν μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμούς απευθείας σε instant messenger μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα; Αυτή η ιδέα ήρθε στους δημιουργούς της υπηρεσίας Zelf fintech, σχεδιασμένη για τη γενιά Ζ. Η εταιρεία δεν ανέπτυξε μια εφαρμογή για κινητά - όλες οι υπηρεσίες μπορούν να ληφθούν σε WhatsApp, Viber ή Telegram. Σε μόλις 30 δευτερόλεπτα, ο χρήστης συντάσσει μια εικονική κάρτα που μπορεί να συνδεθεί με το Apple Pay και το Google Pay. Οι μπλόγκερ και οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν επίσης να χρεώνουν πελάτες και να δημιουργούν κωδικούς QR για πληρωμή.
Οι δημιουργοί του Zelf επέλεξαν τους instant messengers ωςΗ κύρια πλατφόρμα προώθησης δεν είναι τυχαία: οι χρήστες smartphone ξοδεύουν το 84% του χρόνου τους στην οθόνη σε Viber, Telegram και άλλες υπηρεσίες ανταλλαγής μηνυμάτων. Ως εκ τούτου, η ομάδα αποφάσισε να προσαρμοστεί στο δυνητικό κοινό και να απλοποιήσει όσο το δυνατόν περισσότερο την πρόσβαση στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Οι μεγάλες τράπεζες δεν έχουν ακόμη αποφασίσει μια τέτοια απλοποίηση για λόγους ασφαλείας. Αλλά ο Zelf πιστεύει ότι το κοινό είναι ήδη έτοιμο για πειράματα: εάν οι άνθρωποι συζητούν την προσωπική τους ζωή σε messenger, τότε είναι επίσης έτοιμοι να πραγματοποιήσουν συναλλαγές με αυτόν τον τρόπο.
Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι η μείωση της παραγωγήςπλαστικό, καθώς η Zelf εκδίδει μόνο φυσικές κάρτες κατόπιν αιτήματος Παράγεται λιγότερο CO2, καθώς η εταιρεία δεν διαθέτει ξεχωριστή εφαρμογή και χρησιμοποιεί μια έτοιμη υποδομή.
τεχνολογίες.Χρησιμοποιώντας το API δημοφιλών αγγελιοφόρων, προγραμματιστών Ο Zelf έχει δημιουργήσει πολλά bots που αποδίδουνλειτουργίες τραπεζικής εφαρμογής. Ο χρήστης μπορεί να δώσει εντολές φωνής και κειμένου, καθώς και χρήση widget. Το Zelf βασίζεται στην πλατφόρμα Banking-as-a-Service Treezor, η οποία εξυπηρετεί πολλούς Ευρωπαίους Neobanks.
"Χρήματα μπροστά"
Οι περισσότερες εταιρείες πληρώνουν υπαλλήλουςμεταφέρεται τμηματικά δύο φορές το μήνα. Αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη για ειδικούς, αλλά για προσωρινά εργαζόμενους, για παράδειγμα, πωλητές, σερβιτόρους ή ταχυμεταφορείς, αυτή δεν είναι η καλύτερη επιλογή. Λόγω της μεγάλης εναλλαγής, το προσωπικό αλλάζει συχνά και οι νεοεισερχόμενοι πρέπει να περιμένουν πολύ καιρό για τις πρώτες τους πληρωμές. Ωστόσο, οι μόνιμοι υπάλληλοι συχνά δεν έχουν αρκετό μισθό - μερικές φορές προκύπτουν απρογραμμάτιστα έξοδα και πρέπει να δανειστούν χρήματα από φίλους ή, στη χειρότερη περίπτωση, από οργανισμούς μικροχρηματοδότησης.
Στις ΗΠΑ, την Ευρώπη και την Ασία με την εμφάνιση της οικονομίας των συναυλιώνέχει εμφανιστεί μια κατηγορία υπηρεσιών fintech που λειτουργούν στο μοντέλο pay on demand. Μεταφέρουν τα ποσά στους υπαλλήλους κατόπιν αιτήματος, ανεξάρτητα από την ημέρα πληρωμής. Το Dengi Vperyod είναι το πρώτο παράδειγμα μιας τέτοιας υπηρεσίας στη Ρωσία. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της εταιρείας, οι πρόωρες πληρωμές μειώνουν την εναλλαγή προσωπικού κατά 41% και αυξάνουν την αφοσίωση και τα κίνητρα. Ταυτόχρονα, ο εργοδότης δεν χάνει τίποτα: όλες οι άδειες, η άδεια και τα πρόστιμα λαμβάνονται υπόψη κατά τον υπολογισμό των πληρωμών και η διαδικασία οργανώνεται όσο το δυνατόν πιο διαφανή. Η υπηρεσία κυκλοφόρησε στα τέλη του 2019 και ήταν ιδιαίτερα χρήσιμη το 2020, όταν πολλοί άνθρωποι είχαν μειωθεί ή χάσει το εισόδημά τους. Παρόμοια έργα fintech έχουν εμφανιστεί σε άλλες χώρες - για παράδειγμα, η ινδονησιακή υπηρεσία GajiGesa μεταφέρει μισθούς σε υπαλλήλους που δεν έχουν τραπεζικό λογαριασμό.
Τεχνολογίες.Το "Money Forward" παρέχει στους συνεργάτες μια προσθήκη,που συνδέεται με ένα λογιστικό σύστημα, για παράδειγμα, 1C, SAP ή Oracle, αν και οι λειτουργίες μπορούν επίσης να πραγματοποιηθούν μέσω ενός τυπικού προσωπικού λογαριασμού. Ο εργοδότης μεταφέρει τα χρήματα σε έναν ονομαστικό λογαριασμό και η πλατφόρμα τα παρέχει στους εργαζόμενους κατόπιν αιτήματος. Επίσημα, η εταιρεία λειτουργεί ως χειριστής προσωπικών δεδομένων και πραγματοποιεί όλες τις λειτουργίες μόνο μετά τη σύναψη συμφωνίας συνεργασίας.
Εκατομμύρια
Με την πρώτη ματιά, φαίνεται η ιδέα της startupύποπτο: η εταιρεία δίνει χρήματα σε τυχαίους χρήστες, κανονίζοντας ένα είδος λαχειοφόρου αγοράς στο Twitter. Ωστόσο, το Millions δεν παραπλανά τους ανθρώπους: στην πραγματικότητα πληρώνουν ανταμοιβές με αντάλλαγμα την προσοχή. Με αυτόν τον τρόπο, η μάρκα συγκεντρώνει κοινό. Αντί να αγοράζει διαφημίσεις στις πλατφόρμες Instagram και Facebook, η startup προωθεί τον εαυτό της χρησιμοποιώντας αυτήν την αντισυμβατική μέθοδο. Η εταιρεία δεν κρύβει ότι ετοιμάζεται να λανσάρει ένα νέο προϊόν - μια τραπεζική κάρτα MyCard, η οποία θα επιβραβεύει τους πελάτες για τις συναλλαγές. Στο μεταξύ, οι δημιουργοί της υπηρεσίας δίνουν στους ανθρώπους δύο πράγματα που χρειάζονται ιδιαίτερα το 2021, δηλαδή χρήματα και ελπίδα.
«Ανεβάζουμε τη διάθεση, διασκεδάζουμε, ο κόσμος ανυπομονεί για τα αστεία. Αυτό είναι πολύ εμπνευσμένο», σημειώνουν οι συντάκτες του έργου.
Σε αντίθεση με άλλες αμφίβολες φάρσες στομέσα κοινωνικής δικτύωσης, η Millions δεν εγγυάται πληρωμές ή χρεώσεις μελών. Η μόνη απαίτηση είναι να εγγραφείτε στην επωνυμία στα κοινωνικά μέσα. Δηλαδή, αντί να ξοδεύει χρήματα για διαφήμιση και προώθηση, η εταιρεία μεταφέρει χρήματα σε συνδρομητές. Οι επενδυτές έχουν ήδη εκτιμήσει αυτήν την προσέγγιση - πρόσφατα, τα εκατομμύρια συγκέντρωσαν 3 εκατομμύρια δολάρια σε έναν γύρο σπόρων.
τεχνολογίες.Εργο Το Millions είναι ένας σταυρός μεταξύ λαχειοφόρων αγορών καιφιλανθρωπική εκδήλωση. Όσον αφορά την τεχνολογία, το έργο είναι αρκετά απλό, έτσι ώστε η καινοτόμος προσέγγιση της εταιρείας να εκφράζεται όχι σε λογισμικό, αλλά σε στρατηγική μάρκετινγκ.
Η λειτουργικότητα των βοηθών fintech επεκτείνεται, δημιουργώνταςοι συναλλαγές σε μετρητά είναι λιγότερο άψυχες και γεμίζουν τον πλασματικό μισθό με όνειρα και στόχους. Μέσω εφαρμογών για κινητά, οι νεοσύστατες εταιρείες δημιουργούν μια νέα κουλτούρα συμπεριφοράς μεταξύ των χρηστών τους, ξεκινώντας από την παιδική ηλικία.
Δείτε επίσης:
Δημιουργήθηκε ο πρώτος ακριβής χάρτης του κόσμου. Τι συμβαίνει με όλους τους άλλους;
Δείτε ροές σκόνης του Άρη από το ελικόπτερο Ingenuity
Το ελικόπτερο Ingenuity απογειώνεται με επιτυχία στον Άρη