Cómo las fintech irrumpieron en el sector bancario
Las empresas de tecnología financiera están cerrando la brecha entre las consultas de los clientes y
La verdadera revolución fue la aparición en el banco.Oportunidades de apertura de cuenta remota de Tinkoff en 2016. Entonces todos se dieron cuenta de que un servicio de calidad se puede obtener no solo en la oficina. Desde entonces, el sector bancario se ha ido transformando a un ritmo exponencial, con algunas aplicaciones bancarias convirtiéndose en ecosistemas donde puedes abrir una cuenta, comprar una entrada de cine o leer las noticias.
“Una auténtica revolución fue la aparición en Tinkoff Bank de la posibilidad de apertura de cuenta a distancia en 2016”
Las startups fintech responden rápidamente a las necesidadesmercado. Por ello, se interesan por ellos las grandes empresas de Internet, que también están incursionando en el sector financiero, ofreciendo servicios adicionales en el ámbito de los pagos y préstamos. Apple, Google, Amazon, Yandex se están desarrollando en esta dirección.
consultas bancarias hoy
- Préstamos alternativos
Debido a la situación económica en el mundo, existe una gran demanda de nuevas soluciones crediticias.Las pequeñas y medianas empresas los necesitan especialmente: en todo el mundo, escasean cada añoEl problema es que los modelos de puntuación tradicionales no puedenevaluar los riesgos de tales empresas, y los empresarios reciben rechazos.
Las fintech ofrecen alternativas, amplían la escala de operaciones tanto entre los clientes minoristas más riesgosos como en el sector corporativo.Por ejemplo, IVITECH ha desarrollado un modelo de scoring basado en big data, que permiteFinancia a clientes que antes no podían reclamar nada.Un camino similar ha tomado el neobanco brasileño Nubank: basado en sus algoritmos, proporcionatarjetas de crédito y préstamos a 50 millones de clientes que no podían obtener dinero de las estructuras tradicionales debido a la falta de historial crediticio.
- Fortalecimiento de los instrumentos de pago
El rápido crecimiento del comercio electrónico estimula el desarrolloherramientas fintech, especialmente en materia de pagos, control y gestión de gastos. Recientemente, la tecnología BNPL (compre ahora, pague después) llegó a Rusia y permite pagar bienes y servicios en acciones; En abril, Tinkoff lanzó un servicio de este tipo y recientemente Sberbank lanzó uno análogo. Según los expertos, en 2030 se convertirán en un método de pago tradicional y el tamaño del mercado crecerá hasta los 4 billones de dólares.
Todo lo relacionado con el pago evolucionará.Los investigadores esperan la unificación de las soluciones de pago, su integración en el software de la nube y un aumento en la velocidad de las transacciones. Habrá más competencia entre los proveedores que procesan pagos electrónicos.
- Post-Big Data y ciberseguridad
Debido a la salida de proveedores extranjeros, se necesitan nuevosdesarrollos en el campo de la ciberseguridad. Por ejemplo, los programas de identificación biométrica de clientes tienen perspectivas. Las empresas que se integran en los ecosistemas necesitan análisis de alta calidad basados en escenarios de usuarios.
Dificultades de interacción.
Pero no todas las innovaciones se integran rápidamente ensector bancario. Por ejemplo, los expertos hablan de las ventajas del Bank as a Service (alquiler de infraestructura bancaria), pero hasta ahora este modelo está todavía muy poco desarrollado. Los bancos se muestran reacios a compartir información interna a través de Open-API. Hay dos razones para esto: la tradición de no revelar información interna y la falta de un marco legislativo como la PSD2 europea.
A veces, los bancos se asocian con una empresa fintech,estudie la tecnología propuesta y luego intente hacer un análogo ellos mismos. En la mayoría de los casos, nada bueno sale de esto. Es difícil para un banco, incluso con un departamento de innovación inteligente, lanzar un nuevo producto debido a las regulaciones internas y la presión del regulador. Si una empresa fintech puede implementar alguna tecnología en un par de meses, a un banco le toma algunos años.
“Pero no todas las innovaciones se integran rápidamente en el sector bancario”
Lo que les espera a los bancos
Los actores tradicionales se ven a menudo en fintechun competidor que vendrá y les quitará todas sus funciones. Pero no existen requisitos previos para ello. Por supuesto, el sector cambiará: el rápido crecimiento de los neobancos se explica por la eficacia de este modelo. Por ejemplo, el banco digital chino WeBank, lanzado en 2014, ya presta servicios a más de 200 millones de personas y 1,3 millones de pequeñas y medianas empresas, y su rentabilidad supera el 25%. Los beneficios de WeBank provienen de plataformas digitales (WeiLiDai, Xiao'e Huaqian y WeiYeDai), destinadas a otorgar préstamos a personas de bajos ingresos y a nuevos empresarios. La solvencia crediticia se evalúa mediante Big Data y la atención al cliente se basa en inteligencia artificial.
Detrás de los bancos tradicionales en el futuro 10-15 añosalgunas funciones básicas de liquidación permanecerán: mantenimiento de depósitos en efectivo, préstamos a grandes empresas, liquidaciones bajo contratos comerciales... La industria avanzará por el camino de la construcción de ecosistemas de consumo, porque este enfoque le permite competir con los gigantes tecnológicos. Ahora Tinkoff y Sberbank están trabajando en esta dirección. Al integrar los servicios de varias empresas, atraen a más clientes, obtienen análisis de alta calidad, aumentan el cheque promedio y la frecuencia de las transacciones. El poder de la innovación radica precisamente en que al final obligan a todos los participantes de la industria a elevar el nivel tecnológico.
Lee mas:
La predicción de Einstein puede hacerse realidad: cómo un experimento con átomos invisibles cambiará la física
En la pirámide en China encontró un retrato del "rey de los antepasados". Gobernó hace más de 4.000 años.
"Esto es ciencia ficción": los científicos crean un tipo fundamentalmente nuevo de computadoras cuánticas