Una sencilla aplicación móvil que realiza un seguimiento de los gastos o le ayuda a ahorrar dinero ya no sorprenderá a nadie.
Diem
La startup británica Diem está luchando en la cimaconsumo, combinando las funciones de un banco, una tienda de segunda mano y una casa de empeño. El servicio le permite intercambiar cosas innecesarias por transferencias de dinero: el usuario carga información sobre el artículo del que quiere deshacerse y la plataforma evalúa y compra el producto. El vendedor recibe automáticamente créditos en la cuenta, luego de lo cual envía los bienes usados a la sede de la empresa. Diem utiliza el aprendizaje automático para analizar mercados populares como eBay y luego elige dónde y a qué precio vender el producto.
La startup se autodenomina un banco de cosas y promesas"Hacer al capitalismo amigo del desarrollo sostenible". Diem también ofrece servicios bancarios tradicionales como cuentas de débito y transferencias transfronterizas. Pero la preocupación por el medio ambiente y el consumo consciente distingue a la plataforma de sus competidores y atrae a un público joven: millennials y zoomers. Muchos de ellos venden artículos en línea, pero no quieren manejar personalmente las ventas y la entrega. El banco, que asume esta misión, simplifica la tarea: el usuario solo necesita fotografiar la cosa y adjuntar una descripción, y la empresa ya se encarga del resto.
Tecnologías.Como muchos otros neobancos, Diem noLicencia bancaria: la empresa utiliza la plataforma Railsbank Banking-as-a-Service para proporcionar servicios fintech. La empresa procesa todas las solicitudes de los usuarios utilizando algoritmos basados en aprendizaje automático y también utiliza inteligencia artificial para identificar actividades sospechosas. En el futuro, Diem planea introducir un nuevo modelo de identificación de usuarios; es probable que dependan de blockchain.
CoinKeeper
“Existe el estereotipo de que los servicios de contabilidad de gastosutilizado por quienes carecen de dinero”, señala el director ejecutivo de CoinKeeper, Ilya Chernetsky. Sin embargo, el hábito de analizar los gastos es útil para todos: no importa si obtienes 20.000 o 200.000 rublos. En 2011, cuando el actual equipo de i-Free Ventures lanzó CoinKeeper, no había muchos servicios de contabilidad financiera: algunos usaban hojas de cálculo de Excel o programas de escritorio engorrosos, y algunos incluso preferían métodos analógicos y anotaban los gastos en un bloc de notas. La cultura de la contabilidad financiera en Rusia aún no se había formado y solo unos pocos participaban en los cálculos.
El equipo de CoinKeeper decidió crear un sencilloversión móvil con elementos de gamificación: para realizar un seguimiento de los gastos, tenía que arrastrar monedas en la categoría de gastos. La mecánica se parecía vagamente a Angry Birds, el popular juego móvil de la década de 2010.
Gracias a una interfaz sencilla e intuitiva para las personasel hábito se desarrolló más rápido: después de 10 años, más de 600 mil personas estaban usando el servicio. Con el tiempo, la empresa ha automatizado algunos de los procesos: si obtiene una tarjeta bancaria CoinKeeper, todos los gastos se clasificarán automáticamente. Esto resuelve el principal problema de los servicios de contabilidad financiera: los usuarios no quieren perder tiempo en realizar gastos y la automatización les ahorra rutinas innecesarias.
Tecnologías:CoinKeeper se convirtió en uno de los primeros de habla rusaAplicaciones de la contabilidad financiera en el mercado. La empresa desarrolló una versión para iOS y Android y, con el tiempo, lanzó una versión web y una modificación especial del servicio para los teléfonos inteligentes Huawei y Honor.
Zeta
Mantener un presupuesto familiar en la década de 2020 es más fácil quenunca antes: basta con obtener una tarjeta bancaria conjunta o abrir una cuenta de ahorros. Pero en la práctica, no todo es tan simple: no todos los bancos ofrecen un servicio de cuenta conjunta y la mayoría crea productos para parejas casadas. Las personas que no están casadas suelen utilizar una tarjeta entre ellos, pero ésta pertenece a un solo cónyuge.
El servicio Zeta encontró una solución al problema:la empresa ha creado una aplicación que ayuda a las parejas a gestionar un presupuesto conjunto, dividir facturas y ahorrar dinero para gastos importantes. Para hacer esto, no necesita abrir una tarjeta separada en el banco: Zeta crea una cuenta virtual a la que puede transferir montos desde cualquier cuenta.
La startup se ocupa no sólo de transacciones, sino tambiénDesarrollo de la educación financiera: la plataforma permite a las parejas controlar los gastos y ahorrar para objetivos importantes. Zeta también brinda consejos para parejas en diferentes etapas de su relación y muestra ejemplos específicos de cómo gestionar eficazmente un presupuesto conjunto. “Increíblemente, la mayoría de las parejas se separan debido a conflictos económicos. Confiamos en que la tecnología pueda resolver este problema”, afirman los desarrolladores del servicio.
Tecnologías.Zeta actúa como un complemento fintech digital paradonde puedes conectar tarjetas emitidas por diferentes bancos. Para proteger los datos, se utiliza autenticación de dos factores y cifrado de datos. La aplicación Zeta se basa en una mecánica multijugador: dos usuarios reciben el mismo acceso y los mismos derechos, lo que les permite a ambos realizar un seguimiento de cualquier cambio y realizar transacciones en tiempo real.
"para el almuerzo"
Otro proyecto que ayuda a i-Free VenturesLas empresas rusas organizan comidas para los empleados y entregan comidas a las oficinas. Lunch ha desarrollado una plataforma conveniente que permite a los empleadores administrar la compensación por alimentos, realizar pedidos de comidas y restaurantes para aumentar el número de visitantes.
Los empleados no necesitan obtener cupones ni presentarsecolas en un comedor corporativo: pueden cenar donde sea conveniente con una tarjeta con chip NFC y recibir agradables bonificaciones de los restaurantes. Si es necesario, puede organizar un snack bar en la oficina o la entrega de comidas al lugar de trabajo. Todas las transacciones se registran en una única base de datos y la empresa recibe un informe y análisis detallados.
Proyectos fintech de nicho que resuelven puntualesTareas financieras: una de las tendencias mundiales. Ya están apareciendo en el mercado servicios que organizan pagos a streamers, transfieren salarios a taxistas y mensajeros, conectan consejos en línea y salvan a los emprendedores de pequeñas tareas rutinarias. "NaLunch" también ofrece un producto de nicho, pero para las grandes empresas puede ahorrar mucho dinero y, lo más importante, tiempo.
Tecnologías."naLanch" es un servicio que puede serintegrado con otros elementos de la infraestructura de la empresa, como 1C, SAP, así como con sistemas HRIS y un sistema de gestión y control de acceso basado en tarjetas NFC (por ejemplo, MiFare).
Creador de goles
Fundadora de la aplicación Goalsetter Tanya WangCourt aprendió por experiencia personal qué es el bienestar financiero y su ausencia. A principios de la década de 2000, cuando estalló la burbuja de las puntocom, perdió 1 millón de dólares. El servicio de Van Court está diseñado para adolescentes que recién se están familiarizando con los conceptos financieros y desarrollando sus conocimientos sobre el dinero. Los padres transfieren una determinada cantidad a una cuenta virtual, que el niño aprende a gestionar. También pueden recompensar económicamente a los niños por aprobar cuestionarios y responder preguntas correctamente.
Otra función de Goalsetter es el desarrolloel establecimiento de metas. Los padres abren una cuenta especial para los objetivos del niño y el niño aprende a ahorrar dinero y a ahorrar para un sueño. Este enfoque permite a las familias ahorrar hasta $120 por mes. Pero Goalsetter no se detiene ahí. La aplicación enseña a los usuarios jóvenes a comprender instrumentos financieros más serios, como depósitos y fondos mutuos.
“No basta con enseñar a los niños a gastar, hay que enseñarles a acumular capital”, creen los creadores del proyecto.
Tecnologías:Goalsetter está diseñado de acuerdo con el principio del clásicoservicio de presupuestación con funciones de productos EdTech. La compañía proporciona a los usuarios tarjetas de débito Cashola, emitidas por un socio de MetaBank, así como tarjetas de regalo GoalCard que ayudan a ahorrar dinero para fines específicos. Desde el punto de vista tecnológico, la innovación del servicio no radica tanto en su componente fintech como en las mecánicas EdTech, que ayudan a los niños de 8 a 18 años a desarrollar la educación financiera.
Zelf
La banca moderna ha evolucionado y hoyel mapa se puede abrir de forma remota a través de la aplicación. Pero, ¿por qué no puede abrir cuentas directamente en mensajería instantánea en cuestión de segundos? Esta idea les llegó a los creadores del servicio Zelf fintech, diseñado para la generación Z. La empresa no desarrolló una aplicación móvil; todos los servicios se pueden obtener en WhatsApp, Viber o Telegram. En solo 30 segundos, el usuario elabora una tarjeta virtual que se puede vincular a Apple Pay y Google Pay. Los blogueros y las pequeñas empresas también pueden facturar a los clientes y generar códigos QR para el pago.
Los creadores de Zelf eligieron la mensajería instantánea comoLa principal plataforma de promoción no es casualidad: los usuarios de teléfonos inteligentes pasan el 84% de su tiempo frente a la pantalla en Viber, Telegram y otros servicios de mensajería. Por ello, el equipo decidió adaptarse a la audiencia potencial y simplificar al máximo el acceso a los servicios financieros. Los grandes bancos aún no se han decidido por esta simplificación por razones de seguridad. Pero Zelf cree que el público ya está preparado para los experimentos: si las personas hablan de su vida personal en los mensajeros, también están preparados para realizar transacciones de esta manera.
Otra ventaja es la reducción de la producción.plástico, ya que Zelf solo emite tarjetas físicas a pedido. Y se genera menos CO2, ya que la empresa no tiene una aplicación separada y utiliza una infraestructura preparada.
Tecnologías.Usando la API de mensajeros populares, desarrolladores Zelf ha creado varios bots que realizanfunciones de la aplicación bancaria. El usuario puede dar comandos de voz y texto, así como usar widgets. Zelf se basa en la plataforma de banca como servicio Treezor, que sirve a muchos neobancos europeos.
"Dinero por adelantado"
La mayoría de las corporaciones pagan a sus empleadostransferido en partes dos veces al mes. Esta opción es adecuada para especialistas, pero para trabajadores temporales, por ejemplo, vendedores, camareros o mensajeros, esta no es la mejor opción. Debido a la alta rotación, el personal cambia con frecuencia y los recién llegados tienen que esperar mucho tiempo para recibir sus primeros pagos. Sin embargo, los empleados permanentes a menudo tampoco tienen un salario suficiente; a veces surgen gastos no planificados y tienen que pedir dinero prestado a amigos o, en el peor de los casos, a organizaciones de microfinanzas.
En los EE. UU., Europa y Asia con el surgimiento de la gig economyha aparecido una categoría de servicios fintech que operan en el modelo de pago a pedido. Transfieren las cantidades a los empleados que lo soliciten, independientemente del día de pago. Dengi Vperyod es el primer ejemplo de tal servicio en Rusia. Según estimaciones de la compañía, los pagos anticipados reducen la rotación de personal en un 41% y aumentan la lealtad y la motivación. Al mismo tiempo, el empleador no pierde nada: todas las bajas por enfermedad, el tiempo libre y las multas se tienen en cuenta al calcular los pagos, y el proceso se organiza de la manera más transparente posible. El servicio se lanzó a fines de 2019 y resultó especialmente útil en 2020, cuando muchas personas se vieron afectadas o perdieron ingresos. Han aparecido proyectos fintech similares en otros países; por ejemplo, el servicio indonesio GajiGesa transfiere los salarios a los empleados que no tienen una cuenta bancaria.
Tecnologías."Money Forward" proporciona a los socios un complemento,que se conecta a un sistema de contabilidad, por ejemplo, 1C, SAP u Oracle, aunque las operaciones también se pueden realizar a través de una cuenta personal estándar. El empleador transfiere el dinero a una cuenta nominal y la plataforma lo proporciona a los empleados que lo solicitan. Formalmente, la empresa trabaja como operador de datos personales y realiza todas las operaciones sólo después de celebrar un acuerdo de asociación.
Millones
A primera vista, el concepto de startup parecesospechoso: la empresa reparte dinero a usuarios aleatorios, organizando una especie de lotería en Twitter. Sin embargo, Millions no engaña a la gente: en realidad pagan recompensas a cambio de atención. De esta forma, la marca gana audiencia. En lugar de comprar publicidad en las plataformas de Instagram y Facebook, la startup se promociona utilizando este método poco convencional. La empresa no oculta que se está preparando para lanzar un nuevo producto: la tarjeta bancaria MyCard, que recompensará a los clientes por sus transacciones. Mientras tanto, los creadores del servicio ofrecen a las personas dos cosas que serán especialmente necesarias en 2021: dinero y esperanza.
“Levantamos el ánimo, entretenemos, la gente espera con ansias los chistes. Esto es muy inspirador”, señalan los autores del proyecto.
A diferencia de otras bromas dudosas enredes sociales, Millions no garantiza pagos ni cobra a los miembros. El único requisito es suscribirse a la marca en las redes sociales. Es decir, en lugar de gastar dinero en publicidad y promoción, la empresa transfiere dinero a los suscriptores. Los inversores ya han apreciado este enfoque: recientemente, Millions recaudó $ 3 millones en una ronda inicial.
Tecnologías.Proyecto Millones es un cruce entre loterías yevento de caridad. En términos de tecnología, el proyecto es bastante simple, por lo que el enfoque innovador de la empresa no se expresa en el software, sino en la estrategia de marketing.
La funcionalidad de los asistentes de fintech se está expandiendo, lo quelas transacciones en efectivo son menos desalmadas y llenan el salario teórico de sueños y metas. A través de las aplicaciones móviles, las startups están construyendo una nueva cultura de comportamiento entre sus usuarios, desde la infancia.
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