Yksinkertainen mobiilisovellus, joka seuraa kuluja tai auttaa säästämään rahaa, ei enää yllätä ketään.
Diem
Brittiläinen startup Diem taistelee ylhäältäkulutuksen yhdistämällä pankin, säästökaupan ja panttilain toiminnot. Palvelun avulla voit vaihtaa tarpeettomia asioita rahansiirtoihin: käyttäjä lataa tietoja tuotteesta, josta hän haluaa päästä eroon, ja alusta arvioi ja ostaa tuotteen. Myyjä saa automaattisesti hyvitykset tilille ja lähettää sitten käytetyt tavarat yrityksen pääkonttoriin. Diem analysoi koneoppimisen avulla suosittuja markkinapaikkoja, kuten eBay, ja valitsee sitten, missä ja millä hinnalla tuotetta myydään.
Startup kutsuu itseään asioiden pankiksi ja lupaa"Tee kapitalismista ystäviä kestävän kehityksen avulla." Diem tarjoaa myös perinteisiä pankkipalveluja, kuten veloitustilit ja rajatylittävät siirrot. Ympäristöstä huolehtiminen ja tietoinen kulutus erottavat alustan kilpailijoista ja houkuttelevat nuoria yleisöjä - tuhatvuotisia ja zoomattavia. Monet heistä myyvät tuotteita verkossa, mutta eivät halua henkilökohtaisesti hoitaa myyntiä ja toimitusta. Tämän tehtävän suorittava pankki yksinkertaistaa tehtävää - käyttäjän tarvitsee vain kuvata asia ja liittää kuvaus, ja yritys huolehtii jo lopusta.
Teknologiat.Kuten monet muutkin uuspankit, Diem eipankkilisenssi - yritys käyttää Railsbank Banking-as-a-Service -alustaa tarjotakseen fintech-palveluita. Yritys käsittelee kaikki käyttäjien pyynnöt koneoppimiseen perustuvilla algoritmeilla ja käyttää tekoälyä myös epäilyttävän toiminnan tunnistamiseen. Jatkossa Diem aikoo ottaa käyttöön uuden käyttäjätunnistusmallin – on todennäköistä, että he luottavat lohkoketjuun.
CoinKeeper
”Kulukirjanpitopalveluista on olemassa stereotypiakäyttävät ne, joilla ei ole rahaa”, toteaa CoinKeeperin toimitusjohtaja Ilja Tšernetski. Tapa analysoida menoja on kuitenkin hyödyllinen kaikille - ei ole väliä, saatko 20 000 vai 200 000 ruplaa. Vuonna 2011, kun nykyinen i-Free Ventures -tiimi lanseerasi CoinKeeperin, taloushallinnon palveluita ei ollut paljon: jotkut käyttivät Excel-taulukoita tai hankalia työpöytäohjelmia, ja jotkut jopa suosivat analogisia menetelmiä ja kirjasivat kulut muistioon. Venäjän talouslaskennan kulttuuri ei ollut vielä muodostunut, ja vain harvat osallistuivat laskelmiin.
CoinKeeper-tiimi päätti luoda yksinkertaisenmobiiliversio, jossa on pelaamisen elementtejä - kulujen seuraamiseksi joudut vetämään kolikoita kululuokkaan. Mekaniikka muistutti epämääräisesti Angry Birdsiä, suosittua 2010-luvun mobiilipeliä.
Kiitos yksinkertaisen ja intuitiivisen käyttöliittymän ihmisilletapa kehittyi nopeammin: 10 vuoden jälkeen palvelua käytti yli 600 tuhatta ihmistä. Ajan myötä yritys on automatisoinut joitain prosesseja - jos saat CoinKeeper-pankkikortin, kaikki siitä aiheutuvat kulut luokitellaan automaattisesti. Tämä ratkaisee taloudellisen kirjanpitopalvelun pääongelman: käyttäjät eivät halua tuhlata aikaa kulujen tekemiseen, ja automaatio säästää heitä tarpeettomasta rutiinista.
Tekniikat:CoinKeeperistä tuli yksi ensimmäisistä venäjänkielisistätaloudellinen laskentatoimi markkinoilla. Yritys kehitti version iOS:lle ja Androidille, ja ajan myötä lanseerasi verkkoversion ja palvelusta erikoismuokkauksen Huawei- ja Honor-älypuhelimille.
Zeta
Perheen budjetin ylläpitäminen 2020-luvulla on helpompaa kuinkoskaan ennen: hanki vain yhteinen pankkikortti tai avaa säästötili. Mutta käytännössä kaikki ei ole niin yksinkertaista - kaikki pankit eivät tarjoa yhteistä tilipalvelua, ja useimmat luovat tuotteita aviopareille. Ihmiset, jotka eivät ole naimisissa, käyttävät yleensä yhtä korttia keskenään, mutta se kuuluu vain yhdelle kumppanille.
Zeta-palvelu löysi ratkaisun ongelmaan:yritys on luonut sovelluksen, joka auttaa pariskuntia hallitsemaan yhteistä budjettia, jakamaan laskuja ja säästämään rahaa suuriin kuluihin. Tätä varten sinun ei tarvitse avata erillistä korttia pankissa: Zeta luo virtuaalisen tilin, jolle voit siirtää summia miltä tahansa tililtä.
Startup ei käsittele vain transaktioita, vaan myöstalouslukutaidon kehittäminen: alustan avulla pariskunnat voivat seurata kulutustaan ja säästää suuria tavoitteita varten. Zeta neuvoo myös pariskunnille parisuhteen eri vaiheissa ja näyttää konkreettisia esimerkkejä yhteisen budjetin tehokkaasta hallinnasta. ”Uskomatonta, että useimmat parit eroavat taloudellisten konfliktien takia. Luotamme siihen, että teknologia voi ratkaista tämän ongelman”, palvelun kehittäjät sanovat.
Teknologiat.Zeta toimii digitaalisena fintech-lisäosanajohon voit yhdistää eri pankkien myöntämiä kortteja. Tietojen suojaamiseksi käytetään kaksivaiheista todennusta ja tietojen salausta. Zeta-sovellus perustuu moninpelimekaniikkaan: kaksi käyttäjää saavat yhtäläiset käyttöoikeudet ja yhtäläiset oikeudet, jolloin molemmat voivat seurata muutoksia ja suorittaa tapahtumia reaaliajassa.
"lounaaksi"
Toinen projekti i-Free Ventures auttaaVenäläiset yritykset järjestävät aterioita työntekijöille ja toimittavat aterioita toimistoihin. Lounas on kehittänyt kätevän alustan, jonka avulla työnantajat voivat hallita ruokakorvauksia, tehdä tilauksia aterioista ja ravintoloita kävijämäärän lisäämiseksi.
Työntekijöiden ei tarvitse hankkia kuponkeja eikä seisoajonot yhdessä yrityksen ruokalassa - he voivat ruokailla missä vain on kätevää käyttää NFC-sirulla varustettua korttia, ja saada ravintoloista miellyttäviä bonuksia. Tarvittaessa voit järjestää snackbaarin toimistoon tai aterioiden toimittamisen työpaikalle. Kaikki tapahtumat kirjataan yhteen tietokantaan, ja yritys saa yksityiskohtaisen raportin ja analyysit.
Niche fintech -projektit, jotka ratkaisevat tarkastitaloudelliset tehtävät - yksi globaaleista suuntauksista. Markkinoille ilmestyy jo palveluja, jotka järjestävät maksuja suoratoistolaitteille, siirtävät palkkoja taksinkuljettajille ja kuriireille, yhdistävät verkkovinkkejä ja säästävät yrittäjiä pieniltä rutiinitehtäviltä. "NaLunch" tarjoaa myös kapealla tuotteella, mutta suurille yrityksille se voi säästää paljon rahaa, ja mikä tärkeintä, aikaa.
Teknologiat."naLanch" on palvelu, joka voi ollaintegroitu muihin yrityksen infrastruktuurin elementteihin, kuten 1C, SAP, sekä HRIS-järjestelmiin ja NFC-kortteihin perustuvaan kulunvalvonta- ja hallintajärjestelmään (esim. MiFare).
Maalinpitäjä
Goalsetter-sovelluksen perustaja Tanya WangTuomioistuin oppi henkilökohtaisesta kokemuksesta, mitä taloudellinen hyvinvointi ja sen puuttuminen ovat. 2000-luvun alussa, kun dot-com-kupla puhkesi, hän menetti miljoona dollaria. Vanhemmat siirtävät tietyn summan virtuaalitilille, jota lapsi oppii hallitsemaan. He voivat myös palkita lapsia taloudellisesti tietokilpailujen läpäisystä ja kysymyksiin oikein vastanneista.
Toinen Goalsetterin tehtävä on kehitystavoitteiden asettaminen. Vanhemmat avaavat erityisen tilin lapsen tavoitteita varten, ja lapsi oppii säästämään rahaa ja säästämään unelmaan. Tämän lähestymistavan avulla perheet voivat säästää jopa 120 dollaria kuukaudessa. Mutta Goalsetter ei lopu tähän. Sovellus opettaa nuoria käyttäjiä ymmärtämään vakavampia rahoitusinstrumentteja, kuten talletuksia ja sijoitusrahastoja.
"Ei riitä, että opetat lapsille viettämistä, sinun on näytettävä heille, miten pääomaa kerätään", projektin luojat uskovat.
Tekniikat:Maalitallentaja on suunniteltu klassikon periaatteen mukaisestipalvelu budjetointiin EdTech-tuotetoiminnoilla. Yritys tarjoaa käyttäjille MetaBank-kumppanin myöntämiä Cashola-maksukortteja sekä GoalCard-lahjakortteja, jotka auttavat säästämään rahaa tiettyihin tarkoituksiin. Teknologiselta kannalta palvelun innovaatio ei ole niinkään sen fintech-komponentissa kuin EdTech-mekaniikassa, joka auttaa 8-18-vuotiaita lapsia kehittämään taloudellista lukutaitoa.
Zelf
Moderni pankkitoiminta on kehittynyt ja nykyäänkartta voidaan avata etänä sovelluksen kautta. Mutta miksi et voi avata tilejä suoraan pikaviesteissä muutamassa sekunnissa? Tämä ajatus tuli Z-sukupolvelle suunnitellun Zelf fintech -palvelun luojille. Yritys ei kehittänyt mobiilisovellusta - kaikki palvelut voidaan hankkia WhatsAppissa, Viberissä tai sähkeessä. Vain 30 sekunnissa käyttäjä laatii virtuaalikortin, joka voidaan liittää Apple Payhin ja Google Payhin. Bloggaajat ja pienet yritykset voivat myös laskuttaa asiakkaita ja luoda QR-koodeja maksua varten.
Zelfin luojat valitsivat pikaviestitTärkein promootioalusta ei ole sattumaa: älypuhelinten käyttäjät viettävät 84 % näyttöajastaan Viberissä, Telegramissa ja muissa viestipalveluissa. Siksi tiimi päätti mukautua potentiaaliseen yleisöön ja yksinkertaistaa rahoituspalvelujen saatavuutta mahdollisimman paljon. Suuret pankit eivät ole turvallisuussyistä vielä päättäneet tällaisesta yksinkertaistamisesta. Mutta Zelf uskoo, että yleisö on jo valmis kokeiluihin: jos ihmiset keskustelevat henkilökohtaisesta elämästään pikaviestinnässä, he ovat myös valmiita suorittamaan liiketoimia tällä tavalla.
Toinen plus on tuotannon väheneminenmuovia, koska Zelf antaa fyysisiä kortteja vain pyynnöstä. Ja vähemmän hiilidioksidia syntyy, koska yrityksellä ei ole erillistä sovellusta ja se käyttää valmiita infrastruktuureja.
Teknologiat.Suosittujen lähettäjien, kehittäjien API: n käyttö Zelf on luonut useita esiintyviä bottejapankkisovellustoiminnot. Käyttäjä voi antaa ääni- ja tekstikomentoja sekä käyttää widgettejä. Zelf perustuu Banking as-a-Service -alustaan Treezor, joka palvelee monia eurooppalaisia uuspankkeja.
"Rahat edessä"
Suurin osa yrityksistä maksaa työntekijöilleensiirretään osissa kahdesti kuukaudessa. Tämä vaihtoehto sopii asiantuntijoille, mutta tilapäisille työntekijöille, esimerkiksi myyjille, tarjoilijoille tai kuriireille, tämä ei ole paras vaihtoehto. Suuren vuorottelun vuoksi henkilökunta vaihtuu usein, ja uusien tulokkaiden on odotettava pitkään ensimmäisiä maksujaan. Vakituisilla työntekijöillä ei kuitenkaan usein ole tarpeeksi palkkaa - joskus syntyy odottamattomia menoja, ja he joutuvat lainaamaan rahaa ystäviltä, tai pahimmassa tapauksessa mikrorahoitusorganisaatioilta.
Yhdysvalloissa, Euroopassa ja Aasiassa keikatalouden syntymisen myötäon ilmestynyt luokka fintech-palveluja, jotka toimivat kysynnän mukaan -mallilla. He siirtävät summat työntekijöille pyynnöstä palkkapäivästä riippumatta. Dengi Vperyod on ensimmäinen esimerkki tällaisesta palvelusta Venäjällä. Yhtiön arvioiden mukaan ennenaikaiset maksut vähentävät henkilöstön vaihtuvuutta 41% ja lisäävät uskollisuutta ja motivaatiota. Samalla työnantaja ei menetä mitään: kaikki sairauslomat, vapaa-aika ja sakot otetaan huomioon maksuja laskettaessa ja prosessi järjestetään mahdollisimman avoimesti. Palvelu lanseerattiin vuoden 2019 lopussa, ja se oli erityisen kätevä vuonna 2020, jolloin monet ihmiset saivat leikkauksen tai menettivät tulojaan. Vastaavia fintech-hankkeita on esiintynyt muissa maissa - esimerkiksi Indonesian palvelu GajiGesa siirtää palkat työntekijöille, joilla ei ole pankkitiliä.
Teknologiat."Money Forward" tarjoaa kumppaneille laajennuksen,joka liittyy kirjanpitojärjestelmään, esimerkiksi 1C, SAP tai Oracle, vaikka toiminnot voidaan suorittaa myös tavallisen henkilökohtaisen tilin kautta. Työnantaja siirtää rahat nimelliselle tilille ja alusta toimittaa ne työntekijöille pyynnöstä. Muodollisesti yritys toimii henkilötietojen ylläpitäjänä ja suorittaa kaikki toiminnot vasta kumppanuussopimuksen solmimisen jälkeen.
Miljoonia
Ensi silmäyksellä käynnistyskonsepti näyttääepäilyttävä: yritys jakaa rahaa satunnaisille käyttäjille järjestämällä eräänlaisen loton Twitterissä. Miljoonat eivät kuitenkaan johda ihmisiä harhaan: he itse asiassa maksavat palkkioita vastineeksi huomiosta. Tällä tavalla brändi kerää yleisöä. Sen sijaan, että ostaisi mainoksia Instagram- ja Facebook-alustoilla, startup mainostaa itseään tällä epätavallisella menetelmällä. Yhtiö ei piilota valmistautuvansa lanseeraamaan uutta tuotetta - MyCard-pankkikorttia, joka palkitsee asiakkaita maksutapahtumista. Sillä välin palvelun tekijät antavat ihmisille kaksi asiaa, joita erityisesti tarvitaan vuonna 2021, eli rahan ja toivon.
”Kohotamme mielialaa, viihdyttämme, ihmiset odottavat vitsejä. Tämä on erittäin inspiroivaa, hankkeen kirjoittajat huomauttavat.
Toisin kuin muut epäilyttävät kepposetsosiaalisessa mediassa, Millions ei takaa maksuja tai veloita jäseniltä. Ainoa vaatimus on tilata tuotemerkki sosiaalisessa mediassa. Toisin sanoen yritys ei kuluta rahaa mainontaan ja myynninedistämiseen vaan siirtää rahaa tilaajille. Sijoittajat ovat jo arvostaneet tätä lähestymistapaa - viime aikoina Millions keräsi 3 miljoonaa dollaria siemenkierroksella.
Teknologiat.Projekti Miljoonat ovat arpajaisten jahyväntekeväisyystapahtuma. Teknologian kannalta projekti on melko yksinkertainen, joten yrityksen innovatiivinen lähestymistapa ei ilmaistu ohjelmistoissa vaan markkinointistrategiassa.
Fintech-avustajien toiminnallisuus laajeneekäteisoperaatiot ovat vähemmän sieluttomia ja täyttävät nimellispalkan unelmilla ja tavoitteilla. Startupit rakentavat mobiilisovellusten avulla uutta käyttäytymiskulttuuria käyttäjien keskuudessa lapsuudesta lähtien.
Katso myös:
Ensimmäinen tarkka maailmankartta luotiin. Mitä vikaa kaikilla muilla on?
Katso Marsin pölyvirrat Ingenuity-helikopterista
Nerokkuuden helikopteri lähtee onnistuneesti Marsista