"Rahoitusmarkkinoiden romahdus tapahtui, kun asiakkaat alkoivat olla vuorovaikutuksessa digitaalisesti"
- SISÄÄN
– En usko, että kvanttiteknologiat onnistuvatavaintekijä rahoitusmarkkinoiden prosessien muuttamisessa lähitulevaisuudessa. Tyypillisesti muutokset tapahtuvat siitä syystä, että liiketoiminta keksii uusia prosesseja ja vuorovaikutusmalleja palvelujen loppukäyttäjän kanssa, ja uudet teknologiat käytettävissä olevana työkaluna auttavat tässä.
Esimerkiksi vakava häiriö rahoitusmarkkinoillatapahtui, kun vuorovaikutusprosessit asiakkaiden kanssa alkoivat digitalisoitua. Tämä on muuttanut rahoituslaitosten vaatimuksia ja digitaalisen muutoksen tarve on ilmaantunut. Sen jälkeen organisaatiot keksivät uuden logiikan rahoitustuotteen palveluun ja myyntiin digitaalisten vuorovaikutuskanavien kautta.
Grigori Gashnikov
Kvanttitekniikka on vain yksi niistäkomponentit - ei enempää eikä vähempää. Samalla tavalla he käyttävät big dataa, lohkoketjua ja muita teknisiä ratkaisuja lopulliseen tekniseen toteutukseen. Voiko kvanttiteknologia vaikuttaa merkittävästi koko rahoitusmarkkinoihin? Tämä riippuu suuresti heidän jatkokehityksensä onnistumisesta. Valmiit kvanttiviestinnän ratkaisut ja eräät teolliset kehityssuunnat postkvanttisalauksen muodossa ovat kaksi aluetta, joilla on suurimmat sovellusmahdollisuudet.
Mutta yleisesti ottaen näyttää siltä, että se koskee rahoitusmarkkinoitaVenäjä on usean vuoden näkymä. Esimerkiksi lohkoketju meni suunnilleen samalla tavalla - kaikki halusivat koskettaa tätä tekniikkaa, mutta eivät ymmärtäneet, kuinka hyötyä siitä. Kuten lohkoketju, kvanttiteknologiat löytävät vähitellen markkinarakonsa. Ne eivät korvaa muita teknologioita, ne yksinkertaisesti tehostuvat tietyissä tehtävissä sekä pääomasijoitusten että tietoturva-alan mahdollisten ainutlaatuisten etujensa vuoksi.
— Mitkä tekniikat vaikuttavat eniten rahoitussektoriin?
"Niitä on tänään tarpeeksi.Ensinnäkin tekoälyllä (AI) ja big datalla on monia sovelluksia. Esimerkiksi analysoida ja luoda retrospektiivinen ja ennakoiva analytiikka: itse asiassa tutkia asiakkaan ja rahoituslaitoksen välisen vuorovaikutuksen historiaa, jotta voidaan ennustaa, kuinka tällaisen vuorovaikutuksen tehokkuutta voidaan lisätä, eli optimoida prosesseja ja myydä lisää rahoituspalveluita.
Eräänä näistä päivistä Venäjän keskuspankin Fintech Hub kumppaneiden kanssakäynnisti rekrytointiohjelman tekoälyn koulutusohjelmaa varten, joka järjestetään ensi vuoden alussa. Selvitämme uusia hypoteeseja tämän tekniikan käytölle optimoidaksemme laskentaprosessia personoituja asiakastuotteita laadittaessa. Tämä on tarpeen tapauksissa, joissa järjestelmän tulee automaattisesti muodostaa käsitys asiakkaasta useista tietolähteistä ja tarjota paras tuote riskit huomioiden.
Toinen tekniikka on robotisointi, jolla automatisoidaan rutiiniprosesseja algoritmien armoilla, jotta henkilöresursseja ei hukata samantyyppisten toimintojen suorittamiseen.
Toinen tärkeä alue on biometria.tunnistaminen yhtenä vaihtoehdoista henkilön luotettavaan tunnistamiseen. On selvää, että monitekijäinen tunnistus toimii sen kanssa - esimerkiksi salaisen sanan tai koodin syöttäminen tekstiviestistä, jotta pääsy henkilökohtaisiin tileihisi ja rahansiirtomahdollisuuksiin ei riipu pelkästään biometrisista tiedoistasi. Biometrisiä tietoja harkitaan nyt etämaksujen etäsopimus- tai valtuutusprosessien laajaa käyttöönottoa varten.
Se on sanottava myös pilviteknologioista.Aiemmin he käsittelivät laskentatehon vuokraamista tai paikantamista. Ja nyt nämä ovat valmiita integroituja liiketoiminta-alustoja BaaS-periaatteella. Jos aiemmin uuden pankin avaamiseksi oli tarpeen ottaa käyttöön sen infrastruktuuri, kehittää ja ottaa käyttöön tieto- ja automatisoituja pankkijärjestelmiä, aloittaa käsittely ja niin edelleen, nyt voit vuokrata näiden järjestelmien koko kokoonpanon liiketoiminnan volyymille että uuspankin on aloitettava ja ylläpidettävä elämä juuri nyt. Tämä teknologian suunta tarjoaa edun uuden toimijan nopealle tulolle markkinoille, mikä lisää kilpailua.
"Toinen tärkeä alue on biometrinen tunnistaminen"
"Ulkomaiset suuret teknologiat käyttävät tekoälyä aktiivisemmin ja luottavat heihin"
— Onko tekoälyllä suurempi vaikutus rahoitusmarkkinoihin tulevaisuudessa?
– Joitakin prosesseja on jo esimerkkejätäysin omistautunut tekoälyalgoritmeille. Sillä tarkoitamme algoritmien työtä, joille annetaan mahdollisuus oppia, toimia itsenäisesti ja olla itsenäisesti vuorovaikutuksessa henkilön kanssa. Mutta laajojen valtuuksien siirtäminen tekoälylle ja kyky tehdä päätöksiä on nyt epätodennäköistä, koska tällaisten algoritmien toiminnassa on merkittävä riski tehdä merkittävä virhe.
Tässä tapauksessa pitäisi olla ennakkotapaus milloinjokin organisaatio ottaa samanlaisen askeleen ja ottaa käyttöön tuotteen tekoälyllä ilman manuaalista ohjausta. Ja sitten kaikki muut markkinatoimijat ottavat yhteyttä. Tällaisiin teknologioihin ja lisää tietoisuutta brändistäsi. Ulkomaiset suurtekniikat käyttävät tekoälyä aktiivisemmin ja luottavat heihin esimerkiksi ostomäärien määrittämisessä ennustetun kysynnän perusteella.
Siksi sinun on tarkasteltava näitä tekniikoitamahdollisuus parantaa tekoälyalgoritmikoodin laatua ja no-code-periaatteiden toteuttamista. Yleensä suurissa pankeissa on valtava määrä tietojärjestelmiä eri tasoilla, jotka suorittavat erilaisia tehtäviä. Jos tekoäly on rakennettava sinne, loogisesti teknologian tulisi ottaa haltuunsa yksittäiset prosessit talousorganisaatiossa. Luulen, että yritykset eivät ole vielä valmiita tähän - virheiden sattuessa voi kysyä työntekijöiltä, ei teknologiasta, sitä paitsi tekniikka, jos sille annetaan carte blanche, ei ehkä pysähdy tehdessään joitain toimintoja, ja ihminen on pystyy ymmärtämään virheen suoritusprosessissa.
– Mitkä innovaatiot tuntuivat mielenkiintoisimmista ja hyödyllisimmistä?
- Monet tehtävät ovat nyt tilanteen sanelemia -esimerkiksi Venäjän markkinoilta lähteneiden yritysten-ohjelmistotoimittajien tietojärjestelmien uusiminen. Vaatimus ei ole läpimurto tai uusi innovaatioprosessi, vaan keskittyminen vallitsevaan tilanteeseen sopeutumiseen. Siksi minun on nyt vaikea arvioida, että kynnyksellä on vielä joitakin uusia teknologioita, jotka muuttavat dramaattisesti rahoitusmarkkinoita.
Mutta yleisesti ottaen rahoitusinfrastruktuurimme onVerrattuna useimpiin maailman maihin se on huomattavasti kehittynyt. Meillä on oma pankkien sisäinen nopea maksujärjestelmä, jossa voimme siirtää rahaa yksinkertaisella tunnisteella - matkapuhelinnumerolla. On olemassa lainsäädäntöaloitteita ja mahdollisuuksia käyttää biometrisiä tietoja täysin etätapahtumien tekemiseen yhtenäisen biometrisen järjestelmän kautta.
"Meillä on oma pankkien sisäinen nopea maksujärjestelmä, jossa voimme siirtää rahaa yksinkertaisella tunnisteella - matkapuhelinnumerolla"
Viime aikoina on myös pyrittyrahoitusmarkkinoiden toimijoiden välisten integraatiovuorovaikutusten standardoinnin kehittäminen (Open API). Tällaisesta standardoinnista on hyötyä esimerkiksi yritykselle, joka tulee rahoitusmarkkinoille uudella palvelulla, jotta se voi aloittaa yhtenäisen lähestymistavan integraatioon ulkoisten tietolähteiden kanssa. Tämä vähentää merkittävästi olemassa olevien osallistujien ja uusien pelaajien integraatiovuorovaikutusten ylläpito- ja luomiskustannuksia. Avoimet sovellusliittymät voivat nopeuttaa vakavasti palveluiden, kuten aggregaattoreiden, rahoituspalvelujen tarjoajien, kehitystä yhdistämällä yhdessä useita pankkitilejä ja rahoituspalveluita yhdeksi rajapinnaksi. Venäjän keskuspankki julkaisi äskettäin Open API -konseptin, jossa tarkastellaan toteutusmalleja ja mahdollisia lähestymistapoja tämän fintech-alueen säätelyyn.
Esitimme myös raportin alan trendeistädigitaaliset rahoitusvarat. Tämä on erillinen, kokonaan digitaalisessa muodossa vahvistettu velvoite, jonka tiedot tallennetaan operaattoreiden teknologia-alustoille.
Nyt on siis monia mahdollisuuksiauusien integroitujen digitaalisten palveluiden syntymiselle, jotka lisäävät kilpailua ja rahoituspalvelujen saatavuutta kaikille maan asukkaille asuinalueesta ja palvelun hakemuksesta riippumatta.
"Organisaatiot ovat lakanneet käyttämästä vapaasti rahaa innovaatioihin"
- Kuinka suotuisa on aika luoda uusia projekteja?
— Monet suuret rahoituslaitokset toimivathe eivät ajattele kiihdytystyön ja pääomasijoitusohjelmiensa lopettamista. Siksi startupilla on mahdollisuus saada rahoitusta kehittääkseen ideaansa täysimittaiseksi hankkeeksi. Venäjän Pankin Fintech Hub tukee valmistuneiden luovuuden kehittämistä – saimme reilussa vuodessa koululaisilta ja opiskelijoilta kolmesataa ideaa talous- ja lähitalouspalveluihin.
Esimerkiksi Fintech Hub Bankin vastavalmistuneetVenäjälle esiteltiin valmis prototyyppi käyttäytymisbiometrisesta ratkaisusta. Tämä tarkoittaa pankkiautomaatissa olevan henkilön tunnistamista ja hänen stressitasonsa mittaamista suhteessa normaaliin käyttäytymiseen. Tämä stressi voi viitata siihen, että puhelimessa oleva henkilö on huijareiden vaikutuksen alaisena, ja asiakkaan on järkevää selventää vierailunsa tarkoitusta. Tämän projektin tekijät esittelivät sen Finopolis 2021/22 -foorumin näyttelyalueella.
Foorumi esitteli myös prototyypin luomista varteninnovatiivisten laboratorioiden ja tieteellisen tutkimuksen asiakkaiden välisiä vuorovaikutusalustoja. Nykyään innovatiiviset tutkimuslaboratoriot löytävät asiakkaita usein suullisesti. Ja tarjoamme alustan, joka hallitsee täysin koko sykliä - kaupan tekemisestä sen toteuttamiseen käyttämällä läpinäkyvää menettelyä älykkäissä sopimuksissa. Näin kokoamme kaikki tunnolliset esiintyjät ja asiakkaat yhdeksi ekosysteemiksi, mikä lisää tutkimustieteeseen panostamisen määrää ja näiden tutkimusten onnistuneiden tulosten määrää.
— Kun ehdotat tällaisia aloitteita, huomaatko, että kiinnostus innovaatioon on vähentynyt viimeisen vuoden aikana? Eikö rahoituslaitoksilla ole enää päivittäistä päänsärkyä?
- Nyt jotkut organisaatiot ovat lakanneet toimimasta vapaastikäyttää rahaa innovaatioihin. He ovat vain ymmärtäneet enemmän. En sano, että kiinnostus innovaatioon on jäähtynyt ja heikentynyt. Nyt on vain paljon harkittumpia investointeja, pistekyselyitä, muotoiltuja paremmin.
"Nyt jotkut organisaatiot ovat lakanneet käyttämästä vapaasti rahaa innovaatioihin"
— Onko fintech-startupien ja klassisten pankkien asenne muuttunut?
– En huomannut asennemuutoksia, se on minulle vaikeaaYleisesti ottaen me Fintech Hubissa työskentelemme jatkuvasti uuden streamin kanssa - tiimit, jotka tekevät tämän ensimmäistä kertaa, ja siksi näemme saman innostuksen. Monet heistä haluavat muuttaa käsitteellisesti tietyn alueen tai kokonaisen tuotealueen työtä. Esimerkiksi, osallistuin äskettäin Open API -hackathoniin, ja siellä oli tiimi, joka tarjosi alustan läpinäkyvällä menettelyllä hyväntekeväisyyteen tehtävien lahjoitusten hallintaan. Kirjoittajien suunnittelemana tämä on palvelu, jossa voit tallettaa rahaa ja seurata niiden käyttöä. Sovimme tiimin kanssa, että tuemme tätä projektia seuraavan puolen vuoden aikana ja kannustamme asiantuntemuksellamme sen toiminnallista kehitystä.
Mitä teknologioita voimme odottaa lähitulevaisuudessa?
— Rahoitusmarkkinoiden kannalta nämä eivät ole edes erillisiäteknologioita, vaan uusia lähestymistapoja rahoitustuotteiden myyntiin. Kaikkia trendejä voi seurata Venäjän keskuspankin verkkosivuilla: mainitsemani Open API -konseptin lisäksi julkaistiin hiljattain raportteja hajautetusta rahoituksesta ja Venäjän digitaalisen omaisuuden markkinoiden kehityksestä. Lisäksi Venäjälle on viime vuosina luotu perusrahoitusinfrastruktuuri, jonka avulla rahoitusorganisaatiot voivat rakentaa liiketoimintaprosessejaan sen pohjalta.
Esimerkki tällaisesta prosessista olisi pilottiDigital Mortgage -projekti, johon osallistumme useiden pankkien kanssa. Asiakas voi etänä myöntää asuntolainaa liikepankin tietojärjestelmää, Valtion palvelut, Unified Biometric System, Unified Biometric System, Faster Payment System, sähköisellä allekirjoituksella ja asiakirjojen säilytysjärjestelmällä varustettua järjestelmää käyttäen. Tämä on esimerkki prosessitoteutuksesta, jossa yhdistyvät useiden tietojärjestelmien toimivuus. Tämän seurauksena kuluttaja voi sijainnista riippumatta valita useista tarjouksista itselleen sopivimman, jopa sellaisen rahoituslaitoksen tarjouksen, jolla ei ole toimipisteitä välittömässä läheisyydessä. Siksi lähitulevaisuudessa painopiste on todennäköisesti teknologioissa, jotka lisäävät rahoituspalvelujen saatavuutta ja niiden kulutuksen mukavuutta.
Lue lisää:
Luonut navigointijärjestelmän, joka on tarkempi kuin GPS
Muinainen amuletti kirjoitti uudelleen Euroopan salaperäisimmän kielen historian
Pieni satelliitti lähettää viimeisen kuvan ennen törmäystä maan ilmakehään