Une simple application mobile qui suit les dépenses ou vous aide à économiser de l’argent ne surprendra plus personne.
Diem
La start-up britannique Diem se bat de façon excessiveconsommation, combinant les fonctions d'une banque, d'une friperie et d'un prêteur sur gages. Le service vous permet d'échanger des choses inutiles contre des transferts d'argent: l'utilisateur télécharge des informations sur l'article dont il souhaite se débarrasser, et la plate-forme évalue et achète le produit. Le vendeur reçoit automatiquement des crédits sur le compte, puis envoie les biens usagés au siège de l'entreprise. Diem utilise l'apprentissage automatique pour analyser les marchés populaires comme eBay, puis choisit où et à quel prix vendre le produit.
La startup s'appelle une banque de choses et de promesses"Rendre le capitalisme ami avec le développement durable." Diem propose également des services bancaires traditionnels tels que les comptes de débit et les virements transfrontaliers. Mais le souci de l'environnement et de la consommation consciente distingue la plate-forme de ses concurrents et attire un jeune public - millennials et zoomers. Beaucoup d'entre eux vendent des articles en ligne mais ne veulent pas gérer personnellement les ventes et la livraison. La banque, qui assume cette mission, simplifie la tâche - l'utilisateur n'a plus qu'à photographier la chose et à joindre une description, et l'entreprise s'occupe déjà du reste.
Les technologies.Comme beaucoup d’autres néobanques, Diem nelicence bancaire - la société utilise la plateforme Railsbank Banking-as-a-Service pour fournir des services fintech. L'entreprise traite toutes les demandes des utilisateurs à l'aide d'algorithmes basés sur l'apprentissage automatique et utilise également l'IA pour identifier les activités suspectes. À l'avenir, Diem prévoit d'introduire un nouveau modèle d'identification des utilisateurs - il est probable qu'ils s'appuieront sur la blockchain.
CoinKeeper
« Il existe un stéréotype selon lequel les services de comptabilité des dépensesutilisé par ceux qui manquent d’argent », note Ilya Chernetsky, PDG de CoinKeeper. Cependant, l'habitude d'analyser les dépenses est utile à tout le monde - peu importe que vous receviez 20 000 ou 200 000 roubles. En 2011, lorsque l'équipe actuelle d'i-Free Ventures a lancé CoinKeeper, il n'existait pas beaucoup de services de comptabilité financière : certains utilisaient des feuilles de calcul Excel ou des programmes de bureau encombrants, et certains préféraient même les méthodes analogiques et notaient leurs dépenses dans un bloc-notes. La culture de la comptabilité financière en Russie n'était pas encore formée et seuls quelques-uns étaient impliqués dans les calculs.
L'équipe CoinKeeper a décidé de créer un simpleune version mobile avec des éléments de gamification - pour suivre les dépenses, vous deviez faire glisser des pièces dans la catégorie des dépenses. La mécanique ressemblait vaguement à Angry Birds, le jeu mobile populaire des années 2010.
Grâce à une interface simple et intuitive pour les personnesl'habitude s'est développée plus rapidement: après 10 ans, plus de 600 000 personnes utilisaient le service. Au fil du temps, la société a automatisé certains des processus - si vous obtenez une carte bancaire CoinKeeper, toutes les dépenses qui en découlent seront automatiquement classées. Cela résout le problème principal des services de comptabilité financière: les utilisateurs ne veulent pas perdre de temps à faire des dépenses, et l'automatisation les évite d'une routine inutile.
Les technologies:CoinKeeper est devenu l'un des premiers russophonesapplications de comptabilité financière sur le marché. La société a développé une version pour iOS et Android et a progressivement lancé une version Web et une modification spéciale du service pour les smartphones Huawei et Honor.
Zêta
Maintenir un budget familial dans les années 2020 est plus facile quejamais auparavant : il suffit d'obtenir une carte bancaire commune ou d'ouvrir un compte d'épargne. Mais dans la pratique, tout n'est pas si simple : toutes les banques ne proposent pas de service de compte joint et la plupart créent des produits pour les couples mariés. Les personnes non mariées utilisent généralement une seule carte entre elles, mais elle appartient à un seul partenaire.
Le service Zeta a trouvé une solution au problème :la société a créé une application qui aide les couples à gérer un budget commun, à partager les factures et à économiser de l'argent pour les grosses dépenses. Pour ce faire, vous n'avez pas besoin d'ouvrir une carte distincte à la banque : Zeta crée un compte virtuel vers lequel vous pouvez transférer des montants depuis n'importe quel compte.
La startup s'occupe non seulement des transactions, mais aussidéveloppement de la littératie financière : la plateforme permet aux couples de suivre leurs dépenses et d’épargner pour des objectifs majeurs. Zeta fournit également des conseils aux couples à différentes étapes de leur relation et montre des exemples précis sur la façon de gérer efficacement un budget commun. « Étonnamment, la plupart des couples se séparent à cause de conflits financiers. Nous sommes convaincus que la technologie peut résoudre ce problème », déclarent les développeurs du service.
Les technologies.Zeta agit comme un module complémentaire de technologie financière numérique pourauquel vous pouvez connecter des cartes émises par différentes banques. Pour protéger les données, une authentification à deux facteurs et un cryptage des données sont utilisés. L'application Zeta est basée sur une mécanique multijoueur : deux utilisateurs bénéficient d'un accès et de droits égaux, ce qui leur permet de suivre les modifications et d'effectuer des transactions en temps réel.
"pour le déjeuner"
Un autre projet que i-Free Ventures aideLes entreprises russes organisent des repas pour les employés et livrent des repas aux bureaux. Lunch a développé une plate-forme pratique qui permet aux employeurs de gérer la rémunération des aliments, de passer des commandes de repas et de restaurants pour augmenter le nombre de visiteurs.
Les employés n'ont pas besoin d'obtenir des coupons ou de se présenterfiles d'attente dans une cantine d'entreprise - ils peuvent dîner où bon leur semble en utilisant une carte avec une puce NFC et recevoir d'agréables bonus de la part des restaurants. Si nécessaire, vous pouvez organiser un snack-bar au bureau ou la livraison de repas sur le lieu de travail. Toutes les transactions sont enregistrées dans une seule base de données et l'entreprise reçoit un rapport détaillé et des analyses.
Projets fintech de niche qui résolvent le pointtâches financières - l'une des tendances mondiales. Des services apparaissent déjà sur le marché qui organisent les paiements aux streamers, transfèrent les salaires aux chauffeurs de taxi et aux coursiers, connectent les astuces en ligne et sauvent les entrepreneurs de petites tâches de routine. "NaLunch" propose également un produit de niche, mais pour les grandes entreprises, il peut faire gagner beaucoup d'argent et, surtout, du temps.
Les technologies."naLanch" est un service qui peut êtreintégré à d'autres éléments de l'infrastructure de l'entreprise, tels que 1C, SAP, ainsi qu'aux systèmes SIRH et à un système de contrôle et de gestion d'accès basé sur des cartes NFC (par exemple, MiFare).
Buteur
Fondatrice de l'application Goalsetter Tanya WangLa Cour a appris de son expérience personnelle ce qu'est le bien-être financier et son absence. Au début des années 2000, lorsque la bulle Internet a éclaté, elle a perdu 1 million de dollars. Le service de Van Court est conçu pour les adolescents qui commencent tout juste à se familiariser avec les concepts financiers et à développer leurs connaissances financières. Les parents transfèrent un certain montant sur un compte virtuel que l'enfant apprend à gérer. Ils peuvent également récompenser financièrement les enfants qui réussissent des quiz et répondent correctement aux questions.
Une autre fonction de Goalsetter est le développementétablissement d’objectifs. Les parents ouvrent un compte spécial pour les objectifs de l’enfant, et l’enfant apprend à économiser de l’argent et à épargner pour un rêve. Cette approche permet aux familles d'économiser jusqu'à 120 $ par mois. Mais Goalsetter ne s’arrête pas là. L'application apprend aux jeunes utilisateurs à comprendre des instruments financiers plus sérieux, tels que les dépôts et les fonds communs de placement.
«Il ne suffit pas d'apprendre aux enfants à dépenser, il faut leur montrer comment accumuler du capital», estiment les créateurs du projet.
Les technologies:Le buteur est conçu selon le principe du classiqueservice de budgétisation avec les fonctions produits EdTech. La société fournit aux utilisateurs des cartes de débit Cashola - émises par un partenaire MetaBank, ainsi que des cartes-cadeaux GoalCard qui permettent d'économiser de l'argent à des fins spécifiques. D'un point de vue technologique, l'innovation du service ne réside pas tant dans sa composante fintech que dans la mécanique EdTech, qui aide les enfants de 8 à 18 ans à développer leur littératie financière.
Zelf
La banque moderne a évolué et aujourd'huila carte peut être ouverte à distance via l'application. Mais pourquoi ne pouvez-vous pas ouvrir des comptes directement dans les messageries instantanées en quelques secondes? Cette idée est venue aux créateurs du service Zelf fintech, conçu pour la génération Z. La société n'a pas développé d'application mobile - tous les services peuvent être obtenus dans WhatsApp, Viber ou Telegram. En seulement 30 secondes, l'utilisateur élabore une carte virtuelle qui peut être liée à Apple Pay et Google Pay. Les blogueurs et les petites entreprises peuvent également facturer les clients et générer des codes QR pour le paiement.
Les créateurs de Zelf ont choisi les messageries instantanées commeLa principale plateforme de promotion n'est pas un hasard : les utilisateurs de smartphones passent 84 % de leur temps d'écran sur Viber, Telegram et d'autres services de messagerie. L’équipe a donc décidé de s’adapter au public potentiel et de simplifier autant que possible l’accès aux services financiers. Les grandes banques ne se sont pas encore prononcées sur une telle simplification pour des raisons de sécurité. Mais Zelf estime que le public est déjà prêt pour des expériences : si les gens discutent de leur vie personnelle dans des messagers, ils sont également prêts à effectuer des transactions de cette manière.
Un autre avantage est une réduction de la productionplastique, car Zelf ne délivre des cartes physiques que sur demande. Et moins de CO2 est généré, car l'entreprise n'a pas d'application séparée et utilise une infrastructure toute faite.
Les technologies.Utilisation de l'API des messagers populaires, des développeurs Zelf a créé plusieurs robots performantsfonctions d'application bancaire. L'utilisateur peut donner des commandes vocales et textuelles, ainsi qu'utiliser des widgets. Zelf est basé sur la plate-forme de banque en tant que service Treezor, qui dessert de nombreuses néobanques européennes.
"L'argent d'avance"
La plupart des entreprises paient leurs employéstransféré en parties deux fois par mois. Cette option convient aux spécialistes, mais pour les intérimaires, par exemple les vendeurs, les serveurs ou les coursiers, ce n'est pas la meilleure option. En raison de la rotation élevée, le personnel change souvent et les nouveaux arrivants doivent attendre longtemps pour recevoir leurs premiers paiements. Cependant, les employés permanents n'ont souvent pas non plus un salaire suffisant - des dépenses imprévues surviennent parfois et ils doivent emprunter de l'argent à des amis ou, dans le pire des cas, à des organisations de microfinance.
Aux États-Unis, en Europe et en Asie avec l'émergence de l'économie des petits boulotsune catégorie de services fintech est apparue, fonctionnant sur le modèle du paiement à la demande. Ils transfèrent les montants aux employés sur demande, quel que soit le jour de paie. Dengi Vperyod est le premier exemple d'un tel service en Russie. Selon les estimations de l'entreprise, les paiements anticipés réduisent la rotation du personnel de 41% et augmentent la fidélité et la motivation. Dans le même temps, l'employeur ne perd rien: tous les congés de maladie, les congés et les amendes sont pris en compte dans le calcul des paiements, et le processus est organisé de la manière la plus transparente possible. Le service a été lancé à la fin de 2019 et il s'est avéré particulièrement utile en 2020, lorsque de nombreuses personnes ont perdu ou perdu leurs revenus. Des projets fintech similaires sont apparus dans d'autres pays - par exemple, le service indonésien GajiGesa transfère les salaires aux employés qui n'ont pas de compte bancaire.
Les technologies."Money Forward" met à disposition des partenaires un plugin,qui se connecte à un système comptable, par exemple 1C, SAP ou Oracle, bien que les opérations puissent également être effectuées via un compte personnel standard. L'employeur transfère l'argent sur un compte nominal et la plateforme le fournit aux employés sur demande. Formellement, l'entreprise travaille en tant qu'opérateur de données personnelles et n'effectue toutes les opérations qu'après la conclusion d'un accord de partenariat.
Des millions
À première vue, le concept de startup semblesuspect : l'entreprise distribue de l'argent à des utilisateurs aléatoires, organisant une sorte de loterie sur Twitter. Cependant, Millions ne trompe pas les gens : ils paient en réalité des récompenses en échange de leur attention. La marque rassemble ainsi un public. Au lieu d’acheter de la publicité sur les plateformes Instagram et Facebook, la startup se fait sa promotion en utilisant cette méthode non conventionnelle. L'entreprise ne cache pas qu'elle s'apprête à lancer un nouveau produit : une carte bancaire MyCard, qui récompensera les clients pour leurs transactions. En attendant, les créateurs du service offrent aux gens deux choses dont ils ont particulièrement besoin en 2021, à savoir de l’argent et de l’espoir.
« On remonte le moral, on divertit, les gens attendent avec impatience les blagues. C'est très inspirant », notent les auteurs du projet.
Contrairement à d'autres farces douteuses dansmédias sociaux, Millions ne garantit pas les paiements ni ne facture les membres. La seule exigence est de s'abonner à la marque sur les réseaux sociaux. Autrement dit, au lieu de dépenser de l'argent pour la publicité et la promotion, l'entreprise transfère de l'argent aux abonnés. Les investisseurs ont déjà apprécié cette approche - récemment, Millions a levé 3 millions de dollars lors d'un tour de table.
Les technologies.Projet Millions est un croisement entre les loteries etévènement de charité. En termes de technologie, le projet est assez simple, de sorte que l'approche innovante de l'entreprise ne s'exprime pas dans le logiciel, mais dans la stratégie marketing.
Les fonctionnalités des assistants fintech s'élargissent, faisantles transactions en espèces sont moins sans âme et remplissent le salaire théorique de rêves et d'objectifs. Grâce aux applications mobiles, les startups construisent une nouvelle culture comportementale parmi leurs utilisateurs, à partir de l'enfance.
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