Kako se fintech probio u bankarski sektor
Fintech tvrtke premošćuju jaz između zahtjeva kupaca i
Prava revolucija bila je pojava u banciTinkoff mogućnosti daljinskog otvaranja računa u 2016. Tada su svi shvatili da se kvalitetna usluga može dobiti ne samo u uredu. Od tada se bankarski sektor transformirao eksponencijalnom brzinom, a neke bankarske aplikacije pretvorile su se u ekosustave u kojima možete otvoriti račun, kupiti ulaznicu za kino ili čitati vijesti.
“Prava revolucija bila je pojava u Tinkoff banci mogućnosti daljinskog otvaranja računa 2016. godine”
Fintech startupi brzo odgovaraju na potrebetržište. Iz tog su razloga za njih zainteresirane velike internetske tvrtke koje ulaze iu financijski sektor nudeći dodatne usluge u području plaćanja i kreditiranja. Apple, Google, Amazon, Yandex razvijaju se u tom smjeru.
Bankarski upiti danas
- Alternativno kreditiranje
Zbog ekonomske situacije u svijetu,Velika je potražnja za novim kreditnim rješenjima. Posebno ih trebaju mala i srednja poduzeća: godišnje im u svijetu nedostaje 5,2 trilijuna dolara. Problem je što tradicionalni modeli bodovanja ne mogu procijeniti rizike takvih tvrtki, a poduzetnici dobivaju odbijenice.
Fintech nudi alternative, one se šireopseg poslovanja kako među rizičnijim fizičkim licima tako iu korporativnom sektoru. Na primjer, IVITECH je razvio model bodovanja temeljen na velikim podacima, koji omogućuje financiranje klijenata koji se prethodno nisu mogli kvalificirati ni za što. Brazilska neobank Nubank slijedila je sličan put: na temelju svojih algoritama pruža kreditne kartice i zajmove za 50 milijuna klijenata koji nisu mogli dobiti novac u tradicionalnim strukturama zbog nedostatka kreditne povijesti.
- Jačanje instrumenata plaćanja
Brzorastuća e-trgovina potiče razvojfintech alate, posebno u smislu plaćanja, kontrole i upravljanja troškovima. Nedavno je BNPL tehnologija (kupi sada, plati kasnije) stigla u Rusiju; omogućuje vam plaćanje robe i usluga u dionicama. U travnju je Tinkoff pokrenuo takvu uslugu, a Sberbank je nedavno lansirao analognu. Prema procjenama stručnjaka, do 2030. oni će postati tradicionalni način plaćanja, a veličina tržišta narasti će na 4 trilijuna dolara.
Sve što se tiče plaćanja će se razvijati.Istraživači očekuju unificiranje rješenja za plaćanje, njihovu integraciju u softver u oblaku te povećanje brzine transakcija. Bit će veća konkurencija među pružateljima usluga koji obrađuju elektronička plaćanja.
- Post-Big Data i kibernetička sigurnost
Zbog odlaska stranih dobavljača potrebni su novirazvoja u području kibernetičke sigurnosti. Na primjer, programi za biometrijsku identifikaciju klijenata imaju perspektivu. Tvrtke koje se integriraju u ekosustave trebaju visokokvalitetnu analitiku temeljenu na korisničkim scenarijima.
Poteškoće u interakciji
Ali nisu sve inovacije brzo integriranebankarski sektor. Na primjer, stručnjaci govore o zaslugama Banke kao usluge - najam bankarske infrastrukture, ali zasad je ovaj model još uvijek vrlo nerazvijen. Banke nerado dijele interne informacije putem Open-API-ja. Dva su razloga za to: tradicija neobjavljivanja internih informacija i nedostatak zakonodavnog okvira poput europskog PSD2.
Ponekad se banke udružuju s fintech tvrtkom,proučite predloženu tehnologiju, a zatim pokušajte sami napraviti analog. U većini slučajeva ništa dobro ne proizlazi iz ovoga. Banka, čak i s odjelom za pametne inovacije, teško je lansirati novi proizvod zbog internih propisa i pritiska regulatora. Ako fintech tvrtka može implementirati neku tehnologiju u nekoliko mjeseci, banci treba nekoliko godina.
"Ali nisu sve inovacije brzo integrirane u bankarski sektor"
Što je pred bankama
Tradicionalni igrači često se vide u fintechukonkurent koji će doći i uzeti im sve funkcije. Ali za to nema preduvjeta. Naravno, sektor će se promijeniti - brzi rast neobanaka objašnjava se učinkovitošću ovog modela. Na primjer, kineska digitalna banka WeBank, pokrenuta 2014., već opslužuje više od 200 milijuna pojedinaca i 1,3 milijuna malih i srednjih poduzeća, a njezina profitabilnost premašuje 25%. Profit WeBanka dolazi od digitalnih platformi (WeiLiDai, Xiao'e Huaqian i WeiYeDai), usmjerenih na kreditiranje ljudi s niskim primanjima i poduzetnika početnika. Kreditna sposobnost procjenjuje se korištenjem Big Data, a korisničku podršku pokreće umjetna inteligencija.
Iza tradicionalnih banaka u budućnosti 10-15 godinaostat će neke osnovne funkcije poravnanja: čuvanje novčanih depozita, kreditiranje velikih poduzeća, poravnanja prema trgovačkim ugovorima Industrija će krenuti putem izgradnje potrošačkih ekosustava, jer joj takav pristup omogućuje natjecanje s tehnološkim divovima. Sada Tinkoff i Sberbank rade u tom smjeru. Integracijom usluga različitih tvrtki privlače više kupaca, dobivaju visokokvalitetnu analitiku, povećavaju prosječni ček i učestalost transakcija. Snaga inovacija leži upravo u tome što one na kraju tjeraju sve sudionike u industriji na podizanje tehnološke razine.
Čitaj više:
Einsteinovo predviđanje moglo bi se ostvariti: kako će eksperiment s nevidljivim atomima promijeniti fiziku
Na piramidi u Kini pronađen je portret "kralja predaka". Vladao je prije više od 4000 godina
“Ovo je znanstvena fantastika”: znanstvenici stvaraju temeljno novu vrstu kvantnih računala