Jednostavna mobilna aplikacija koja prati troškove ili vam pomaže uštedjeti više nikoga neće iznenaditi.
Diem
Britanski startup Diem bori se prekomjernopotrošnja, kombinirajući funkcije banke, štedljive trgovine i zalagaonice. Usluga vam omogućuje zamjenu nepotrebnih stvari za novčane prijenose: korisnik prenosi podatke o stavci koje se želi riješiti, a platforma procjenjuje i kupuje stavku. Prodavač automatski prima kredite na račun, nakon čega rabljenu robu šalje u sjedište tvrtke. Diem koristi strojno učenje za analizu popularnih tržišta poput eBaya, a zatim bira gdje i po kojoj cijeni će prodati proizvod.
Startup sebe naziva bankom stvari i obećanja"Sprijateljite kapitalizam s održivim razvojem." Diem također nudi tradicionalne bankarske usluge poput debitnih računa i prekograničnih transfera. No, briga za okoliš i svjesna potrošnja platformu odvajaju od konkurenata i privlače mladu publiku - milenijalce i zumere. Mnogi od njih proizvode prodaju na mreži, ali ne žele osobno voditi prodaju i isporuku. Banka koja preuzima ovu misiju pojednostavljuje zadatak - korisnik samo treba stvar fotografirati i priložiti opis, a tvrtka već preuzima ostatak.
Tehnologije.Kao i mnoge druge neobanke, Diem to ne činilicenca za bankarstvo - tvrtka koristi platformu Railsbank Banking-as-a-Service za pružanje fintech usluga. Tvrtka obrađuje sve zahtjeve korisnika pomoću algoritama temeljenih na strojnom učenju, a također koristi AI za prepoznavanje sumnjivih aktivnosti. U budućnosti Diem planira uvesti novi model identifikacije korisnika – vjerojatno će se oslanjati na blockchain.
CoinKeeper
“Postoji stereotip da su računovodstvene usluge trošakkoriste oni kojima nedostaje novca,” napominje CEO CoinKeeper Ilya Chernetsky. Međutim, navika analiziranja potrošnje korisna je svima - nije važno hoćete li dobiti 20.000 ili 200.000 rubalja. U 2011., kada je trenutni i-Free Ventures tim pokrenuo CoinKeeper, nije bilo mnogo financijskih računovodstvenih usluga: neki su koristili Excel tablice ili glomazne desktop programe, a neki su čak preferirali analogne metode i zapisivali troškove u bilježnicu. Kultura financijskog računovodstva u Rusiji još nije bila formirana, a samo su rijetki bili uključeni u izračune.
Tim CoinKeeper odlučio je stvoriti jednostavanmobilna verzija s elementima gamifikacije - da biste pratili troškove, morali ste povući novčiće u kategoriji troškova. Mehanika je neodređeno podsjećala na Angry Birds, popularnu mobilnu igru iz 2010-ih.
Zahvaljujući jednostavnom i intuitivnom sučelju za ljudenavika se brže razvijala: nakon 10 godina uslugu je koristilo više od 600 tisuća ljudi. S vremenom je tvrtka automatizirala neke procese - ako dobijete CoinKeeper bankovnu karticu, svi troškovi s nje automatski će se kategorizirati. Ovo rješava glavni problem usluga financijskog računovodstva: korisnici ne žele gubiti vrijeme na trošenje troškova, a automatizacija ih spašava od nepotrebne rutine.
Tehnologije:CoinKeeper je postao jedan od prvih ruskog govornog područjaaplikacije za financijsko računovodstvo na tržištu. Tvrtka je razvila verziju za iOS i Android, a s vremenom je pokrenula web verziju i posebnu modifikaciju usluge za pametne telefone Huawei i Honor.
Zeta
Održavanje obiteljskog proračuna u 2020-ima lakše je negoikad prije: samo nabavite zajedničku bankovnu karticu ili otvorite štedni račun. Ali u praksi sve nije tako jednostavno - ne pružaju sve banke uslugu zajedničkog računa, a većina kreira proizvode za bračne parove. Ljudi koji nisu u braku obično koriste jednu kartu između njih, ali ona pripada samo jednom partneru.
Zeta servis pronašao rješenje problema:tvrtka je stvorila aplikaciju koja pomaže parovima upravljati zajedničkim proračunom, podijeliti račune i uštedjeti novac za velike troškove. Da biste to učinili, ne morate otvoriti posebnu karticu u banci: Zeta kreira virtualni račun na koji možete prenijeti iznose s bilo kojeg računa.
Startup se ne bavi samo transakcijama, već irazvoj financijske pismenosti: platforma omogućuje parovima praćenje potrošnje i štednju za velike ciljeve. Zeta također nudi savjete za parove u različitim fazama njihove veze i pokazuje konkretne primjere kako učinkovito upravljati zajedničkim proračunom. “Nevjerojatno, većina parova se rastaje zbog financijskih sukoba. Uvjereni smo da tehnologija može riješiti ovaj problem,” kažu programeri usluge.
Tehnologije.Zeta djeluje kao digitalni fintech dodatakna koje možete povezati kartice koje su izdale različite banke. Za zaštitu podataka koristi se dvofaktorska autentifikacija i enkripcija podataka. Aplikacija Zeta temelji se na mehanici za više igrača: dva korisnika dobivaju jednak pristup i jednaka prava, što obojici omogućuje praćenje svih promjena i provođenje transakcija u stvarnom vremenu.
"za ručak"
Još jedan projekt i-Free Ventures pomažeza ruske tvrtke da organiziraju obroke za zaposlenike i dostavu obroka u urede. Ručak je razvio prikladnu platformu koja omogućava poslodavcima da upravljaju naknadom za hranu, naručuju obroke i restorane kako bi povećali broj posjetitelja.
Zaposlenici ne trebaju dobiti kupone ili se prijavitiredovi u jednoj poslovnoj menzi - mogu objedovati gdje god je to prikladno koristeći karticu s NFC čipom i primati ugodne bonuse iz restorana. Ako je potrebno, možete organizirati snack bar u uredu ili dostavu obroka na radno mjesto. Sve transakcije bilježe se u jednoj bazi podataka, a tvrtka dobiva detaljno izvješće i analitiku.
Nišni fintech projekti koji rješavaju preciznofinancijski zadaci - jedan od globalnih trendova. Na tržištu se već pojavljuju usluge koje organiziraju isplate streamerima, prenose plaće taksistima i kuririma, povezuju mrežne savjete i poduzetnike spašavaju od malih rutinskih zadataka. "NaLunch" također nudi nišni proizvod, ali za velike tvrtke može uštedjeti puno novca, i što je najvažnije, vremena.
Tehnologije."naLanch" je usluga koja se možeintegriran s ostalim elementima infrastrukture tvrtke, kao što su 1C, SAP, kao i sa HRIS sustavima te sustavom kontrole i upravljanja pristupom koji se temelji na NFC karticama (primjerice MiFare).
Organizator vratara
Osnivačica aplikacije Goalsetter Tanya WangSud je iz osobnog iskustva naučio što je financijsko blagostanje i njegovo odsustvo. Početkom 2000-ih, kada je dot-com balon pukao, izgubila je milijun dolara. Van Courtova usluga namijenjena je tinejdžerima koji se tek upoznaju s financijskim konceptima i razvijaju svoju novčanu pismenost. Roditelji prenose određeni iznos na virtualni račun, kojim dijete uči upravljati. Također mogu novčano nagraditi djecu za položene kvizove i točne odgovore na pitanja.
Druga funkcija Goalsettera je razvojpostavljanje ciljeva. Roditelji otvaraju poseban račun za djetetove ciljeve, a dijete uči štedjeti novac i štedjeti za san. Ovaj pristup omogućuje obiteljima uštedu do 120 USD mjesečno. Ali Goalsetter tu ne staje. Aplikacija uči mlade korisnike razumijevanju ozbiljnijih financijskih instrumenata, poput depozita i zajedničkih fondova.
"Nije dovoljno naučiti djecu kako trošiti, trebate im pokazati kako akumulirati kapital", vjeruju tvorci projekta.
Tehnologije:Goalsetter je dizajniran prema principu klasikeusluga za izradu proračuna s funkcijama proizvoda EdTech. Tvrtka korisnicima pruža debitne kartice Cashola - koje je izdao partner MetaBanka, kao i poklon kartice GoalCard koje pomažu uštedjeti novac za određene svrhe. S tehnološkog gledišta, inovacija usluge ne leži toliko u njenoj fintech komponenti koliko u EdTech mehanici, koja djeci od 8 do 18 godina pomaže u razvoju financijske pismenosti.
Zelf
Moderno bankarstvo evoluiralo je i danaskarta se može otvoriti na daljinu putem aplikacije. Ali zašto u nekoliko sekundi ne možete otvoriti račune izravno u trenutnim glasnicima? Ova ideja došla je kreatorima Zelf fintech usluge, dizajnirane za generaciju Z. Tvrtka nije razvila mobilnu aplikaciju - sve usluge mogu se dobiti u WhatsAppu, Viberu ili Telegramu. U samo 30 sekundi korisnik izrađuje virtualnu karticu koja se može povezati s Apple Payom i Google Payom. Blogeri i mali poduzetnici također mogu fakturirati klijentima i generirati QR kodove za plaćanje.
Tvorci Zelfa odabrali su instant messengere kaoGlavna platforma za promociju nije slučajnost: korisnici pametnih telefona provode 84% vremena na Viberu, Telegramu i drugim servisima za razmjenu poruka. Stoga se tim odlučio prilagoditi potencijalnoj publici i maksimalno pojednostaviti pristup financijskim uslugama. Velike banke se još nisu odlučile na takvo pojednostavljenje iz sigurnosnih razloga. Ali Zelf vjeruje da je publika već spremna za eksperimente: ako ljudi razgovaraju o svojim osobnim životima u instant messengerima, onda su također spremni provoditi transakcije na ovaj način.
Još jedan plus je smanjenje proizvodnjeplastike, jer Zelf na zahtjev izdaje samo fizičke kartice. A stvara se manje CO2, jer tvrtka nema zasebnu aplikaciju i koristi gotovu infrastrukturu.
Tehnologije.Korištenje API-ja popularnih glasnika, programera Zelf je stvorio nekoliko botova koji nastupajufunkcije bankarskih aplikacija. Korisnik može davati glasovne i tekstualne naredbe, kao i koristiti widgete. Zelf se temelji na platformi za bankarstvo kao uslugu Treezor koja opslužuje mnoge europske neobanke.
"Novac unaprijed"
Većina korporacija plaća zaposlenikeprenositi u dijelovima dva puta mjesečno. Ova je opcija prikladna za stručnjake, ali za privremene radnike, na primjer, prodavače, konobare ili kurire, ovo nije najbolja opcija. Zbog velike rotacije kadrovi se često mijenjaju, a pridošlice dugo čekaju na prve isplate. No, stalni zaposlenici također često nemaju dovoljnu plaću - ponekad se pojave neplanirani troškovi, pa moraju posuđivati novac od prijatelja, ili u najgorem slučaju, od mikrofinancijskih organizacija.
U SAD-u, Europi i Aziji s pojavom gig ekonomijepojavila se kategorija fintech usluga koje djeluju po modelu plaćanja na zahtjev. Iznose prenose zaposlenima na zahtjev, bez obzira na dan isplate. Dengi Vperyod prvi je primjer takve usluge u Rusiji. Prema procjenama tvrtke, prijevremene isplate smanjuju rotaciju osoblja za 41% i povećavaju lojalnost i motivaciju. Istodobno, poslodavac ne gubi ništa: sva bolovanja, odmore i novčane kazne uzimaju se u obzir pri izračunu plaćanja, a postupak je uređen što transparentnije. Usluga je pokrenuta krajem 2019. godine, a posebno je dobro došla 2020. godine, kada je mnogim ljudima izrezan ili izgubljen prihod. Slični fintech projekti pojavili su se i u drugim zemljama - na primjer, indonezijska služba GajiGesa prenosi plaće zaposlenicima koji nemaju bankovni račun.
Tehnologije."Money Forward" pruža partnerima dodatak,koji se povezuje s računovodstvenim sustavom, na primjer, 1C, SAP ili Oracle, iako se operacije mogu provoditi i putem standardnog osobnog računa. Poslodavac doznačuje novac na nominalni račun, a platforma ga na zahtjev daje zaposlenicima. Formalno, tvrtka djeluje kao operater osobnih podataka, a sve poslove obavlja tek nakon sklapanja ugovora o partnerstvu.
Milijuni
Na prvi pogled koncept startupa izgledasumnjivo: tvrtka daje novac slučajnim korisnicima, organizirajući neku vrstu lutrije na Twitteru. Međutim, Millions ne obmanjuje ljude: oni zapravo plaćaju nagrade u zamjenu za pažnju. Na taj način brend okuplja publiku. Umjesto kupovine oglašavanja na Instagramu i Facebook platformama, startup se promovira ovom nekonvencionalnom metodom. Tvrtka ne skriva da se priprema lansirati novi proizvod - MyCard bankovnu karticu, koja će nagrađivati kupce za transakcije. U međuvremenu, kreatori usluge ljudima daju dvije stvari koje su posebno potrebne u 2021. godini, a to su novac i nada.
“Podižemo raspoloženje, zabavljamo se, ljudi se vesele šalama. To je vrlo inspirativno”, ističu autori projekta.
Za razliku od ostalih sumnjivih podvala udruštvenim mrežama, Millions ne jamči plaćanja niti naplaćuje članove. Jedini uvjet je pretplata na marku na društvenim mrežama. Odnosno, umjesto trošenja novca na oglašavanje i promociju, tvrtka novac prenosi pretplatnicima. Investitori su već cijenili ovaj pristup - nedavno su Millions prikupili 3 milijuna dolara u krugu sjemena.
Tehnologije.Projekt Milijuni je križanac lutrije idobrotvorni događaj. U tehnološkom smislu projekt je vrlo jednostavan, tako da se inovativni pristup tvrtke ne izražava u softveru, već u marketinškoj strategiji.
Funkcionalnost fintech asistenata se proširuje, izrađujegotovinske transakcije manje su bez duše i ispunjavanje zamišljene plaće snovima i ciljevima. Kroz mobilne aplikacije, startupi grade novu kulturu ponašanja za svoje korisnike, počevši od djetinjstva.
Pogledajte i:
Stvorena je prva točna karta svijeta. Što nije u redu sa svima ostalima?
Pogledajte struje marsovske prašine iz helikoptera Ingenuity
Genijalnost helikopter uspješno uzlijeće na Mars