Hogyan tört be a fintech a bankszektorba
A fintech cégek áthidalják az ügyfelek kérdései és
Az igazi forradalom a bankban való megjelenés voltTinkoff távoli számlanyitási lehetőségek 2016-ban. Aztán mindenki rájött, hogy minőségi szolgáltatást nem csak az irodában lehet kapni. Azóta a bankszektor exponenciális ütemben átalakul, egyes banki alkalmazások olyan ökoszisztémákká alakultak, ahol számlát nyithat, mozijegyet vásárolhat vagy híreket olvashat.
„Igazi forradalom volt, hogy 2016-ban megjelent a Tinkoff Bankban a távoli számlanyitás lehetősége”
A Fintech startupok gyorsan reagálnak az igényekrepiac. Emiatt érdeklődnek irántuk a nagy internetes cégek, amelyek a pénzügyi szektorba is beköltöznek, további szolgáltatásokat kínálva a fizetési és hitelezési területen. Az Apple, a Google, az Amazon, a Yandex ebbe az irányba fejlődik.
Banki megkeresések ma
- Alternatív hitelezés
A világ gazdasági helyzete miatt nagy az igény az új hitelmegoldásokra.A kis- és középvállalkozásoknak különösen szükségük van rájuk: világszerte minden évben hiány van belőlükA probléma az, hogy a hagyományos pontozási modellek nem képesekértékelje az ilyen vállalatok kockázatait, és a vállalkozók elutasítást kapnak.
A fintech alternatívákat kínál, bővíti a műveletek körét mind a kockázatosabb lakossági ügyfelek körében, mind a vállalati szektorban.Például az IVITECH kifejlesztett egy big data-alapú pontozási modellt, amely lehetővé teszipénzügyi ügyfelek, akik korábban nem igényelhettek semmit.Hasonló utat járt be a brazil neobank Nubank: algoritmusai alapjánHitelkártyák és hitelek 50 millió ügyfélnek, akik a hiteltörténet hiánya miatt nem tudtak pénzt szerezni a hagyományos struktúrákból.
- A készpénz-helyettesítő fizetési eszközök megerősítése
A gyorsan növekvő e-kereskedelem ösztönzi a fejlődéstfintech eszközök, különösen a kifizetések, az ellenőrzés és a költségkezelés terén. A közelmúltban a BNPL technológia (vásároljon most, fizessen később) megérkezett Oroszországba, amely lehetővé teszi az áruk és szolgáltatások részvényekben történő fizetését. Áprilisban a Tinkoff elindított egy ilyen szolgáltatást, a Sberbank pedig nemrégiben egy analógot. Szakértők szerint 2030-ra hagyományos fizetési módsá válnak, a piac mérete pedig 4 billió dollárra nő.
Minden, ami a fizetéssel kapcsolatos, fejlődni fog.A kutatók a fizetési megoldások egységesítését, felhőszoftverekbe való integrálását és a tranzakciók sebességének növekedését várják. Nagyobb lesz a verseny az elektronikus fizetéseket feldolgozó szolgáltatók között.
- A poszt-Big Data és a kiberbiztonság
A külföldi árusok távozása miatt újakra van szükségfejlesztések a kiberbiztonság területén. Például az ügyfelek biometrikus azonosítására szolgáló programoknak vannak kilátásai. Az ökoszisztémákba integrálódó vállalatoknak jó minőségű, felhasználói forgatókönyveken alapuló elemzésekre van szükségük.
Interakciós nehézségek
De nem minden innováció integrálható gyorsanbankszektor. Például szakértők beszélnek a Bank mint szolgáltatás érdemeiről - a banki infrastruktúra bérbeadásáról, de ez a modell egyelőre még nagyon kidolgozatlan. A bankok nem szívesen osztanak meg belső információkat az Open-API-n keresztül. Ennek két oka van: a belső információk nyilvánosságra nem hozatalának hagyománya és az európai PSD2-hez hasonló jogszabályi keret hiánya.
Néha a bankok partnerek egy fintech céggel,tanulmányozza a javasolt technológiát, majd próbáljon meg maguk is analógot készíteni. A legtöbb esetben ebből semmi jó nem sül ki. Egy banknak még okos innovációs részleggel is nehéz új terméket piacra dobnia a belső szabályozás és a szabályozói nyomás miatt. Ha egy fintech cég néhány hónap alatt be tud implementálni valamilyen technológiát, egy banknak néhány évbe telik.
„De nem minden innováció integrálódik gyorsan a bankszektorba”
Mi vár a bankokra
Hagyományos játékosokat gyakran látni a fintechbenegy versenyző, aki eljön, és elveszi minden funkciójukat. De ennek nincsenek előfeltételei. Természetesen a szektor változni fog – a neobankok gyors növekedését ennek a modellnek a hatékonysága magyarázza. A 2014-ben indult kínai digitális bank, a WeBank például már több mint 200 millió magánszemélyt és 1,3 millió kis- és középvállalkozást szolgál ki, jövedelmezősége meghaladja a 25%-ot. A WeBank profitja digitális platformokból származik (WeiLiDai, Xiao'e Huaqian és WeiYeDai), amelyek célja az alacsony jövedelműek és kezdő vállalkozók hitelezése. A hitelképesség felmérése a Big Data segítségével történik, az ügyfélszolgálatot pedig a mesterséges intelligencia hajtja.
A hagyományos bankok mögött a jövőben 10-15 évmegmarad néhány alapvető elszámolási funkció: készpénzbetét tartása, nagyvállalkozások hitelezése, kereskedelmi szerződéses elszámolások Az ipar a fogyasztói ökoszisztémák kiépítésének útján fog haladni, mert ez a megközelítés lehetővé teszi a technológiai óriásokkal való versenyt. Most a Tinkoff és a Sberbank ebben az irányban dolgozik. A különböző cégek szolgáltatásainak integrálásával több ügyfelet vonzanak, minőségi elemzést kapnak, növelik az átlagos csekket és a tranzakciók gyakoriságát. Az innováció ereje éppen abban rejlik, hogy a végén az iparág minden szereplőjét a technológiai szint emelésére kényszerítik.
Olvass tovább:
Beteljesülhet Einstein jóslata: hogyan változtatja meg a fizikát egy láthatatlan atomokkal végzett kísérlet
A kínai piramison az "ősök királyának" portréját találták. Több mint 4000 évvel ezelőtt uralkodott
„Ez sci-fi”: a tudósok alapvetően új típusú kvantumszámítógépeket hoznak létre