Egy egyszerű mobilalkalmazás, amely nyomon követi a kiadásokat vagy segít a megtakarításban, már senkit sem fog meglepni.
Diem
A Diem brit startup felülről küzdfogyasztás, kombinálva a bank, a takarékbolt és a zálogház funkcióit. A szolgáltatás lehetővé teszi, hogy felesleges dolgokat váltson át pénzátutalásokra: a felhasználó információkat tölt fel arról a cikkről, amelytől meg akar szabadulni, a platform pedig kiértékeli és megvásárolja a terméket. Az eladó automatikusan jóváírást kap a számlára, ezt követően elküldi a használt árut a cég központjába. Diem a gépi tanulással elemzi az olyan népszerű piactereket, mint az eBay, majd kiválasztja, hol és milyen áron adja el a terméket.
A startup a dolgok bankjának nevezi magát, és megígéri"Barátságot kössön a kapitalizmusra a fenntartható fejlődéssel." A Diem hagyományos banki szolgáltatásokat is kínál, például betéti számlákat és határokon átnyúló átutalásokat. De a környezet iránti aggodalom és a tudatos fogyasztás megkülönbözteti a platformot a versenytársaktól, és vonzza a fiatal közönséget - évezredesek és zoomolók. Közülük sokan online árulnak tárgyakat, de nem akarják személyesen kezelni az eladásokat és a szállításokat. A bank, amely ezt a küldetést vállalja, leegyszerűsíti a feladatot - a felhasználónak csak lefényképeznie kell a dolgot és leírást kell csatolnia, a többiről pedig már a cég gondoskodik.
Technológiák.Sok más neobankhoz hasonlóan a Diem sembanki licenc – a cég a Railsbank Banking-as-a-Service platformot használja a fintech szolgáltatások nyújtásához. A cég gépi tanuláson alapuló algoritmusok segítségével dolgozza fel a felhasználóktól érkező összes kérést, és mesterséges intelligencia segítségével azonosítja a gyanús tevékenységeket. A jövőben a Diem egy új felhasználói azonosítási modell bevezetését tervezi – valószínűleg a blokkláncra támaszkodnak majd.
CoinKeeper
„Van egy sztereotípia, amely szerint költségelszámolási szolgáltatásokazok használják, akiknek nincs pénzük” – jegyzi meg Ilja Csernyeckij, a CoinKeeper vezérigazgatója. A kiadások elemzésének szokása azonban mindenki számára hasznos - nem számít, hogy 20 000 vagy 200 000 rubelt kap. 2011-ben, amikor a jelenlegi i-Free Ventures csapat elindította a CoinKeeper-t, nem sok pénzügyi számviteli szolgáltatás volt: volt, aki Excel-táblázatot vagy nehézkes asztali programokat használt, sőt, volt, aki az analóg módszereket részesítette előnyben, és jegyzettömbbe írta le a költségeket. A pénzügyi számvitel kultúrája Oroszországban még nem alakult ki, és csak kevesen vettek részt a számításokban.
A CoinKeeper csapata úgy döntött, hogy létrehoz egy egyszerűmobil verzió, játékelemekkel - a költségek nyomon követése érdekében a költségkategóriába kellett húzni az érméket. A szerelők homályosan hasonlítottak az Angry Birds-re, a 2010-es évek népszerű mobil játékára.
Köszönhetően egy egyszerű és intuitív kezelőfelületnek az emberek számáraa szokás gyorsabban alakult ki: 10 év után több mint 600 ezer ember vette igénybe a szolgáltatást. Az idő múlásával a vállalat automatizált néhány folyamatot - ha kap egy CoinKeeper bankkártyát, az abból származó összes költség automatikusan kategorizálásra kerül. Ez megoldja a pénzügyi könyvelési szolgáltatások fő problémáját: a felhasználók nem akarnak időt pazarolni kiadásokra, az automatizálás pedig megmenti őket a felesleges rutintól.
Technológiák:CoinKeeper lett az egyik első oroszul beszélőpénzügyi számviteli alkalmazások a piacon. A cég kifejlesztett egy verziót iOS-re és Androidra, idővel pedig elindított egy webes verziót és a szolgáltatás speciális módosítását a Huawei és Honor okostelefonokra.
Zeta
A családi költségvetés fenntartása a 2020-as években könnyebb, mintmég soha: csak vegyen egy közös bankkártyát vagy nyisson takarékszámlát. A gyakorlatban azonban minden nem olyan egyszerű - nem minden bank nyújt közös számlaszolgáltatást, és a legtöbb házaspárok számára készít termékeket. A nem házasok általában egy kártyát használnak maguk között, de az csak egy partneré.
A Zeta szolgáltatás megoldást talált a problémára:a cég készített egy alkalmazást, amely segít a pároknak közös költségvetésük kezelésében, számlák megosztásában, és pénzt takaríthat meg a nagy kiadásokra. Ehhez nem kell külön kártyát nyitni a bankban: a Zeta létrehoz egy virtuális számlát, amelyre bármilyen számláról utalhat összegeket.
A startup nem csak tranzakciókkal foglalkozik, hanempénzügyi ismeretek fejlesztése: a platform lehetővé teszi a párok számára, hogy nyomon kövessék a kiadásaikat és megtakarítsák a főbb célokra. A Zeta tanácsokat is ad pároknak a kapcsolatuk különböző szakaszaiban, és konkrét példákat mutat be a közös költségvetés hatékony kezelésére. „Hihetetlen, hogy a legtöbb pár anyagi konfliktusok miatt szakít. Bízunk benne, hogy a technológia meg tudja oldani ezt a problémát” – mondják a szolgáltatásfejlesztők.
Technológiák.A Zeta digitális fintech-kiegészítőként működikamelyhez különböző bankok által kibocsátott kártyákat kapcsolhat össze. Az adatok védelme érdekében kéttényezős hitelesítést és adattitkosítást alkalmaznak. A Zeta alkalmazás a többjátékos mechanikán alapul: két felhasználó egyenlő hozzáférést és azonos jogokat kap, ami lehetővé teszi a változások nyomon követését és a tranzakciók valós idejű lebonyolítását.
"ebédre"
Egy másik projekt, az i-Free Ventures segítaz orosz vállalatok számára, hogy megszervezzék az étkezést az alkalmazottak számára, és étkezéseket az irodákba. Az ebéd kifejlesztett egy kényelmes platformot, amely lehetővé teszi a munkaadók számára, hogy kezeljék az étkezési díjakat, étkezési megrendeléseket hajtsanak végre, az éttermek pedig növelik a látogatók számát.
Az alkalmazottaknak nem kell kuponokat szerezniük, vagy be kell állniukvárólisták egy vállalati étkezdében - bárhol vacsorázhatnak, ahol kényelmes NFC chipet használó kártya használatával, kellemes bónuszokat kaphatnak az éttermekből. Ha szükséges, megszervezhet egy büfét az irodában, vagy étkezéseket szállíthat a munkahelyre. Minden tranzakciót egyetlen adatbázisban rögzítenek, és a vállalat részletes jelentést és elemzéseket kap.
Niche fintech projektek, amelyek megoldják a pontos helyzetetpénzügyi feladatok - az egyik globális trend. A piacon már megjelennek olyan szolgáltatások, amelyek szervezik a kifizetéseket a közvetítőknek, átutalják a fizetéseket a taxisofőröknek és a futároknak, összekapcsolják az online tippeket és megmentik a vállalkozókat a kis rutinfeladatoktól. A "NaLunch" egy rést kínáló terméket is kínál, de a nagyvállalatok számára ez rengeteg pénzt, és ami a legfontosabb, időt takaríthat meg.
Technológiák.A "naLanch" egy olyan szolgáltatás, amely lehetintegrálva a vállalat infrastruktúrájának egyéb elemeivel, mint például az 1C, az SAP, valamint a HRIS rendszerekkel és az NFC kártyákon alapuló beléptető- és felügyeleti rendszerrel (például MiFare).
Gólszerző
Tanya Wang, a Goalsetter alkalmazás alapítójaA Bíróság személyes tapasztalatból tanulta meg, mi a pénzügyi jólét és annak hiánya. A 2000-es évek elején, amikor a dot-com buborék kipukkadt, 1 millió dollárt veszített a Van Court szolgáltatása, amelyet olyan tinédzserek számára terveztek, akik még csak most ismerkednek a pénzügyi fogalmakkal és fejlesztik pénztudásukat. A szülők egy bizonyos összeget egy virtuális számlára utalnak át, amelyet a gyermek megtanul kezelni. Pénzben is jutalmazhatják a gyerekeket a vetélkedők sikeres lebonyolításáért és a kérdések helyes megválaszolásáért.
A Goalsetter másik funkciója a fejlesztéscélmeghatározás. A szülők külön számlát nyitnak a gyermek céljaira, és a gyermek megtanul pénzt megtakarítani és álmaira takarékoskodni. Ez a megközelítés lehetővé teszi a családoknak, hogy havonta 120 dollárt takarítsanak meg. A Goalsetter azonban nem áll meg itt. Az alkalmazás megtanítja a fiatalokat a komolyabb pénzügyi eszközök, például a betétek és a befektetési alapok megértésére.
"Nem elég megtanítani a gyerekeket arra, hogyan kell költeni, hanem meg kell mutatni nekik, hogyan lehet felhalmozni a tőkét" - vélik a projekt készítői.
Technológiák:A Goalsetter a klasszikus elve alapján készültszolgáltatás az EdTech termékfunkciókkal történő költségvetés-tervezéshez. A vállalat a felhasználóknak Casheta betéti kártyákat biztosít - amelyeket egy MetaBank partner ad ki, valamint olyan GoalCard ajándék kártyákat, amelyek segítenek pénzt megtakarítani meghatározott célokra. Technológiai szempontból a szolgáltatás innovációja nem annyira a fintech összetevőjében rejlik, mint inkább az EdTech mechanikájában, amely a 8-18 éves gyerekeket segíti a pénzügyi műveltség fejlesztésében.
Zelf
A modern banki tevékenység napjainkban fejlődötta térkép távolról is megnyitható az alkalmazáson keresztül. De miért nem nyithat meg számlákat pillanatok alatt közvetlenül az azonnali üzenetküldőkben? Ez az ötlet a Z generációhoz tervezett Zelf fintech szolgáltatás készítőinél jött létre. A vállalat nem fejlesztett ki mobilalkalmazást - minden szolgáltatás elérhető a WhatsApp, a Viber vagy a Telegram szolgáltatásokban. Mindössze 30 másodperc alatt a felhasználó elkészít egy virtuális kártyát, amely összekapcsolható az Apple Pay és a Google Pay szolgáltatásokkal. A bloggerek és a kisvállalkozók is számlázhatnak az ügyfelek számára, és QR-kódokat generálhatnak fizetés céljából.
A Zelf alkotói az azonnali üzenetküldőket választottákA fő promóciós platform nem véletlen: az okostelefon-használók képernyőidejük 84%-át a Viberen, a Telegramon és más üzenetküldő szolgáltatásokon töltik. Ezért a csapat úgy döntött, hogy alkalmazkodik a potenciális közönséghez, és a lehető legnagyobb mértékben egyszerűsíti a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést. A nagy bankok biztonsági okokból még nem döntöttek ilyen egyszerűsítés mellett. De Zelf úgy véli, hogy a közönség már készen áll a kísérletekre: ha az emberek a személyes életüket vitatják meg a hírnökökben, akkor készek tranzakciókat is végrehajtani ilyen módon.
További plusz a termelés csökkenéseműanyag, mivel Zelf csak kérésre ad ki fizikai kártyákat. És kevesebb CO2 keletkezik, mivel a vállalatnak nincs külön alkalmazása, és kész infrastruktúrát használ.
Technológiák.A népszerű hírnökök, fejlesztők API-jának használata Zelf több olyan botot hozott létre, amelyek teljesítenekbanki alkalmazás funkciói. A felhasználó hang- és szövegparancsokat adhat, valamint widgeteket is használhat. A Zelf a Treezor banki szolgáltatásként működő platformon alapul, amely számos európai neobankot szolgál ki.
"Pénz előre"
A legtöbb vállalat fizet az alkalmazottaknakhavonta kétszer adják át részenként. Ez a lehetőség megfelelő szakemberek számára, de ideiglenes munkavállalók számára, például eladók, pincérek vagy futárok számára ez nem a legjobb megoldás. A magas rotáció miatt a személyzet gyakran cserélődik, és az újonnan érkezőknek sokat kell várniuk az első kifizetésekre. Az állandó alkalmazottaknak azonban gyakran nincs elég fizetésük – néha előre nem tervezett kiadások merülnek fel, és barátoktól, legrosszabb esetben mikrofinanszírozási szervezetektől kell kölcsönkérniük.
Az USA-ban, Európában és Ázsiában a koncert-gazdaság megjelenésévelmegjelent a fintech szolgáltatások olyan kategóriája, amelyek fizetésre igény szerinti modellen működnek. Kérésre átutalják az összegeket az alkalmazottaknak, a fizetés napjától függetlenül. A Dengi Vperyod az első példa ilyen szolgáltatásra Oroszországban. A vállalat becslései szerint a korai fizetések 41% -kal csökkentik a személyzet rotációját, és növelik a lojalitást és a motivációt. Ugyanakkor a munkáltató nem veszít semmit: az összes betegszabadságot, a szabadságot és a bírságokat figyelembe veszik a fizetések kiszámításakor, és a folyamatot a lehető legátláthatóbban rendezik. A szolgáltatás 2019 végén indult, és különösen jól jött 2020-ban, amikor sok embert elveszítettek vagy elveszítettek jövedelmet. Hasonló fintech projektek jelentek meg más országokban is - például az indonéz GajiGesa szolgáltatás fizetéseket utal át olyan alkalmazottaknak, akiknek nincs bankszámlájuk.
Technológiák.A "Money Forward" bővítményt biztosít a partnereknek,amely egy számviteli rendszerhez csatlakozik, például 1C, SAP vagy Oracle, bár a műveletek szabványos személyes fiókon keresztül is végrehajthatók. A munkáltató a pénzt egy névleges számlára utalja, a platform pedig kérésre a munkavállalók rendelkezésére bocsátja. A cég formálisan személyes adatkezelőként működik, és minden műveletet csak partnerségi szerződés megkötése után hajt végre.
Milliókat
Első pillantásra az indítási koncepció úgy néz kigyanús: a cég pénzt oszt ki véletlenszerű felhasználóknak, egyfajta lottót szervezve a Twitteren. A Millions azonban nem vezeti félre az embereket: valójában jutalmat fizetnek a figyelemért cserébe. Ily módon a márka közönséget gyűjt össze. Ahelyett, hogy Instagram és Facebook platformon vásárolna reklámot, a startup ezzel a nem mindennapi módszerrel reklámozza magát. A cég nem titkolja, hogy új termék – a MyCard bankkártya – piacra dobására készül, amivel jutalmazza a vásárlókat a tranzakciókért. Eközben a szolgáltatás készítői két olyan dolgot adnak az embereknek, amelyekre 2021-ben különösen nagy szükség van, mégpedig a pénzt és a reményt.
„Emeljük a hangulatot, szórakoztatunk, az emberek alig várják a vicceket. Ez nagyon inspiráló” – jegyzik meg a projekt szerzői.
Ellentétben más kétes csínyekkela szociális média, a Millions nem garantálja a fizetéseket, és nem számít fel díjat a tagoknak. Az egyetlen követelmény a közösségi médiában való feliratkozás a márkára. Vagyis a reklámozásra és promócióra fordított pénz helyett a társaság pénzt utal át az előfizetőknek. A befektetők már értékelték ezt a megközelítést - a közelmúltban Millions 3 millió dollárt gyűjtött magvető körben.
Technológiák.Projekt Milliók keresztezik a lottókat és ajótékonysági rendezvény. Technológiai szempontból a projekt meglehetősen egyszerű, így a vállalat innovatív szemléletét nem szoftver, hanem marketing stratégia fejezi ki.
A fintech asszisztensek funkcionalitása bővül, ígya készpénzes tranzakciók kevésbé lelketlenek, és álmokkal és célokkal töltik ki a feltételezett fizetést. A mobilalkalmazások révén az induló vállalkozások már gyermekkoruktól kezdve új viselkedési kultúrát építenek felhasználóik számára.
Lásd még:
Létrehozták az első pontos világtérképet. Mi a baj mindenki mással?
Lásd a marsi porfolyásokat az Ingenuity helikopterről
A találékonyság helikopter sikeresen felszáll a Marson