Come il fintech ha fatto irruzione nel settore bancario
Le aziende fintech stanno colmando il divario tra le richieste dei clienti e
La vera rivoluzione è stata l'apparizione in bancaOpportunità di apertura conto remoto Tinkoff nel 2016. Poi tutti si sono resi conto che un servizio di qualità si può ottenere non solo in ufficio. Da allora, il settore bancario si è trasformato a un ritmo esponenziale, con alcune applicazioni bancarie che si sono trasformate in ecosistemi in cui è possibile aprire un conto, acquistare un biglietto del cinema o leggere le notizie.
“Una vera rivoluzione è stata l'apparizione in Tinkoff Bank della possibilità di aprire un conto a distanza nel 2016”
Le startup Fintech rispondono rapidamente alle esigenzemercato. Per questo motivo interessano le grandi società Internet, che si stanno spostando anche nel settore finanziario, offrendo servizi aggiuntivi nel campo dei pagamenti e degli impieghi. Apple, Google, Amazon, Yandex si stanno sviluppando in questa direzione.
Indagini bancarie oggi
- Prestito alternativo
A causa della situazione economica mondiale,C’è una grande richiesta di nuove soluzioni di credito. Ne hanno particolarmente bisogno le piccole e medie imprese: in tutto il mondo mancano 5,2 trilioni di dollari all’anno. Il problema è che i modelli di punteggio tradizionali non sono in grado di valutare i rischi di tali aziende e gli imprenditori ricevono rifiuti.
Il fintech offre alternative, si espandonoportata delle operazioni sia tra i clienti al dettaglio più rischiosi che nel settore aziendale. IVITECH, ad esempio, ha sviluppato un modello di scoring basato sui big data, che consente di finanziare clienti che prima non potevano beneficiare di nulla. La neobanca brasiliana Nubank ha seguito un percorso simile: sulla base dei suoi algoritmi, fornisce carte di credito e prestiti a 50 milioni di clienti che non potevano ottenere denaro nelle strutture tradizionali a causa della mancanza di storia creditizia.
- Rafforzare gli strumenti di pagamento
La rapida crescita del commercio elettronico stimola lo sviluppostrumenti fintech, soprattutto in termini di pagamenti, controllo e gestione delle spese. Recentemente, la tecnologia BNPL (acquista ora, paga dopo) è arrivata in Russia e consente di pagare beni e servizi in azioni; Ad aprile, Tinkoff ha lanciato un servizio del genere e Sberbank ha recentemente lanciato un analogo. Secondo gli esperti, entro il 2030 diventeranno un metodo di pagamento tradizionale e le dimensioni del mercato raggiungeranno i 4 trilioni di dollari.
Tutto ciò che riguarda il pagamento si evolverà.I ricercatori si aspettano l'unificazione delle soluzioni di pagamento, la loro integrazione nel software cloud e un aumento della velocità delle transazioni. Ci sarà più concorrenza tra i fornitori che elaborano pagamenti elettronici.
- Post-Big Data e sicurezza informatica
A causa della partenza dei fornitori esteri, ne servono di nuovisviluppi nel campo della sicurezza informatica. Ad esempio, i programmi per l'identificazione biometrica dei clienti hanno potenziali clienti. Le aziende che si integrano negli ecosistemi necessitano di analisi di alta qualità basate sugli scenari degli utenti.
Difficoltà di interazione
Ma non tutte le innovazioni vengono rapidamente integratesettore bancario. Ad esempio, gli esperti parlano dei meriti di Bank as a Service: noleggio di infrastrutture bancarie, ma finora questo modello è ancora molto sottosviluppato. Le banche sono riluttanti a condividere informazioni interne tramite Open-API. Ciò è dovuto a due ragioni: la tradizione di non divulgare informazioni interne e la mancanza di un quadro legislativo come la PSD2 europea.
A volte le banche collaborano con una società fintech,studiare la tecnologia proposta e quindi provare a creare un analogo da soli. Nella maggior parte dei casi, non viene fuori nulla di buono. È difficile per una banca, anche con un dipartimento di innovazione intelligente, lanciare un nuovo prodotto a causa delle normative interne e delle pressioni dell'autorità di regolamentazione. Se un'azienda fintech può implementare alcune tecnologie in un paio di mesi, una banca impiega alcuni anni.
“Ma non tutte le innovazioni si integrano rapidamente nel settore bancario”
Cosa ci aspetta per le banche
Nel fintech si vedono spesso attori tradizionaliun concorrente che verrà e gli porterà via tutte le funzioni. Ma non ci sono prerequisiti per questo. Naturalmente, il settore cambierà: la rapida crescita delle neobanche è spiegata dall'efficacia di questo modello. Ad esempio, la banca digitale cinese WeBank, lanciata nel 2014, serve già più di 200 milioni di privati e 1,3 milioni di piccole e medie imprese e la sua redditività supera il 25%. I profitti di WeBank provengono da piattaforme digitali (WeiLiDai, Xiao'e Huaqian e WeiYeDai), mirate a concedere prestiti a persone a basso reddito e imprenditori start-up. L'affidabilità creditizia viene valutata utilizzando i Big Data e l'assistenza clienti è supportata dall'intelligenza artificiale.
Dietro le banche tradizionali in futuro 10-15 annirimarranno alcune funzioni di regolamento di base: mantenimento dei depositi in contanti, prestito alle grandi imprese, regolamento in base a contratti commerciali L'industria si muoverà lungo la strada della costruzione di ecosistemi di consumo, perché questo approccio le consente di competere con i giganti della tecnologia. Ora Tinkoff e Sberbank stanno lavorando in questa direzione. Integrando i servizi di varie aziende, attirano più clienti, ottengono analisi di alta qualità, aumentano il controllo medio e la frequenza delle transazioni. Il potere dell'innovazione sta proprio nel fatto che alla fine costringono tutti i partecipanti al settore ad alzare il livello tecnologico.
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