La storia del denaro ha fatto molta strada dallo scambio naturale e dal pagamento in metalli preziosi alle monete e
Questa complicazione continuerà, ed è possibile cheÈ la blockchain che cambierà il sistema finanziario. Raccontiamo come influisce già sull'economia, dove viene utilizzato e se tutti gli stati verranno ad adottarlo.
Cos'è la blockchain e come viene utilizzata oggi nelle strutture finanziarie
Blockchain è un modo per crittografare, trasferire eordinare i dati, che è una catena di blocchi di informazioni. Ogni blocco è un codice digitale contenente una registrazione dell'azione e le informazioni dal collegamento precedente. Tutti i record delle transazioni sono memorizzati nella catena, non possono essere cancellati: per questo, l'intera catena deve essere distrutta. Ma puoi aggiungerne di nuovi senza restrizioni.
Ad esempio, un'azienda inserisce tutti i dati sulle transazioni conacquirenti e non può cancellare nessuno dei contratti. La sostituzione o il cambiamento sarà evidente a tutti, è molto facile calcolare la discrepanza e trovare una persona senza scrupoli. Invece, l'azienda può creare un nuovo record che uno dei fornitori ha portato meno o più beni di quanto avrebbe dovuto. Le informazioni sulla quantità di merci verranno aggiornate, ma esisteranno sia il primo contratto che il secondo.
I database classici sono gestiti da un database centraleun'entità che può modificare le informazioni in qualsiasi momento all'insaputa degli utenti. Ad esempio, una banca detrae improvvisamente del denaro dal conto di un cliente. E la blockchain è decentralizzata: questo è il suo principio e vantaggio principale. L'intero registro delle transazioni non è memorizzato su un computer e diversi utenti indipendenti hanno accesso al registro. Pertanto, se si verifica un errore con un server, nulla si interromperà, le informazioni rimarranno invariate: sono il più protette possibile.
"I database classici sono gestiti da un'entità centrale"
Esempi di blockchain
L'autenticazione delle transazioni nella blockchain è forteè legato agli algoritmi del "protocollo di consenso" matematico: determina le regole per l'aggiornamento del registro. Grazie a questi algoritmi, diversi partecipanti indipendenti collaborano senza essere legati a una terza parte indipendente, una sorta di intermediario. Esistono due di questi algoritmi: Proof of Work e Proof of Stake.
Il primo esempio ampiamente conosciuto di blockchain è statoè diventato bitcoin (BTC) - un sistema decentralizzato di moneta elettronica, un tipo di criptovaluta. Per creare bitcoin è stato utilizzato l'algoritmo Proof of Work (PoW, "prova di lavoro"), è responsabile dell'emissione di bitcoin, determina il principio di aggiungere un nuovo blocco, confermare le transazioni e verificare il registro in un'unica forma in tutte le copie . La creazione di blocchi è un problema crittografico computazionale complesso che richiede molto tempo per essere risolto. Il momento della decisione è il momento della creazione del blocco. Il principale svantaggio dei sistemi PoW è che consumano molte risorse. Bitcoin richiede 1163 kWh di energia.
Viene chiamato il processo di creazione di nuovi blocchiestrazione. E quelli che lo fanno sono chiamati rispettivamente minatori. Quando un minatore utilizza la rete ed emette un blocco, riceve una commissione: questo è l'incentivo economico dell'algoritmo PoW. L'algoritmo PoW garantisce la sicurezza e la protezione della blockchain da attacchi DOS, frodi e altri abusi. Grazie a PoW è stato possibile proteggere le transazioni dalla doppia spesa: il mittente del bonifico non può utilizzare due volte gli stessi fondi prima che il sistema li confermi. I minatori verificano ogni transazione prima che venga aggiunta al libro mastro, quindi il sistema non può essere ingannato.
Oltre a Bitcoin, PoW viene utilizzato in Litecoin(LTC). Altre risorse più recenti - Binance Coin (BNB), Solana (SOL), Cardano (ADA) - utilizzano l'algoritmo Proof of Stake (PoS). Ethereum (ETH) è passato ad esso nell'autunno del 2022. La criptovaluta e il mining sono diventati la spina dorsale di un settore finanziario innovativo incentrato sugli asset digitali. Intorno alla criptovaluta e alla blockchain sono emerse aziende che sviluppano questo settore: sono emerse piattaforme che operano nei formati B2B e B2C, consentendo di acquistare e vendere criptovalute, prendere prestiti e investire.
Ma il settore finanziario tradizionale di fronte abanche, sistemi di pagamento, borse hanno iniziato a utilizzare la blockchain per migliorare la sicurezza e l'efficienza delle transazioni, la loro conservazione e il trasferimento di beni di valore. L'Australian Stock Exchange (ASX) ha cambiato il suo sistema di registrazione, regolamento e compensazione in blockchain per ridurre i costi dei clienti. E una delle più grandi banche del mondo, J. P. Morgan, usa la blockchain per migliorare i trasferimenti. Inoltre, la blockchain viene utilizzata per gestire pagamenti online, account, trading di mercato.
"Il settore finanziario tradizionale ha iniziato a utilizzare la blockchain per migliorare la sicurezza e l'efficienza delle transazioni"
Ad esempio, la società di investimento SingaporeExchange Limited, che fornisce servizi di trading in tutta l'Asia, utilizza la blockchain per un efficiente regolamento interbancario. L'introduzione della tecnologia ha risolto diversi problemi, tra cui l'elaborazione in batch e la riconciliazione manuale di diverse migliaia di transazioni finanziarie.
Allo stesso tempo, la blockchain riduce i costitransazioni - principalmente per l'utente finale. Il denaro parte istantaneamente e con commissioni inferiori rispetto alle banche tradizionali. Pertanto, la criptovaluta può diventare un'alternativa ai costosi e dispendiosi trasferimenti bancari SWIFT sia per B2B che per B2C.
Dal 2014 al 2019, l'interazione della finanziariail settore blockchain è cresciuto. La tecnologia è stata testata da Visa e Mastercard, PayPal, JPMorgan Chase, China Merchants Bank e altri importanti istituti finanziari. Secondo Allied Market Research, il mercato globale delle soluzioni blockchain del settore finanziario, stimato a 277 milioni di dollari nel 2018, raggiungerà i 22,46 miliardi di dollari entro il 2026, aggiungendo il 74% all'anno.
Trasparenza di tutte le transazioni finanziarie
La sicurezza e la trasparenza sono fondamentalii vantaggi della blockchain, che potenzialmente la rendono significativa e il suo importante strumento finanziario. Secondo Deloitte, una società blockchain su quattro appartiene al settore finanziario.
I rappresentanti delle imprese sono sicuri che blockchainmigliorerà e renderà più trasparenti l'audit e la conformità (verifica del cliente), aumenterà la fiducia delle persone nel sistema finanziario e ridurrà i rischi per i partecipanti a qualsiasi operazione. I ritardi nell'elaborazione delle informazioni diminuiranno, i passaggi non necessari nello scambio di dati tra le parti, ad esempio i partner commerciali, scompariranno. Ciò riduce il rischio di perdita di informazioni, costi operativi. Le informazioni nei blocchi sono protette da attività fraudolente, non dipendono da organizzazioni terze, è tutto a colpo d'occhio.
La trasparenza dei pagamenti gioca un ruolo importante intrasferimenti omnicanale: quando un ordine viene creato in un canale ed eseguito in un altro. E questo è particolarmente importante per le transazioni internazionali. Juniper Research stima che entro il 2030 verranno effettuati 2 miliardi di trasferimenti transfrontalieri utilizzando la blockchain. La nuova tecnologia farà risparmiare alle banche fino a 10 miliardi di dollari all'anno.
Inoltre, la capacità della blockchain di aumentarela trasparenza di tutte le transazioni può essere utile per ottimizzare il lavoro con le imposte, principalmente con quelle societarie, con le società transnazionali. KPMG ha una comprovata esperienza nell'utilizzo della blockchain per controllare i dazi doganali, compresi i rimborsi per le merci che per qualche motivo non hanno attraversato il confine.
C'è una tendenza globale verso l'adozione della blockchain ecriptovalute: è stato legalizzato in UE, USA, Regno Unito, Giappone, Canada. E gli intervistati di un sondaggio Deloitte si aspettano l'emergere di valute digitali dalle banche centrali. Stanno già emergendo tentativi di lavorare in queste aree in alcuni paesi.
Nel 2017 in Giappone, la criptovaluta è diventatamezzo di pagamento - ma non ha sostituito l'unità monetaria ufficiale: rimane lo yen. E nel 2022, il parlamento giapponese ha chiarito lo status legale delle stablecoin (criptovaluta ancorata al prezzo di un altro asset - un dollaro convenzionale, euro e così via), ancorandole allo yen. Inoltre, le società commerciali, insieme allo stato, intendono creare un'unica criptovaluta nazionale DCJPY. Può essere trasferito tra i partecipanti della piattaforma blockchain o trasferito in yen al tasso di 1:1 sul conto bancario del proprietario.
Lo Stato di El Salvador è andato oltre e ha annunciatobitcoin come strumento di pagamento ufficiale nell'autunno del 2021, permettendoti di acquistare qualsiasi cosa con bitcoin, dai generi alimentari agli immobili. Lo stato ha acquistato 2.300 BTC con fondi di bilancio, pari a circa $ 100 milioni È vero, questa storia non è lo sviluppo più positivo: El Salvador ha perso metà del suo investimento in bitcoin a causa del deprezzamento.
Uno dei motivi è perché semplifica privatetrasferimenti transfrontalieri. Le persone che hanno lasciato l'India inviano decine di miliardi di dollari a casa, ai parenti, e perdono fino al 10% sulle commissioni. Inoltre, devono anche cercare una banca che invii un trasferimento tra paesi specifici o un servizio come Western Union. Non è veloce e piuttosto costoso.
Tramite criptovaluta, un cittadino indiano inviadollari alla famiglia, i suoi parenti cambiano questi soldi con rupie, cercano un cambiavalute locale e prelevano denaro. Un po' più difficile che da carta a carta. Ma alla fine la commissione non è del 10%, ma del 2% per il fatto che non c'è un intermediario centrale: il denaro va dal mittente al destinatario. Per i lavoratori provenienti da India, Pakistan, America Latina, la differenza tra il 2% e il 10% è grande. E allo stesso tempo, i soldi arriveranno in pochi minuti e non in una settimana. Questo problema interessa poco l'Europa o il Nord America, ma è rilevante per l'America Latina, gli Emirati Arabi Uniti, dove una grande percentuale di lavoratori proviene da altri paesi.
In Russia, nonostante l'atteggiamento controverso nei confronticriptovalute, cercando di padroneggiare la blockchain. Nell'estate del 2022, Sberbank ha lanciato un servizio di regolamento tra controparti su una piattaforma blockchain attraverso contratti intelligenti. Questi sono programmi nella blockchain che funzionano in determinate condizioni. In genere, i contratti intelligenti automatizzano l'esecuzione di un accordo: scambio di denaro, invio di un documento e così via. La prima nuova tecnologia è stata testata dalla piattaforma di trading digitale GrainChain (Belaya Dacha Group). Secondo Sberbank, la blockchain aiuterà a portare le relazioni di mercato a un nuovo livello grazie all'esecuzione sicura di transazioni remote. L'azienda prevede di adattare questa soluzione a diversi settori.
In precedenza, Sberbank aveva concluso un accordo per la fornitura di petrolioattraverso la blockchain, che ha permesso alla società di “ridurre i rischi operativi, i termini per il coordinamento dei documenti e il costo del lavoro delle parti per condurre una transazione”, come ha spiegato il vicepresidente del consiglio di amministrazione di Sberbank.
Ristrutturazione del sistema finanziario
Secondo gli analisti Deloitte, il 2021 ha dimostratoche l'evoluzione delle risorse digitali sulla blockchain sta già causando cambiamenti sismici nelle strutture finanziarie. Inoltre, questa tendenza si svilupperà ancora più rapidamente. Blockchain e criptovalute svolgeranno un ruolo importante nei depositi e nello stoccaggio di beni, contribuiranno a creare nuovi modi o tipi di pagamenti e influenzeranno anche il sistema di accesso ai finanziamenti, in particolare i prestiti. È possibile che partecipino anche alla diversificazione dei portafogli di investimento.
L'uso della blockchain in diversi settori puòridurre la dipendenza delle imprese dalle banche. L'azienda stessa memorizzerà e sposterà le risorse digitali, anche per le transazioni internazionali. Ciò costringerà le banche a esplorare attivamente l'uso della blockchain e i modi per creare nuovi servizi per compensare la perdita di entrate in calo dagli strumenti di pagamento tradizionali. Le banche dovranno ripensare i loro modelli di business se vogliono rimanere competitive.
In Russia, lo sviluppo attivo della blockchain inil segmento finanziario è agevolato da sanzioni. Rostec prevede di creare un'alternativa a SWIFT basata sulla piattaforma blockchain di Cells. Secondo i rappresentanti di Rostec, un tale sistema di pagamento renderà le transazioni sicure e irrevocabili e la loro esecuzione sarà il più rapida possibile. I regolamenti saranno effettuati nelle valute nazionali ei partecipanti alla compensazione saranno indipendenti dalle politiche finanziarie nazionali.
Ed è possibile che gli accordi internazionali continuinole attività di commercio estero nel prossimo futuro saranno condotte in criptovaluta. Il Ministero delle finanze ha già modificato il disegno di legge "Sulla valuta digitale" e ha consentito l'uso di criptovalute per tali operazioni. Ma gli accordi di criptovaluta all'interno della Russia sono ancora oggetto di una grande domanda: secondo il primo vicepresidente della Banca centrale della Federazione Russa, questo non è sicuro.
Confini della blockchain
Ma lo sviluppo e la penetrazione della blockchain hafrontiere. Una blockchain governativa è un'immagine molto improbabile perché va contro il principio del decentramento. Lo stato è un organo di governo centralizzato. Controlla, in ogni momento può cambiare qualcosa. Ma con blockchain, questo non è possibile. Se qualcosa viene fatto in esso, è per sempre, perché ogni passaggio è legato al precedente. Ad esempio, la documentazione sulla blockchain non può essere modificata da qualche parte nelle prime pagine: dovrai cambiare tutto.
Incapacità di controllare e cambiare le parti -probabilmente uno dei motivi per cui alcuni stati non hanno ancora capito cosa fare con blockchain e criptovalute. La cosa è incomprensibile, non funziona da controllare, il modo più semplice è vietarlo. Ma, d'altra parte, non è realistico vietare la blockchain come fenomeno, proprio come la criptovaluta. Solo a causa del decentramento.
È più logico che gli stati legalizzino la criptovalutae tassarlo. Inoltre, la legalizzazione è anche controllo. Soprattutto in Russia, abbiamo già visto che la persecuzione di qualsiasi cosa tecnologica porta a un ritardo: questo è stato il caso della genetica e della cibernetica. Pertanto, se pensi a breve termine, in Russia la criptovaluta sarà ancora legalizzata.
Ma la trasformazione della criptovaluta in una distrumenti per la formazione di riserve statali è ancora improbabile. Per questo, la capacità del mercato delle criptovalute e la sua stabilità non sono sufficienti: ha una volatilità troppo elevata. Ora ci sono rischi elevati che, ad esempio, lo stato metta 70 miliardi di dollari in criptovalute, e domani questo importo si trasformerà in 20 miliardi di dollari, perché la volatilità è alta, il bitcoin scende improvvisamente. Pertanto, per ora, le obbligazioni di altri paesi o l'oro sono opzioni molto più affidabili.
Tuttavia, nel tempo, se la penetrazioneil bitcoin condizionale crescerà, i paesi inizieranno ad acquistarlo e ad usarlo, la capacità del mercato aumenterà. Con esso aumenterà anche il grado di affidabilità del bitcoin. Pertanto, in un futuro molto lontano, decenni dopo, potrebbe diventare uno strumento per accumulare riserve statali. Ma finora non ci sono prerequisiti per questo.
“La trasformazione della criptovaluta in uno degli strumenti per la formazione delle riserve statali è ancora improbabile”
Futuro della criptovaluta
La criptovaluta si sviluppa ciclicamente e sta vivendoalti e bassi, ha inverni e disgeli, e in ogni ciclo appare qualcosa di nuovo. Nel 2018-2019 è apparso il concetto di ICO, una variante dell'IPO per progetti crittografici. Chi poteva, ne guadagnava e attirava investimenti. Poi è arrivato il ciclo NFT, che ora sta terminando.
Ogni ciclo porta qualcosa di permanente:insieme all'ICO, sono apparsi stablecoin, scambiatori decentralizzati e questi progetti si stanno sviluppando. Pertanto, è molto difficile prevedere cosa accadrà dopo e cosa sorgerà grazie alla blockchain nell'economia del futuro.
Forse nei prossimi decenni ci saràil momento in cui gli individui riceveranno prestiti in criptovaluta o stablecoin. Apparirà un componente aggiuntivo sul sistema finanziario classico e la blockchain verrà utilizzata nella fornitura di prestiti, commercio e speculazione.
Ad aggiungere complessità e interesse è il fatto cheSulla blockchain ognuno può fare qualcosa di diverso. Sedersi in un appartamento a Budapest, Dubai e creare qualcosa che cambierà la comprensione delle criptovalute. Non esiste un comitato o un regolatore mondiale per la Blockchain che dica cosa può essere lanciato e cosa no. Niente ti impedisce di scrivere il tuo codice e dimostrare che è migliore, forse sarà davvero più interessante dell'Etherium condizionale. Pertanto, è interessante vedere come sarà la blockchain tra 5, 10 o 30 anni e come cambierà il sistema finanziario.
Leggi di più:
Chiamato le conseguenze dell'ultima tempesta solare che ha colpito la Terra
Un massiccio impatto di un oggetto spaziale ha innescato il campo magnetico terrestre
Un enorme tunnel sotto il tempio egizio "nascondeva" misteriosi manufatti