Una semplice applicazione mobile che tiene traccia delle spese o ti aiuta a risparmiare denaro non sorprenderà più nessuno.
Diem
La startup britannica Diem sta combattendo in modo eccessivoconsumo, combinando le funzioni di banca, deposito dell'usato e banco dei pegni. Il servizio ti consente di scambiare cose non necessarie con trasferimenti di denaro: l'utente carica le informazioni sull'articolo di cui vuole sbarazzarsi e la piattaforma valuta e acquista il prodotto. Il venditore riceve automaticamente i crediti sul conto, dopodiché invia la merce usata alla sede dell'azienda. Diem utilizza l'apprendimento automatico per analizzare mercati popolari come eBay, quindi sceglie dove ea quale prezzo vendere il prodotto.
La startup si definisce una banca di cose e di promesse"Fai amicizia con il capitalismo con lo sviluppo sostenibile". Diem offre anche servizi bancari tradizionali come conti di debito e bonifici transfrontalieri. Ma l'attenzione per l'ambiente e il consumo consapevole distingue la piattaforma dalla concorrenza e attira un pubblico giovane: millennial e zoomer. Molti di loro vendono articoli online ma non vogliono occuparsi personalmente delle vendite e della consegna. La banca, che si assume questa missione, semplifica il compito: l'utente deve solo fotografare la cosa e allegare una descrizione, e l'azienda si occupa già del resto.
Tecnologie.Come molte altre neobanche, Diem nolicenza bancaria: la società utilizza la piattaforma Banking-as-a-Service di Railsbank per fornire servizi fintech. L'azienda elabora tutte le richieste degli utenti utilizzando algoritmi basati sull'apprendimento automatico e utilizza anche l'intelligenza artificiale per identificare attività sospette. In futuro, Diem prevede di introdurre un nuovo modello di identificazione degli utenti: è probabile che si affideranno alla blockchain.
CoinKeeper
“Esiste uno stereotipo secondo cui i servizi di contabilità delle speseutilizzato da coloro che non hanno soldi", osserva Ilya Chernetsky, CEO di CoinKeeper. Tuttavia, l'abitudine di analizzare le spese è utile a tutti: non importa se ottieni 20.000 o 200.000 rubli. Nel 2011, quando l’attuale team di i-Free Ventures lanciò CoinKeeper, non c’erano molti servizi di contabilità finanziaria: alcuni utilizzavano fogli di calcolo Excel o programmi desktop ingombranti, e alcuni addirittura preferivano metodi analogici e annotavano le spese in un blocco note. La cultura della contabilità finanziaria in Russia non si era ancora formata e solo pochi erano coinvolti nei calcoli.
Il team di CoinKeeper ha deciso di creare un semplice fileversione mobile con elementi di ludicizzazione: per tenere traccia delle spese, dovevi trascinare le monete nella categoria delle spese. La meccanica assomigliava vagamente ad Angry Birds, il popolare gioco per cellulare degli anni 2010.
Grazie a un'interfaccia semplice e intuitiva per le personel'abitudine si è sviluppata più velocemente: dopo 10 anni, più di 600mila persone utilizzavano il servizio. Nel tempo, la società ha automatizzato alcuni processi: se ottieni una carta bancaria CoinKeeper, tutte le spese da essa verranno automaticamente classificate. Questo risolve il problema principale dei servizi di contabilità finanziaria: gli utenti non vogliono perdere tempo a fare spese e l'automazione li salva dalla routine inutile.
Tecnologie:CoinKeeper è diventato uno dei primi di lingua russaapplicazioni di contabilità finanziaria sul mercato. L'azienda ha sviluppato una versione per iOS e Android, e nel tempo ha lanciato una versione web e una modifica speciale del servizio per gli smartphone Huawei e Honor.
Zeta
Mantenere un budget familiare negli anni 2020 è più facile chemai prima: basta avere una carta bancaria congiunta o aprire un conto di risparmio. Ma in pratica, tutto non è così semplice: non tutte le banche forniscono un servizio di conto congiunto e la maggior parte crea prodotti per le coppie sposate. Le persone non sposate di solito usano una carta tra loro, ma appartiene a un solo partner.
Il servizio Zeta ha trovato una soluzione al problema:l'azienda ha creato un'app che aiuta le coppie a gestire un budget comune, dividere le bollette e risparmiare denaro per grandi spese. Per fare ciò non è necessario aprire una carta separata presso la banca: Zeta crea un conto virtuale su cui è possibile trasferire importi da qualsiasi conto.
La startup si occupa non solo di transazioni, ma anchesviluppo dell’alfabetizzazione finanziaria: la piattaforma consente alle coppie di monitorare la spesa e risparmiare per obiettivi importanti. Zeta fornisce anche consigli alle coppie nelle diverse fasi della loro relazione e mostra esempi specifici su come gestire efficacemente un budget comune. “Incredibilmente, la maggior parte delle coppie si scioglie a causa di conflitti finanziari. Siamo fiduciosi che la tecnologia possa risolvere questo problema”, affermano gli sviluppatori del servizio.
Tecnologie.Zeta funge da componente aggiuntivo fintech digitaleal quale è possibile collegare carte emesse da varie banche. Per proteggere i dati vengono utilizzate l'autenticazione a due fattori e la crittografia dei dati. L'app Zeta si basa sulla meccanica multiplayer: due utenti ricevono pari accesso e pari diritti, il che consente a entrambi di monitorare eventuali modifiche e condurre transazioni in tempo reale.
"per pranzo"
Un altro progetto i-Free Ventures aiutaper le aziende russe organizzare i pasti per i dipendenti e la consegna dei pasti agli uffici. Lunch ha sviluppato una comoda piattaforma che consente ai datori di lavoro di gestire i compensi per il cibo, effettuare ordini per i pasti e ristoranti per aumentare il numero di visitatori.
I dipendenti non hanno bisogno di ottenere coupon o sostituirsicode in una mensa aziendale: possono cenare ovunque sia conveniente utilizzando una carta con chip NFC e ricevere piacevoli bonus dai ristoranti. Se necessario, puoi organizzare uno snack bar in ufficio o la consegna dei pasti sul posto di lavoro. Tutte le transazioni sono registrate in un unico database e l'azienda riceve un report dettagliato e analisi.
Progetti fintech di nicchia che risolvono il problemacompiti finanziari - una delle tendenze globali. Sul mercato stanno già comparendo servizi che organizzano i pagamenti agli streamer, trasferiscono gli stipendi a tassisti e corrieri, collegano consigli online e salvano gli imprenditori da piccole attività di routine. "NaLunch" offre anche un prodotto di nicchia, ma per le grandi aziende può far risparmiare molti soldi e, soprattutto, tempo.
Tecnologie."naLanch" è un servizio che può essereintegrato con altri elementi dell'infrastruttura aziendale, come 1C, SAP, nonché con sistemi HRIS e un sistema di controllo e gestione degli accessi basato su carte NFC (ad esempio MiFare).
Portiere
Fondatrice dell'app Goalsetter Tanya WangLa Corte ha imparato dall'esperienza personale cosa sono il benessere finanziario e la sua assenza. All'inizio degli anni 2000, quando scoppiò la bolla delle dot-com, perse 1 milione di dollari.Il servizio di Van Court è progettato per gli adolescenti che stanno appena acquisendo familiarità con i concetti finanziari e sviluppando la loro alfabetizzazione finanziaria. I genitori trasferiscono un determinato importo su un conto virtuale, che il bambino impara a gestire. Possono anche premiare finanziariamente i bambini per aver superato i quiz e risposto correttamente alle domande.
Un'altra funzione di Goalsetter è lo sviluppodefinizione degli obiettivi. I genitori aprono un conto speciale per gli obiettivi del bambino e il bambino impara a risparmiare denaro e a risparmiare per un sogno. Questo approccio consente alle famiglie di risparmiare fino a $ 120 al mese. Ma Goalsetter non si ferma qui. L'app insegna ai giovani utenti a comprendere strumenti finanziari più seri, come depositi e fondi comuni di investimento.
"Non è sufficiente insegnare ai bambini come spendere, è necessario mostrare loro come accumulare capitale", credono i creatori del progetto.
Tecnologie:Il portiere è progettato secondo il principio del classicoservizio per la definizione del budget con le funzioni del prodotto EdTech. L'azienda fornisce agli utenti carte di debito Cashola - emesse da un partner MetaBank, nonché carte regalo GoalCard che aiutano a risparmiare denaro per scopi specifici. Dal punto di vista tecnologico, l'innovazione del servizio risiede non tanto nella sua componente fintech quanto nella meccanica EdTech, che aiuta i ragazzi dagli 8 ai 18 anni a sviluppare l'alfabetizzazione finanziaria.
Zelf
L'attività bancaria moderna si è evoluta, e oggila mappa può essere aperta da remoto tramite l'app. Ma perché non puoi aprire gli account direttamente nella messaggistica istantanea in pochi secondi? Questa idea è venuta ai creatori del servizio fintech Zelf, progettato per la generazione Z. L'azienda non ha sviluppato un'applicazione mobile: tutti i servizi possono essere ottenuti su WhatsApp, Viber o Telegram. In soli 30 secondi, l'utente redige una carta virtuale collegabile ad Apple Pay e Google Pay. I blogger e le piccole imprese possono anche fatturare ai clienti e generare codici QR per il pagamento.
I creatori di Zelf hanno scelto la messaggistica istantanea comeLa principale piattaforma di promozione non è un caso: gli utenti di smartphone trascorrono l'84% del loro tempo davanti allo schermo su Viber, Telegram e altri servizi di messaggistica. Pertanto, il team ha deciso di adattarsi al pubblico potenziale e di semplificare il più possibile l’accesso ai servizi finanziari. Le grandi banche non hanno ancora deciso una simile semplificazione per motivi di sicurezza. Ma Zelf crede che il pubblico sia già pronto per gli esperimenti: se le persone discutono della propria vita personale nei messaggeri, allora sono anche pronte a condurre transazioni in questo modo.
Un altro vantaggio è una riduzione della produzioneplastica, poiché Zelf emette solo carte fisiche su richiesta. E viene generata meno CO2, poiché l'azienda non dispone di un'applicazione separata e utilizza un'infrastruttura già pronta.
Tecnologie.Utilizzando l'API di popolari messenger, sviluppatori Zelf ha creato diversi robot che funzionanofunzioni dell'applicazione bancaria. L'utente può dare comandi vocali e di testo, nonché utilizzare widget. Zelf si basa sulla piattaforma Banking-as-a-Service Treezor, che serve molte neobank europee.
"Soldi in anticipo"
La maggior parte delle aziende paga i dipendentitrasferito in parti due volte al mese. Questa opzione è adatta agli specialisti, ma per i lavoratori temporanei, ad esempio venditori, camerieri o corrieri, questa non è l'opzione migliore. A causa dell'elevata rotazione, il personale cambia spesso e i nuovi arrivati devono attendere a lungo per i primi pagamenti. Tuttavia, anche i dipendenti a tempo indeterminato spesso non hanno uno stipendio sufficiente: a volte sorgono spese impreviste e devono prendere in prestito denaro da amici o, nel peggiore dei casi, da organizzazioni di microfinanza.
Negli Stati Uniti, in Europa e in Asia con l'emergere della gig economyè apparsa una categoria di servizi fintech che operano sul modello pay on demand. Trasferiscono gli importi ai lavoratori su richiesta, indipendentemente dal giorno di paga. Dengi Vperyod è il primo esempio di tale servizio in Russia. Secondo le stime dell'azienda, i pagamenti anticipati riducono la rotazione del personale del 41% e aumentano la lealtà e la motivazione. Allo stesso tempo, il datore di lavoro non perde nulla: tutti i congedi per malattia, i permessi e le multe vengono presi in considerazione nel calcolo dei pagamenti e il processo è organizzato nel modo più trasparente possibile. Il servizio è stato lanciato alla fine del 2019 ed è tornato particolarmente utile nel 2020, quando molte persone hanno subito tagli o hanno perso reddito. Progetti fintech simili sono apparsi in altri paesi: ad esempio, il servizio indonesiano GajiGesa trasferisce gli stipendi ai dipendenti che non hanno un conto bancario.
Tecnologie."Money Forward" fornisce ai partner un plugin,che si collega a un sistema contabile, ad esempio 1C, SAP o Oracle, sebbene le operazioni possano essere effettuate anche tramite un conto personale standard. Il datore di lavoro trasferisce il denaro su un conto nominale e la piattaforma lo fornisce ai dipendenti su richiesta. Formalmente l'azienda opera come operatore dei dati personali ed esegue tutte le operazioni solo dopo aver concluso un accordo di partnership.
Milioni
A prima vista, il concetto di startup sembrasospetto: l'azienda distribuisce denaro a utenti casuali, organizzando una sorta di lotteria su Twitter. Tuttavia, Millions non inganna le persone: in realtà pagano ricompense in cambio di attenzione. In questo modo, il marchio raccoglie un pubblico. Invece di acquistare pubblicità sulle piattaforme Instagram e Facebook, la startup si promuove utilizzando questo metodo non convenzionale. L'azienda non nasconde che si sta preparando a lanciare un nuovo prodotto: la carta bancaria MyCard, che premierà i clienti per le transazioni. Nel frattempo, gli ideatori del servizio regalano alle persone due cose di cui c’è particolarmente bisogno nel 2021: denaro e speranza.
“Solleviamo gli animi, intratteniamo, la gente attende con ansia gli scherzi. Questo è molto stimolante”, notano gli autori del progetto.
A differenza di altri scherzi dubbi insocial media, Millions non garantisce pagamenti o addebiti ai membri. L'unico requisito è iscriversi al marchio sui social media. Cioè, invece di spendere soldi in pubblicità e promozione, l'azienda trasferisce denaro agli abbonati. Gli investitori hanno già apprezzato questo approccio: di recente, Millions ha raccolto $ 3 milioni in un round iniziale.
Tecnologie.Progetto Millions è un incrocio tra lotterie eevento di beneficenza. In termini di tecnologia, il progetto è abbastanza semplice, tanto che l'approccio innovativo dell'azienda si esprime non nel software, ma nella strategia di marketing.
La funzionalità degli assistenti fintech si sta espandendo, rendendole transazioni in contanti sono meno senz'anima e riempiono lo stipendio fittizio di sogni e obiettivi. Attraverso le app mobili, le startup stanno costruendo una nuova cultura comportamentale tra i loro utenti, a partire dall'infanzia.
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