לא פיננסי: עוזר לזוג טרי, משכון מקוון והדרכה לבני נוער

אפליקציה פשוטה לנייד שעוקבת אחר הוצאות או עוזרת לכם לחסוך כסף כבר לא תפתיע אף אחד.

זו הסיבה שהסטארטאפים היום מנסים להביאפונקציונליות חדשה עבור בנקים ניידים קלאסיים כבר או דוחות תקציב משפחתי. המטרה שלהם פשוטה - לחסוך למשתמש זמן, וגם לנסות לפתח הרגל חדש - בין אם זה חיסכון בכסף או השגת יעדים.

Diem

הסטארט-אפ הבריטי Diem נלחם באופן גורףצריכה, המשלבת פונקציות של בנק, חנות יד שניה ובית משכון. השירות מאפשר להחליף דברים מיותרים להעברות כספים: המשתמש מעלה מידע על הפריט ממנו הוא רוצה להיפטר, והפלטפורמה מעריכה וקונה את המוצר. המוכר מקבל אוטומטית זיכויים לחשבון, ולאחר מכן הוא שולח את הסחורה המשומשת למטה החברה. Diem משתמש בלימוד מכונה כדי לנתח שווקים פופולריים כמו eBay, ואז בוחר היכן ובאיזה מחיר למכור את המוצר.

הסטארט-אפ מכנה את עצמו בנק דברים ומבטיח"הפוך חברים לקפיטליזם עם פיתוח בר קיימא." חברת Diem מציעה גם שירותי בנקאות מסורתיים כגון חשבונות חיוב והעברות חוצות גבולות. אך הדאגה לאיכות הסביבה והצריכה המודעת מבדילה את הפלטפורמה מהמתחרים ומושכת קהל צעיר - אלפי שנים וזומרים. רבים מהם מוכרים פריטים באופן מקוון אך אינם רוצים לטפל באופן אישי במכירות ובמשלוחים. הבנק שלוקח על עצמו את המשימה הזו, מפשט את המשימה - המשתמש צריך רק לצלם את הדבר ולצרף תיאור, והחברה כבר דואגת לשאר.

טכנולוגיות.כמו בנקים רבים אחרים, דיים לארישיון בנקאי - החברה משתמשת בפלטפורמת Railsbank Banking-as-a-Service על מנת לספק שירותי פינטק. החברה מעבדת את כל הבקשות של משתמשים באמצעות אלגוריתמים המבוססים על למידת מכונה, ומשתמשת גם ב-AI כדי לזהות פעילות חשודה. בעתיד מתכננים Diem להציג מודל זיהוי משתמש חדש - סביר להניח שהם יסתמכו על בלוקצ'יין.

CoinKeeper

"יש סטריאוטיפ שמוציא שירותי הנהלת חשבונותמשמש את מי שחסר לו כסף", מציין מנכ"ל CoinKeeper, איליה צ'רנצקי. עם זאת, ההרגל של ניתוח הוצאות שימושי לכולם - זה לא משנה אם אתה מקבל 20,000 או 200,000 רובל. ב-2011, כשצוות i-Free Ventures הנוכחי השיק את CoinKeeper, לא היו הרבה שירותי חשבונאות פיננסית: חלקם השתמשו בגיליונות אלקטרוניים של Excel או בתוכנות שולחן עבודה מסורבלות, וחלקם אפילו העדיפו שיטות אנלוגיות ורשמו הוצאות בפנקס. תרבות החשבונאות הפיננסית ברוסיה טרם התגבשה, ורק מעטים היו מעורבים בחישובים.

צוות CoinKeeper החליט ליצור פשוטגרסה ניידת עם אלמנטים של משחק - כדי לעקוב אחר הוצאות, היית צריך לגרור מטבעות בקטגוריית ההוצאות. המכונאים דמו במעורפל ל- Angry Birds, המשחק הסלולרי הפופולרי של שנות ה -20.

בזכות ממשק פשוט ואינטואיטיבי לאנשיםההרגל התפתח מהר יותר: לאחר עשר שנים, יותר מ -600 אלף איש השתמשו בשירות. עם הזמן החברה אוטומטה חלק מהתהליכים - אם תקבל כרטיס בנק CoinKeeper כל ההוצאות ממנו יסווגו באופן אוטומטי. זה פותר את הבעיה העיקרית של שירותי חשבונאות פיננסית: משתמשים לא רוצים לבזבז זמן על הוצאות, ואוטומציה חוסכת אותם משגרה מיותרת.

טכנולוגיות:CoinKeeper הפך לאחד הדוברי רוסית הראשוניםבקשות לחשבונאות פיננסית בשוק. החברה פיתחה גרסה ל-iOS ולאנדרואיד, ועם הזמן השיקה גרסת אינטרנט ושינוי מיוחד לשירות לסמארטפונים Huawei ו-Honor.

זיטה

קל יותר לשמור על תקציב משפחתי בשנות ה-20אי פעם: פשוט קבל כרטיס בנק משותף או פתח חשבון חיסכון. אבל בפועל, הכל לא כל כך פשוט - לא כל הבנקים מספקים שירות חשבון משותף, ורובם יוצרים מוצרים לזוגות נשואים. אנשים שאינם נשואים משתמשים בדרך כלל בכרטיס אחד ביניהם, אך הוא שייך לבן זוג אחד בלבד.

שירות Zeta מצא פתרון לבעיה:החברה יצרה אפליקציה שעוזרת לזוגות לנהל תקציב משותף, לפצל חשבונות ולחסוך כסף להוצאות גדולות. לשם כך אין צורך לפתוח כרטיס נפרד בבנק: זיטה יוצרת חשבון וירטואלי אליו ניתן להעביר סכומים מכל חשבון.

הסטארטאפ עוסק לא רק בעסקאות, אלא גםפיתוח אוריינות פיננסית: הפלטפורמה מאפשרת לזוגות לפקח על ההוצאות ולחסוך למטרות מרכזיות. זיטה גם מספקת עצות לזוגות בשלבים שונים של מערכת היחסים שלהם ומראה דוגמאות ספציפיות כיצד לנהל ביעילות תקציב משותף. "למרבה הפלא, רוב הזוגות נפרדים בגלל קונפליקטים כלכליים. אנו בטוחים שהטכנולוגיה יכולה לפתור את הבעיה הזו", אומרים מפתחי השירותים.

טכנולוגיות.Zeta פועלת כתוסף פינטק דיגיטלי לשבו אתה יכול לחבר כרטיסים שהונפקו על ידי בנקים שונים. כדי להגן על נתונים, נעשה שימוש באימות דו-גורמי ובהצפנת נתונים. אפליקציית Zeta מבוססת על מכניקה מרובה משתתפים: שני משתמשים מקבלים גישה שווה וזכויות שוות, מה שמאפשר לשניהם לעקוב אחר כל שינוי ולבצע עסקאות בזמן אמת.

"לארוחת צהריים"

פרויקט אחר i-Free Ventures עוזרלחברות רוסיות לארגן ארוחות לעובדים ומסירת ארוחות למשרדים. ארוחת הצהריים פיתחה פלטפורמה נוחה המאפשרת למעסיקים לנהל פיצויים על אוכל, לבצע הזמנות לארוחות ומסעדות כדי להגדיל את מספר המבקרים.

עובדים לא צריכים לקבל קופונים או להתייצבתורים במזנון ארגוני אחד - הם יכולים לסעוד בכל מקום שנוח באמצעות כרטיס עם שבב NFC ולקבל בונוסים נעימים ממסעדות. במידת הצורך תוכלו לארגן מזנון חטיפים במשרד או משלוח ארוחות למקום העבודה. כל העסקאות נרשמות במסד נתונים יחיד, והחברה מקבלת דוח וניתוח מפורט.

פרויקטים של פינטק נישה הפותרים נקודהמשימות פיננסיות - אחת המגמות העולמיות. בשוק כבר מופיעים שירותים שמארגנים תשלומים לסטרימרים, מעבירים משכורות לנהגי מוניות ושליחויות, מחברים טיפים מקוונים וחוסכים יזמים ממשימות שגרתיות קטנות. "NaLunch" מציע גם מוצר נישה, אך עבור חברות גדולות הוא יכול לחסוך הרבה כסף, והכי חשוב, זמן.

טכנולוגיות."naLanch" הוא שירות שיכול להיותמשולב עם אלמנטים נוספים בתשתית החברה כמו 1C, SAP וכן עם מערכות HRIS ומערכת בקרת גישה וניהול המבוססת על כרטיסי NFC (למשל MiFare).

שוער מטרות

מייסדת אפליקציית Goalsetter Tanya Wangבית המשפט למד מניסיון אישי מהי רווחה כלכלית והיעדרה. בתחילת שנות ה-2000, כאשר בועת הדוט-קום התפוצצה, היא הפסידה מיליון דולר. השירות של ואן קורט מיועד לבני נוער שרק מתחילים להכיר מושגים פיננסיים ולפתח את אוריינות הכסף שלהם. הורים מעבירים סכום מסוים לחשבון וירטואלי, אותו הילד לומד לנהל. הם יכולים גם לתגמל כלכלית ילדים על העברת חידונים ותשובה נכונה על שאלות.

תפקיד נוסף של Goalsetter הוא הפיתוחהגדרת מטרה. הורים פותחים חשבון מיוחד למטרות הילד, והילד לומד לחסוך כסף ולשמור לחלום. גישה זו מאפשרת למשפחות לחסוך עד 120 דולר לחודש. אבל מגדיר שערים לא עוצר שם. האפליקציה מלמדת משתמשים צעירים להבין מכשירים פיננסיים רציניים יותר, כמו פיקדונות וקרנות נאמנות.

"זה לא מספיק ללמד ילדים איך להוציא כסף, אתה צריך להראות להם איך לצבור הון", מאמינים יוצרי הפרויקט.

טכנולוגיות:שוער המטרה מעוצב על פי עקרון הקלאסיקהשירות לתקצוב עם פונקציות המוצר של EdTech. החברה מספקת למשתמשים כרטיסי חיוב של Cashola - המונפקים על ידי שותף של MetaBank, כמו גם כרטיסי מתנה של GoalCard המסייעים לחסוך כסף למטרות ספציפיות. מנקודת מבט טכנולוגית, החדשנות של השירות טמונה לא כל כך במרכיב הפינטק שלו כמו במכניקת EdTech, המסייעת לילדים מגיל 8 עד 18 לפתח אוריינות פיננסית.

Zelf

הבנקאות המודרנית התפתחה והיוםניתן לפתוח את המפה מרחוק באמצעות האפליקציה. אך מדוע אינך יכול לפתוח חשבונות ישירות בשליחות מיידית תוך שניות ספורות? רעיון זה הגיע ליוצרי שירות ה- Zelf fintech המיועד לדור Z. החברה לא פיתחה אפליקציה סלולרית - ניתן להשיג את כל השירותים בוואטסאפ, ויבר או טלגרם. תוך 30 שניות בלבד, המשתמש שרטט כרטיס וירטואלי שניתן לקשר ל- Apple Pay ו- Google Pay. בלוגרים ויזמים קטנים יכולים גם לחייב לקוחות וליצור קודי QR לתשלום.

היוצרים של זל בחרו בשליחים מיידיים בתורפלטפורמת הקידום העיקרית אינה מקרית: משתמשי סמארטפונים מבלים 84% מזמן המסך שלהם ב-Viber, בטלגרם ושירותי הודעות אחרים. לכן, הצוות החליט להתאים את עצמו לקהל הפוטנציאלי ולפשט את הגישה לשירותים פיננסיים ככל שניתן. בנקים גדולים טרם החליטו על פישוט כזה מסיבות ביטחוניות. אבל זל סבור שהקהל כבר מוכן לניסויים: אם אנשים דנים בחייהם האישיים בשליחים, אז הם גם מוכנים לבצע עסקאות בצורה כזו.

יתרון נוסף הוא הפחתה בייצורפלסטיק, מכיוון ש- Zelf מנפיקה כרטיסים פיזיים רק על פי בקשה. ונוצר פחות CO2, מכיוון שלחברה אין אפליקציה נפרדת והיא משתמשת בתשתית מוכנה.

טכנולוגיות.שימוש ב- API של שליחים פופולריים, מפתחים Zelf יצר כמה בוטים שמופיעיםפונקציות יישום בנקאי. המשתמש יכול לתת פקודות קוליות וטקסטים, כמו גם להשתמש ביישומונים. Zelf מבוססת על פלטפורמת הבנקאית כשירות Treezor, המשרתת בנקים אירופיים רבים.

"כסף מקדימה"

רוב התאגידים משלמים לעובדיםמועבר בחלקים פעמיים בחודש. אפשרות זו מתאימה למומחים, אך עבור עובדים זמניים, למשל, מוכרים, מלצרים או שליחים, זו אינה האפשרות הטובה ביותר. בגלל הרוטציה הגבוהה, צוות העובדים משתנה לעתים קרובות, ועולים חדשים נאלצים להמתין זמן רב לתשלומים הראשונים שלהם. עם זאת, גם לעובדים הקבועים אין לרוב מספיק משכורת - לפעמים נוצרות הוצאות לא מתוכננות, והם נאלצים ללוות כסף מחברים, או במקרה הגרוע מארגוני מיקרופיננסים.

בארה"ב, אירופה ואסיה עם הופעתה של כלכלת ההופעותהופיעה קטגוריה של שירותי פינטק הפועלים לפי מודל תשלום לפי דרישה. הם מעבירים את הסכומים לעובדים על פי בקשה, ללא קשר ליום התשלום. דנגי ופריוד הוא הדוגמה הראשונה לשירות כזה ברוסיה. על פי הערכות החברה, תשלומים מוקדמים מפחיתים את סיבוב העובדים ב 41% ומגבירים את הנאמנות והמוטיבציה. יחד עם זאת, המעסיק לא מאבד דבר: כל חופשת המחלה, חופש וקנסות נלקחים בחשבון בעת ​​חישוב התשלומים, והתהליך מסודר בצורה שקופה ככל האפשר. השירות הושק בסוף שנת 2019 וזה היה שימושי במיוחד בשנת 2020, כאשר אנשים רבים קוצצו או איבדו הכנסה. פרויקטים דומים של פינטק הופיעו במדינות אחרות - למשל, השירות האינדונזי GajiGesa מעביר משכורות לעובדים שאין להם חשבון בנק.

טכנולוגיות."Money Forward" מספק לשותפים תוסף,שמתחבר למערכת הנהלת חשבונות, למשל, 1C, SAP או Oracle, אם כי ניתן לבצע פעולות גם דרך חשבון אישי רגיל. המעסיק מעביר את הכסף לחשבון נומינלי, והפלטפורמה מספקת אותו לעובדים לפי דרישה. באופן פורמלי, החברה פועלת כמפעילת נתונים אישיים, ומבצעת את כל הפעולות רק לאחר כריתת הסכם שותפות.

מיליונים

במבט ראשון, קונספט הסטארט-אפ נראהחשוד: החברה נותנת כסף למשתמשים אקראיים, מארגנת סוג של הגרלה בטוויטר. עם זאת, מיליונים לא מטעים אנשים: הם למעשה משלמים תגמולים בתמורה לתשומת לב. בדרך זו, המותג אוסף קהל. במקום לקנות פרסום בפלטפורמות אינסטגרם ופייסבוק, הסטארטאפ מקדם את עצמו בשיטה הלא שגרתית הזו. החברה לא מסתירה שהיא נערכת להשקת מוצר חדש - כרטיס בנק של MyCard, שיתגמל את הלקוחות על עסקאות. בינתיים, יוצרי השירות נותנים לאנשים שני דברים נחוצים במיוחד ב-2021, כלומר כסף ותקווה.

"אנחנו מרימים את הרוחות, אנחנו מבדרים, אנשים מצפים לבדיחות. זה מאוד מעורר השראה", מציינים מחברי הפרויקט.

בניגוד למתיחות מפוקפקות אחרות במדיה חברתית, מיליונים אינה מתחייבת לתשלומים או מחייבת חברים. הדרישה היחידה היא הרשמה למותג ברשתות החברתיות. כלומר, במקום לבזבז כסף על פרסום וקידום, החברה מעבירה כסף למנויים. המשקיעים כבר העריכו גישה זו - לאחרונה מיליונים גייסו 3 מיליון דולר בסבב זרעים.

טכנולוגיות.פּרוֹיֶקט מיליונים זה הכלאה בין הגרלות לאירוע צדקה. מבחינת הטכנולוגיה, הפרויקט הוא די פשוט, כך שהגישה החדשנית של החברה מתבטאת לא בתוכנה, אלא באסטרטגיה שיווקית.

הפונקציונליות של עוזרי הפינטק מתרחבת והולכתעסקאות במזומן הן פחות נשמות וממלאות את המשכורת הרעיונית בחלומות ויעדים. באמצעות אפליקציות סלולריות, חברות סטארט-אפ בונות תרבות התנהגותית חדשה עבור המשתמשים שלה, החל מילדות.

ראה גם:

המפה המדויקת הראשונה של העולם נוצרה. מה רע בכולם?

ראה זרמי אבק מאדים ממסוק Ingenuity

מסוק כושר המצאה ממריא בהצלחה על מאדים