フィンテックはどのようにして銀行業界に浸透したか
フィンテック企業は顧客の要求と要求の間のギャップを埋めています。
本当の革命は銀行に現れた2016 年の Tinkoff リモート口座開設の機会。すると、オフィスだけでなく質の高いサービスが受けられることに誰もが気づきました。それ以来、銀行部門は指数関数的なペースで変化しており、一部の銀行アプリは、口座を開設したり、映画のチケットを購入したり、ニュースを読んだりできるエコシステムに変わりました.
「本当の革命は、2016 年にリモート口座開設の可能性が Tinkoff Bank に現れたことです。」
Fintechスタートアップはニーズに迅速に対応市場。このため、大規模なインターネット企業は彼らに興味を持っており、金融部門にも進出しており、支払いと融資の分野で追加のサービスを提供しています。 Apple、Google、Amazon、Yandex はこの方向に発展しています。
今日の銀行問い合わせ.
- 代替融資
世界的な経済情勢により、新しいクレジット ソリューションに対する大きな需要があります。中小企業は特に資金を必要としています。世界中で年間 5 兆 2,000 億ドルが不足しています。問題は、従来のスコアリング モデルではそのような企業のリスクを評価できず、起業家が拒否を受けることです。
フィンテックは代替手段を提供し、拡大するリスクの高い個人顧客と企業部門の両方での事業規模。たとえば、IVITECH はビッグデータに基づいたスコアリング モデルを開発しました。これにより、これまでは何の資格も得られなかった顧客への融資が可能になります。ブラジルのネオバンク、Nubank も同様の道をたどりました。そのアルゴリズムに基づいて、信用履歴がないために従来の仕組みではお金を借りることができなかった 5,000 万人の顧客にクレジット カードとローンを提供しています。
- 決済手段の強化
急成長する電子商取引が開発を加速特に支払い、管理、経費管理の点でのフィンテック ツール。最近、BNPL テクノロジー (今すぐ購入し、後で支払う) がロシアに導入され、商品やサービスの代金を株式で支払うことができます。ティンコフは4月に同様のサービスを開始し、ズベルバンクも最近同様のサービスを開始した。専門家によると、2030 年までにこれらは従来の支払い方法となり、市場規模は 4 兆ドルに成長するとのことです。
支払いに関連するすべてが進化します。研究者は、支払いソリューションの統合、クラウド ソフトウェアへの統合、および取引速度の向上を期待しています。電子決済を処理するプロバイダー間の競争は激化するでしょう。
- ポストビッグデータとサイバーセキュリティ
海外ベンダーの撤退により、新たなベンダーが必要サイバーセキュリティ分野の発展。たとえば、クライアントの生体認証プログラムには見込みがあります。エコシステムに統合する企業は、ユーザー シナリオに基づいた高品質の分析を必要としています。
インタラクションの難しさ
しかし、すべてのイノベーションがすぐに統合されるわけではありません。銀行部門。たとえば、専門家は銀行インフラのレンタルである Bank as a Service のメリットについて語っていますが、現時点ではこのモデルはまだ非常に未開発です。銀行はオープン API を通じて内部情報を共有することに消極的です。これには 2 つの理由があります。1 つは内部情報を開示しないという伝統、もう 1 つは欧州 PSD2 のような法的枠組みの欠如です。
銀行はフィンテック企業と提携することもあり、提案された技術を研究し、アナログを自分で作ろうとします。ほとんどの場合、これでは何も得られません。銀行がスマートイノベーション部門を持っていても、内部規制と規制当局からの圧力により、新製品を発売することは困難です。フィンテック企業が数か月でテクノロジーを実装できる場合、銀行は数年かかります。
「しかし、すべてのイノベーションがすぐに銀行部門に統合されるわけではありません」
銀行の先にあるもの
フィンテックでは従来のプレーヤーがよく見られます競合他社がやって来て、彼らの機能をすべて奪ってしまうでしょう。しかし、これには前提条件はありません。もちろん、このセクターは変化します。ネオバンクの急速な成長は、このモデルの有効性によって説明されます。たとえば、2014 年に設立された中国のデジタル銀行 WeBank は、すでに 2 億人以上の個人と 130 万社の中小企業にサービスを提供しており、その収益性は 25% を超えています。 WeBank の利益は、低所得者や新興起業家への融資を目的としたデジタル プラットフォーム (WeiLiDai、Xiao'e Huaqian、WeiYeDai) から得ています。信用力はビッグデータを使用して評価され、顧客サポートは人工知能によって強化されます。
今後10〜15年で伝統的な銀行の後ろにいくつかの基本的な決済機能は残ります: 現金預金の保持, 大企業への貸付, 貿易契約に基づく決済. 業界は、消費者エコシステムを構築する道に沿って移動します.現在、Tinkoff と Sberbank はこの方向に取り組んでいます。さまざまな企業のサービスを統合することで、より多くの顧客を引き付け、高品質の分析を取得し、平均チェックとトランザクションの頻度を増やします。イノベーションの力は、最終的に業界のすべての参加者に技術レベルを上げることを強いるという事実にあります。
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