お金の歴史は、貴金属による自然な交換と支払いからコインやコインへと長い道のりを歩んできました。
この合併症は今後も続く可能性があり、金融システムを変えるのはブロックチェーンです。それがすでに経済にどのように影響しているか、どこで使用されているか、すべての州がそれを採用するようになるかどうかについて説明します。
ブロックチェーンとは何か、今日の金融構造でどのように使用されているか
ブロックチェーンは、暗号化、転送、情報のブロックのチェーンである順序付けデータ。各ブロックは、アクションの記録と前のリンクからの情報を含むデジタル コードです。すべてのトランザクション レコードはチェーンに保存され、削除することはできません。このためには、チェーン全体を破棄する必要があります。ただし、制限なしで新しいものを追加できます。
たとえば、ある会社は、取引に関するすべてのデータを入力します。購入者であり、彼女はどの契約も削除できません。置換または変更は誰にとっても顕著であり、不一致を計算して悪意のある人を見つけるのは非常に簡単です。代わりに、会社は、サプライヤーの 1 人が必要以上に少ないまたは多い商品を持ってきたという新しい記録を作成できます。商品の数量情報は更新されますが、第一契約と第二契約の両方が存在します。
古典的なデータベースは中央で管理されていますユーザーの知らないうちにいつでも情報を変更できるエンティティ。たとえば、銀行が顧客の口座から突然お金を引き落としたとします。そして、ブロックチェーンは分散化されています - これがその主な原則と利点です。トランザクションの台帳全体が 1 台のコンピューターに保存されるわけではなく、さまざまな独立したユーザーが台帳にアクセスできます。したがって、1 つのサーバーで障害が発生した場合、何も壊れず、情報は変更されず、可能な限り保護されます。
「クラシック データベースは中央エンティティによって管理されます」
ブロックチェーンの例
ブロックチェーン内のトランザクションの認証は強力です数学的「コンセンサス プロトコル」のアルゴリズムに関連しており、レジストリを更新するためのルールを定義しています。これらのアルゴリズムのおかげで、さまざまな独立した参加者が、何らかの仲介者である第三者に縛られることなく協力します。このようなアルゴリズムには、Proof of Work と Proof of Stake の 2 つがあります。
ブロックチェーンの最初の広く知られている例は暗号通貨の一種である電子マネーの分散型システムであるビットコイン (BTC) になりました。ビットコインを作成するために、プルーフ・オブ・ワーク（PoW、「プルーフ・オブ・ワーク」）アルゴリズムが使用され、ビットコインの発行を担当し、新しいブロックを追加する原則を決定し、トランザクションを確認し、すべてのコピーで単一の形式でレジストリを検証します.ブロックの作成は、解決するのに長い時間がかかる複雑な計算暗号の問題です。決定の瞬間は、ブロック作成の瞬間です。 PoW システムの主な欠点は、大量のリソースを消費することです。ビットコインは 1163 kWh のエネルギーを必要とします。
新しいブロックを作成するプロセスは呼び出されます採掘。そして、これを行う人はそれぞれマイナーと呼ばれます。マイナーがネットワークを使用してブロックを発行すると、手数料を受け取ります。これが PoW アルゴリズムの経済的インセンティブです。 PoW アルゴリズムは、DOS 攻撃、詐欺、その他の悪用からブロックチェーンのセキュリティと保護を保証します。 PoW のおかげで、二重支出からトランザクションを保護することができました。送金の送信者は、システムが確認するまで同じ資金を 2 回使用することはできません。マイナーは、台帳に追加される前に各トランザクションを検証するため、システムがだまされることはありません。
ビットコインに加えて、ライトコインではPoWが使用されています（LTC）。その他の新しい資産 - バイナンス コイン (BNB)、ソラナ (SOL)、カルダノ (ADA) - はプルーフ オブ ステーク (PoS) アルゴリズムを使用します。イーサリアム (ETH) は 2022 年秋に移行しました。暗号通貨とマイニングは、デジタル資産に焦点を当てた革新的な金融セクターのバックボーンとなっています。暗号通貨とブロックチェーンを中心に、この業界を発展させる企業が出現しました。B2B および B2C 形式で動作するプラットフォームが出現し、暗号通貨の売買、融資、投資が可能になりました。
しかし、従来の金融セクターは、銀行、決済システム、証券取引所は、ブロックチェーンを使用して、トランザクションのセキュリティと効率、貴重な資産の保管と転送を強化し始めました。オーストラリア証券取引所 (ASX) は、顧客のコストを削減するために、登録、決済、清算システムをブロックチェーンに変更しました。また、世界最大の銀行の 1 つである J. P. モルガンは、ブロックチェーンを使用して送金を改善しています。さらに、ブロックチェーンは、オンライン決済、口座、市場取引の管理に使用されます。
「従来の金融部門は、取引のセキュリティと効率を高めるためにブロックチェーンを使用し始めました。」
たとえば、投資会社のシンガポールアジア全域で取引サービスを提供する Exchange Limited は、効率的な銀行間決済にブロックチェーンを使用しています。この技術の導入により、バッチ処理や数千の金融取引の手動調整など、いくつかの問題が解決されました。
同時に、ブロックチェーンはコストを削減しますトランザクション - 主にエンド ユーザー向け。お金はすぐに出ていき、従来の銀行よりも低い手数料で済みます。したがって、暗号通貨は、B2B と B2C の両方で、高価で時間のかかる SWIFT 銀行送金の代替手段になる可能性があります。
2014年から2019年にかけて、金融の相互作用ブロックチェーン部門は成長しました。この技術は、Visa と Mastercard、PayPal、JP モルガン チェース、招商銀行、その他の主要な金融機関によってテストされました。 Allied Market Research によると、2018 年に 2 億 7,700 万ドルと推定された金融セクターのブロックチェーン ソリューションの世界市場は、2026 年までに 224 億 6000 万ドルに達し、年間 74% 増加すると予測されています。
すべての金融取引の透明性
セキュリティと透明性が鍵ブロックチェーンの利点は、ブロックチェーンを重要なものにし、重要な金融手段にする可能性があります。 Deloitte によると、ブロックチェーン企業の 4 分の 1 が金融セクターに属しています。
ビジネス担当者は、ブロックチェーンが監査とコンプライアンス（顧客の検証）をより良く、より透明にし、金融システムに対する人々の信頼を高め、あらゆる業務の参加者のリスクを軽減します。情報処理の遅延が減少し、ビジネス パートナーなどの関係者間のデータ交換における不要な手順がなくなります。これにより、情報損失のリスク、運用コストが削減されます。ブロック内の情報は不正行為から保護されており、第三者機関に依存しておらず、一目でわかります。
支払いの透明性は重要な役割を果たしますオムニチャネル転送 - あるチャネルで注文が作成され、別のチャネルで実行される場合。そして、これは国際取引にとって特に重要です。 Juniper Research は、2030 年までに 20 億件の国境を越えた送金がブロックチェーンを使用して行われると推定しています。この新しいテクノロジーにより、銀行は年間最大 100 億ドルを節約できます。
さらに、ブロックチェーンの能力を高めるすべての取引の透明性は、主に企業や多国籍企業との税務作業を最適化するのに役立ちます。 KPMGは、何らかの理由で国境を越えなかった商品の払い戻しを含め、ブロックチェーンを使用して関税を管理することに成功した実績があります.
ブロックチェーンの採用に向けた世界的な傾向があり、暗号通貨: EU、米国、英国、日本、カナダで合法化されました。また、デロイトの調査の回答者は、中央銀行によるデジタル通貨の出現を期待しています。一部の国では、これらの分野で活動する試みがすでに始まっています。
日本では2017年に仮想通貨が支払い手段 - しかし、公式の通貨単位を置き換えませんでした: それは円のままです.そして2022年、日本の議会は、ステーブルコイン（従来のドル、ユーロなどの別の資産の価格にペッグされた暗号通貨）の法的地位を明確にし、それらを円にペッグした.さらに、営利企業は国と協力して、全国的な単一の暗号通貨 DCJPY を作成する予定です。ブロックチェーンプラットフォームの参加者間で送金したり、所有者の銀行口座に1:1のレートで円に送金したりできます。
エルサルバドル国はさらに進んで発表しました2021 年秋にはビットコインが公式の決済手段となり、食料品から不動産まで、ビットコインであらゆるものを購入できるようになります。州は予算資金で 2,300 BTC を購入しました, これは約 1 億ドルに相当します. 確かに, この話は最も前向きな展開ではありません.
1つの理由は、プライベートを簡素化するためです国境を越えた転送。インドを離れた人々は、数百億ドルを本国や親族に送金し、手数料で最大 10% を失います。さらに、特定の国間の送金を行う銀行や、ウェスタン ユニオンのようなサービスを探す必要もあります。高速ではなく、かなり高価です。
暗号通貨を通じて、インドの市民が送信します彼の親戚はこのお金をルピーに両替し、地元の両替所を探してお金を引き出します。カードからカードへより少し難しい。しかし、最終的に、手数料は 10% ではなく 2% になります。これは、中央の仲介者が存在しないためです。お金は送信者から受信者に送られます。インド、パキスタン、ラテンアメリカの労働者の場合、2% と 10% の差は大きいです。同時に、お金は1週間ではなく数分で届きます。この問題は、ヨーロッパや北米ではほとんど問題になりませんが、労働者の大部分が他の国から来ているラテンアメリカ、UAE には関係があります。
ロシアでは、物議を醸す態度にもかかわらず、ブロックチェーンをマスターしようとしている暗号通貨。 2022 年の夏、Sberbank は、スマート コントラクトを通じてブロックチェーン プラットフォーム上で取引相手間の決済サービスを開始しました。これらは、特定の条件下で動作するブロックチェーン内のプログラムです。通常、スマート コントラクトは契約の実行を自動化します。つまり、お金の交換、ドキュメントの送信などです。最初の新技術は、デジタル取引プラットフォーム GrainChain (Belaya Dacha Group) によってテストされました。 Sberbank によると、ブロックチェーンは、リモート トランザクションの安全な実行により、市場関係を新しいレベルに引き上げるのに役立ちます。同社は、このソリューションをさまざまな業界に拡大することを計画しています。
以前、Sberbank は石油供給の取引を行っていたズベルバンクの取締役会副会長は、ブロックチェーンを通じて、同社は「運用上のリスク、文書を調整するための条件、および取引を行う当事者の人件費を削減する」ことができたと説明した。
金融システムの再構築
デロイトのアナリストによると、2021 年はブロックチェーン上のデジタル資産の進化は、すでに金融構造に劇的な変化を引き起こしています。さらに、この傾向はさらに急速に発展するでしょう。ブロックチェーンと暗号通貨は、資産の預金と保管に大きな役割を果たし、新しい方法や種類の支払いを作成するのに役立ち、金融へのアクセスのシステム、特に融資にも影響を与えます。投資ポートフォリオの多様化にも参加する可能性があります。
さまざまな業界でのブロックチェーンの使用は、企業の銀行依存度を下げる。ビジネス自体は、国際取引を含め、デジタル資産を保管および移動します。これにより、銀行はブロックチェーンの使用と、従来の支払い手段からの収益の減少の損失を相殺する新しいサービスを作成する方法を積極的に模索する必要があります。競争力を維持したい場合、銀行はビジネスモデルを再考する必要があります。
ロシアでは、ブロックチェーンの活発な開発金融セグメントは制裁によって促進されます。 Rostec は、Cells ブロックチェーン プラットフォームに基づいて、SWIFT に代わるものを作成する予定です。 Rostec の代表者によると、このような支払いシステムは取引を安全かつ取り消し不能にし、その実行は可能な限り高速になります。決済は各国の通貨で行われ、清算参加者は各国の金融政策から独立します。
そして、国際和解が可能です近い将来、外国貿易活動は暗号通貨で行われます。財務省はすでに法案「デジタル通貨について」を修正し、そのような操作に暗号を使用することを許可しています。しかし、ロシア国内での暗号通貨の決済は、依然として大きな問題となっています。ロシア連邦中央銀行の初代副議長によると、これは安全ではありません。
ブロックチェーンの境界
しかし、ブロックチェーンの開発と普及により、国境。政府のブロックチェーンは、分散化の原則に反するため、非常にありそうもない絵です。国家は中央集権的な政府機関です。制御し、いつでも何かを変えることができます。しかし、ブロックチェーンでは、これは不可能です。その中で何かが行われた場合、各ステップは前のステップに結び付けられているため、それは永遠です。たとえば、ブロックチェーンに関するドキュメントは、最初のページのどこかを変更することはできません。すべてを変更する必要があります。
部品の制御と変更ができない -おそらく、一部の州がブロックチェーンと暗号通貨をどうするかをまだ理解していない理由の 1 つです。物事は理解できず、制御することはできません。最も簡単な方法は禁止することです。しかし一方で、仮想通貨と同様にブロックチェーンを現象として禁止することは現実的ではありません。分散化のためだけに。
州が暗号通貨を合法化することはより論理的ですそして課税します。また、合法化も統制です。特にロシアでは、テクノロジーの迫害が遅れをもたらすことをすでに見てきました。これは、遺伝学とサイバネティックスの場合です。したがって、短期的に考えると、ロシアでは暗号通貨はまだ合法化されています。
しかし、暗号通貨の1つへの変換国家保護区を形成するためのツールはまだありそうにありません。これには、暗号通貨市場のキャパシティとその安定性が十分ではありません。ボラティリティが高すぎます。現在、たとえば、州が700億ドルを仮想通貨に投入し、ボラティリティが高く、ビットコインが突然下落するため、明日はこの金額が200億ドルになるという高いリスクがあります。したがって、今のところ、他の国の債券または金がはるかに信頼できるオプションです。
ただし、時間の経過とともに、浸透する場合条件付きビットコインが成長し、国がそれを購入して使用し始め、市場容量が増加します。それに伴い、ビットコインの信頼度も高まります。したがって、非常に遠い将来、数十年後には、国家準備金を蓄積するための手段になる可能性があります。しかし、これまでのところ、これに対する前提条件はありません。
「国家準備金を形成するための手段の1つに暗号通貨が変換される可能性はまだありません」
暗号通貨の未来
仮想通貨は循環的に発展し、浮き沈みがあり、冬と雪解けがあり、それぞれのサイクルで何か新しいものが現れます。 2018年から2019年にかけて、仮想通貨プロジェクトのIPOのバリエーションであるICOの概念が登場しました。できる人はそこからお金を稼ぎ、投資を集めました。その後、NFT サイクルが到来しましたが、現在は終了しています。
各サイクルは永続的なものをもたらします:ICO とともに、ステーブルコイン、分散型交換機が登場し、これらのプロジェクトが発展しています。したがって、将来の経済においてブロックチェーンのおかげで次に何が起こり、何が起こるかを予測することは非常に困難です。
おそらく今後数十年で個人が暗号通貨またはステーブルコインでローンを受け取る瞬間。従来の金融システムにアドオンが登場し、ブロックチェーンはローン、取引、投機の提供に使用されます。
複雑さと面白さがさらに加わっているのは、ブロックチェーン上では、誰もが異なることを行うことができます。ドバイのブダペストのアパートに座って、暗号通貨の理解を変える何かを作成しています。何が起動可能で何が起動できないかを決定する世界ブロックチェーン委員会や規制当局は存在しません。独自のコードを作成し、それがより優れていることを証明することを妨げるものは何もありません。おそらく、条件付きイーサリアムよりもはるかにクールになるでしょう。したがって、ブロックチェーンが 5 年、10 年、または 30 年後にどうなるか、そして金融システムにどのような変化をもたらすかを見るのは興味深いことです。
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