出費を追跡したり、お金を節約したりするシンプルなモバイル アプリケーションは、もはや誰も驚かないでしょう。
ディエム
英国のスタートアップDiemがオーバーザトップで戦っている銀行、リサイクルショップ、質屋の機能を組み合わせた消費。このサービスでは、不要なものを送金と交換することができます。ユーザーは、削除したいアイテムに関する情報をアップロードし、プラットフォームがアイテムを評価して購入します。売り手は自動的にアカウントへのクレジットを受け取り、その後、中古品を会社の本社に送ります。 Diemは機械学習を使用して、eBayなどの人気のある市場を分析し、製品を販売する場所と価格を選択します。
スタートアップは自分自身を物事の銀行と呼び、約束します「持続可能な開発で資本主義の友達を作りましょう。」 Diemは、デビット口座や国境を越えた送金などの従来の銀行サービスも提供しています。しかし、環境への配慮と意識的な消費により、プラットフォームは競合他社とは一線を画し、ミレニアル世代やズーマーなどの若い視聴者を魅了しています。それらの多くはオンラインで商品を販売していますが、販売と配送を個人的に処理することは望んでいません。この使命を引き受ける銀行は、タスクを簡素化します。ユーザーは写真を撮って説明を添付するだけで、残りは会社がすでに処理します。
テクノロジー。他の多くのネオバンクと同様に、Diem は次のことを行いません。銀行ライセンス - 同社は Railsbank Banking-as-a-Service プラットフォームを使用してフィンテック サービスを提供しています。同社は、機械学習に基づくアルゴリズムを使用してユーザーからのすべてのリクエストを処理し、また AI を使用して不審なアクティビティを特定します。将来的には、Diem は新しいユーザー識別モデルを導入する予定であり、ブロックチェーンに依存する可能性があります。
CoinKeeper
「経費精算サービスという固定観念があります。お金のない人が利用しています」と CoinKeeper の CEO、Ilya Chernetsky 氏は述べています。ただし、支出を分析する習慣は誰にとっても役立ちます。20,000 ルーブルを手に入れるか、200,000 ルーブルを手に入れるかは関係ありません。現在の i-Free Ventures チームが CoinKeeper を立ち上げた 2011 年には、財務会計サービスはそれほど多くありませんでした。Excel スプレッドシートや面倒なデスクトップ プログラムを使用するサービスもあれば、アナログな方法を好んでメモ帳に経費を書き留めるサービスもありました。ロシアでは財務会計の文化がまだ形成されておらず、計算に携わる者はごくわずかだった。
CoinKeeperチームはシンプルなものを作成することにしましたゲーミフィケーションの要素を備えたモバイルバージョン-経費を追跡するには、経費カテゴリのコインをドラッグする必要がありました。メカニズムは、2010年代の人気のモバイルゲームであるAngryBirdsに漠然と似ていました。
人々のためのシンプルで直感的なインターフェースのおかげで習慣はより早く発達しました：10年後、60万人以上がサービスを利用していました。時が経つにつれて、会社はいくつかのプロセスを自動化しました-CoinKeeper銀行カードを取得した場合、それからのすべての費用は自動的に分類されます。これにより、財務会計サービスの主な問題が解決されます。ユーザーは経費の作成に時間を無駄にしたくないため、自動化によって不要なルーチンを回避できます。
テクノロジー:CoinKeeper は最初のロシア語圏の 1 つになりました市場における財務会計アプリケーション。同社は iOS と Android 用のバージョンを開発し、その後、Web バージョンと、Huawei および Honor スマートフォン向けのサービスの特別な修正を開始しました。
ゼータ
2020 年代の家計を維持するのは、以前よりも簡単です。これまでにない方法: 共同の銀行カードを取得するか、普通預金口座を開設するだけです。しかし、実際には、すべてがそれほど単純ではありません。すべての銀行が共同口座サービスを提供しているわけではなく、ほとんどの銀行が夫婦向けの商品を作成しています。結婚していない人は通常、二人の間で 1 枚のカードを使用しますが、それは 1 人のパートナーのみに属します。
Zeta サービスは問題の解決策を見つけました。同社は、カップルが共同の予算を管理し、請求書を分割し、大きな出費に備えてお金を節約するのに役立つアプリを作成しました。これを行うために、銀行で別のカードを開く必要はありません。Zeta は、任意の口座から金額を送金できる仮想口座を作成します。
スタートアップは取引だけでなく、金融リテラシーの向上: このプラットフォームにより、カップルは支出を監視し、大きな目標に向けて貯蓄することができます。ゼータはまた、関係のさまざまな段階にあるカップルにアドバイスを提供し、共同予算を効果的に管理する方法の具体例を示します。 「信じられないことに、ほとんどのカップルは経済的な不和が原因で別れます。私たちはテクノロジーがこの問題を解決できると確信しています」とサービス開発者は言います。
テクノロジー。Zeta はデジタル フィンテック アドオンとして機能し、異なる銀行が発行したカードを接続できます。データを保護するために、2 要素認証とデータ暗号化が使用されます。 Zeta アプリケーションはマルチプレイヤー メカニズムに基づいています。2 人のユーザーが同等のアクセスと同等の権利を受け取り、両方の変更を追跡し、リアルタイムでトランザクションを実行できます。
"ランチに"
i-FreeVenturesが支援する別のプロジェクトロシアの企業は従業員のために食事を整理し、オフィスに食事を届けます。ランチは、雇用主が食事の報酬を管理したり、食事を注文したり、レストランを注文したりして、訪問者の数を増やすことができる便利なプラットフォームを開発しました。
従業員はクーポンを取得したり、代役を務めたりする必要はありません1つの企業の食堂に並んでいます。NFCチップ付きのカードを使用して、都合のよい場所で食事をしたり、レストランから楽しいボーナスを受け取ったりできます。必要に応じて、オフィスでスナックバーを手配したり、職場に食事を配達したりできます。すべてのトランザクションは単一のデータベースに記録され、会社は詳細なレポートと分析を受け取ります。
ピンポイントを解決するニッチなフィンテックプロジェクト財務タスク-世界的な傾向の1つ。ストリーマーへの支払いを整理し、タクシーの運転手や宅配便業者に給与を転送し、オンラインのヒントを結び付け、起業家を小さな日常業務から救うサービスがすでに市場に出回っています。 「NaLunch」もニッチな製品を提供しますが、大企業にとっては、多くのお金、そして最も重要なことに時間を節約することができます。
テクノロジー。「naLanch」は、1C、SAP、HRIS システム、NFC カードに基づくアクセス制御および管理システム (MiFare など) など、会社のインフラストラクチャの他の要素と統合されています。
ゴールセッター
ゴールセッター アプリの創設者 Tanya Wang裁判所は個人的な経験から、経済的幸福とその不在とは何かを学びました。 2000 年代初頭、ドットコム バブルが崩壊したとき、彼女は 100 万ドルを失いました。ヴァン コートのサービスは、金融の概念に慣れ、お金のリテラシーを高めたばかりのティーンエイジャー向けに設計されています。親は仮想口座に一定額を送金し、子供はその管理を学びます。また、クイズに合格し、質問に正しく答えると、子供たちに金銭的な報酬を与えることもできます。
ゴールセッターのもう 1 つの役割は開発です。目標設定。親は子供の目標のために特別な口座を開設し、子供はお金を節約し、夢のために貯金することを学びます。このアプローチにより、家族は月あたり最大 120 ドルを節約できます。しかし、ゴールセッターはそこで終わりません。このアプリは若いユーザーに、預金や投資信託などのより本格的な金融商品について理解するよう教えます。
「子供たちに使い方を教えるだけでは十分ではありません。資本を蓄積する方法を子供たちに示す必要があります」とプロジェクトの作成者は信じています。
テクノロジー:ゴールセッターは、クラシックの原則に従って設計されていますEdTech製品機能による予算編成のためのサービス。同社は、MetaBankパートナーが発行したCasholaデビットカードと、特定の目的のためにお金を節約するのに役立つGoalCardギフトカードをユーザーに提供しています。技術的な観点から見ると、このサービスの革新は、8歳から18歳までの子供が金融リテラシーを身に付けるのに役立つEdTechの仕組みほどフィンテックコンポーネントにありません。
ゼルフ
現代の銀行は進化し、今日地図はアプリを介してリモートで開くことができます。しかし、なぜあなたはほんの数秒でインスタントメッセンジャーに直接口座を開くことができないのですか？このアイデアは、Z世代向けに設計されたZelfフィンテックサービスの作成者にもたらされました。同社はモバイルアプリケーションを開発していません。すべてのサービスはWhatsApp、Viber、またはTelegramで取得できます。ユーザーはわずか30秒で、ApplePayとGooglePayにリンクできる仮想カードを作成します。ブロガーや中小企業は、クライアントに請求し、支払い用のQRコードを生成することもできます。
Zelf の作成者はインスタント メッセンジャーを次のように選択しました。主要なプロモーション プラットフォームは偶然ではありません。スマートフォン ユーザーは、画面時間の 84% を Viber、Telegram、その他のメッセージング サービスに費やしています。したがって、チームは潜在的な視聴者に適応し、金融サービスへのアクセスを可能な限り簡素化することを決定しました。大手銀行はセキュリティ上の理由からそのような簡素化をまだ決定していない。しかしゼルフ氏は、視聴者はすでに実験の準備ができていると信じている。つまり、人々がインスタントメッセンジャーで私生活について話し合えば、この方法で取引を行う準備もできているということだ。
もう一つのプラスは、生産の削減ですZelfは要求があった場合にのみ物理カードを発行するため、プラスチック。また、同社には個別のアプリケーションがなく、既製のインフラストラクチャを使用しているため、CO2の発生も少なくなります。
テクノロジー。人気のメッセンジャー、開発者のAPIを使用 Zelfは、実行するいくつかのボットを作成しました銀行アプリケーションの機能。ユーザーは、音声コマンドとテキストコマンドを提供したり、ウィジェットを使用したりできます。 Zelfは、多くのヨーロッパのネオバンクにサービスを提供するBanking-as-a-ServiceプラットフォームTreezorに基づいています。
「前払い金」
ほとんどの企業は従業員に給与を支払います月に2回に分けて転送します。このオプションは専門家には適していますが、販売員、ウェイター、宅配業者などの臨時労働者には最適なオプションではありません。ローテーションが激しいため、スタッフは頻繁に変わり、新人は最初の支払いまで長い間待たなければなりません。しかし、正社員は十分な給料を持っていないことも多く、時には予定外の出費が発生し、友人からお金を借りたり、最悪の場合はマイクロファイナンス組織からお金を借りなければならないこともあります。
ギグ経済の出現に伴う米国、ヨーロッパ、アジアペイオンデマンドモデルで動作するフィンテックサービスのカテゴリが登場しました。彼らは給料日に関係なく、要求に応じて従業員に金額を転送します。 Dengi Vperyodは、ロシアでのそのようなサービスの最初の例です。同社の見積もりによると、早期支払いはスタッフのローテーションを41％削減し、忠誠心とモチベーションを高めます。同時に、雇用主は何も失うことはありません。支払いを計算する際に、すべての病気休暇、休暇、罰金が考慮され、プロセスは可能な限り透過的に調整されます。このサービスは2019年末に開始され、多くの人が収入を減らしたり失ったりした2020年に特に役立ちました。同様のフィンテックプロジェクトが他の国でも見られます。たとえば、インドネシアのサービスGajiGesaは、銀行口座を持たない従業員に給与を送金します。
テクノロジー。「マネーフォワード」はパートナー様にプラグインを提供し、これは、1C、SAP、Oracle などの会計システムに接続しますが、標準の個人アカウントを通じて操作を実行することもできます。雇用主はそのお金を名目口座に送金し、プラットフォームは要求に応じて従業員にそのお金を提供します。当社は正式にはパーソナルデータオペレーターとして業務を行っており、提携契約を締結した上で全ての業務を行っております。
数百万
一見したところ、スタートアップのコンセプトは次のようになります。疑わしい：同社はTwitter上で一種の宝くじを企画し、ランダムなユーザーにお金を配っている。ただし、ミリオンズは人々を誤解させているわけではありません。彼らは実際に注目と引き換えに報酬を支払っています。このようにして、ブランドは視聴者を集めます。 Instagram や Facebook のプラットフォームで広告を購入する代わりに、このスタートアップはこの型破りな方法を使って自社を宣伝しています。同社は、取引に対して顧客に報酬を与える新製品、MyCard 銀行カードの発売を準備していることを隠していない。その一方で、サービスの作成者は、2021年に特に必要とされる2つのもの、つまりお金と希望を人々に与えます。
「私たちは気分を高揚させ、楽しませ、人々はジョークを楽しみにしています。これはとても刺激的です」とプロジェクトの著者らは述べています。
他の疑わしいいたずらとは異なりソーシャルメディア、ミリオンズは支払いを保証したり、メンバーに請求したりすることはありません。唯一の要件は、ソーシャルメディアでブランドを購読することです。つまり、広告や宣伝にお金を使う代わりに、会社は加入者にお金を送金します。投資家はすでにこのアプローチを高く評価しています。最近、ミリオンズはシードラウンドで300万ドルを調達しました。
テクノロジー。事業 ミリオンズは宝くじとチャリティイベント。技術面では、プロジェクトは非常に単純であるため、同社の革新的なアプローチはソフトウェアではなく、マーケティング戦略で表現されています。
フィンテックアシスタントの機能が拡大し、現金取引はそれほど魂のないものではなく、想定給与を夢と目標で満たします。スタートアップはモバイルアプリを通じて、子供時代からユーザーの間に新しい行動文化を構築しています。
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