「金融市場の崩壊は、顧客がデジタルでやり取りし始めたときに発生しました」
- で
— 私は、量子技術がそうなるとは思わない近い将来、金融市場のプロセスを変える重要な原動力となります。通常、ビジネスがサービスのエンドユーザーとのやり取りの新しいプロセスとパターンを考え出し、利用可能なツールとしての新しいテクノロジーがこれに役立つという事実により、変更が発生します。
たとえば、金融市場の深刻な崩壊顧客とのやり取りのプロセスがデジタル化され始めたときに発生しました。これにより、金融機関の要件が変化し、デジタル トランスフォーメーションの必要性が生じています。その後、組織は、相互作用のデジタル チャネルを通じて金融商品のサービスと販売を行うための新しいロジックを考え出しました。
グリゴリー・ガシニコフ
量子テクノロジーはその中の 1 つにすぎません。コンポーネント - それ以上でもそれ以下でもありません。同様に、彼らは最終的な技術的実装にビッグデータ、ブロックチェーン、およびその他の技術ソリューションを使用します。量子技術は金融市場全体に大きな影響を与えることができますか?これは、今後の開発の成功に大きく依存します。量子通信に関する既製のソリューションと、ポスト量子暗号の形でのいくつかの産業開発は、適用の可能性が最も高い 2 つの分野です。
しかし、一般的に、金融市場ではロシアは数年の見通しです。たとえば、ブロックチェーンもほぼ同じように進みました。誰もがこのテクノロジーに触れたいと思っていましたが、その恩恵を受ける方法を理解していませんでした。ブロックチェーンのように、量子技術は徐々にニッチを見つけるでしょう。それらは他のテクノロジーに取って代わるものではなく、設備投資の観点からも、情報セキュリティの分野での潜在的に独自の利点のために、特定のタスクで効果的になるだけです。
— 金融セクターに最も影響を与えるテクノロジーは何ですか?
「今日はもう十分だ。まず、人工知能 (AI) とビッグデータには多くのアプリケーションがあります。たとえば、遡及的および予測的分析を分析および作成すること。実際には、クライアントと金融機関の間の相互作用の履歴を研究して、そのような相互作用の有効性を高める方法、つまりプロセスを最適化して販売する方法を予測することより多くの金融サービス。
最近の 1 つ、パートナーとのロシア銀行のフィンテック ハブは、来年初めに開催される AI に関する教育プログラムの募集プログラムを開始しました。このテクノロジーを使用して、パーソナライズされたクライアント製品をコンパイルする際の計算プロセスを最適化するための新しい仮説を調査します。これは、システムがさまざまな情報源からクライアントに関するアイデアを自動的に形成し、リスクを考慮して最適な製品を提供する必要がある場合に必要です。
2 番目のテクノロジーはロボット化です。ロボット化は、アルゴリズムに翻弄されて日常的なプロセスを自動化するために使用されるため、同じタイプのアクションを実行するために人的資源が浪費されることはありません。
もう 1 つの重要な分野はバイオメトリクスです。個人の信頼できる識別のためのオプションの 1 つとしての識別。多要素識別がそれで機能することは明らかです-たとえば、SMSメッセージから秘密の単語やコードを入力することで、個人アカウントへのアクセスと金融取引の可能性が生体認証だけに依存することはありません.バイオメトリクスは、リモート決済のリモート契約または承認プロセスの広範な導入のために現在検討されています。
クラウド技術についても言及する必要があります。以前は、コンピューティング パワーのレンタルまたは配置の問題に対処していました。そして今、これらは BaaS の原則に基づいた既製の統合ビジネス プラットフォームです。以前は、新しい銀行を開くために、そのインフラストラクチャを展開し、情報と自動化された銀行システムを開発および実装し、処理を開始する必要がありましたが、今では、これらのシステムの構成全体をビジネスの量に合わせてレンタルできますネオバンクが今すぐ生活を始めて維持する必要があること。この技術の方向性は、市場への新しいプレーヤーの迅速な参入に有利であり、競争が激化します。
「もう1つの重要な分野は生体認証です」
「外国のビッグテックは AI をより積極的に使用し、信頼している」
— 今後、AI は金融市場により大きな影響を与えるでしょうか?
— 一部のプロセスを使用した例はすでにあります。人工知能アルゴリズムに完全に専念しています。それによって、私たちは、学習し、自律的に行動し、人と独立して対話する機会を与えられたアルゴリズムの仕事を意味します.しかし、そのようなアルゴリズムの操作で重大な誤りを犯す重大なリスクがあるため、人工知能と意思決定能力への広範な権限の移転は現在ありそうにありません。
この場合、先例が必要です。一部の組織は、同様の手順を実行し、手動制御なしで AI を使用して製品を実装します。そして、他のすべての市場参加者が手を差し伸べます。そのような技術にあなたのブランドの認知度を高めます。海外のビッグテック企業は、予測される需要に基づいて購入額を決定するなど、AI をより積極的に使用し、AI を信頼しています。
したがって、これらのテクノロジーを検討する必要があります。AIアルゴリズムコードの品質を向上させる見通しとコードなしの原則の実装。通常、大規模な銀行には、さまざまなタスクを実行するさまざまなレベルの膨大な数の情報システムがあります。そこに AI を組み込む必要がある場合、論理的には、テクノロジは金融組織内の個々のプロセスをエンドツーエンドで引き継ぐ必要があります。企業はまだこれの準備ができていないと思います-エラーが発生した場合は、テクノロジーではなく従業員に尋ねることができます。さらに、テクノロジーが自由裁量権を与えられた場合、いくつかのアクションを実行するときに停止しない可能性があり、人は実行プロセスの間違いに気付くことができます。
— どの革新が最も興味深く、有用だと思われましたか?
- 多くのタスクが状況によって決定されるようになりました -たとえば、ロシア市場から撤退したソフトウェア ベンダーの情報システムの交換などです。需要はブレークスルーや新しいイノベーション プロセスではなく、現在の状況に適応することに重点を置いています。そのため、金融市場を劇的に変革しようとしている新技術がまだいくつかあると評価することは、現時点では困難です。
しかし一般的に、私たちの金融インフラは世界のほとんどの国と比較して、著しく発展しています。当社には独自の銀行間内部高速支払いシステムがあり、携帯電話番号という単純な識別子を使用して送金できます。統合生体認証システムを通じて完全にリモート取引を完了するために生体認証を使用する法的取り組みと機会があります。
「私たちは、携帯電話番号という単純な識別子を使用して送金できる独自のインターバンク内部高速決済システムを持っています。」
最近では、次のような取り組みも行われています。金融市場参加者間の統合相互作用の標準化の開発 (オープン API)。このような標準化は、たとえば、新しいサービスで金融市場に参入する企業が、外部データ ソースとの統合に対する統一されたアプローチを通じて作業を開始する場合に役立ちます。これにより、既存の参加者と新しいプレーヤーの統合インタラクションを維持および作成するコストが大幅に削減されます。オープン API は、アグリゲーター、金融サービス プロバイダーなどのサービスの開発を大幅に加速し、多数の銀行口座と金融サービスを 1 つのインターフェイスに結合します。最近、ロシア銀行はオープン API の概念を発表しました。これは、フィンテックのこの分野を規制するための実装モデルと可能なアプローチを考慮しています。
この分野の動向についてもレポートを発表しました。デジタル金融資産。これは別の種類の義務であり、完全にデジタル形式で確認され、その情報は通信事業者のテクノロジー プラットフォームに保存されます。
だから今、多くの可能性があります居住地域やサービスのアプリケーションに関係なく、競争を促進し、国のすべての居住者が金融サービスを利用できるようにする新しい統合デジタルサービスの出現。
「組織はイノベーションに自由にお金を使うことをやめた」
- 新しいプロジェクトを作成するのに適した時期はどれくらいですか?
— 多くの大手金融機関が実施アクセラレーション作業やベンチャー投資プログラムを終了することは考えていません。したがって、スタートアップは、アイデアを本格的なプロジェクトに発展させるための資金を得るチャンスがあります。ロシア銀行のフィンテック ハブは、卒業生の創造性の開発をサポートしています。1 年強で、学童や学生から金融および金融に近いサービスに関する 300 のアイデアを受け取りました。
たとえば、Fintech Hub Bank の新卒者ロシアには、行動生体認証ソリューションの既製のプロトタイプが提示されました。これは、ATM にいる人を特定し、標準的な行動と比較したストレス レベルを測定することです。このストレスは、電話の相手が詐欺師の影響を受けていることを示している可能性があり、クライアントが訪問の目的を明確にすることは理にかなっています。このプロジェクトの作成者は、Finopolis 2021/22 フォーラムの展示エリアでそれを発表しました。
フォーラムは、作成するためのプロトタイプも提示しました革新的な研究所と科学研究の顧客との間の相互作用のためのプラットフォーム。現在、革新的な研究所は口コミで顧客を見つけることがよくあります。そして、スマートコントラクトの透明な手順を使用して、取引の完了から実行まで、サイクル全体を完全に制御するプラットフォームを提供します。これは、すべての良心的なパフォーマーと顧客を単一のエコシステムに集める方法であり、研究科学への投資額とこれらの研究の成功した結果の数を増やします。
— そうした取り組みを提案する際、この1年でイノベーションへの関心が低下していることにお気づきでしょうか。金融機関の日々の頭痛の種はもうありませんか?
- 現在、一部の組織は自由に活動を停止していますイノベーションにお金を使う。彼らはそれについてより賢明になりました。イノベーションへの関心が冷め、弱まっているとは言いません。ただ、今では、より思慮深い投資、ポイント クエリ、より適切に定式化されたものがあります。
「現在、一部の組織はイノベーションに自由にお金を使うことをやめています」
— フィンテックのスタートアップや従来の銀行の姿勢に変化はありましたか?
- 態度の変化に気付かなかった、私には難しい一般的に評価すると、Fintech Hub では常に新しいストリームに取り組んでいます。チームはこれを初めて行っているため、同じ熱意が見られます。それらの多くは、特定の領域または製品ニッチ全体の作業を概念的に変更したいと考えています。たとえば、私は最近 Open API ハッカソンに参加しましたが、慈善団体への寄付を管理するための透明な手順を備えたプラットフォームを提供するチームがありました。著者が考案したように、これはお金を預けて、その使用状況を追跡できるサービスです。私たちは、今後 6 か月間でこのプロジェクトをサポートし、私たちの専門知識で機能開発を促進することでチームと合意しました。
近い将来、どのような技術が期待できますか?
— 金融市場にとって、これらは別個のものですらないテクノロジーだけでなく、金融商品の販売への新しいアプローチ。すべての傾向はロシア銀行のウェブサイトで追跡できます。先ほど述べたオープン API コンセプトに加えて、最近、ロシアの分散型金融とデジタル資産市場の発展に関するレポートが発行されました。また、近年、ロシアでは基本的な金融インフラが構築され、金融機関がそれに基づいてビジネス プロセスを構築できるようになりました。
このようなプロセスの例としては、パイロットが挙げられます。デジタル モーゲージ プロジェクト。当社は多数の銀行と参加しています。 顧客は、商業銀行の情報システム、国家サービス、統一生体認証システム、高速支払いシステム、電子署名と文書保管システムを使用して、リモートで住宅ローンを発行できます。これは、多数の情報システムの機能を組み合わせたプロセス実装の例です。これにより、消費者は、場所に関係なく、近隣に店舗を持たない金融機関のオファーであっても、数多くのオファーの中から自分にとって最適なオファーを選択することができる。したがって、おそらく近い将来、金融サービスの利用しやすさとその消費の利便性を高めるテクノロジーに重点が置かれることになるでしょう。
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