핀테크가 은행 부문에 진출한 방법
핀테크 기업은 고객 요구와 고객 요구 사이의 격차를 해소하고 있습니다.
진정한 혁명은 은행의 등장이었다2016년 Tinkoff 원격 계좌 개설 기회. 그런 다음 모두는 사무실에서만 양질의 서비스를 얻을 수 있다는 것을 깨달았습니다. 그 이후로 은행 부문은 기하급수적인 속도로 변화하고 있으며 일부 은행 앱은 계좌를 개설하고 영화 티켓을 구매하거나 뉴스를 읽을 수 있는 생태계로 변모했습니다.
"진정한 혁명은 Tinkoff Bank에 2016년 원격 계좌 개설 가능성의 등장이었습니다."
핀테크 스타트업은 니즈에 빠르게 대응시장. 이 때문에 금융권에도 진출해 결제와 대출 분야에서 부가서비스를 제공하는 대형 인터넷 기업들이 관심을 보이고 있다. Apple, Google, Amazon, Yandex는 이러한 방향으로 발전하고 있습니다.
오늘은 은행문의
- 대체 대출
세계 경제 상황으로 인해,새로운 신용 솔루션에 대한 수요가 많습니다. 중소기업에는 특히 이것이 필요합니다. 전 세계적으로 연간 5조 2천억 달러가 부족합니다. 문제는 전통적인 채점 모델이 그러한 회사의 위험을 평가할 수 없고 기업가가 거부당한다는 것입니다.
핀테크는 대안을 제시하고 확장합니다더 위험한 소매 고객과 기업 부문 모두에서 운영 규모. 예를 들어, IVITECH는 빅데이터를 기반으로 한 점수 모델을 개발하여 이전에는 어떤 자격도 얻을 수 없었던 고객에게 자금을 조달할 수 있게 했습니다. 브라질의 네오뱅크 Nubank는 비슷한 길을 따랐습니다. 알고리즘을 기반으로 신용 기록 부족으로 인해 기존 구조에서 돈을 받을 수 없었던 5천만 명의 고객에게 신용 카드 및 대출을 제공합니다.
- 결제 수단 강화
빠르게 성장하는 전자상거래가 발전을 촉진합니다.특히 결제, 통제 및 비용 관리 측면에서 핀테크 도구입니다. 최근 BNPL 기술(지금 구매, 나중에 지불)이 러시아에 도입되어 상품과 서비스에 대한 비용을 주식으로 지불할 수 있습니다. 4월에 Tinkoff는 이러한 서비스를 시작했으며 Sberbank는 최근 유사한 서비스를 시작했습니다. 전문가에 따르면 2030년까지 이는 전통적인 결제 수단이 될 것이며 시장 규모는 4조 달러로 성장할 것입니다.
결제와 관련된 모든 것이 진화할 것입니다.연구원들은 결제 솔루션의 통합, 클라우드 소프트웨어로의 통합, 거래 속도의 증가를 기대합니다. 전자 결제를 처리하는 제공업체 간에 더 많은 경쟁이 있을 것입니다.
- 포스트 빅 데이터 및 사이버 보안
해외 벤더 이탈로 신규 벤더 필요사이버 보안 분야의 발전. 예를 들어, 고객의 생체 인식을 위한 프로그램에는 잠재 고객이 있습니다. 생태계에 통합하는 회사는 사용자 시나리오를 기반으로 하는 고품질 분석이 필요합니다.
상호 작용의 어려움
그러나 모든 혁신이 신속하게 통합되는 것은 아닙니다.은행 부문. 예를 들어 전문가들은 Bank as a Service(은행 인프라 임대)의 장점에 대해 이야기하지만 지금까지 이 모델은 아직 개발되지 않았습니다. 은행은 Open-API를 통해 내부 정보를 공유하는 것을 꺼립니다. 여기에는 내부 정보를 공개하지 않는 전통과 유럽 PSD2와 같은 입법 체계가 부족하다는 두 가지 이유가 있습니다.
때로는 은행이 핀테크 회사와 파트너 관계를 맺고,제안 된 기술을 연구 한 다음 아날로그를 직접 만들어보십시오. 대부분의 경우 좋은 결과가 나오지 않습니다. 은행은 스마트 이노베이션 부서가 있더라도 내부 규정과 규제 기관의 압력으로 인해 신제품 출시가 어렵습니다. 핀테크 회사가 몇 달 안에 일부 기술을 구현할 수 있다면 은행에서 몇 년이 걸립니다.
"그러나 모든 혁신이 은행 부문에 빠르게 통합되는 것은 아닙니다."
은행 앞에 놓여 있는 것
전통적인 플레이어는 핀테크에서 자주 볼 수 있습니다.와서 그들의 모든 기능을 빼앗아갈 경쟁자. 그러나 이에 대한 전제 조건은 없습니다. 물론 부문은 변화할 것입니다. 네오뱅크의 급속한 성장은 이 모델의 효율성으로 설명됩니다. 예를 들어, 2014년에 출시된 중국 디지털 은행 WeBank는 이미 2억 명 이상의 개인과 130만 명 이상의 중소기업에 서비스를 제공하고 있으며 수익성이 25%를 초과합니다. WeBank의 수익은 저소득층과 창업 기업가에 대한 대출을 목표로 하는 디지털 플랫폼(WeiLiDai, Xiao'e Huaqian 및 WeiYeDai)에서 나옵니다. 신용도는 빅데이터를 통해 평가되며, 고객 지원은 인공 지능을 통해 이루어집니다.
10~15년 후의 전통적인 은행 뒤에현금 예금 유지, 대기업 대출, 무역 계약에 따른 결제와 같은 몇 가지 기본 결제 기능은 그대로 유지됩니다. 이 접근 방식을 통해 기술 대기업과 경쟁할 수 있기 때문에 업계는 소비자 생태계를 구축하는 경로를 따라 이동할 것입니다. 이제 Tinkoff와 Sberbank는 이 방향으로 작업하고 있습니다. 다양한 회사의 서비스를 통합하여 더 많은 고객을 유치하고 고품질 분석을 얻으며 평균 수표 및 거래 빈도를 높입니다. 혁신의 힘은 결국 업계의 모든 참가자가 기술 수준을 높이도록 강요한다는 사실에 있습니다.
더 읽어보기 :
아인슈타인의 예측이 실현될 수 있습니다: 보이지 않는 원자를 사용한 실험이 물리학을 어떻게 변화시킬지
중국의 피라미드에서 "조상의 왕"의 초상화가 발견되었습니다. 그는 4,000년 전에
"이것은 공상 과학 소설입니다": 과학자들은 근본적으로 새로운 유형의 양자 컴퓨터를 만듭니다.