“금융시장의 붕괴는 고객이 디지털로 상호작용하기 시작했을 때 발생했습니다.”
- 안에
— 나는 양자 기술이가까운 미래에 금융 시장의 프로세스를 변화시키는 핵심 동인입니다. 일반적으로 비즈니스가 서비스의 최종 사용자와의 새로운 프로세스 및 상호 작용 패턴을 제시하고 사용 가능한 도구로서의 새로운 기술이 이에 도움이 되기 때문에 변경이 발생합니다.
예를 들어, 금융 시장의 심각한 붕괴고객과의 상호 작용 프로세스가 디지털화되기 시작했을 때 발생했습니다. 이로 인해 금융 기관에 대한 요구 사항이 변경되었으며 디지털 전환의 필요성이 대두되었습니다. 그 후 조직은 디지털 상호 작용 채널을 통해 금융 상품을 서비스하고 판매하기 위한 새로운 논리를 생각해 냈습니다.
그레고리 가시니코프
양자 기술은 그 중 하나일 뿐입니다.구성 요소 - 그 이상도 그 이하도 아닙니다. 같은 방식으로 최종 기술 구현을 위해 빅 데이터, 블록체인 및 기타 기술 솔루션을 사용합니다. 양자 기술이 금융 시장 전체에 큰 영향을 미칠 수 있습니까? 이것은 추가 개발의 성공 여부에 크게 좌우됩니다. 양자 통신 측면에서 기성품 솔루션과 양자 이후 암호화 형태의 일부 산업 개발은 응용 가능성이 가장 큰 두 영역입니다.
그러나 일반적으로 금융 시장의 경우러시아는 몇 년의 전망입니다. 예를 들어, 블록체인은 거의 같은 방식으로 진행되었습니다. 모든 사람이 이 기술을 사용하고 싶었지만 이점을 이해하지 못했습니다. 블록체인과 마찬가지로 양자 기술은 점차 틈새 시장을 찾을 것입니다. 그들은 다른 기술을 대체하지 않으며 자본 투자 측면과 정보 보안 분야에서 잠재적으로 고유한 이점으로 인해 특정 작업에서 단순히 효과적입니다.
— 금융 부문에 가장 큰 영향을 미치는 기술은 무엇입니까?
“오늘은 충분합니다.첫째, 인공 지능(AI)과 빅 데이터는 많은 응용 분야를 가지고 있습니다. 예를 들어, 소급 및 예측 분석을 분석하고 생성하려면 실제로 이러한 상호 작용의 효율성을 높이는 방법, 즉 프로세스를 최적화하고 판매하는 방법을 예측하기 위해 고객과 금융 기관 간의 상호 작용 기록을 연구합니다. 더 많은 금융 서비스.
요즘 파트너와 함께 러시아 은행의 핀테크 허브 중 하나는 내년 초에 진행될 AI 교육 프로그램 모집 프로그램을 시작했습니다. 우리는 개인화된 클라이언트 제품을 컴파일할 때 계산 프로세스를 최적화하기 위해 이 기술을 사용하는 새로운 가설을 탐색할 것입니다. 이는 시스템이 다양한 정보 소스에서 클라이언트에 대한 아이디어를 자동으로 형성하고 위험을 고려하여 최상의 제품을 제공해야 하는 경우에 필요합니다.
두 번째 기술은 동일한 유형의 작업을 수행하는 데 인적 자원이 낭비되지 않도록 알고리즘에 따라 일상적인 프로세스를 자동화하는 데 사용되는 로봇화입니다.
또 다른 중요한 영역은 생체 인식입니다.개인의 신뢰할 수 있는 식별을 위한 옵션 중 하나로 식별. 예를 들어 SMS 메시지에서 비밀 단어 또는 코드를 입력하여 개인 계정에 대한 액세스 및 금융 거래 가능성이 생체 인식에만 의존하지 않도록 다중 요소 식별이 작동한다는 것이 분명합니다. 현재 생체 인식은 원격 결제를 위한 원격 계약 또는 인증 프로세스의 광범위한 도입을 위해 고려되고 있습니다.
클라우드 기술에 대해서도 언급해야 합니다.이전에는 컴퓨팅 성능을 임대하거나 찾는 문제를 다루었습니다. 그리고 이제 이들은 BaaS 원칙에 기반한 기성품 통합 비즈니스 플랫폼입니다. 이전에 새 은행을 개설하기 위해 인프라를 구축하고 정보 및 자동화된 뱅킹 시스템을 개발 및 구현하고 처리를 시작하는 등의 작업이 필요했다면 이제 이러한 시스템의 전체 구성을 비즈니스 규모에 맞게 임대할 수 있습니다. 네오뱅크는 바로 지금 생명을 시작하고 유지해야 한다는 것입니다. 이러한 기술 방향은 새로운 참가자가 시장에 빠르게 진입할 수 있는 이점을 제공하여 경쟁을 증가시킵니다.
“또 다른 중요한 영역은 생체 인식입니다.”
“해외 빅테크들이 AI를 더 적극적으로 활용하고 신뢰한다”
— AI가 앞으로 금융 시장에 더 큰 영향을 미칠까요?
— 이미 일부 프로세스가인공 지능 알고리즘에 전적으로 전념합니다. 이를 통해 우리는 학습하고, 자율적으로 행동하고, 독립적으로 사람과 상호 작용할 수 있는 기회가 주어지는 알고리즘 작업을 의미합니다. 그러나 광범위한 권한을 인공 지능으로 이전하고 결정을 내리는 능력은 그러한 알고리즘의 작동에서 중대한 오류를 범할 상당한 위험으로 인해 현재 가능성이 낮습니다.
이 경우에는 선례가 있어야 합니다.일부 조직은 유사한 조치를 취하고 수동 제어 없이 AI를 사용하여 제품을 구현합니다. 그러면 다른 모든 시장 참여자들이 손을 내밀 것입니다. 이러한 기술에 브랜드 인지도를 높입니다. 예를 들어 외국의 빅 테크는 AI를 보다 적극적으로 사용하고 이를 신뢰하여 예측 수요를 기반으로 구매량을 결정합니다.
따라서 이러한 기술을 다음에서 살펴봐야 합니다.AI 알고리즘 코드의 품질 향상 및 노 코드 원칙 구현의 전망. 일반적으로 대형 은행에는 다양한 작업을 수행하는 다양한 수준의 수많은 정보 시스템이 있습니다. 거기에 AI를 구축해야 한다면 논리적으로 기술이 금융 조직 내 개별 프로세스를 종단 간 인계받아야 합니다. 회사는 아직 이에 대한 준비가되어 있지 않다고 생각합니다. 오류가 발생하면 기술이 아닌 직원에게 요청할 수 있습니다. 게다가 기술이 위임 된 경우 일부 작업을 수행 할 때 멈추지 않을 수 있으며 사람은 실행 과정에서 실수를 인식할 수 있습니다.
— 가장 흥미롭고 유용해 보였던 혁신은 무엇입니까?
- 많은 작업이 이제 상황에 따라 결정됩니다 -예를 들어, 러시아 시장을 떠난 소프트웨어 공급업체 회사의 정보 시스템 교체. 요구 사항은 돌파구나 새로운 혁신 프로세스가 아니라 현재 상황에 적응하는 데 중점을 둡니다. 따라서 문턱에 있고 금융 시장을 극적으로 변화시킬 몇 가지 새로운 기술이 여전히 존재한다고 지금 평가하기는 어렵습니다.
그러나 일반적으로 우리의 금융 인프라는세계 대부분의 국가와 비교하면 상당히 발전되어 있습니다. 우리는 은행 간 내부 고속 결제 시스템을 보유하고 있으며, 이를 통해 간단한 식별자(휴대폰 번호)를 사용하여 자금을 이체할 수 있습니다. 통합 생체 인식 시스템을 통해 완전히 원격 거래를 완료하기 위해 생체 인식을 사용할 수 있는 입법 계획과 기회가 있습니다.
"우리는 자체 은행 간 내부 빠른 결제 시스템을 보유하고 있으며 간단한 식별자인 휴대폰 번호를 사용하여 송금할 수 있습니다."
최근에는 이에 대한 노력도 이루어지고 있다.금융 시장 참여자 간의 통합 상호 작용 표준화 개발(Open API). 이러한 표준화는 예를 들어 새로운 서비스로 금융 시장에 진입하는 회사가 외부 데이터 소스와의 통합에 대한 통합 접근 방식을 통해 작업을 시작하는 데 유용합니다. 이렇게 하면 기존 참가자와 새로운 참가자를 위한 통합 상호 작용을 유지하고 생성하는 비용이 크게 줄어듭니다. 개방형 API는 여러 은행 계좌와 금융 서비스를 단일 인터페이스에 공동으로 결합하여 애그리게이터, 금융 서비스 제공업체와 같은 서비스 개발을 크게 가속화할 수 있습니다. 최근 Bank of Russia는 이 핀테크 영역을 규제하기 위한 구현 모델과 가능한 접근 방식을 고려하는 Open API 개념을 발표했습니다.
우리는 또한 해당 분야의 동향에 대한 보고서를 발표했습니다.디지털 금융 자산. 이는 완전히 디지털 형식으로 확인된 별도의 의무 유형이며 이에 대한 정보는 운영자의 기술 플랫폼에 저장됩니다.
그래서 지금 많은 가능성이 있습니다거주 지역 및 서비스 신청에 관계없이 국가의 모든 거주자에 대한 경쟁 및 금융 서비스 가용성을 높이는 새로운 통합 디지털 서비스의 출현을 위해.
"조직은 혁신에 자유롭게 돈을 쓰는 것을 중단했습니다."
- 새로운 프로젝트를 만드는 시기는 어느 정도인가?
— 많은 대형 금융 기관이그들은 가속 작업과 벤처 투자 프로그램을 종료할 생각을 하지 않습니다. 따라서 스타트업은 아이디어를 본격적인 프로젝트로 발전시키기 위한 자금을 얻을 수 있는 기회가 있습니다. Bank of Russia의 Fintech Hub는 졸업생들의 창의성 개발을 지원합니다. 1년이 조금 넘는 기간 동안 우리는 학생과 학생으로부터 금융 및 준금융 서비스에 대한 300개의 아이디어를 받았습니다.
예를 들어 최근 Fintech Hub Bank를 졸업한러시아는 행동 생체인식 솔루션의 기성 프로토타입을 선보였습니다. 이는 ATM에 있는 사람을 식별하고 표준 행동과 관련된 스트레스 수준을 측정하는 것입니다. 이러한 스트레스는 통화 중인 사람이 사기꾼의 영향을 받고 있음을 나타낼 수 있으므로 고객이 방문 목적을 명확히 하는 것이 합리적입니다. 이 프로젝트의 저자는 Finopolis 2021/22 포럼의 전시장에서 이를 발표했습니다.
포럼은 또한 생성을 위한 프로토타입을 제시했습니다.혁신적인 실험실과 과학 연구 고객 간의 상호 작용을 위한 플랫폼. 이제 혁신적인 연구 실험실은 종종 입소문을 통해 고객을 찾습니다. 그리고 우리는 스마트 계약에 대한 투명한 절차를 사용하여 트랜잭션의 결론부터 실행까지 전체 주기를 완전히 제어하는 플랫폼을 제공합니다. 이것이 우리가 모든 성실한 수행자와 고객을 단일 생태계에 모아 연구 과학에 대한 투자 금액과 이러한 연구의 성공적인 결과 수를 늘리는 방법입니다.
— 그러한 이니셔티브를 제안할 때, 지난 1년 동안 혁신에 대한 관심이 감소한 것을 눈치채셨습니까? 더 이상 금융 기관의 일상적인 골칫거리가 없습니까?
-이제 일부 조직은 자유롭게 중단되었습니다.혁신에 돈을 쓰십시오. 그들은 그것에 대해 더 현명해졌습니다. 혁신에 대한 관심이 식고 약화되었다고 말하지 않겠습니다. 이제 훨씬 더 사려 깊은 투자, 포인트 쿼리, 더 잘 공식화되었습니다.
"이제 일부 조직은 혁신에 자유롭게 돈을 쓰는 것을 중단했습니다."
— 핀테크 스타트업과 기존 은행의 태도가 달라졌나요?
-태도의 변화를 느끼지 못해서 어렵습니다.일반적으로 평가하기 위해 Fintech Hub에서 우리는 지속적으로 새로운 흐름, 즉 처음으로 이 작업을 수행하는 팀과 함께 작업하고 있으므로 동일한 열정을 보입니다. 그들 중 많은 사람들이 특정 영역 또는 전체 제품 틈새 시장의 작업을 개념적으로 변경하기를 원합니다. 예를 들어, 저는 최근에 Open API 해커톤에 참석했는데 자선 단체에 대한 기부를 통제하기 위한 투명한 절차가 있는 플랫폼을 제공하는 팀이 있었습니다. 저자의 생각대로 돈을 입금하고 사용 내역을 추적할 수 있는 서비스입니다. 우리는 향후 6개월 동안 이 프로젝트를 지원하고 우리의 전문성으로 기능 개발을 촉진하기로 팀과 합의했습니다.
가까운 미래에 어떤 기술을 기대할 수 있습니까?
— 금융 시장의 경우 이는 별도의 것도 아닙니다.기술이지만 금융 상품 판매에 대한 새로운 접근 방식입니다. 모든 동향은 러시아 은행 웹사이트에서 추적할 수 있습니다. 제가 언급한 개방형 API 개념 외에도 러시아의 분산 금융 및 디지털 자산 시장 발전에 대한 보고서가 최근에 출판되었습니다. 또한 최근에는 러시아에 기본적인 금융 인프라가 구축되어 금융 기관이 이를 기반으로 비즈니스 프로세스를 구축할 수 있게 되었습니다.
그러한 프로세스의 예로는 파일럿이 있습니다.우리는 여러 은행과 함께 참여하고 있는 디지털 모기지 프로젝트를 진행하고 있습니다. 고객은 상업 은행의 정보 시스템, 정부 서비스, 통합 생체 인식 시스템, 전자 서명 및 문서 저장 기능을 갖춘 시스템인 Faster Payment System을 사용하여 원격으로 모기지 대출을 발행할 수 있습니다. 이는 여러 정보 시스템의 기능을 결합한 프로세스 구현의 예입니다. 결과적으로 위치에 관계없이 소비자는 바로 근처에 사무실이 없는 금융 기관의 제안을 포함하여 다양한 제안 중에서 자신에게 가장 적합한 제안을 선택할 수 있습니다. 따라서 가까운 시일 내에 금융 서비스의 접근성과 소비 편의성을 높이는 기술에 중점을 둘 가능성이 높습니다.
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