Pinigų istorija nuėjo ilgą kelią nuo natūralaus keitimo ir mokėjimo tauriaisiais metalais iki monetų ir
Ši komplikacija tęsis ir gali būtiBūtent blokų grandinė pakeis finansų sistemą. Mes pasakojame, kaip jis jau veikia ekonomiką, kur jis naudojamas ir ar visos valstybės jį priims.
Kas yra blokų grandinė ir kaip ji šiandien naudojama finansinėse struktūrose
Blockchain yra būdas šifruoti, perduoti irduomenų užsakymas, kuris yra informacijos blokų grandinė. Kiekvienas blokas yra skaitmeninis kodas, kuriame yra veiksmo įrašas ir informacija iš ankstesnės nuorodos. Visi operacijų įrašai saugomi grandinėje, jų ištrinti negalima: tam reikia sunaikinti visą grandinę. Bet jūs galite pridėti naujų be apribojimų.
Pavyzdžiui, įmonė įveda visus duomenis apie sandorius supirkėjų ir ji negali ištrinti nė vienos sutarties. Pakeitimas ar pasikeitimas bus pastebimas visiems, labai lengva apskaičiuoti neatitikimą ir rasti nesąžiningą žmogų. Vietoje to įmonė gali sukurti naują įrašą, kad vienas iš tiekėjų atvežė mažiau arba daugiau prekių, nei turėjo. Informacija apie prekių kiekį bus atnaujinta, tačiau egzistuos ir pirmoji, ir antroji.
Klasikines duomenų bazes valdo centrinissubjektas, kuris gali bet kada pakeisti informaciją be vartotojų žinios. Pavyzdžiui, bankas staiga nurašo pinigus iš kliento sąskaitos. O blokų grandinė yra decentralizuota – tai pagrindinis jos principas ir privalumas. Visa operacijų knyga nėra saugoma viename kompiuteryje, o skirtingi nepriklausomi vartotojai turi prieigą prie knygos. Todėl jei įvyks gedimas su vienu serveriu, niekas nesuges, informacija išliks nepakitusi – ji maksimaliai apsaugota.
„Klasikines duomenų bazes valdo centrinis subjektas“
Blockchain pavyzdžiai
Sandorių autentifikavimas blokų grandinėje yra stiprusyra susijęs su matematinio „konsensuso protokolo“ algoritmais: apibrėžia registro atnaujinimo taisykles. Šių algoritmų dėka skirtingi nepriklausomi dalyviai bendradarbiauja nesusiję su trečiąja nepriklausoma šalimi, kokiu nors tarpininku. Yra du tokie algoritmai: darbo įrodymas ir statymo įrodymas.
Pirmasis plačiai žinomas blokų grandinės pavyzdys buvotapo bitkoinu (BTC) – decentralizuota elektroninių pinigų sistema, kriptovaliutos rūšimi. Kuriant bitkoiną buvo naudojamas darbo įrodymo (PoW, „darbo įrodymas“) algoritmas, jis atsakingas už bitkoinų išleidimą, nustato naujo bloko pridėjimo, operacijų patvirtinimo ir registro tikrinimo viena forma visose kopijose principą. . Blokų kūrimas yra sudėtinga skaičiavimo kriptografinė problema, kuriai išspręsti reikia daug laiko. Sprendimo momentas yra bloko sukūrimo momentas. Pagrindinis PoW sistemų trūkumas yra tai, kad jos sunaudoja daug resursų. Bitcoin reikia 1163 kWh energijos.
Naujų blokų kūrimo procesas vadinamaskasyba. O tie, kurie tai daro, atitinkamai vadinami kalnakasiais. Kai kalnakasys naudojasi tinklu ir išduoda bloką, jis gauna komisinį atlyginimą – tai ekonominė PoW algoritmo paskata. PoW algoritmas užtikrina blokų grandinės saugumą ir apsaugą nuo DOS atakų, sukčiavimo ir kitų piktnaudžiavimų. PoW dėka buvo galima apsaugoti operacijas nuo dvigubų išlaidų: pervedimo siuntėjas negali naudoti tų pačių lėšų du kartus, kol sistema jų nepatvirtina. Kalnakasiai patikrina kiekvieną operaciją prieš įtraukdami ją į knygą, todėl sistemos negalima apgauti.
Be Bitcoin, Litecoin naudojamas PoW(LTC). Kiti, naujesni turtai – Binance Coin (BNB), Solana (SOL), Cardano (ADA) – naudoja Proof of Stake (PoS) algoritmą. Ethereum (ETH) prie jo perėjo 2022 m. rudenį. Kriptovaliuta ir kasyba tapo novatoriško finansų sektoriaus, orientuoto į skaitmeninį turtą, pagrindu. Aplink kriptovaliutą ir blokų grandinę atsirado įmonių, kurios plėtoja šią industriją: atsirado platformos, veikiančios B2B ir B2C formatais, leidžiančios pirkti ir parduoti kriptovaliutą, imti paskolas ir investuoti.
Tačiau tradicinis finansų sektorius susiduria subankai, mokėjimo sistemos, biržos pradėjo naudoti blokų grandinę, kad padidintų operacijų saugumą ir efektyvumą, jų saugojimą ir vertingo turto perdavimą. Australijos vertybinių popierių birža (ASX), siekdama sumažinti klientų išlaidas, pakeitė savo registracijos, atsiskaitymo ir kliringo sistemą į blockchain. O vienas didžiausių bankų pasaulyje J. P. Morganas naudoja blockchain, kad pagerintų pervedimus. Be to, blokų grandinė naudojama internetiniams mokėjimams, sąskaitoms, prekybai rinkoje valdyti.
„Tradicinis finansų sektorius pradėjo naudoti blokų grandinę, kad padidintų operacijų saugumą ir efektyvumą“
Pavyzdžiui, investicinė bendrovė Singapūras„Exchange Limited“, teikianti prekybos paslaugas visoje Azijoje, efektyviam tarpbankiniam atsiskaitymui naudoja blokų grandinę. Technologijos įdiegimas išsprendė keletą problemų, įskaitant paketinį apdorojimą ir kelių tūkstančių finansinių operacijų rankinį suderinimą.
Tuo pačiu metu „blockchain“ sumažina išlaidassandorių – pirmiausia galutiniam vartotojui. Pinigai išeina akimirksniu ir su mažesniais komisiniais nei tradiciniuose bankuose. Todėl kriptovaliuta gali tapti alternatyva brangiems ir daug laiko reikalaujantiems SWIFT banko pavedimams tiek B2B, tiek B2C.
Nuo 2014 m. iki 2019 m. sąveikos finansinėsblokų grandinės sektorius išaugo. Technologiją išbandė „Visa“ ir „Mastercard“, „PayPal“, „JPMorgan Chase“, „China Merchants Bank“ ir kitos pagrindinės finansų institucijos. „Allied Market Research“ duomenimis, pasaulinė finansų sektoriaus blokų grandinės sprendimų rinka, kuri 2018 m. siekė 277 mln. USD, iki 2026 m. pasieks 22,46 mlrd.
Visų finansinių operacijų skaidrumas
Svarbiausia – saugumas ir skaidrumasblokų grandinės pranašumus, dėl kurių ji gali būti reikšminga ir reikšminga jos finansinė priemonė. „Deloitte“ duomenimis, viena iš keturių „blockchain“ įmonių priklauso finansų sektoriui.
Verslo atstovai įsitikinę, kad blockchainpadarys auditą ir atitiktį (kliento patikrinimą) geresnį ir skaidresnį, padidins žmonių pasitikėjimą finansų sistema ir sumažins riziką bet kokios operacijos dalyviams. Sumažės informacijos apdorojimo vėlavimai, išnyks nereikalingi žingsniai keičiantis duomenimis tarp šalių – pavyzdžiui, verslo partnerių. Tai sumažina informacijos praradimo riziką, veiklos sąnaudas. Blokuose esanti informacija yra apsaugota nuo nesąžiningos veiklos, nepriklauso nuo trečiųjų šalių organizacijų, visa tai iš pirmo žvilgsnio.
Mokėjimų skaidrumas vaidina svarbų vaidmenįomnichannel transfers – kai užsakymas sukuriamas viename kanale ir įvykdomas kitame. O tai ypač svarbu tarptautiniams sandoriams. „Juniper Research“ apskaičiavo, kad iki 2030 m. naudojant „blockchain“ bus atlikta 2 milijardai tarptautinių pervedimų. Naujoji technologija leis bankams sutaupyti iki 10 mlrd.
Be to, blokų grandinės gebėjimas padidėtivisų sandorių skaidrumas gali būti naudingas optimizuojant darbą su mokesčiais, daugiausia su įmonių, su tarptautinėmis įmonėmis. KPMG sėkmingai naudoja „blockchain“ muitų mokesčiams kontroliuoti, įskaitant pinigų grąžinimą už prekes, kurios dėl tam tikrų priežasčių nebuvo kirtusios sienos.
Pasaulyje pastebima blockchain pritaikymo tendencija irkriptovaliutos: buvo legalizuotos ES, JAV, JK, Japonijoje, Kanadoje. O Deloitte apklausos respondentai tikisi skaitmeninių valiutų atsiradimo iš centrinių bankų. Kai kuriose šalyse jau atsiranda bandymų dirbti šiose srityse.
Dar 2017 metais Japonijoje kriptovaliuta tapomokėjimo priemonė – bet nepakeitė oficialaus piniginio vieneto: lieka jena. O 2022 m. Japonijos parlamentas išaiškino stabilių monetų (kriptovaliuta, susieta su kito turto – įprastinio dolerio, euro ir t. t.) kaina, teisinį statusą, susiedamas jas su jena. Be to, komercinės įmonės kartu su valstybe ketina sukurti nacionalinę vieną kriptovaliutą DCJPY. Ją galima pervesti tarp blokų grandinės platformos dalyvių arba pervesti į jeną santykiu 1:1 į savininko banko sąskaitą.
Salvadoro valstija nuėjo toliau ir paskelbė2021 m. rudenį bitkoinas tapo oficialia mokėjimo priemone, leidžiančia su bitkoinais nusipirkti bet ką – nuo bakalėjos iki nekilnojamojo turto. Valstybė biudžeto lėšomis įsigijo 2300 BTC, o tai prilygo apie 100 mln.. Tiesa, ši istorija nėra pati pozityviausia: Salvadoras dėl nuvertėjimo prarado pusę savo investicijų į bitkoinus.
Viena iš priežasčių yra ta, kad tai supaprastina privačią veiklątarpvalstybinius pervedimus. Iš Indijos išvykę žmonės siunčia dešimtis milijardų dolerių namo, artimiesiems ir praranda iki 10% komisinių. Be to, jiems taip pat reikia ieškoti banko, kuris atsiųstų pavedimą tarp konkrečių šalių, arba tokios paslaugos kaip „Western Union“. Tai nėra greita ir gana brangu.
Per kriptovaliutą Indijos pilietis siunčiadolerių šeimai, jo artimieji šiuos pinigus pakeičia į rupijas, ieško vietinio keitiklio ir išima pinigus. Šiek tiek sunkiau nei iš kortelės į kortelę. Bet galiausiai komisiniai yra ne 10%, o 2% dėl to, kad nėra centrinio tarpininko: pinigai iš siuntėjo eina gavėjui. Darbuotojams iš Indijos, Pakistano, Lotynų Amerikos skirtumas tarp 2% ir 10% yra didelis. Ir tuo pačiu pinigai ateis per kelias minutes, o ne per savaitę. Ši problema mažai rūpi Europai ar Šiaurės Amerikai, bet aktuali Lotynų Amerikai, JAE, kur didelė dalis darbuotojų yra iš kitų šalių.
Rusijoje, nepaisant prieštaringo požiūrio įkriptovaliutos, bandančios įvaldyti blokų grandinę. 2022 m. vasarą „Sberbank“ pradėjo atsiskaitymo tarp sandorio šalių paslaugą „blockchain“ platformoje per išmaniąsias sutartis. Tai yra „blockchain“ programos, kurios veikia tam tikromis sąlygomis. Paprastai išmaniosios sutartys automatizuoja sutarties vykdymą – pinigų keitimą, dokumento siuntimą ir pan. Pirmąją naują technologiją išbandė skaitmeninė prekybos platforma GrainChain (Belaya Dacha Group). „Sberbank“ teigimu, „blockchain“ padės pakelti rinkos santykius į naują lygį dėl saugaus nuotolinių operacijų vykdymo. Bendrovė planuoja pritaikyti šį sprendimą įvairiose pramonės šakose.
Anksčiau „Sberbank“ sudarė naftos tiekimo sandorįper blokų grandinę, kuri leido įmonei „sumažinti veiklos riziką, dokumentų derinimo terminus ir šalių darbo sąnaudas sandoriui atlikti“, – aiškino „Sberbank“ valdybos pirmininko pavaduotojas.
Finansų sistemos restruktūrizavimas
Deloitte analitikų teigimu, 2021 mkad skaitmeninio turto raida blokų grandinėje jau sukelia seisminius finansinių struktūrų poslinkius. Be to, ši tendencija vystysis dar sparčiau. Blockchain ir kriptovaliutos vaidins svarbų vaidmenį indėliuose ir turto saugojimuose, padės sukurti naujus mokėjimų būdus ar tipus, taip pat turės įtakos finansavimo – ypač skolinimo – sistemai. Gali būti, kad jie dalyvaus ir investicinių portfelių diversifikavime.
„Blockchain“ naudojimas įvairiose pramonės šakose galisumažinti įmonių priklausomybę nuo bankų. Pats verslas saugos ir perkels skaitmeninį turtą, įskaitant tarptautiniams sandoriams. Tai privers bankus aktyviai tyrinėti blokų grandinės naudojimą ir būdus, kaip sukurti naujas paslaugas, kurios kompensuotų mažėjančių pajamų iš tradicinių mokėjimo priemonių praradimą. Bankai turės permąstyti savo verslo modelius, jei nori išlikti konkurencingi.
Rusijoje aktyviai plėtojama „blockchain“.finansinį segmentą palengvina sankcijos. „Rostec“ planuoja sukurti alternatyvą SWIFT, paremtą „Cells blockchain“ platforma. Anot „Rostec“ atstovų, tokia mokėjimo sistema padarys operacijas saugias ir neatšaukiamas, o jų vykdymas bus kuo greitesnis. Atsiskaitymai bus atliekami nacionalinėmis valiutomis, o tarpuskaitos dalyviai bus nepriklausomi nuo nacionalinės finansų politikos.
Ir gali būti, kad tarptautiniai atsiskaitymai tęsiasiužsienio prekybos veikla artimiausiu metu bus vykdoma kriptovaliuta. Finansų ministerija jau pakoregavo įstatymo projektą „Dėl skaitmeninės valiutos“ ir leido tokioms operacijoms naudoti kriptovaliutą. Tačiau atsiskaitymai kriptovaliutomis Rusijos viduje vis dar kelia didelį klausimą: pasak Rusijos Federacijos centrinio banko pirmininko pirmojo pavaduotojo, tai nėra saugu.
Blockchain ribos
Tačiau blokų grandinės plėtra ir įsiskverbimas turisienų. Vyriausybės blokų grandinė yra labai mažai tikėtinas vaizdas, nes jis prieštarauja decentralizacijos principui. Valstybė yra centralizuoto valdymo organas. Jis valdo, bet kurią akimirką gali ką nors pakeisti. Tačiau naudojant „blockchain“ tai neįmanoma. Jei kas nors jame daroma, tai amžinai, nes kiekvienas žingsnis yra susietas su ankstesniu. Pavyzdžiui, blokų grandinės dokumentacija negali būti pakeista kažkur pirmuosiuose puslapiuose: turėsite pakeisti viską.
Nesugebėjimas valdyti ir keisti dalių -turbūt viena iš priežasčių, kodėl kai kurios valstybės dar nesupranta, ką daryti su blockchain ir kriptovaliuta. Daiktas nesuprantamas, nepavyksta suvaldyti, lengviausia uždrausti. Tačiau, kita vertus, uždrausti blockchain kaip reiškinį, kaip ir kriptovaliutą, yra nerealu. Vien dėl decentralizacijos.
Valstybėms logiškiau įteisinti kriptovaliutąir jį apmokestinti. Be to, legalizavimas yra ir kontrolė. Ypač Rusijoje jau matėme, kad bet kokio technologinio persekiojimas veda į atsilikimą: taip buvo su genetika ir kibernetika. Todėl, jei galvojate apie trumpą laiką, tada Rusijoje kriptovaliuta vis tiek bus legalizuota.
Tačiau kriptovaliutos transformacija į vieną išpriemonių valstybės rezervų formavimui vis dar mažai tikėtina. Tam neužtenka kriptovaliutų rinkos pajėgumų ir jos stabilumo – ji turi per didelį nepastovumą. Dabar yra didelė rizika, kad, pavyzdžiui, valstybė į kriptovaliutą įdės 70 milijardų dolerių, o rytoj ši suma pavirs į 20 milijardų, nes nepastovumas didelis, bitkoinas staiga krenta. Todėl kol kas kur kas patikimesni variantai yra kitų šalių obligacijos ar auksas.
Tačiau laikui bėgant, jei skverbtisaugs sąlyginis bitkoinas, šalys pradės jį pirkti ir naudoti, padidės rinkos pajėgumai. Kartu su juo padidės ir bitkoino patikimumo laipsnis. Todėl labai tolimoje ateityje, praėjus dešimtmečiams, ji gali tapti valstybės rezervų kaupimo instrumentu. Tačiau kol kas tam nėra prielaidų.
„Kripto valiutos pavertimas vienu iš valstybės rezervų formavimo instrumentų vis dar mažai tikėtinas“
Kriptovaliutos ateitis
Kriptovaliuta vystosi cikliškai ir patiriapakilimai ir nuosmukiai, jame būna žiemos ir atlydžiai, ir kiekviename cikle atsiranda kažkas naujo. 2018-2019 metais pasirodė ICO koncepcija – kriptovaliutų projektų IPO variacija. Kas galėjo, iš to uždirbo ir pritraukė investicijų. Tada prasidėjo NFT ciklas, kuris dabar baigiasi.
Kiekvienas ciklas atneša kažką nuolatinio:kartu su ICO atsirado stabilios monetos, decentralizuoti keitikliai, šie projektai vystosi. Todėl labai sunku nuspėti, kas bus toliau ir kas atsiras blokų grandinės dėka ateities ekonomikoje.
Galbūt per ateinančius dešimtmečius tokių busmomentas, kai asmenys gaus paskolas kriptovaliuta arba stabiliomis monetomis. Klasikinėje finansų sistemoje atsiras priedas, o blokų grandinė bus naudojama teikiant paskolas, prekiaujant ir spekuliuojant.
Sudėtingumo ir susidomėjimo suteikia tai, kad„Blockchain“ sistemoje kiekvienas gali padaryti kažką kitokio. Sėdėti bute Budapešte, Dubajuje ir kurti tai, kas pakeis supratimą apie kriptovaliutas. Nėra Pasaulio blokų grandinės komiteto ar reguliuotojo, kuris pasakytų, ką galima paleisti, o ko ne. Niekas netrukdo parašyti savo kodo ir įrodyti, kad jis geresnis – galbūt jis bus tikrai šaunesnis nei sąlyginis Etherium. Todėl įdomu pamatyti, kokia bus blokų grandinė po 5, 10 ar 30 metų ir kaip tai pakeis finansų sistemą.
Skaityti daugiau:
Įvardijo paskutinės Žemę smogusios Saulės audros pasekmes
Didžiulis kosminio objekto smūgis suaktyvino Žemės magnetinį lauką
Didžiulis tunelis po Egipto šventykla „paslėpė“ paslaptingus artefaktus