Paprasta mobilioji aplikacija, kuri seka išlaidas ar padeda sutaupyti pinigų, nieko nebestebins.
Diem
Didžiosios Britanijos startuolis „Diem“ kovoja viršųvartojimas, derinant banko, taupyklių ir lombardo funkcijas. Paslauga leidžia iškeisti nereikalingus daiktus į pinigų pervedimus: vartotojas įkelia informaciją apie daiktą, kurio nori atsikratyti, o platforma įvertina ir perka produktą. Pardavėjas automatiškai gauna kreditus į sąskaitą, o paskui panaudotas prekes siunčia į įmonės būstinę. „Diem“ naudoja mašininį mokymąsi, kad analizuotų populiarias rinkas, tokias kaip „eBay“, ir tada pasirenka, kur ir už kokią kainą parduoti produktą.
Startuolis save vadina daiktų banku ir žada„Padaryk kapitalizmui draugus su tvariu vystymusi“. „Diem“ taip pat siūlo tradicines banko paslaugas, tokias kaip debeto sąskaitos ir tarpvalstybiniai pervedimai. Tačiau rūpestis aplinka ir sąmoningas vartojimas išskiria platformą iš konkurentų ir pritraukia jauną auditoriją - tūkstantmečius ir artintuvus. Daugelis jų parduoda daiktus internetu, tačiau nenori asmeniškai tvarkyti pardavimo ir pristatymo. Bankas, kuris imasi šios misijos, supaprastina užduotį - vartotojui tereikia fotografuoti daiktą ir pridėti aprašymą, o likusia dalimi įmonė jau rūpinasi.
Technologijos.Kaip ir daugelis kitų neobankų, Diem to nedarobanko licencija – įmonė naudoja Railsbank Banking-as-a-Service platformą fintech paslaugoms teikti. Įmonė apdoroja visas vartotojų užklausas naudodama algoritmus, pagrįstus mašininiu mokymusi, taip pat naudoja AI, kad nustatytų įtartiną veiklą. Ateityje „Diem“ planuoja pristatyti naują vartotojų identifikavimo modelį – tikėtina, kad jie pasikliaus „blockchain“.
Monetų laikytojas
„Egzistuoja stereotipas, kad išlaidų apskaitos paslaugosnaudojasi tie, kuriems trūksta pinigų“, – pažymi „CoinKeeper“ generalinis direktorius Ilja Černetskis. Tačiau įprotis analizuoti išlaidas naudingas visiems - nesvarbu, ar gausite 20 000 ar 200 000 rublių. 2011 m., kai dabartinė „i-Free Ventures“ komanda paleido „CoinKeeper“, finansinės apskaitos paslaugų nebuvo daug: kai kurie naudojo „Excel“ skaičiuokles ar gremėzdiškas darbalaukio programas, o kai kurie net pirmenybę teikė analoginiams būdams ir išlaidas rašė bloknote. Finansinės apskaitos kultūra Rusijoje dar nebuvo susiformavusi, o skaičiavimuose dalyvavo tik nedaugelis.
„CoinKeeper“ komanda nusprendė sukurti paprastąmobili versija su žaidimo elementais - norint sekti išlaidas, reikėjo vilkti monetas išlaidų kategorijoje. Mechanika neaiškiai priminė populiarų 2010-ųjų metų mobilųjį žaidimą „Angry Birds“.
Dėka paprastos ir intuityvios sąsajos žmonėmsįprotis vystėsi greičiau: po 10 metų paslauga naudojosi daugiau nei 600 tūkst. Laikui bėgant, įmonė automatizavo kai kuriuos procesus - jei gausite „CoinKeeper“ banko kortelę, visos jos išlaidos bus automatiškai suskirstytos į kategorijas. Tai išsprendžia pagrindinę finansinės apskaitos paslaugų problemą: vartotojai nenori gaišti laiko išlaidų darymui, o automatika taupo juos nuo nereikalingos rutinos.
Technologijos:CoinKeeper tapo vienu pirmųjų rusakalbiųparaiškos finansinei apskaitai rinkoje. Bendrovė sukūrė versiją iOS ir Android, o laikui bėgant paleido žiniatinklio versiją bei specialią paslaugos modifikaciją, skirtą Huawei ir Honor išmaniesiems telefonams.
Zeta
Išlaikyti šeimos biudžetą 2020-aisiais yra lengviau neikada nors anksčiau: tiesiog gaukite bendrą banko kortelę arba atidarykite taupomąją sąskaitą. Tačiau praktiškai viskas nėra taip paprasta – ne visi bankai teikia bendrą sąskaitos paslaugą, o dauguma kuria produktus susituokusioms poroms. Nesusituokę žmonės dažniausiai naudojasi viena kortele, tačiau ji priklauso tik vienam partneriui.
Zeta tarnyba rado problemos sprendimą:įmonė sukūrė programėlę, kuri padeda poroms valdyti bendrą biudžetą, padalinti sąskaitas ir sutaupyti pinigų didelėms išlaidoms. Norėdami tai padaryti, banke nereikia atidaryti atskiros kortelės: Zeta sukuria virtualią sąskaitą, į kurią galite pervesti sumas iš bet kurios sąskaitos.
Startuolis užsiima ne tik sandoriais, bet irfinansinio raštingumo ugdymas: platforma leidžia poroms stebėti išlaidas ir taupyti pagrindiniams tikslams. Zeta taip pat teikia patarimų poroms skirtinguose santykių etapuose ir parodo konkrečius pavyzdžius, kaip efektyviai valdyti bendrą biudžetą. „Neįtikėtina, kad dauguma porų išsiskiria dėl finansinių konfliktų. Esame įsitikinę, kad technologija gali išspręsti šią problemą“, – sako paslaugų kūrėjai.
Technologijos.„Zeta“ veikia kaip skaitmeninis „fintech“ priedasprie kurių galite prijungti skirtingų bankų išduotas korteles. Duomenims apsaugoti naudojamas dviejų veiksnių autentifikavimas ir duomenų šifravimas. Zeta programėlė yra pagrįsta kelių žaidėjų mechanika: du vartotojai gauna vienodą prieigą ir lygias teises, o tai leidžia stebėti bet kokius pakeitimus ir vykdyti operacijas realiu laiku.
"pietums"
Padeda kitas projektas „i-Free Ventures“Rusijos įmonėms organizuoti maitinimą darbuotojams ir patiekalų pristatymą į biurus. Pietūs sukūrė patogią platformą, leidžiančią darbdaviams valdyti kompensacijas už maistą, pateikti maisto užsakymus, o restoranams - padidinti lankytojų skaičių.
Darbuotojams nereikia gauti kuponų ar stovėtieilės vienoje įmonių valgykloje - jie gali valgyti visur, kur patogu, naudojant kortelę su NFC lustu, ir gauti malonių premijų iš restoranų. Jei reikia, galite organizuoti užkandžių barą biure arba patiekti maistą į darbo vietą. Visos operacijos fiksuojamos vienoje duomenų bazėje, o įmonė gauna išsamią ataskaitą ir analizę.
Nišiniai „fintech“ projektai, išsprendžiantys tikslumąfinansinės užduotys - viena iš pasaulinių tendencijų. Rinkoje jau atsiranda paslaugų, kurios organizuoja mokėjimus sraigtams, perveda algas taksistams ir kurjeriams, sujungia internetinius patarimus ir gelbėja verslininkus nuo smulkių rutininių užduočių. „NaLunch“ taip pat siūlo nišinį produktą, tačiau didelėms įmonėms tai gali sutaupyti daug pinigų, o svarbiausia - laiką.
Technologijos.„naLanch“ yra paslauga, kuri gali būtiintegruota su kitais įmonės infrastruktūros elementais, tokiais kaip 1C, SAP, taip pat su HRIS sistemomis bei NFC kortelių pagrindu sukurta prieigos kontrolės ir valdymo sistema (pavyzdžiui, MiFare).
Tikslo siekėjas
Programėlės Goalsetter įkūrėja Tanya WangTeismas iš asmeninės patirties sužinojo, kas yra finansinė gerovė ir jos nebuvimas. 2000-ųjų pradžioje, sprogus „dot-com“ burbului, ji prarado 1 mln. USD. Van Court paslauga skirta paaugliams, kurie dar tik susipažįsta su finansinėmis sąvokomis ir lavina savo pinigų raštingumą. Tam tikrą sumą tėvai perveda į virtualią sąskaitą, kurią vaikas mokosi tvarkyti. Jie taip pat gali finansiškai apdovanoti vaikus už testų išlaikymą ir teisingą atsakymą į klausimus.
Kita Goalsetter funkcija yra plėtratikslų nustatymas. Tėvai atidaro specialią sąskaitą vaiko tikslams, o vaikas mokosi taupyti pinigus ir taupyti svajonei. Šis metodas leidžia šeimoms sutaupyti iki 120 USD per mėnesį. Tačiau Goalsetter tuo nesibaigia. Programėlė moko jaunus vartotojus suprasti rimtesnes finansines priemones, tokias kaip indėliai ir investiciniai fondai.
„Nepakanka mokyti vaikus, kaip leisti pinigus, reikia parodyti, kaip kaupti kapitalą“, - mano projekto sumanytojai.
Technologijos:„Goalsetter“ sukurtas pagal klasikos principąbiudžeto sudarymo su „EdTech“ produkto funkcijomis paslauga. Bendrovė vartotojams teikia „MetaBank“ partnerio išduodamas „Cashola“ debeto korteles, taip pat „GoalCard“ dovanų korteles, kurios padeda sutaupyti pinigų konkretiems tikslams. Technologiniu požiūriu paslaugos naujovė slypi ne tiek jos „fintech“ komponente, kiek „EdTech“ mechanikoje, kuri padeda vaikams nuo 8 iki 18 metų ugdyti finansinį raštingumą.
Zelfas
Šiuolaikinė bankininkystė vystėsi ir šiandienžemėlapį galima atidaryti nuotoliniu būdu per programą. Bet kodėl negalite atidaryti sąskaitų tiesiogiai tiesioginiuose pranešimuose per kelias sekundes? Ši idėja kilo „Zelf fintech“ paslaugos, skirtos Z kartai, kūrėjams. Bendrovė nesukūrė mobiliosios programos - visas paslaugas galima gauti „WhatsApp“, „Viber“ ar „Telegram“. Vos per 30 sekundžių vartotojas parengia virtualią kortelę, kurią galima susieti su „Apple Pay“ ir „Google Pay“. Tinklaraštininkai ir mažos įmonės taip pat gali atsiskaityti klientams ir sugeneruoti QR kodus mokėjimui.
„Zelf“ kūrėjai pasirinko momentinius pasiuntinius kaipPagrindinė reklamos platforma nėra atsitiktinumas: išmaniųjų telefonų vartotojai 84% savo ekrano laiko praleidžia naudodamiesi „Viber“, „Telegram“ ir kitomis pranešimų siuntimo paslaugomis. Todėl komanda nusprendė prisitaikyti prie potencialios auditorijos ir kiek įmanoma supaprastinti prieigą prie finansinių paslaugų. Didieji bankai saugumo sumetimais dėl tokio supaprastinimo dar neapsisprendė. Tačiau Zelfas mano, kad publika jau yra pasirengusi eksperimentams: jei žmonės savo asmeninį gyvenimą aptarinėja pasiuntiniuose, vadinasi, jie taip pat yra pasirengę tokiu būdu atlikti sandorius.
Kitas pliusas yra gamybos sumažėjimasplastiko, nes Zelfas fizines korteles išduoda tik paprašius. CO2 susidaro mažiau, nes įmonė neturi atskiros programos ir naudojasi paruošta infrastruktūra.
Technologijos.Naudojant populiarių kurjerių, kūrėjų API Zelfas sukūrė keletą robotų, kurie atliekabankininkystės programų funkcijos. Vartotojas gali duoti balso ir teksto komandas, taip pat naudoti valdiklius. „Zelf“ yra sukurta „Banking as-a-Service“ platformoje „Treezor“, kuri aptarnauja daugelį Europos neobankų.
„Pinigai į priekį“
Dauguma korporacijų moka darbuotojamspervedama dalimis du kartus per mėnesį. Ši parinktis tinka specialistams, tačiau laikiniems darbuotojams, pavyzdžiui, pardavėjams, padavėjams ar kurjeriams, tai nėra geriausias pasirinkimas. Dėl didelės rotacijos darbuotojai dažnai keičiasi, o naujokams tenka ilgai laukti pirmųjų įmokų. Tačiau nuolatiniams darbuotojams taip pat dažnai neužtenka atlyginimo – kartais iškyla neplanuotų išlaidų, tenka skolintis iš draugų, o blogiausiu atveju – iš mikrofinansų organizacijų.
JAV, Europoje ir Azijoje, atsiradus koncertų ekonomikaiatsirado „fintech“ paslaugų kategorija, kuri veikia pagal apmokėjimo pagal pareikalavimą modelį. Jie sumas perveda darbuotojams paprašius, neatsižvelgiant į atlyginimo dieną. „Dengi Vperyod“ yra pirmasis tokios paslaugos pavyzdys Rusijoje. Remiantis bendrovės vertinimais, išankstiniai mokėjimai sumažina darbuotojų rotaciją 41% ir padidina lojalumą bei motyvaciją. Tuo pačiu metu darbdavys nieko nepraranda: apskaičiuojant išmokas atsižvelgiama į visas nedarbingumo atostogas, poilsio laiką ir baudas, o procesas organizuojamas kuo skaidriau. Paslauga pradėta teikti 2019 m. Pabaigoje, o ji ypač pravertė 2020 m., Kai daugeliui žmonių buvo sumažintos arba prarastos pajamos. Panašių „fintech“ projektų atsirado ir kitose šalyse - pavyzdžiui, Indonezijos tarnyba „GajiGesa“ perveda atlyginimus darbuotojams, neturintiems banko sąskaitos.
Technologijos.„Money Forward“ suteikia partneriams papildinį,kuri jungiasi prie apskaitos sistemos, pavyzdžiui, 1C, SAP ar Oracle, nors operacijas galima atlikti ir per standartinę asmeninę paskyrą. Darbdavys pinigus perveda į vardinę sąskaitą, o platforma juos suteikia darbuotojams paprašius. Formaliai įmonė dirba kaip asmens duomenų valdytoja, o visas operacijas atlieka tik sudariusi partnerystės sutartį.
Milijonai
Iš pirmo žvilgsnio atrodo paleidimo koncepcijaįtartinas: įmonė dalija pinigus atsitiktiniams vartotojams, surengdama savotišką loteriją „Twitter“. Tačiau milijonai žmonių neklaidina: jie iš tikrųjų moka atlygį mainais už dėmesį. Tokiu būdu prekės ženklas surenka auditoriją. Užuot pirkęs reklamą Instagram ir Facebook platformose, startuolis reklamuojasi šiuo netradiciniu metodu. Bendrovė neslepia, kad ruošiasi pristatyti naują produktą – „MyCard“ banko kortelę, kuria klientai atsilygins už atliktas operacijas. Tuo tarpu paslaugos kūrėjai žmonėms dovanoja du dalykus, kurių ypač reikia 2021-aisiais – pinigus ir viltį.
„Keliname nuotaiką, pramogaujame, žmonės laukia pokštų. Tai labai įkvepia“, – pastebi projekto autoriai.
Skirtingai nuo kitų abejotinų išdaigųsocialiniai tinklai, „Millions“ negarantuoja mokėjimų ir neapmokestina narių. Vienintelis reikalavimas yra užsiprenumeruoti prekės ženklą socialiniuose tinkluose. Tai yra, užuot išleidusi pinigus reklamai ir reklamai, įmonė perveda pinigus abonentams. Investuotojai jau įvertino šį požiūrį - neseniai „Millions“ surinko 3 milijonus dolerių per pradinį turą.
Technologijos.Projektas Milijonai yra loterijų irlabdaros renginys. Kalbant apie technologijas, projektas yra gana paprastas, todėl įmonės novatoriškas požiūris išreiškiamas ne programine, o rinkodaros strategija.
„Fintech“ padėjėjų funkcionalumas plečiasi, tampagrynųjų pinigų operacijos yra mažiau bedvasės ir tariamą atlyginimą užpildo svajonėmis ir tikslais. Naudodamiesi mobiliosiomis programomis, startuoliai kuria naują savo vartotojų elgesio kultūrą, pradedant vaikyste.
Taip pat žiūrėkite:
Buvo sukurtas pirmasis tikslus pasaulio žemėlapis. Kas negerai visiems kitiems?
Žiūrėkite Marso dulkių srautus iš sraigtasparnio „Išradingumas“
Išradingumo sraigtasparnis sėkmingai pakyla Marse