„Finansų rinkos žlugimas įvyko, kai klientai pradėjo bendrauti skaitmeniniu būdu“
- Į
– Nemanau, kad kvantinės technologijos buspagrindinis veiksnys, keičiantis procesus finansų rinkoje artimiausioje ateityje. Paprastai pokyčiai vyksta dėl to, kad verslas sugalvoja naujus procesus ir sąveikos su galutiniu paslaugų vartotoju modelius, o naujos technologijos, kaip prieinama priemonė, padeda tai padaryti.
Pavyzdžiui, rimtas finansų rinkos žlugimasatsirado tada, kai bendravimo su klientais procesai pradėjo skaitmeninti. Dėl to pasikeitė finansų įstaigoms keliami reikalavimai ir atsirado skaitmeninės transformacijos poreikis. Po to organizacijos sugalvojo naują finansinio produkto aptarnavimo ir pardavimo skaitmeniniais sąveikos kanalais logiką.
Grigorijus Gašnikovas
Kvantinė technologija yra tik viena iškomponentų – nei daugiau, nei mažiau. Lygiai taip pat jie naudoja didžiuosius duomenis, blokų grandinę ir kitus techninius sprendimus galutiniam techniniam įgyvendinimui. Ar kvantinės technologijos gali reikšmingai paveikti visą finansų rinką? Tai labai priklauso nuo tolesnio jų vystymosi sėkmės. Paruošti sprendimai kvantinių ryšių požiūriu ir kai kurie pramoniniai pokyčiai, susiję su postkvantinės kriptografijos forma, yra dvi sritys, kurios turi didžiausias taikymo perspektyvas.
Tačiau apskritai atrodo, kad finansų rinkaiRusija yra kelerių metų perspektyva. Pavyzdžiui, blokų grandinė ėjo maždaug taip pat – visi norėjo prisiliesti prie šios technologijos, bet nesuprato, kaip iš to gauti naudos. Kaip ir „blockchain“, kvantinės technologijos pamažu ras savo nišą. Jos nepakeičia kitų technologijų, tiesiog tampa veiksmingos atliekant tam tikras užduotis tiek kapitalo investicijų prasme, tiek dėl savo potencialiai unikalių pranašumų informacijos saugumo srityje.
— Kokios technologijos daro didžiausią įtaką finansų sektoriui?
„Šiandien jų pakanka.Pirma, dirbtinis intelektas (AI) ir dideli duomenys turi daug pritaikymų. Pavyzdžiui, analizuoti ir sukurti retrospektyvinę ir nuspėjamąją analizę: iš tikrųjų ištirti kliento ir finansų įstaigos sąveikos istoriją, siekiant numatyti, kaip padidinti tokios sąveikos efektyvumą, tai yra optimizuoti procesus ir parduoti. daugiau finansinių paslaugų.
Vieną iš šių dienų Rusijos banko „Fintech Hub“ su partneriaispradėjo įdarbinimo programą edukacinei AI programai, kuri vyks kitų metų pradžioje. Išnagrinėsime naujas hipotezes, kaip naudoti šią technologiją optimizuoti skaičiavimo procesą, kai sudaromi individualizuoti kliento produktai. Tai būtina tais atvejais, kai sistema turėtų automatiškai susidaryti idėją apie klientą iš įvairių informacijos šaltinių ir pasiūlyti geriausią produktą, atsižvelgdama į rizikas.
Antroji technologija yra robotizacija, kuri naudojama automatizuoti įprastus procesus algoritmų malone, kad žmogiškieji ištekliai nebūtų švaistomi atliekant tos pačios rūšies veiksmus.
Kita svarbi sritis – biometriniai duomenys.identifikavimas kaip vienas iš patikimo asmens tapatybės nustatymo variantų. Aišku, kad su juo pasiteisins kelių faktorių atpažinimas – pavyzdžiui, slapto žodžio ar kodo įvedimas iš SMS žinutės, kad prieiga prie asmeninių sąskaitų ir finansinių operacijų galimybės nepriklausytų vien nuo biometrinių duomenų. Dabar svarstoma apie biometrinius duomenis, kad būtų galima plačiai įdiegti nuotolinio sutarčių sudarymo arba nuotolinių mokėjimų autorizacijos procesus.
Taip pat reikėtų pasakyti apie debesų technologijas.Anksčiau jie sprendė skaičiavimo galios nuomos ar vietos nustatymo klausimus. O dabar tai jau paruoštos integruotos verslo platformos, pagrįstos BaaS principu. Jei anksčiau, norint atidaryti naują banką, reikėjo diegti jo infrastruktūrą, kurti ir įdiegti informacines ir automatizuotas bankininkystės sistemas, pradėti apdorojimą ir pan., Dabar galite išsinuomoti visą šių sistemų sudėtį verslo apimtims. kad neobankas turi pradėti ir palaikyti gyvenimą dabar. Ši technologijų kryptis suteikia pranašumą greitam naujo žaidėjo įėjimui į rinką, o tai padidina konkurenciją.
„Kita svarbi sritis yra biometrinis identifikavimas“
„Didelės užsienio technologijos aktyviau naudoja dirbtinį intelektą ir jais pasitiki“
— Ar ateityje dirbtinis intelektas turės didesnį poveikį finansų rinkai?
— Jau yra pavyzdžių, kai kai kurie procesaivisiškai atsidavęs dirbtinio intelekto algoritmams. Turime omenyje algoritmų darbą, kuriam suteikiama galimybė mokytis, veikti savarankiškai ir savarankiškai bendrauti su žmogumi. Tačiau plačių galių perdavimas dirbtiniam intelektui ir gebėjimas priimti sprendimus dabar mažai tikėtinas dėl didelės rizikos padaryti didelę klaidą tokių algoritmų veikime.
Šiuo atveju turėtų būti precedentas, kaikai kuri organizacija imsis panašaus žingsnio ir įdiegs produktą naudodama AI be rankinio valdymo. Ir tada visi kiti rinkos dalyviai išties. Prie tokių technologijų ir padidinkite savo prekės ženklo žinomumą. Užsienio didieji technologai aktyviau naudoja dirbtinį intelektą ir jais pasitiki, pavyzdžiui, norėdami nustatyti pirkimų kiekį pagal prognozuojamą paklausą.
Todėl reikia pažvelgti į šias technologijasperspektyva pagerinti AI algoritmo kodo kokybę ir diegti be kodo principus. Paprastai dideliuose bankuose yra daugybė skirtingų lygių informacinių sistemų, kurios atlieka įvairias užduotis. Jei dirbtinis intelektas ten turi būti integruotas, logiška, kad technologija turėtų visiškai perimti atskirus procesus finansinėje organizacijoje. Manau, kad įmonės tam dar nepasirengusios - esant klaidoms, galima klausti darbuotojų, o ne technologijos, be to, technologija, jei jai buvo suteikta carte blanche, gali nesustoti atliekant kokius nors veiksmus, o žmogus yra gali suvokti klaidą vykdymo procese.
— Kokios naujovės jums pasirodė įdomiausios ir naudingiausios?
– Daugelį užduočių dabar lemia situacija –pavyzdžiui, iš Rusijos rinkos pasitraukusių įmonių – programinės įrangos pardavėjų informacinių sistemų keitimas. Reikalaujama ne proveržio ar naujo inovacinio proceso, o labiau orientuotis į prisitaikymą prie esamos situacijos. Todėl dabar man sunku įvertinti, kad vis dar yra naujų technologijų, kurios yra ant slenksčio ir dramatiškai pakeis finansų rinką.
Bet apskritai mūsų finansinė infrastruktūra yraPalyginti su dauguma pasaulio šalių, ji yra gerokai išvystyta. Turime savo tarpbankinę vidinę Greitųjų mokėjimų sistemą, į kurią galime pervesti pinigus naudodami paprastą identifikatorių – mobiliojo telefono numerį. Yra teisėkūros iniciatyvų ir galimybių naudoti biometrinius duomenis visiškai nuotolinėms operacijoms sudaryti per vieningą biometrinę sistemą.
„Turime savo tarpbankinę vidinę Greitųjų mokėjimų sistemą, į kurią galime pervesti pinigus naudodami paprastą identifikatorių – mobiliojo telefono numerį“
Pastaruoju metu taip pat stengiamasifinansų rinkos dalyvių integracinių sąveikų standartizavimo plėtra (Open API). Toks standartizavimas naudingas, pavyzdžiui, į finansų rinką įeinančiai įmonei su nauja paslauga pradėti dirbti vieningai integruojant su išoriniais duomenų šaltiniais. Tai žymiai sumažins esamų dalyvių ir naujų žaidėjų integracijos sąveikos palaikymo ir kūrimo išlaidas. Atviros API gali rimtai paspartinti paslaugų, tokių kaip agregatoriai, finansinių paslaugų teikėjai, kūrimą, kartu sujungiant daugybę banko sąskaitų ir finansinių paslaugų vienoje sąsajoje. Neseniai Rusijos bankas paskelbė atvirųjų API koncepciją, kurioje svarstomi įgyvendinimo modeliai ir galimi šios „fintech“ srities reguliavimo būdai.
Taip pat pristatėme ataskaitą apie šios srities tendencijasskaitmeninis finansinis turtas. Tai yra atskira įsipareigojimo rūšis, patvirtinta tik skaitmenine forma, informacija apie kurią saugoma operatorių technologijų platformose.
Taigi dabar yra daug galimybiųnaujų integruotų skaitmeninių paslaugų, didinančių konkurenciją ir finansinių paslaugų prieinamumą, atsiradimui visiems šalies gyventojams, nepriklausomai nuo gyvenamosios vietos regiono ir prašymo gauti paslaugą.
„Organizacijos nustojo laisvai leisti pinigus naujovėms“
– Kiek palankus metas kurti naujus projektus?
— Elgiasi daug didelių finansinių institucijųjie negalvoja uždaryti pagreitinimo darbų ir savo rizikos investicijų programų. Todėl startuoliai turi galimybę gauti finansavimą savo idėjai išvystyti iki visaverčio projekto. Rusijos banko „Fintech Hub“ remia absolventų kūrybiškumo ugdymą – per kiek daugiau nei metus iš moksleivių ir studentų gavome tris šimtus finansinių ir beveik finansinių paslaugų idėjų.
Pavyzdžiui, neseniai baigę „Fintech Hub Bank“.Rusijai buvo pristatytas paruoštas elgsenos biometrinio sprendimo prototipas. Tai yra asmens tapatybė bankomate ir jo streso lygio, palyginti su įprastu elgesiu, matavimas. Šis stresas gali reikšti, kad telefonu besikalbantį žmogų veikia sukčiai, todėl klientui prasminga patikslinti savo vizito tikslą. Šio projekto autoriai pristatė jį „Finopolis 2021/22“ forumo parodų erdvėje.
Forume buvo pristatytas ir kūrimo prototipasnaujoviškų laboratorijų ir mokslinių tyrimų klientų sąveikos platformos. Dabar novatoriškos mokslinių tyrimų laboratorijos klientų dažnai randa iš lūpų į lūpas. O mes siūlome platformą, kuri visiškai kontroliuoja visą ciklą – nuo sandorio sudarymo iki jo vykdymo naudojant skaidrią išmaniųjų sutarčių procedūrą. Taip visus sąžiningus atlikėjus ir užsakovus suburiame į vieną ekosistemą, didindami investicijų į mokslinius tyrimus ir sėkmingų šių studijų rezultatų skaičių.
– Ar, siūlydamas tokias iniciatyvas, pastebite, kad per pastaruosius metus susidomėjimas naujovėmis sumažėjo? Finansų institucijoms nebeliks kasdienio galvos skausmo?
– Dabar kai kurios organizacijos nustojo veikti laisvaiišleisti pinigus naujovėms. Jie tiesiog tapo protingesni. Nepasakysiu, kad susidomėjimas naujovėmis atšalo ir susilpnėjo. Tiesiog dabar daug labiau apgalvotos investicijos, taško užklausos, suformuluotos geriau.
„Dabar kai kurios organizacijos nustojo laisvai leisti pinigus naujovėms“
— Ar pasikeitė „fintech“ startuolių ir klasikinių bankų požiūris?
– Požiūrio pokyčių nepastebėjau, man sunkuVertinant bendrai, mes Fintech Hub nuolat dirbame su nauju srautu – komandomis, kurios tai daro pirmą kartą, todėl matome tą patį entuziazmą. Daugelis jų nori konceptualiai pakeisti tam tikros srities darbą ar visą produkto nišą. Pavyzdžiui, neseniai dalyvavau Open API hakatone ir ten buvo komanda, kuri pasiūlė platformą su skaidria aukų labdarai kontrolės tvarka. Kaip sugalvojo autoriai, tai paslauga, kurioje galite įnešti pinigus ir sekti, kaip jie naudojami. Su komanda susitarėme, kad šį projektą palaikysime per ateinančius šešis mėnesius ir savo žiniomis skatinsime jo funkcinę plėtrą.
Kokių technologijų galime tikėtis artimiausioje ateityje?
— Finansų rinkai tai net nėra atskiratechnologijų, bet naujų požiūrių į finansinių produktų pardavimą. Visas tendencijas galima sekti Rusijos banko svetainėje: be mano minėtos Open API koncepcijos, neseniai buvo paskelbtos ataskaitos apie decentralizuotą finansavimą ir skaitmeninio turto rinkos plėtrą Rusijoje. Be to, pastaraisiais metais Rusijoje buvo sukurta pagrindinė finansų infrastruktūra, leidžianti finansinėms organizacijoms jos pagrindu kurti savo verslo procesus.
Tokio proceso pavyzdys būtų pilotasskaitmeninės hipotekos projektas, kuriame dalyvaujame su daugeliu bankų. Klientas, naudodamasis komercinio banko informacine sistema, Valstybės tarnybomis, Vieninga biometrine sistema, Greitesnio mokėjimo sistema, sistema su elektroniniu parašu ir dokumentų saugojimu, gali nuotoliniu būdu išduoti būsto paskolą. Tai yra proceso įgyvendinimo pavyzdys, apjungiantis daugelio informacinių sistemų funkcionalumą. Dėl to, nepriklausomai nuo vietos, vartotojas iš daugybės pasiūlymų gali pasirinkti sau optimaliausią, netgi pasiūlymą iš finansų įstaigos, kuri neturi biurų arti. Todėl greičiausiai artimiausiu metu daugiausia dėmesio bus skiriama technologijoms, kurios didina finansinių paslaugų prieinamumą ir jų vartojimo patogumą.
Skaityti daugiau:
Sukūrė navigacijos sistemą, kuri yra tikslesnė nei GPS
Senovinis amuletas perrašė paslaptingiausios Europos kalbos istoriją
Mažytis palydovas siunčia paskutinę nuotrauką prieš atsitrenkdamas į Žemės atmosferą