Naudas vēsture ir nogājusi garu ceļu no dabiskās maiņas un maksāšanas dārgmetālos līdz monētām un
Šī komplikācija turpināsies, un tas ir iespējamsTā ir blokķēde, kas mainīs finanšu sistēmu. Mēs stāstām, kā tas jau ietekmē ekonomiku, kur tas tiek izmantots un vai visas valstis to pieņems.
Kas ir blokķēde un kā to mūsdienās izmanto finanšu struktūrās
Blockchain ir veids, kā šifrēt, pārsūtīt undatu pasūtīšanas, kas ir informācijas bloku ķēde. Katrs bloks ir digitāls kods, kas satur darbības ierakstu un informāciju no iepriekšējās saites. Visi darījumu ieraksti tiek glabāti ķēdē, tos nevar izdzēst: lai to izdarītu, visa ķēde ir jāiznīcina. Bet jūs varat pievienot jaunus bez ierobežojumiem.
Piemēram, uzņēmums ievada visus datus par darījumiem arpircējus, un viņa nevar dzēst nevienu no līgumiem. Aizstāšana vai izmaiņas būs pamanāmas ikvienam, ir ļoti viegli aprēķināt neatbilstību un atrast negodīgu cilvēku. Tā vietā uzņēmums var izveidot jaunu ierakstu, ka kāds no piegādātājiem atvedis mazāk vai vairāk preču, nekā vajadzēja. Informācija par preču daudzumu tiks papildināta, taču pastāvēs gan pirmais līgums, gan otrais.
Klasiskās datu bāzes pārvalda centrālaisentītija, kas var mainīt informāciju jebkurā laikā bez lietotāju ziņas. Piemēram, banka pēkšņi noraksta naudu no klienta konta. Un blokķēde ir decentralizēta - tas ir tā galvenais princips un priekšrocība. Visa darījumu virsgrāmata netiek glabāta vienā datorā, un tai ir piekļuve dažādiem neatkarīgiem lietotājiem. Tāpēc, ja atgadīsies kļūme ar vienu serveri, nekas nesaplīsīs, informācija paliks nemainīga – tā ir maksimāli aizsargāta.
"Klasiskās datu bāzes pārvalda centrālā vienība"
Blockchain piemēri
Darījumu autentifikācija blokķēdē ir spēcīgair saistīts ar matemātiskā "konsensa protokola" algoritmiem: tas nosaka reģistra atjaunināšanas noteikumus. Pateicoties šiem algoritmiem, dažādi neatkarīgi dalībnieki sadarbojas, nebūdami saistīti ar trešo neatkarīgo pusi, kaut kādu starpnieku. Ir divi šādi algoritmi: Proof of Work un Proof of Stake.
Pirmais plaši pazīstamais blokķēdes piemērs bijakļuva par bitcoin (BTC) - decentralizētu elektroniskās naudas sistēmu, kriptovalūtas veidu. Lai izveidotu bitkoinu, tika izmantots Proof of Work (PoW, “proof of work”) algoritms, kas atbild par bitkoinu izdošanu, nosaka jauna bloka pievienošanas principu, darījumu apstiprināšanu un reģistra pārbaudi vienā formā visās kopijās. . Bloku izveide ir sarežģīta skaitļošanas kriptogrāfijas problēma, kuras atrisināšana prasa ilgu laiku. Lēmuma pieņemšanas brīdis ir bloka izveides brīdis. Galvenais PoW sistēmu trūkums ir tas, ka tās patērē daudz resursu. Bitcoin prasa 1163 kWh enerģijas.
Tiek saukts jaunu bloku izveides processieguve. Un tos, kas to dara, attiecīgi sauc par kalnračiem. Kad kalnracis izmanto tīklu un izsniedz bloku, viņš saņem komisiju - tas ir PoW algoritma ekonomiskais stimuls. PoW algoritms nodrošina blokķēdes drošību un aizsardzību pret DOS uzbrukumiem, krāpšanu un citiem pārkāpumiem. Pateicoties PoW, bija iespējams aizsargāt darījumus no dubultiem tēriņiem: pārskaitījuma sūtītājs nevar izmantot vienus un tos pašus līdzekļus divas reizes, pirms sistēma tos apstiprina. Kalnrači pārbauda katru darījumu, pirms tas tiek pievienots virsgrāmatai, tāpēc sistēmu nevar apmānīt.
Papildus Bitcoin Litecoin tiek izmantots PoW(LTC). Citi, jaunāki aktīvi – Binance Coin (BNB), Solana (SOL), Cardano (ADA) – izmanto Proof of Stake (PoS) algoritmu. Ethereum (ETH) uz to pārgāja 2022. gada rudenī. Kriptovalūta un kalnrūpniecība ir kļuvušas par mugurkaulu novatoriskam finanšu sektoram, kas koncentrējas uz digitālajiem aktīviem. Ap kriptovalūtu un blokķēdi ir radušies uzņēmumi, kas attīsta šo nozari: ir parādījušās platformas, kas darbojas B2B un B2C formātos, ļaujot pirkt un pārdot kriptovalūtu, ņemt kredītus un investēt.
Taču tradicionālā finanšu sektora priekšābankas, maksājumu sistēmas, biržas sāka izmantot blokķēdi, lai uzlabotu darījumu drošību un efektivitāti, to glabāšanu un vērtīgu aktīvu nodošanu. Austrālijas Fondu birža (ASX) ir mainījusi savu reģistrācijas, norēķinu un klīringa sistēmu uz blokķēdi, lai samazinātu klientu izmaksas. Un viena no lielākajām bankām pasaulē, J. P. Morgan, izmanto blokķēdi, lai uzlabotu pārskaitījumus. Turklāt blokķēde tiek izmantota tiešsaistes maksājumu, kontu, tirgus tirdzniecības pārvaldībai.
"Tradicionālais finanšu sektors ir sācis izmantot blokķēdi, lai uzlabotu darījumu drošību un efektivitāti"
Piemēram, investīciju kompānija SingapūraExchange Limited, kas sniedz tirdzniecības pakalpojumus visā Āzijā, efektīviem starpbanku norēķiniem izmanto blokķēdi. Tehnoloģijas ieviešana atrisināja vairākas problēmas, tostarp pakešu apstrādi un vairāku tūkstošu finanšu darījumu manuālu saskaņošanu.
Tajā pašā laikā blokķēde samazina izmaksasdarījumiem – galvenokārt gala lietotājam. Nauda aiziet uzreiz un ar zemākām komisijām nekā tradicionālās bankas. Tāpēc kriptovalūta var kļūt par alternatīvu dārgiem un laikietilpīgiem SWIFT bankas pārvedumiem gan B2B, gan B2C.
No 2014. līdz 2019. gadam mijiedarbība finanšublokķēdes sektors ir audzis. Tehnoloģiju pārbaudīja Visa un Mastercard, PayPal, JPMorgan Chase, China Merchants Bank un citas lielākās finanšu institūcijas. Saskaņā ar Allied Market Research datiem, pasaules finanšu sektora blokķēžu risinājumu tirgus, kas 2018. gadā tika lēsts 277 miljonu ASV dolāru apmērā, līdz 2026. gadam sasniegs 22,46 miljardus ASV dolāru, ik gadu palielinoties par 74%.
Visu finanšu darījumu caurspīdīgums
Galvenais ir drošība un pārredzamībablokķēdes priekšrocības, kas potenciāli padara to nozīmīgu un tās nozīmīgo finanšu instrumentu. Pēc Deloitte datiem, katrs ceturtais blokķēdes uzņēmums pieder finanšu sektoram.
Biznesa pārstāvji ir pārliecināti, ka blokķēdepadarīs auditu un atbilstību (klientu verifikācija) labāku un caurskatāmāku, palielinās cilvēku uzticību finanšu sistēmai un samazinās riskus jebkuras darbības dalībniekiem. Mazināsies informācijas apstrādes kavēšanās, izzudīs nevajadzīgi soļi datu apmaiņā starp pusēm – piemēram, darījumu partneriem. Tas samazina informācijas zaudēšanas risku, ekspluatācijas izmaksas. Blokos esošā informācija ir aizsargāta no krāpnieciskām darbībām, nav atkarīga no trešo pušu organizācijām, tas viss ir īsumā.
Maksājumu pārredzamībai ir svarīga lomadaudzkanālu pārskaitījumi – kad pasūtījums tiek izveidots vienā kanālā un izpildīts citā. Un tas ir īpaši svarīgi starptautiskajiem darījumiem. Juniper Research lēš, ka līdz 2030. gadam, izmantojot blokķēdi, tiks veikti 2 miljardi pārrobežu pārvedumu. Jaunā tehnoloģija ietaupīs bankām līdz pat 10 miljardiem dolāru gadā.
Turklāt blokķēdes spēja palielinātiesvisu darījumu caurskatāmība var būt noderīga, lai optimizētu darbu ar nodokļiem, galvenokārt ar korporatīvajiem, ar starptautiskajiem uzņēmumiem. KPMG ir veiksmīgi izmantojis blokķēdi, lai kontrolētu muitas nodokļus, tostarp atmaksājot preces, kas kādu iemeslu dēļ nav šķērsojušas robežu.
Ir globāla tendence uz blokķēdes pieņemšanu unkriptovalūtas: tā tika legalizēta ES, ASV, Lielbritānijā, Japānā, Kanādā. Un Deloitte aptaujas respondenti sagaida digitālo valūtu parādīšanos no centrālajām bankām. Dažās valstīs jau parādās mēģinājumi strādāt šajās jomās.
Vēl 2017. gadā Japānā par kriptovalūtu kļuvamaksāšanas līdzeklis - bet neaizvietoja oficiālo naudas vienību: tā paliek jena. Un 2022. gadā Japānas parlaments precizēja stabilo monētu juridisko statusu (kriptovalūta ir piesaistīta cita aktīva cenai — parastajam dolāram, eiro un tā tālāk), piesaistot tās jenai. Turklāt komercsabiedrības kopā ar valsti plāno izveidot nacionālo vienoto kriptovalūtu DCJPY. To var pārskaitīt starp blokķēdes platformas dalībniekiem vai pārskaitīt uz jenu ar likmi 1:1 uz īpašnieka bankas kontu.
Salvadoras štats devās tālāk un paziņojabitcoin kā oficiāls maksāšanas līdzeklis 2021. gada rudenī, kas ļauj ar bitcoin iegādāties jebko, sākot no pārtikas precēm un beidzot ar nekustamo īpašumu. Valsts par budžeta līdzekļiem iegādājās 2300 BTC, kas bija līdzvērtīgi aptuveni 100 miljoniem dolāru.Tiesa, šis stāsts nav tas pozitīvākais notikums: Salvadora zaudēja pusi no saviem ieguldījumiem bitkoinā amortizācijas dēļ.
Viens no iemesliem ir tas, ka tas vienkāršo privāto darbībupārrobežu pārskaitījumi. Cilvēki, kas pametuši Indiju, nosūta desmitiem miljardu dolāru uz mājām, radiniekiem un zaudē līdz pat 10% no komisijas maksas. Turklāt viņiem ir arī jāmeklē banka, kas nosūtīs pārskaitījumu starp noteiktām valstīm, vai pakalpojums, piemēram, Western Union. Tas nav ātri un diezgan dārgi.
Izmantojot kriptovalūtu, Indijas pilsonis sūtadolārus ģimenei, viņa radi šo naudu maina pret rūpijām, meklē vietējo apmainītāju un izņem naudu. Nedaudz grūtāk nekā no kartes uz karti. Bet galu galā komisija ir nevis 10%, bet 2% tāpēc, ka nav centrālā starpnieka: nauda aiziet no sūtītāja pie saņēmēja. Strādniekiem no Indijas, Pakistānas un Latīņamerikas atšķirība starp 2% un 10% ir liela. Un tajā pašā laikā nauda nāks pēc dažām minūtēm, nevis pēc nedēļas. Šī problēma maz skar Eiropu vai Ziemeļameriku, bet tā ir aktuāla Latīņamerikai, AAE, kur liela daļa darbinieku ir no citām valstīm.
Krievijā, neskatoties uz pretrunīgo attieksmi pretkriptovalūtas, mēģinot apgūt blokķēdi. 2022. gada vasarā Sberbank uzsāka norēķinu pakalpojumu starp darījuma partneriem blokķēdes platformā, izmantojot viedos līgumus. Tās ir programmas blokķēdē, kas darbojas noteiktos apstākļos. Parasti viedie līgumi automatizē līguma izpildi — naudas apmaiņu, dokumenta nosūtīšanu un tā tālāk. Pirmā jaunā tehnoloģija tika pārbaudīta digitālajā tirdzniecības platformā GrainChain (Belaya Dacha Group). Pēc Sberbank domām, blokķēde palīdzēs pacelt tirgus attiecības jaunā līmenī, pateicoties drošai attālināto darījumu veikšanai. Uzņēmums plāno pielāgot šo risinājumu dažādām nozarēm.
Iepriekš Sberbank bija darījums par naftas piegādiizmantojot blokķēdi, kas ļāva uzņēmumam “samazināt darbības riskus, dokumentu saskaņošanas termiņus un pušu darbaspēka izmaksas darījuma veikšanai”, skaidroja Sberbank valdes priekšsēdētāja vietnieks.
Finanšu sistēmas pārstrukturēšana
Pēc Deloitte analītiķu domām, 2021. gads ir parādījiska digitālo aktīvu attīstība blokķēdē jau rada seismiskas pārmaiņas finanšu struktūrās. Turklāt šī tendence attīstīsies vēl straujāk. Blokķēdei un kriptovalūtām būs liela nozīme noguldījumos un aktīvu uzglabāšanā, tās palīdzēs radīt jaunus maksājumu veidus vai veidus, kā arī ietekmēs piekļuves sistēmu finansējumam – jo īpaši kreditēšanai. Iespējams, viņi piedalīsies arī investīciju portfeļu diversifikācijā.
Blokķēdes izmantošana dažādās nozarēs varsamazināt uzņēmumu atkarību no bankām. Uzņēmums pats uzglabās un pārvietos digitālos aktīvus, tostarp starptautiskiem darījumiem. Tas liks bankām aktīvi izpētīt blokķēdes izmantošanu un veidus, kā radīt jaunus pakalpojumus, lai kompensētu ieņēmumu samazināšanos no tradicionālajiem maksāšanas līdzekļiem. Bankām būs jāpārdomā savi uzņēmējdarbības modeļi, ja tās vēlas saglabāt konkurētspēju.
Krievijā notiek aktīva blokķēdes attīstībafinanšu segmentu veicina sankcijas. Rostec plāno izveidot alternatīvu SWIFT, pamatojoties uz Cells blokķēdes platformu. Kā norāda Rostec pārstāvji, šāda maksājumu sistēma darījumus padarīs drošus un neatsaucamus, un to izpilde būs maksimāli ātra. Norēķini tiks veikti nacionālajās valūtās, un klīringa dalībnieki būs neatkarīgi no valsts finanšu politikas.
Un ir iespējams, ka starptautiskie norēķini parārējās tirdzniecības aktivitātes tuvākajā nākotnē tiks veiktas ar kriptovalūtu. Finanšu ministrija jau ir grozījusi likumprojektu "Par digitālo valūtu" un atļāvusi šādām operācijām izmantot kriptovalūtu. Taču kriptovalūtas norēķini Krievijas iekšienē joprojām ir zem liela jautājuma: saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas priekšsēdētāja pirmā vietnieka teikto, tas nav droši.
Blokķēdes robežas
Bet blokķēdes attīstība un iespiešanās irrobežas. Valdības blokķēde ir ļoti maz ticama aina, jo tā ir pretrunā decentralizācijas principam. Valsts ir centralizētas valdības struktūra. Tas kontrolē, jebkurā brīdī var kaut ko mainīt. Bet ar blokķēdi tas nav iespējams. Ja tajā kaut kas tiek darīts, tas ir uz visiem laikiem, jo katrs solis ir piesaistīts iepriekšējam. Piemēram, blokķēdes dokumentāciju nevar mainīt kaut kur pirmajās lapās: jums tas viss būs jāmaina.
Nespēja kontrolēt un mainīt detaļas -iespējams, viens no iemesliem, kāpēc daži štati vēl nesaprot, ko darīt ar blokķēdi un kriptovalūtu. Lieta ir nesaprotama, to neizdodas kontrolēt, vienkāršākais veids ir aizliegt. Bet, no otras puses, aizliegt blokķēdi kā fenomenu, tāpat kā kriptovalūtu, ir nereāli. Tikai decentralizācijas dēļ.
Valstīm ir loģiskāk legalizēt kriptovalūtuun aplikt ar nodokli. Turklāt legalizācija ir arī kontrole. Īpaši Krievijā mēs jau esam redzējuši, ka visa tehnoloģiskā vajāšana noved pie nobīdes: tā tas bija ģenētikas un kibernētikas gadījumā. Tāpēc, ja domājat par īstermiņu, tad Krievijā kriptovalūta joprojām tiks legalizēta.
Bet kriptovalūtas pārveidošana par vienu noinstrumenti valsts rezervju veidošanai joprojām ir maz ticams. Šim nolūkam nepietiek ar kriptovalūtu tirgus kapacitāti un tās stabilitāti - tai ir pārāk augsta nepastāvība. Tagad pastāv lieli riski, ka, piemēram, valsts kriptovalūtā izvietos 70 miljardus dolāru, un rīt šī summa pārvērtīsies par 20 miljardiem dolāru, jo svārstīgums ir liels, bitkoīns pēkšņi krītas. Tāpēc pagaidām daudz uzticamākas iespējas ir citu valstu obligācijas vai zelts.
Tomēr laika gaitā, ja iespiešanāsnosacītais bitkoins augs, valstis sāks to pirkt un lietot, pieaugs tirgus kapacitāte. Līdz ar to palielināsies arī bitkoina uzticamības pakāpe. Tāpēc ļoti tālā nākotnē, gadu desmitiem vēlāk, tas var kļūt par instrumentu valsts rezervju uzkrāšanai. Bet pagaidām tam nav priekšnoteikumu.
"Kriptovalūtas pārvēršana par vienu no valsts rezervju veidošanas instrumentiem joprojām ir maz ticama"
Kriptovalūtas nākotne
Kriptovalūta attīstās cikliski un piedzīvokāpumi un kritumi, tajā ir ziemas un atkušņi, un katrā ciklā parādās kaut kas jauns. 2018.-2019. gadā parādījās ICO koncepcija - IPO variācija kriptovalūtu projektiem. Tie, kas varēja, no tā pelnīja naudu un piesaistīja investīcijas. Pēc tam nāca NFT cikls, kas tagad beidzas.
Katrs cikls nes kaut ko paliekošu:kopā ar ICO parādījās stabilās monētas, decentralizēti apmainītāji, un šie projekti attīstās. Tāpēc ir ļoti grūti paredzēt, kas notiks tālāk un kas radīsies, pateicoties blokķēdei, nākotnes ekonomikā.
Varbūt tuvākajās desmitgadēs tas būsbrīdis, kad privātpersonas saņems aizdevumus kriptovalūtā vai stabilajās monētās. Klasiskajā finanšu sistēmā parādīsies papildinājums, un blokķēde tiks izmantota aizdevumu izsniegšanai, tirdzniecībai un spekulācijām.
Sarežģītību un interesi rada fakts, kaBlokķēdē ikviens var darīt kaut ko savādāk. Sēžot dzīvoklī Budapeštā, Dubaijā un radot kaut ko, kas mainīs izpratni par kriptovalūtām. Nav Pasaules Blockchain komitejas vai regulatora, kas pateiktu, ko var palaist un ko nevar. Nekas neliedz jums uzrakstīt savu kodu un pierādīt, ka tas ir labāks - iespējams, tas būs patiešām foršāks par nosacīto Etherium. Tāpēc ir interesanti redzēt, kāda būs blokķēde pēc 5, 10 vai 30 gadiem un kā tas mainīs finanšu sistēmu.
Lasīt vairāk:
Nosauca pēdējās Saules vētras, kas skāra Zemi, sekas
Masīvs kosmosa objekta trieciens izraisīja Zemes magnētisko lauku
Milzīgs tunelis zem Ēģiptes tempļa “slēpa” noslēpumainus artefaktus