Vienkārša mobilā aplikācija, kas seko līdzi izdevumiem vai palīdz ietaupīt naudu, vairs nevienu nepārsteigs.
Diem
Britu jaunuzņēmums Diem cīnās pārspīlētipatēriņš, apvienojot bankas, taupības preču veikala un lombarda funkcijas. Pakalpojums ļauj apmainīt nevajadzīgas lietas pret naudas pārskaitījumiem: lietotājs augšupielādē informāciju par priekšmetu, no kura vēlas atbrīvoties, un platforma novērtē un iegādājas produktu. Pārdevējs automātiski saņem kredītus kontā, pēc tam nosūta izlietotās preces uz uzņēmuma galveno mītni. Diem izmanto mašīnmācīšanos, lai analizētu populāras tirgus vietas, piemēram, eBay, un pēc tam izvēlas, kur un par kādu cenu produktu pārdot.
Startup sevi sauc par lietu banku un sola"Iegūstiet kapitālisma draugus ar ilgtspējīgu attīstību." Diem piedāvā arī tradicionālos bankas pakalpojumus, piemēram, debeta kontus un pārrobežu pārskaitījumus. Bet rūpes par vidi un apzināts patēriņš atšķir platformu no konkurentiem un piesaista jaunu auditoriju - tūkstošgades un tālummaiņas ierīces. Daudzi no viņiem pārdod preces tiešsaistē, bet nevēlas personīgi rīkoties ar pārdošanu un piegādi. Banka, kas veic šo misiju, vienkāršo uzdevumu - lietotājam ir nepieciešams tikai nofotografēt lietu un pievienot aprakstu, un uzņēmums jau rūpējas par pārējo.
Tehnoloģijas.Tāpat kā daudzas citas neobankas, Diem to nedarabankas licence - uzņēmums fintech pakalpojumu sniegšanai izmanto platformu Railsbank Banking-as-a-Service. Uzņēmums apstrādā visus lietotāju pieprasījumus, izmantojot algoritmus, kuru pamatā ir mašīnmācīšanās, kā arī izmanto AI, lai identificētu aizdomīgas darbības. Nākotnē Diem plāno ieviest jaunu lietotāju identifikācijas modeli – visticamāk, viņi paļausies uz blokķēdi.
Monētu glabātājs
“Pastāv stereotips, ka izdevumu uzskaites pakalpojumiizmanto tie, kam trūkst naudas,” atzīmē CoinKeeper izpilddirektors Iļja Čerņeckis. Tomēr ieradums analizēt tēriņus ir noderīgs ikvienam - nav svarīgi, vai jūs saņemat 20 000 vai 200 000 rubļu. 2011. gadā, kad pašreizējā i-Free Ventures komanda uzsāka CoinKeeper, finanšu grāmatvedības pakalpojumu nebija daudz: daži izmantoja Excel izklājlapas vai apgrūtinošas darbvirsmas programmas, un daži pat deva priekšroku analogajām metodēm un pierakstīja izdevumus piezīmju grāmatiņā. Finanšu grāmatvedības kultūra Krievijā vēl nebija izveidojusies, un tikai daži bija iesaistīti aprēķinos.
CoinKeeper komanda nolēma izveidot vienkāršumobilā versija ar spēlēšanas elementiem - lai izsekotu izdevumus, bija jāvelk monētas izdevumu kategorijā. Mehānika neskaidri atgādināja Angry Birds, populāro mobilo spēli 2010. gados.
Pateicoties vienkāršam un intuitīvam interfeisam cilvēkiemieradums izveidojās ātrāk: pēc 10 gadiem šo pakalpojumu izmantoja vairāk nekā 600 tūkstoši cilvēku. Laika gaitā uzņēmums ir automatizējis dažus procesus - ja jūs saņemat CoinKeeper bankas karti, visi izdevumi no tā tiks automātiski klasificēti. Tas atrisina galveno finanšu grāmatvedības pakalpojumu problēmu: lietotāji nevēlas tērēt laiku izdevumu veikšanai, un automatizācija ietaupa viņus no nevajadzīgas rutīnas.
Tehnoloģijas:CoinKeeper kļuva par vienu no pirmajiem krievvalodīgajiempieteikumi finanšu grāmatvedībai tirgū. Uzņēmums izstrādāja versiju operētājsistēmai iOS un Android, un laika gaitā laida klajā tīmekļa versiju un īpašu pakalpojuma modifikāciju Huawei un Honor viedtālruņiem.
Zeta
Saglabāt ģimenes budžetu 2020. gados ir vieglāk nekājebkad agrāk: vienkārši iegūstiet kopīgu bankas karti vai atveriet krājkontu. Taču praksē viss nav tik vienkārši – ne visas bankas nodrošina kopīgu konta pakalpojumu, un lielākā daļa veido produktus precētiem pāriem. Cilvēki, kuri nav precējušies, parasti savā starpā izmanto vienu karti, bet tā pieder tikai vienam partnerim.
Zeta serviss atrada problēmas risinājumu:uzņēmums ir izveidojis lietotni, kas palīdz pāriem pārvaldīt kopīgu budžetu, sadalīt rēķinus un ietaupīt naudu lieliem izdevumiem. Lai to izdarītu, bankā nav jāatver atsevišķa karte: Zeta izveido virtuālu kontu, uz kuru var pārskaitīt summas no jebkura konta.
Startup nodarbojas ne tikai ar darījumiem, bet arīfinanšu pratības attīstība: platforma ļauj pāriem uzraudzīt tēriņus un ietaupīt galvenos mērķus. Zeta arī sniedz padomus pāriem dažādos attiecību posmos un parāda konkrētus piemērus, kā efektīvi pārvaldīt kopīgu budžetu. “Neticami, ka lielākā daļa pāru izjūk finansiālu konfliktu dēļ. Mēs esam pārliecināti, ka tehnoloģija var atrisināt šo problēmu,” saka pakalpojumu izstrādātāji.
Tehnoloģijas.Zeta darbojas kā digitālais fintech papildinājumsar kurām var savienot dažādu banku izdotās kartes. Lai aizsargātu datus, tiek izmantota divu faktoru autentifikācija un datu šifrēšana. Zeta lietotne ir balstīta uz vairāku spēlētāju mehāniku: divi lietotāji saņem vienādu piekļuvi un vienādas tiesības, kas ļauj gan izsekot jebkurām izmaiņām, gan veikt darījumus reāllaikā.
"pusdienām"
Palīdz vēl viens projekts i-Free VenturesKrievijas uzņēmumiem organizēt ēdināšanu darbiniekiem un maltīšu piegādi birojiem. Pusdienas ir izstrādājušas ērtu platformu, kas ļauj darba devējiem pārvaldīt kompensācijas par pārtiku, veikt pasūtījumus maltītēm un restorānus, lai palielinātu apmeklētāju skaitu.
Darbiniekiem nav jāiegūst kuponi vai jāstājasrindas vienā korporatīvajā ēdnīcā - viņi var pusdienot visur, kur tas ir ērti, izmantojot karti ar NFC mikroshēmu, un saņemt patīkamus bonusus no restorāniem. Ja nepieciešams, birojā varat noorganizēt uzkodu bāru vai maltīšu piegādi uz darba vietu. Visi darījumi tiek reģistrēti vienā datu bāzē, un uzņēmums saņem detalizētu pārskatu un analīzi.
Nišas fintech projekti, kas precīzi atrisinafinanšu uzdevumi - viena no globālajām tendencēm. Tirgū jau parādās pakalpojumi, kas organizē maksājumus straumētājiem, pārskaita algas taksometru vadītājiem un kurjeriem, savieno tiešsaistes padomus un glābj uzņēmējus no maziem ikdienas uzdevumiem. "NaLunch" piedāvā arī nišas produktu, taču lieliem uzņēmumiem tas var ietaupīt daudz naudas, un pats galvenais, laiku.
Tehnoloģijas."naLanch" ir pakalpojums, kas var būtintegrēta ar citiem uzņēmuma infrastruktūras elementiem, piemēram, 1C, SAP, kā arī ar HRIS sistēmām un piekļuves kontroles un vadības sistēmu, kuras pamatā ir NFC kartes (piemēram, MiFare).
Mērķa uzstādītājs
Programmas Goalsetter dibinātāja Tanya VangaTiesa no personīgās pieredzes uzzināja, kas ir finansiālā labklājība un tās neesamība. 2000. gadu sākumā, kad pārsprāga dot-com burbulis, viņa zaudēja 1 miljonu ASV dolāru.Van Court pakalpojums ir paredzēts pusaudžiem, kuri tikai sāk iepazīties ar finanšu jēdzieniem un attīsta savu naudas pratību. Vecāki pārskaita noteiktu summu uz virtuālo kontu, kuru bērns mācās pārvaldīt. Viņi var arī finansiāli atalgot bērnus par viktorīnu nokārtošanu un pareizu atbildēšanu uz jautājumiem.
Vēl viena Goalsetter funkcija ir attīstībamērķu izvirzīšana. Vecāki atver īpašu kontu bērna mērķiem, un bērns mācās ietaupīt naudu un krāt sapnim. Šī pieeja ļauj ģimenēm ietaupīt līdz USD 120 mēnesī. Bet Goalsetter neapstājas ar to. Lietotne māca jaunajiem lietotājiem izprast nopietnākus finanšu instrumentus, piemēram, noguldījumus un ieguldījumu fondus.
"Nepietiek tikai iemācīt bērniem tērēt, jums jāparāda, kā uzkrāt kapitālu," uzskata projekta veidotāji.
Tehnoloģijas:Mērķa devējs tiek veidots pēc klasikas principapakalpojums budžeta plānošanai ar EdTech produkta funkcijām. Uzņēmums lietotājiem nodrošina Cashola debetkartes - kuras izsniedzis MetaBank partneris, kā arī GoalCard dāvanu kartes, kas palīdz ietaupīt naudu konkrētiem mērķiem. No tehnoloģiskā viedokļa pakalpojuma inovācija slēpjas ne tik daudz tā fintech komponentā, cik EdTech mehānikā, kas palīdz bērniem no 8 līdz 18 gadu vecumam attīstīt finanšu pratību.
Zelfs
Mūsdienu banku darbība ir attīstījusies un mūsdienāskarti var atvērt attālināti, izmantojot lietotni. Bet kāpēc jūs nevarat atvērt kontus tieši tūlītējos kurjeros dažu sekunžu laikā? Šī ideja radās Zelf fintech pakalpojuma, kas paredzēts Z paaudzei, veidotājiem. Uzņēmums nav izstrādājis mobilo lietojumprogrammu - visus pakalpojumus var iegūt WhatsApp, Viber vai Telegram. Tikai 30 sekundēs lietotājs sastāda virtuālo karti, kuru var saistīt ar Apple Pay un Google Pay. Emuāru autori un mazie uzņēmumi var arī norēķināties par klientiem un ģenerēt QR kodus apmaksai.
Zelf veidotāji izvēlējās tūlītējos sūtņus kāGalvenā veicināšanas platforma nav nejaušība: viedtālruņu lietotāji 84% no sava ekrāna laika pavada Viber, Telegram un citos ziņojumapmaiņas pakalpojumos. Tāpēc komanda nolēma pielāgoties potenciālajai auditorijai un pēc iespējas vienkāršot piekļuvi finanšu pakalpojumiem. Lielās bankas drošības apsvērumu dēļ par šādu vienkāršošanu vēl nav izlēmušas. Taču Zelfs uzskata, ka publika jau ir gatava eksperimentiem: ja cilvēki ziņnešos apspriež savu personīgo dzīvi, tad viņi ir gatavi arī šādi veikt darījumus.
Vēl viens plus ir ražošanas samazinājumsplastmasas, jo Zelf izsniedz fiziskas kartes tikai pēc pieprasījuma. Un tiek radīts mazāk CO2, jo uzņēmumam nav atsevišķas lietojumprogrammas, un tas izmanto jau gatavu infrastruktūru.
Tehnoloģijas.Izmantojot populāru kurjeru, izstrādātāju API Zelfs ir izveidojis vairākus robotus, kas darbojasbankas lietojumprogrammu funkcijas. Lietotājs var dot balss un teksta komandas, kā arī izmantot logrīkus. Zelf pamatā ir platforma Banking as-a-Service Treezor, kas apkalpo daudzas Eiropas neobankas.
"Nauda priekšā"
Lielākā daļa uzņēmumu maksā darbiniekiempārskaita pa daļām divas reizes mēnesī. Šī iespēja ir piemērota speciālistiem, bet pagaidu darbiniekiem, piemēram, pārdevējiem, viesmīļiem vai kurjeriem, tas nav labākais risinājums. Lielās rotācijas dēļ darbinieki bieži mainās, un jaunpienācējiem ir ilgi jāgaida pirmie maksājumi. Taču arī pastāvīgajiem darbiniekiem bieži vien nepietiek algas – dažkārt rodas neplānoti izdevumi, un nākas aizņemties naudu no draugiem, sliktākajā gadījumā no mikrofinansēšanas organizācijām.
ASV, Eiropā un Āzijā, parādoties koncertu ekonomikaiparādījās fintech pakalpojumu kategorija, kas darbojas pēc atalgojuma pēc pieprasījuma modeļa. Viņi pārskaita summas darbiniekiem pēc pieprasījuma neatkarīgi no algas dienas. Dengi Vperyod ir pirmais šāda pakalpojuma piemērs Krievijā. Saskaņā ar uzņēmuma aplēsēm pirmstermiņa maksājumi samazina darbinieku rotāciju par 41% un palielina lojalitāti un motivāciju. Tajā pašā laikā darba devējs neko nezaudē: aprēķinot maksājumus, tiek ņemts vērā viss slimības atvaļinājums, brīvais laiks un soda naudas, un process tiek sakārtots pēc iespējas pārredzamāk. Pakalpojums tika uzsākts 2019. gada beigās, un tas īpaši noderēja 2020. gadā, kad daudziem cilvēkiem tika samazināti vai zaudēti ienākumi. Līdzīgi fintech projekti ir parādījušies arī citās valstīs - piemēram, Indonēzijas dienests GajiGesa pārskaita algas darbiniekiem, kuriem nav bankas konta.
Tehnoloģijas."Money Forward" nodrošina partneriem spraudni,kas savienojas ar grāmatvedības sistēmu, piemēram, 1C, SAP vai Oracle, lai gan darbības var veikt arī, izmantojot standarta personīgo kontu. Darba devējs pārskaita naudu uz nominālo kontu, un platforma to nodrošina darbiniekiem pēc pieprasījuma. Formāli uzņēmums darbojas kā personas datu operators, un visas darbības veic tikai pēc partnerības līguma noslēgšanas.
Miljoniem
No pirmā acu uzmetiena izskatās starta koncepcijaaizdomīgi: uzņēmums izdala naudu nejaušiem lietotājiem, sarīkojot savdabīgu loteriju Twitter. Tomēr Millions nemaldina cilvēkus: viņi faktiski maksā atlīdzību apmaiņā pret uzmanību. Tādā veidā zīmols pulcē auditoriju. Tā vietā, lai iegādātos reklāmas Instagram un Facebook platformās, startup sevi reklamē, izmantojot šo netradicionālo metodi. Uzņēmums neslēpj, ka gatavojas laist klajā jaunu produktu - MyCard bankas karti, kas atalgos klientus par darījumiem. Tikmēr pakalpojuma veidotāji cilvēkiem dod divas lietas, kas 2021. gadā ir īpaši nepieciešamas, proti, naudu un cerību.
“Mēs paceļam garastāvokli, izklaidējam, cilvēki ar nepacietību gaida jokus. Tas ir ļoti iedvesmojoši,” atzīmē projekta autori.
Atšķirībā no citām šaubīgām palaidnībāmsociālajos medijos, Millions negarantē maksājumus un neprasa maksu no dalībniekiem. Vienīgā prasība ir abonēt zīmolu sociālajos tīklos. Tas ir, tā vietā, lai tērētu naudu reklāmai un veicināšanai, uzņēmums pārskaita naudu abonentiem. Investori jau ir novērtējuši šo pieeju - nesen Millions sēklas kārtā savāca 3 miljonus ASV dolāru.
Tehnoloģijas.Projekts Miljoni ir krustojums starp loterijām unlabdarības pasākums. Tehnoloģiju ziņā projekts ir pavisam vienkāršs, tāpēc uzņēmuma novatoriskā pieeja tiek izteikta nevis programmatūrā, bet mārketinga stratēģijā.
Fintech palīgu funkcionalitāte paplašinās, padarotskaidras naudas darījumi ir mazāk bez dvēseles un nosacītās algas aizpildīšana ar sapņiem un mērķiem. Izmantojot mobilās lietotnes, jaunie uzņēmumi veido jaunu uzvedības kultūru saviem lietotājiem, sākot no bērnības.
Skatiet arī:
Tika izveidota pirmā precīzā pasaules karte. Kas vainas visiem pārējiem?
Skatiet Marsa putekļu straumes no helikoptera "Atjautība"
Atjautības helikopters veiksmīgi paceļas uz Marsa