Hoe fintech doorbrak in de banksector
Fintech-bedrijven overbruggen de kloof tussen de eisen van klanten en...
De echte revolutie was het verschijnen in de bankTinkoff-mogelijkheden voor het openen van externe accounts in 2016. Toen realiseerde iedereen zich dat kwaliteitsservice niet alleen op kantoor kan worden verkregen. Sindsdien transformeert de banksector in een exponentieel tempo, waarbij sommige bank-apps veranderen in ecosystemen waar je een rekening kunt openen, een bioscoopkaartje kunt kopen of het nieuws kunt lezen.
“Een echte revolutie was het verschijnen in Tinkoff Bank van de mogelijkheid om op afstand een rekening te openen in 2016”
Fintech-startups spelen snel in op behoeftenmarkt. Daarom zijn er grote internetbedrijven in geïnteresseerd, die ook de financiële sector betreden en aanvullende diensten aanbieden op het gebied van betalen en lenen. Apple, Google, Amazon, Yandex ontwikkelen zich in deze richting.
Bankvragen vandaag
- Alternatieve lening
Als gevolg van de economische situatie in de wereld,Er is een grote vraag naar nieuwe kredietoplossingen. Vooral kleine en middelgrote bedrijven hebben ze nodig: wereldwijd komen ze jaarlijks 5,2 biljoen dollar tekort. Het probleem is dat traditionele scoremodellen de risico's van dergelijke bedrijven niet kunnen inschatten, en ondernemers worden afgewezen.
Fintech biedt alternatieven, ze breiden uitomvang van de activiteiten, zowel bij risicovollere retailcliënten als in de bedrijfssector. Zo heeft IVITECH op basis van big data een scoringsmodel ontwikkeld, waarmee het mogelijk wordt klanten te financieren die voorheen nergens voor in aanmerking konden komen. De Braziliaanse neobank Nubank volgde een soortgelijk pad: op basis van haar algoritmen verstrekt zij creditcards en leningen aan 50 miljoen klanten die in traditionele structuren geen geld konden krijgen vanwege een gebrek aan kredietgeschiedenis.
- Betaalinstrumenten versterken
De snelgroeiende e-commerce stimuleert de ontwikkelingfintech-tools, vooral op het gebied van betalingen, controle en onkostenbeheer. Onlangs is de BNPL-technologie (koop nu, betaal later) naar Rusland gekomen; hiermee kunt u voor goederen en diensten in aandelen betalen. In april lanceerde Tinkoff een dergelijke dienst en Sberbank lanceerde onlangs een analoog. Volgens deskundigen zullen ze in 2030 een traditioneel betaalmiddel worden en zal de marktomvang groeien tot 4 biljoen dollar.
Alles wat met betalen te maken heeft, zal evolueren.Onderzoekers verwachten de eenwording van betalingsoplossingen, hun integratie in cloudsoftware en een toename van de snelheid van transacties. Er komt meer concurrentie tussen aanbieders die elektronische betalingen verwerken.
- Post-Big Data en cyberbeveiliging
Door het vertrek van buitenlandse leveranciers zijn er nieuwe nodigontwikkelingen op het gebied van cybersecurity. Programma's voor biometrische identificatie van klanten hebben bijvoorbeeld prospects. Bedrijven die in ecosystemen integreren, hebben hoogwaardige analyses nodig op basis van gebruikersscenario's.
Moeilijkheden bij interactie
Maar niet alle innovaties worden snel geïntegreerdbanksector. Deskundigen praten bijvoorbeeld over de verdiensten van Bank as a Service: verhuur van bankinfrastructuur, maar tot nu toe is dit model nog steeds erg onontwikkeld. Banken zijn terughoudend in het delen van interne informatie via Open-API. Daar zijn twee redenen voor: de traditie om interne informatie niet openbaar te maken en het ontbreken van een wetgevend kader zoals de Europese PSD2.
Soms werken banken samen met een fintech-bedrijf,bestudeer de voorgestelde technologie en probeer dan zelf een analoog te maken. In de meeste gevallen komt hier niets goeds uit. Door interne regelgeving en druk van de toezichthouder is het voor een bank, zelfs met een slimme innovatieafdeling, lastig om een nieuw product te lanceren. Als een fintech-bedrijf in een paar maanden wat technologie kan implementeren, kost een bank een paar jaar.
“Maar niet alle innovaties worden snel geïntegreerd in de bancaire sector”
Wat staat de banken te wachten?
Traditionele spelers zie je vaak in fintecheen concurrent die komt en al hun functies wegneemt. Maar hier zijn geen voorwaarden voor. Natuurlijk zal de sector veranderen – de snelle groei van neobanken wordt verklaard door de effectiviteit van dit model. De Chinese digitale bank WeBank, gelanceerd in 2014, bedient bijvoorbeeld al meer dan 200 miljoen individuen en 1,3 miljoen kleine en middelgrote ondernemingen, en de winstgevendheid bedraagt meer dan 25%. De winst van WeBank komt van digitale platforms (WeiLiDai, Xiao’e Huaqian en WeiYeDai), gericht op kredietverlening aan mensen met lage inkomens en startende ondernemers. De kredietwaardigheid wordt beoordeeld met behulp van Big Data en de klantenondersteuning wordt mogelijk gemaakt door kunstmatige intelligentie.
Achter traditionele banken in de toekomst 10-15 jaarenkele elementaire afwikkelingsfuncties zullen blijven bestaan: het aanhouden van contante deposito's, leningen aan grote bedrijven, afwikkelingen onder handelscontracten.De industrie zal het pad volgen van het opbouwen van consumentenecosystemen, omdat deze benadering haar in staat stelt te concurreren met technologiereuzen. Nu werken Tinkoff en Sberbank in deze richting. Door de diensten van verschillende bedrijven te integreren, trekken ze meer klanten aan, krijgen ze hoogwaardige analyses, verhogen ze de gemiddelde controle en de frequentie van transacties. De kracht van innovatie zit juist in het feit dat ze uiteindelijk alle deelnemers in de industrie dwingen om het technologisch niveau te verhogen.
Lees verder:
Einsteins voorspelling kan uitkomen: hoe een experiment met onzichtbare atomen de natuurkunde zal veranderen
Op de piramide in China vond men een portret van de "koning der voorouders". Hij regeerde meer dan 4.000 jaar geleden
"Dit is science fiction": wetenschappers creëren een fundamenteel nieuw type kwantumcomputers