De geschiedenis van geld heeft een lange weg afgelegd van natuurlijke uitwisseling en betaling in edelmetalen tot muntenen
Deze complicatie zal blijven bestaan, en het is mogelijk dat:Het is de blockchain die het financiële systeem zal veranderen. We vertellen hoe het de economie al beïnvloedt, waar het wordt gebruikt en of alle staten het zullen gaan adopteren.
Wat is blockchain en hoe wordt het tegenwoordig gebruikt in financiële structuren?
Blockchain is een manier om te coderen, over te dragen enbestelgegevens, wat een aaneenschakeling van informatieblokken is. Elk blok is een digitale code met een verslag van de actie en informatie uit de vorige link. Alle transactieregistraties worden in de keten opgeslagen, deze kunnen niet worden verwijderd: hiervoor moet de hele keten worden vernietigd. Maar u kunt zonder beperkingen nieuwe toevoegen.
Een bedrijf voert bijvoorbeeld alle gegevens over transacties in met:kopers en ze kan geen van de contracten verwijderen. De vervanging of verandering zal voor iedereen merkbaar zijn, het is heel gemakkelijk om de discrepantie te berekenen en een gewetenloze persoon te vinden. In plaats daarvan kan het bedrijf een nieuw record creëren dat een van de leveranciers minder of meer goederen heeft meegebracht dan zou moeten. Informatie over de hoeveelheid goederen zal worden bijgewerkt, maar zowel het eerste als het tweede contract zal bestaan.
Klassieke databases worden beheerd door een centraleeen entiteit die informatie op elk moment kan wijzigen zonder medeweten van gebruikers. Een bank schrijft bijvoorbeeld ineens geld af van de rekening van een klant. En de blockchain is gedecentraliseerd - dit is het belangrijkste principe en voordeel. Het hele grootboek met transacties wordt niet op één computer opgeslagen en verschillende onafhankelijke gebruikers hebben toegang tot het grootboek. Daarom, als er een storing optreedt met één server, zal er niets kapot gaan, de informatie blijft ongewijzigd - deze is zo goed mogelijk beschermd.
"Klassieke databases worden beheerd door een centrale entiteit"
Blockchain-voorbeelden
Authenticatie van transacties in de blockchain is sterkis gerelateerd aan de algoritmen van het wiskundige "consensusprotocol": het definieert de regels voor het bijwerken van het register. Dankzij deze algoritmen werken verschillende onafhankelijke deelnemers samen zonder gebonden te zijn aan een derde onafhankelijke partij, een soort tussenpersoon. Er zijn twee van dergelijke algoritmen: Proof of Work en Proof of Stake.
Het eerste algemeen bekende voorbeeld van blockchain was:werd bitcoin (BTC) - een gedecentraliseerd systeem van elektronisch geld, een soort cryptocurrency. Om bitcoin te maken, werd het Proof of Work (PoW, "proof of work") algoritme gebruikt, het is verantwoordelijk voor het uitgeven van bitcoins, bepaalt het principe van het toevoegen van een nieuw blok, het bevestigen van transacties en het verifiëren van het register in een enkele vorm in alle exemplaren . Het maken van blokken is een complex computationeel cryptografisch probleem dat lang duurt om op te lossen. Het moment van beslissing is het moment van blokcreatie. Het grootste nadeel van PoW-systemen is dat ze veel resources verbruiken. Bitcoin vereist 1163 kWh aan energie.
Het proces van het maken van nieuwe blokken heetmijnbouw. En degenen die dit doen, worden respectievelijk miners genoemd. Wanneer een miner het netwerk gebruikt en een blok uitgeeft, ontvangt hij een commissie - dit is de economische stimulans van het PoW-algoritme. Het PoW-algoritme zorgt voor de beveiliging en bescherming van de blockchain tegen DOS-aanvallen, fraude en ander misbruik. Dankzij PoW was het mogelijk om transacties te beschermen tegen dubbele uitgaven: de verzender van de overschrijving kan hetzelfde geld niet twee keer gebruiken voordat het systeem ze bevestigt. Mijnwerkers verifiëren elke transactie voordat deze aan het grootboek wordt toegevoegd, zodat het systeem niet voor de gek gehouden kan worden.
Naast Bitcoin wordt PoW gebruikt in Litecoin(LTC). Andere, nieuwere activa - Binance Coin (BNB), Solana (SOL), Cardano (ADA) - gebruiken het Proof of Stake (PoS) -algoritme. Ethereum (ETH) stapte er in het najaar van 2022 op over. Cryptocurrency en mining zijn de ruggengraat geworden van een innovatieve financiële sector die zich richt op digitale activa. Rond cryptocurrency en blockchain zijn bedrijven ontstaan die deze industrie ontwikkelen: er zijn platforms ontstaan die opereren in B2B- en B2C-formaten, waardoor u cryptocurrency kunt kopen en verkopen, leningen kunt afsluiten en kunt investeren.
Maar de traditionele financiële sector in het gezicht vanbanken, betalingssystemen en beurzen begonnen de blockchain te gebruiken om de veiligheid en efficiëntie van transacties, hun opslag en overdracht van waardevolle activa te verbeteren. De Australian Stock Exchange (ASX) heeft haar registratie-, afwikkelings- en clearingsysteem gewijzigd in blockchain om de klantkosten te verlagen. En een van de grootste banken ter wereld, J.P. Morgan, gebruikt blockchain om overboekingen te verbeteren. Daarnaast wordt de blockchain gebruikt om online betalingen, rekeningen, markthandel te beheren.
"De traditionele financiële sector is begonnen met het gebruik van blockchain om de veiligheid en efficiëntie van transacties te verbeteren"
Bijvoorbeeld investeringsmaatschappij SingaporeExchange Limited, dat handelsdiensten levert in heel Azië, gebruikt blockchain voor efficiënte interbancaire afwikkeling. De introductie van de technologie loste verschillende problemen op, waaronder batchverwerking en handmatige afstemming van enkele duizenden financiële transacties.
Tegelijkertijd verlaagt blockchain de kostentransacties - primair voor de eindgebruiker. Geld vertrekt direct en met lagere commissies dan traditionele banken. Daarom kan cryptocurrency een alternatief worden voor dure en tijdrovende SWIFT-bankoverschrijvingen voor zowel B2B als B2C.
Van 2014 tot 2019, de interactie van de financiëlede blockchainsector is gegroeid. De technologie is getest door Visa en Mastercard, PayPal, JPMorgan Chase, China Merchants Bank en andere grote financiële instellingen. Volgens Allied Market Research zal de wereldwijde markt voor blockchain-oplossingen voor de financiële sector, die in 2018 werd geschat op $ 277 miljoen, tegen 2026 $ 22,46 miljard bereiken, wat een jaarlijkse stijging van 74% betekent.
Transparantie van alle financiële transacties
Veiligheid en transparantie zijn de sleutelde voordelen van de blockchain, die deze potentieel significant maken en het belangrijke financiële instrument ervan. Volgens Deloitte behoort een op de vier blockchainbedrijven tot de financiële sector.
Bedrijfsvertegenwoordigers zijn er zeker van dat blockchainzal audit en compliance (klantverificatie) beter en transparanter maken, het vertrouwen van mensen in het financiële systeem vergroten en de risico's voor deelnemers aan elke operatie verminderen. Vertragingen in de informatieverwerking nemen af, onnodige stappen in de uitwisseling van gegevens tussen partijen - bijvoorbeeld zakenpartners - verdwijnen. Dit vermindert het risico van informatieverlies, bedrijfskosten. De informatie in de blokken is beschermd tegen frauduleuze activiteiten, is niet afhankelijk van externe organisaties, het is allemaal in één oogopslag.
Transparantie van betalingen speelt een belangrijke rol inomnichannel-overdrachten - wanneer een bestelling in het ene kanaal wordt gemaakt en in een ander kanaal wordt uitgevoerd. En dit is vooral belangrijk voor internationale transacties. Juniper Research schat dat tegen 2030 2 miljard grensoverschrijdende overschrijvingen zullen plaatsvinden met behulp van blockchain. De nieuwe technologie zal banken jaarlijks tot 10 miljard dollar besparen.
Daarnaast is het vermogen van de blockchain om te vergrotentransparantie van alle transacties kan nuttig zijn voor het optimaliseren van het werk met belastingen, voornamelijk met bedrijven, met transnationale bedrijven. KPMG heeft een succesvolle staat van dienst in het gebruik van blockchain om douanerechten te controleren, inclusief terugbetalingen voor goederen die om de een of andere reden de grens niet zijn overgestoken.
Er is een wereldwijde trend naar adoptie van blockchain encryptocurrencies: het werd gelegaliseerd in de EU, de VS, het VK, Japan, Canada. En respondenten van een Deloitte-enquête verwachten de opkomst van digitale valuta van centrale banken. In sommige landen beginnen al pogingen om op deze gebieden te werken.
In 2017 werd cryptocurrency in Japanbetaalmiddel - maar heeft de officiële munteenheid niet vervangen: het blijft de yen. En in 2022 verduidelijkte het Japanse parlement de juridische status van stablecoins (cryptocurrency gekoppeld aan de prijs van een ander actief - een conventionele dollar, euro, enzovoort), en koppelde ze aan de yen. Daarnaast zijn commerciële bedrijven, samen met de staat, van plan om een nationale enkele cryptocurrency DCJPY te creëren. Het kan worden overgedragen tussen deelnemers aan het blockchain-platform of worden overgemaakt naar yen met een snelheid van 1: 1 op de bankrekening van de eigenaar.
De staat El Salvador ging verder en kondigde aan:bitcoin als officieel betaalinstrument in het najaar van 2021, waarmee je alles met bitcoin kunt kopen, van boodschappen tot onroerend goed. De staat kocht 2.300 BTC met budgetgeld, wat gelijk stond aan ongeveer $ 100 miljoen. Toegegeven, dit verhaal is niet de meest positieve ontwikkeling: El Salvador verloor de helft van zijn investering in bitcoin door de waardevermindering.
Een reden is omdat het privé vereenvoudigtgrensoverschrijdende overschrijvingen. Mensen die India hebben verlaten, sturen tientallen miljarden dollars naar huis, naar familieleden, en verliezen tot 10% aan commissies. Bovendien moeten ze ook op zoek naar een bank die een overschrijving tussen specifieke landen verzendt, of een dienst als Western Union. Het is niet snel en vrij duur.
Via cryptocurrency stuurt een Indiase burgerdollars aan de familie, zijn familieleden wisselen dit geld in voor roepies, zoeken een lokale wisselaar en nemen geld op. Iets moeilijker dan van kaart naar kaart. Maar uiteindelijk is de commissie niet 10%, maar 2% omdat er geen centrale tussenpersoon is: het geld gaat van de afzender naar de ontvanger. Voor werknemers uit India, Pakistan, Latijns-Amerika is het verschil tussen 2% en 10% groot. En tegelijkertijd komt het geld binnen een paar minuten, en niet binnen een week. Dit probleem is van weinig belang voor Europa of Noord-Amerika, maar is relevant voor Latijns-Amerika, de VAE, waar een groot percentage van de werknemers uit andere landen komt.
In Rusland, ondanks de controversiële houding ten opzichte vancryptocurrencies, proberen de blockchain onder de knie te krijgen. In de zomer van 2022 lanceerde Sberbank een afwikkelingsservice tussen tegenpartijen op een blockchain-platform via slimme contracten. Dit zijn programma's in de blockchain die onder bepaalde voorwaarden werken. Doorgaans automatiseren slimme contracten de uitvoering van een overeenkomst - geld wisselen, een document verzenden, enzovoort. De eerste nieuwe technologie werd getest door het digitale handelsplatform GrainChain (Belaya Dacha Group). Volgens Sberbank zal blockchain helpen om marktrelaties naar een nieuw niveau te tillen dankzij de veilige uitvoering van transacties op afstand. Het bedrijf is van plan deze oplossing op te schalen naar verschillende industrieën.
Eerder had Sberbank een deal voor de levering van olievia de blockchain, waardoor het bedrijf "operationele risico's, voorwaarden voor het coördineren van documenten en de arbeidskosten van de partijen om een transactie uit te voeren kon verminderen", zoals de plaatsvervangend voorzitter van de raad van bestuur van Sberbank uitlegde.
Herstructurering van het financiële systeem
Volgens analisten van Deloitte heeft 2021 aangetoond:dat de evolutie van digitale activa op de blockchain al seismische verschuivingen in financiële structuren veroorzaakt. Verder zal deze trend zich nog sneller ontwikkelen. Blockchain en cryptocurrencies zullen een grote rol spelen bij deposito's en opslag van activa, helpen bij het creëren van nieuwe manieren of soorten betalingen en zullen ook van invloed zijn op het systeem van toegang tot financiering - met name leningen. Mogelijk zullen zij ook deelnemen aan de diversificatie van beleggingsportefeuilles.
Het gebruik van blockchain in verschillende industrieën kan:de afhankelijkheid van bedrijven van banken te verminderen. Het bedrijf zal zelf digitale activa opslaan en verplaatsen, ook voor internationale transacties. Dit zal banken dwingen om actief onderzoek te doen naar het gebruik van de blockchain en naar manieren om nieuwe diensten te creëren om het verlies aan dalende inkomsten uit traditionele betaalinstrumenten te compenseren. Banken zullen hun bedrijfsmodellen moeten heroverwegen als ze competitief willen blijven.
In Rusland is de actieve ontwikkeling van blockchain inhet financiële segment wordt gefaciliteerd door sancties. Rostec is van plan een alternatief voor SWIFT te creëren op basis van het Cells blockchain-platform. Volgens vertegenwoordigers van Rostec zal een dergelijk betalingssysteem transacties veilig en onherroepelijk maken en zal de uitvoering ervan zo snel mogelijk zijn. Afrekeningen zullen plaatsvinden in nationale valuta, en clearingdeelnemers zullen onafhankelijk zijn van het nationale financiële beleid.
En het is mogelijk dat internationale nederzettingen opbuitenlandse handelsactiviteiten in de nabije toekomst zullen worden uitgevoerd in cryptocurrency. Het ministerie van Financiën heeft het wetsvoorstel "On Digital Currency" al gewijzigd en het gebruik van crypto voor dergelijke operaties toegestaan. Maar cryptocurrency-schikkingen binnen Rusland zijn nog steeds een grote vraag: volgens de eerste vice-voorzitter van de Centrale Bank van de Russische Federatie is dit niet veilig.
Blockchain-grenzen
Maar de ontwikkeling en penetratie van de blockchain heeftgrenzen. Een blockchain van de overheid is een zeer onwaarschijnlijk beeld omdat het indruist tegen het principe van decentralisatie. De staat is een orgaan van een gecentraliseerde regering. Het controleert, op elk moment kan het iets veranderen. Maar met blockchain is dit niet mogelijk. Als er iets in wordt gedaan, is het voor altijd, omdat elke stap is gekoppeld aan de vorige. De documentatie op de blockchain kan bijvoorbeeld niet ergens op de eerste pagina's worden gewijzigd: je zult het allemaal moeten veranderen.
Onvermogen om onderdelen te controleren en te veranderen -waarschijnlijk een van de redenen waarom sommige staten nog niet begrijpen wat ze met blockchain en cryptocurrency moeten doen. Het ding is onbegrijpelijk, het werkt niet om te controleren, de gemakkelijkste manier is om het te verbieden. Maar aan de andere kant is het onrealistisch om blockchain als fenomeen te verbieden, net als cryptocurrency. Gewoon door decentralisatie.
Het is logischer dat staten cryptocurrency legaliserenen het belasten. Daarnaast is legalisatie ook controle. Vooral in Rusland hebben we al gezien dat de vervolging van alles wat technologisch is tot achterstand leidt: dit was het geval met genetica en cybernetica. Daarom, als je aan de korte termijn denkt, dan zal de cryptocurrency in Rusland nog steeds worden gelegaliseerd.
Maar de transformatie van cryptocurrency in een vaninstrumenten voor de vorming van staatsreserves is nog steeds onwaarschijnlijk. Hiervoor zijn de capaciteit van de cryptocurrency-markt en de stabiliteit ervan niet voldoende - deze heeft een te hoge volatiliteit. Nu zijn er grote risico's dat de staat bijvoorbeeld 70 miljard dollar in crypto gaat plaatsen en morgen zal dit bedrag 20 miljard worden, omdat de volatiliteit hoog is, valt bitcoin ineens weg. Daarom zijn obligaties van andere landen of goud voorlopig veel betrouwbaarder.
Echter, na verloop van tijd, als penetratieconditionele bitcoin zal groeien, landen zullen het gaan kopen en gebruiken, de marktcapaciteit zal toenemen. Hiermee zal ook de mate van betrouwbaarheid van bitcoin toenemen. Daarom kan het in de zeer verre toekomst, decennia later, een instrument worden voor het opbouwen van staatsreserves. Maar daar zijn tot nu toe geen voorwaarden voor.
"De transformatie van cryptocurrency in een van de instrumenten voor de vorming van staatsreserves is nog steeds onwaarschijnlijk"
Toekomst van cryptovaluta
Cryptocurrency ontwikkelt zich in cycli, gaat door ups en downs, het heeft winters en dooi, en in elke cyclus verschijnt er iets nieuws.In 2018-2019 verscheen het concept van ICO – een variatie op IPO voor cryptoprojecten.Degenen die konden, verdienden er geld aan, trokken investeringen aan, en toen kwam de NFT-cyclus, die nu ten einde loopt.
Elke cyclus brengt iets blijvends met zich mee:samen met de ICO verschenen stablecoins, gedecentraliseerde wisselaars, en deze projecten ontwikkelen zich. Daarom is het erg moeilijk om te voorspellen wat er daarna zal gebeuren en wat er dankzij de blockchain zal ontstaan in de economie van de toekomst.
Misschien komt dat de komende decennia welhet moment waarop individuen leningen in cryptocurrency of stablecoins zullen ontvangen. Er verschijnt een add-on boven het klassieke financiële systeem en de blockchain zal worden gebruikt bij het verstrekken van leningen, handel en speculatie.
Het toevoegen van complexiteit en interesse is het feit datOp de blockchain kan iedereen iets anders doen. Zittend in een appartement in Boedapest, Dubai en iets creëren dat het begrip van cryptocurrencies zal veranderen. Er is geen World Blockchain Committee of toezichthouder die kan zeggen wat wel en niet gelanceerd kan worden. Niets weerhoudt je ervan om je eigen code te schrijven en te bewijzen dat deze beter is - misschien is het echt cooler dan het voorwaardelijke Etherium. Daarom is het interessant om te zien hoe blockchain er over 5, 10 of 30 jaar uit zal zien en hoe het het financiële systeem zal veranderen.
Lees verder:
Noemde de gevolgen van de laatste zonnestorm die de aarde trof
Een enorme impact van een ruimtevoorwerp veroorzaakte het magnetisch veld van de aarde
Een enorme tunnel onder de Egyptische tempel "verborgen" mysterieuze artefacten