Een eenvoudige mobiele app die uitgaven bijhoudt of u helpt te besparen, zal niemand meer verbazen.
Diem
De Britse startup Diem vecht over-the-topconsumptie, waarbij de functies van een bank, een kringloopwinkel en een pandjeshuis worden gecombineerd. Met de service kun je onnodige dingen inwisselen voor geldoverboekingen: de gebruiker uploadt informatie over het item dat hij wil verwijderen en het platform evalueert en koopt het item. De verkoper krijgt automatisch credits op de rekening, waarna hij de gebruikte goederen naar het hoofdkantoor van het bedrijf stuurt. Diem gebruikt machine learning om populaire marktplaatsen zoals eBay te analyseren en kiest vervolgens waar en tegen welke prijs het product te verkopen.
De startup noemt zichzelf een bank van dingen en beloftes"Maak kapitalisme vrienden met duurzame ontwikkeling." Diem biedt ook traditionele bankdiensten aan, zoals debetrekeningen en grensoverschrijdende overboekingen. Maar zorg voor het milieu en bewuste consumptie onderscheidt het platform van concurrenten en trekt een jong publiek aan - millennials en zoomers. Velen van hen verkopen artikelen online, maar willen de verkoop en levering niet persoonlijk afhandelen. De bank, die deze missie op zich neemt, vereenvoudigt de taak - de gebruiker hoeft alleen het ding te fotograferen en een beschrijving bij te voegen, en het bedrijf zorgt al voor de rest.
Technologieën.Net als veel andere neobanken heeft Diem geen bankvergunning - het bedrijf gebruiktRailsbank's Banking-as-a-Service-platform voor het aanbieden van fintech-diensten.gebruikers die op machine learning gebaseerde algoritmen gebruiken, en maakt ook gebruik vanIn de toekomst is Diem van plan een nieuw model te introduceren voor het identificeren van gebruikers - het is waarschijnlijk dat ze een weddenschap zullen aangaanop de blockchain.
CoinKeeper
“Er bestaat een stereotype dat onkostenboekhoudingsdiensten bestaangebruikt door mensen die geen geld hebben”, merkt Ilya Chernetsky, CEO van CoinKeeper, op. De gewoonte om de uitgaven te analyseren is echter voor iedereen nuttig: het maakt niet uit of u 20.000 of 200.000 roebel krijgt. In 2011, toen het huidige i-Free Ventures-team CoinKeeper lanceerde, waren er niet veel financiële boekhouddiensten: sommigen gebruikten Excel-spreadsheets of omslachtige desktopprogramma's, en sommigen gaven zelfs de voorkeur aan analoge methoden en noteerden de uitgaven in een notitieblok. De cultuur van financiële boekhouding in Rusland was nog niet gevormd en slechts enkelen waren betrokken bij berekeningen.
Het CoinKeeper-team besloot om een eenvoudigmobiele versie met elementen van gamification - om uitgaven bij te houden, moest je munten naar de uitgavencategorie slepen. De mechanica leken vaag op Angry Birds, het populaire mobiele spel van de jaren 2010.
Dankzij een eenvoudige en intuïtieve interface voor mensende gewoonte ontwikkelde zich sneller: na 10 jaar maakten meer dan 600 duizend mensen gebruik van de dienst. In de loop van de tijd heeft het bedrijf een aantal van de processen geautomatiseerd - als u een CoinKeeper-bankkaart krijgt, worden alle kosten ervan automatisch gecategoriseerd. Dit lost het hoofdprobleem van financiële boekhouddiensten op: gebruikers willen geen tijd verspillen aan het maken van onkosten, en automatisering bespaart hen onnodige routine.
Technologieën:CoinKeeper werd een van de eerste Russischsprekendetoepassingen voor financiële boekhouding op de markt. Het bedrijf ontwikkelde een versie voor iOS en Android en lanceerde in de loop van de tijd een webversie en een speciale aanpassing van de dienst voor Huawei- en Honor-smartphones.
Zeta
Het handhaven van een gezinsbudget in de jaren 2020 is eenvoudiger danooit tevoren: koop gewoon een gezamenlijke bankpas of open een spaarrekening. Maar in de praktijk is alles niet zo eenvoudig: niet alle banken bieden een gezamenlijke rekeningdienst aan en de meeste creëren producten voor getrouwde stellen. Mensen die niet getrouwd zijn, gebruiken meestal één kaart onderling, maar deze is slechts van één partner.
Zeta-service heeft een oplossing voor het probleem gevonden:het bedrijf heeft een app gemaakt waarmee koppels een gezamenlijk budget kunnen beheren, rekeningen kunnen splitsen en geld kunnen besparen voor grote uitgaven. Hiervoor hoeft u bij de bank geen aparte kaart te openen: Zeta maakt een virtuele rekening aan waarnaar u vanaf elke rekening bedragen kunt overboeken.
De startup houdt zich niet alleen bezig met transacties, maar ook metontwikkeling van financiële geletterdheid: het platform stelt koppels in staat hun uitgaven te monitoren en te sparen voor belangrijke doelen. Zeta geeft ook advies aan koppels in verschillende stadia van hun relatie en laat specifieke voorbeelden zien van hoe je een gezamenlijk budget effectief kunt beheren. “Ongelooflijk, de meeste paren gaan uit elkaar vanwege financiële conflicten. We hebben er vertrouwen in dat technologie dit probleem kan oplossen”, zeggen de serviceontwikkelaars.
Technologieën.Zeta fungeert als een digitale fintech-add-on voorwaaraan u kaarten kunt koppelen die zijn uitgegeven door verschillende banken. Om gegevens te beschermen, wordt gebruik gemaakt van tweefactorauthenticatie en gegevensversleuteling. De Zeta-app is gebaseerd op multiplayer-mechanismen: twee gebruikers krijgen gelijke toegang en gelijke rechten, waardoor zowel eventuele wijzigingen kunnen worden gevolgd als transacties in realtime kunnen worden uitgevoerd.
"voor lunch"
Een ander project dat i-Free Ventures helptRussische bedrijven organiseren maaltijden voor werknemers en bezorgen maaltijden op kantoren. Lunch heeft een handig platform ontwikkeld waarmee werkgevers compensatie voor eten kunnen beheren, bestellingen voor maaltijden kunnen plaatsen en restaurants om het aantal bezoekers te vergroten.
Werknemers hoeven geen kortingsbonnen te krijgen of in te staanwachtrijen in één bedrijfskantine - ze kunnen dineren waar ze maar willen met een kaart met een NFC-chip, en ze ontvangen leuke bonussen van restaurants. Indien nodig kunt u een snackbar op kantoor organiseren of maaltijden op de werkvloer laten bezorgen. Alle transacties worden geregistreerd in één database en het bedrijf ontvangt een gedetailleerd rapport en analyses.
Niche fintech-projecten die pinpoint oplossenfinanciële taken - een van de wereldwijde trends. Er verschijnen al diensten op de markt die betalingen aan streamers organiseren, salarissen overmaken aan taxichauffeurs en koeriers, online tips koppelen en ondernemers behoeden voor kleine routinetaken. "NaLunch" biedt ook een nicheproduct, maar voor grote bedrijven kan het veel geld en vooral tijd besparen.
Technologieën."naLanch" is een dienst die dat kan zijngeïntegreerd met andere elementen van de infrastructuur van het bedrijf, zoals 1C, SAP, maar ook met HRIS-systemen en een toegangscontrole- en beheersysteem op basis van NFC-kaarten (bijvoorbeeld MiFare).
Doelman
Oprichter van de Goalsetter-app Tanya WangCourt leerde uit persoonlijke ervaring wat financieel welzijn en de afwezigheid ervan zijn. Begin jaren 2000, toen de internetzeepbel barstte, verloor ze $ 1 miljoen. De service van Van Court is bedoeld voor tieners die net vertrouwd raken met financiële concepten en hun geldkennis ontwikkelen. Ouders maken een bepaald bedrag over op een virtuele rekening, die het kind leert beheren. Ze kunnen kinderen ook financieel belonen voor het slagen voor quizzen en het correct beantwoorden van vragen.
Een andere functie van Goalsetter is de ontwikkelinghet stellen van doelen. Ouders openen een speciale rekening voor de doelen van het kind en het kind leert geld te sparen en te sparen voor een droom. Met deze aanpak kunnen gezinnen tot $ 120 per maand besparen. Maar daar stopt Goalsetter niet. De app leert jonge gebruikers serieuzere financiële instrumenten te begrijpen, zoals deposito's en beleggingsfondsen.
"Het is niet genoeg om kinderen te leren geld uit te geven, je moet ze laten zien hoe ze kapitaal kunnen vergaren", menen de makers van het project.
Technologieën:Goalsetter is ontworpen volgens het principe van de klassiekerservice voor budgettering met EdTech-productfuncties. Het bedrijf biedt gebruikers Cashola-betaalpassen - uitgegeven door een MetaBank-partner, evenals GoalCard-cadeaubonnen die helpen geld te besparen voor specifieke doeleinden. Vanuit technologisch oogpunt ligt de innovatie van de dienst niet zozeer in de fintech-component als wel in de EdTech-mechanica, die kinderen van 8 tot 18 jaar helpt om financiële geletterdheid te ontwikkelen.
Zelf
Het moderne bankieren is geëvolueerd en vandaag de dagde kaart is op afstand te openen via de app. Maar waarom kunt u binnen enkele seconden geen accounts rechtstreeks in instant messengers openen? Dit idee kwam bij de makers van de Fintech-service Zelf, ontworpen voor generatie Z. Het bedrijf ontwikkelde geen mobiele applicatie - alle services zijn te verkrijgen in WhatsApp, Viber of Telegram. In slechts 30 seconden stelt de gebruiker een virtuele kaart op die kan worden gekoppeld aan Apple Pay en Google Pay. Bloggers en kleine bedrijven kunnen klanten ook factureren en QR-codes genereren voor betaling.
De makers van Zelf kozen voor instant messengers alsHet belangrijkste promotieplatform is geen toeval: smartphonegebruikers besteden 84% van hun schermtijd aan Viber, Telegram en andere berichtendiensten. Daarom besloot het team zich aan te passen aan het potentiële publiek en de toegang tot financiële diensten zoveel mogelijk te vereenvoudigen. Grote banken hebben om veiligheidsredenen nog niet tot een dergelijke vereenvoudiging besloten. Maar Zelf is van mening dat het publiek al klaar is voor experimenten: als mensen hun persoonlijke leven bespreken in messengers, dan zijn ze ook klaar om op deze manier transacties uit te voeren.
Een ander pluspunt is een productieverminderingplastic, aangezien Zelf alleen op verzoek fysieke kaarten uitgeeft. En er wordt minder CO2 gegenereerd, aangezien het bedrijf geen aparte applicatie heeft en gebruik maakt van een kant-en-klare infrastructuur.
Technologieën.Met behulp van de API van populaire boodschappers, ontwikkelaars Zelf heeft verschillende bots gemaakt die optredenfuncties van de bankapplicatie. De gebruiker kan spraak- en tekstopdrachten geven en widgets gebruiken. Zelf is gebaseerd op het Banking-as-a-Service-platform Treezor, dat vele Europese neobanken bedient.
"Geld vooraf"
De meeste bedrijven betalen hun werknemerstweemaal per maand in delen overgedragen. Deze optie is geschikt voor specialisten, maar voor uitzendkrachten, bijvoorbeeld verkopers, obers of koeriers, is dit niet de beste optie. Door de hoge rotatie verandert het personeel vaak en moeten nieuwkomers lang wachten op hun eerste betalingen. Maar ook vaste medewerkers hebben vaak niet genoeg salaris. Soms ontstaan er ongeplande uitgaven en moeten ze geld lenen van vrienden, of in het ergste geval van microfinancieringsorganisaties.
In de VS, Europa en Azië met de opkomst van de kluseconomieer is een categorie fintech-diensten verschenen die werken volgens het pay-on-demand-model. Ze maken de bedragen op verzoek over aan werknemers, ongeacht de betaaldag. Dengi Vperyod is het eerste voorbeeld van een dergelijke dienst in Rusland. Volgens schattingen van het bedrijf verminderen vroege betalingen de personeelsrotatie met 41% en verhogen ze de loyaliteit en motivatie. Tegelijkertijd verliest de werkgever niets: alle ziekteverlof, vrije tijd en boetes worden meegenomen bij de berekening van de uitkeringen en het proces is zo transparant mogelijk geregeld. De dienst werd eind 2019 gelanceerd en kwam vooral van pas in 2020, toen veel mensen werden gekort of inkomsten verloren. Soortgelijke fintech-projecten zijn in andere landen verschenen - de Indonesische dienst GajiGesa maakt bijvoorbeeld salarissen over aan werknemers die geen bankrekening hebben.
Technologieën."Money Forward" biedt partners een plug-in,die aansluit op een boekhoudsysteem van bijvoorbeeld 1C, SAP of Oracle, hoewel bewerkingen ook via een standaard persoonlijk account kunnen worden uitgevoerd. De werkgever maakt het geld over naar een nominale rekening en het platform verstrekt het op verzoek aan werknemers. Formeel werkt het bedrijf als beheerder van persoonlijke gegevens en voert het alle handelingen pas uit na het sluiten van een partnerschapsovereenkomst.
Miljoenen
Op het eerste gezicht lijkt het startup-conceptverdacht: het bedrijf deelt geld uit aan willekeurige gebruikers en organiseert een soort loterij op Twitter. Millions misleidt mensen echter niet: zij betalen feitelijk beloningen in ruil voor aandacht. Op deze manier verzamelt het merk een publiek. In plaats van advertenties op Instagram- en Facebook-platforms te kopen, promoot de startup zichzelf met behulp van deze onconventionele methode. Het bedrijf verbergt niet dat het zich voorbereidt op de lancering van een nieuw product: een MyCard-bankkaart, die klanten zal belonen voor transacties. Ondertussen geven de makers van de dienst mensen twee dingen die anno 2021 vooral nodig zijn, namelijk geld en hoop.
“We vrolijken op, we entertainen, mensen kijken uit naar de grappen. Dit is heel inspirerend”, merken de auteurs van het project op.
In tegenstelling tot andere dubieuze streken insociale media garandeert Millions geen betalingen of brengt leden kosten in rekening. De enige vereiste is om je op sociale media te abonneren op het merk. Dat wil zeggen, in plaats van geld uit te geven aan reclame en promotie, maakt het bedrijf geld over naar abonnees. Investeerders hebben deze aanpak al gewaardeerd - onlangs hebben Millions $ 3 miljoen opgehaald in een seed-ronde.
Technologieën.Project Miljoenen is een kruising tussen loterijen enliefdadigheidsevenement. Technisch gezien is het project vrij eenvoudig, zodat de innovatieve aanpak van het bedrijf niet in software, maar in marketingstrategie tot uiting komt.
De functionaliteit van fintech-assistenten breidt zich uit, maaktcontante transacties zijn minder zielloos en vullen het fictieve salaris met dromen en doelen. Door middel van mobiele apps bouwen startups vanaf hun kindertijd een nieuwe gedragscultuur op onder hun gebruikers.
Zie ook:
De eerste nauwkeurige kaart van de wereld is gemaakt. Wat is er mis met de rest?
Zie stromen van Marsstof vanuit de Ingenuity-helikopter
Vindingrijkheidshelikopter stijgt met succes op op Mars