“De ineenstorting van de financiële markt vond plaats toen klanten digitaal met elkaar omgingen”
- IN
— Ik geloof niet dat kwantumtechnologieën dat zullen doeneen belangrijke motor voor veranderende processen in de financiële markt in de nabije toekomst. Doorgaans vinden veranderingen plaats doordat het bedrijf met nieuwe processen en patronen van interactie met de eindgebruiker van services komt, en nieuwe technologieën, als beschikbare tool, helpen hierbij.
Bijvoorbeeld een serieuze storing voor de financiële marktvond plaats toen de processen van interactie met klanten digitaal begonnen te worden. Hierdoor zijn de eisen aan financiële instellingen veranderd en is de behoefte aan digitale transformatie ontstaan. Daarna bedachten organisaties een nieuwe logica voor het onderhouden en verkopen van een financieel product via digitale interactiekanalen.
Grigory Gasjnikov
Kwantumtechnologie is slechts een van decomponenten - niet meer en niet minder. Op dezelfde manier gebruiken ze big data, blockchain en andere technische oplossingen voor de uiteindelijke technische implementatie. Kunnen kwantumtechnologieën de financiële markt als geheel aanzienlijk beïnvloeden? Dit is sterk afhankelijk van het succes van hun verdere ontwikkeling. Kant-en-klare oplossingen op het gebied van kwantumcommunicatie en enkele industriële ontwikkelingen in de vorm van post-kwantumcryptografie zijn twee gebieden met de meeste toepassingsmogelijkheden.
Maar over het algemeen lijkt het erop dat dit voor de financiële markt geldtRusland is een vooruitzicht van meerdere jaren. De blockchain ging bijvoorbeeld ongeveer op dezelfde manier: iedereen wilde deze technologie aanraken, maar begreep niet hoe hij ervan kon profiteren. Net als blockchain zullen kwantumtechnologieën geleidelijk hun plek vinden. Ze vervangen geen andere technologieën, ze worden eenvoudigweg effectief bij bepaalde taken, zowel in termen van kapitaalinvesteringen als vanwege hun potentieel unieke voordelen op het gebied van informatiebeveiliging.
— Welke technologieën hebben de meeste invloed op de financiële sector?
“Er zijn er vandaag genoeg.Ten eerste kennen kunstmatige intelligentie (AI) en big data vele toepassingen. Bijvoorbeeld om retrospectieve en voorspellende analyses te analyseren en te creëren: in feite om de geschiedenis van de interactie tussen een klant en een financiële instelling te bestuderen om te voorspellen hoe de effectiviteit van een dergelijke interactie kan worden vergroot, dat wil zeggen om processen te optimaliseren en te verkopen. meer financiële diensten.
Eén dezer dagen Fintech Hub van de Bank of Russia met partnersheeft een werving gelanceerd voor een educatief programma over AI, dat begin volgend jaar zal plaatsvinden. We zullen nieuwe hypothesen onderzoeken voor het gebruik van deze technologie om het berekeningsproces te optimaliseren bij het samenstellen van gepersonaliseerde klantproducten. Dit is nodig in gevallen waarin het systeem uit verschillende informatiebronnen automatisch een idee over de klant moet vormen en het beste product moet bieden, rekening houdend met risico's.
De tweede technologie is robotisering, die wordt gebruikt om routinematige processen te automatiseren, overgeleverd aan de genade van algoritmen, zodat menselijke hulpbronnen niet worden verspild aan het uitvoeren van hetzelfde soort acties.
Een ander belangrijk gebied is biometrie.identificatie als een van de mogelijkheden voor betrouwbare identificatie van een persoon. Het is duidelijk dat multi-factor identificatie hiermee zal werken - bijvoorbeeld het invoeren van een geheim woord of code uit een sms-bericht, zodat de toegang tot uw persoonlijke rekeningen en de mogelijkheden van financiële transacties niet alleen afhankelijk is van uw biometrie. Biometrie wordt nu overwogen voor de wijdverspreide introductie van contracten op afstand of autorisatieprocessen voor betalingen op afstand.
Er moet ook iets gezegd worden over cloudtechnologieën.Voorheen behandelden ze de kwesties van het huren of lokaliseren van rekenkracht. En nu zijn dit kant-en-klare geïntegreerde businessplatforms gebaseerd op het BaaS-principe. Als het eerder, om een nieuwe bank te openen, nodig was om de infrastructuur in te zetten, informatie en geautomatiseerde banksystemen te ontwikkelen en te implementeren, met de verwerking te beginnen, enzovoort, dan kunt u nu de volledige samenstelling van deze systemen huren voor het bedrijfsvolume dat een neobank het leven nu moet beginnen en in stand moet houden. Deze richting van de technologie biedt een voordeel voor de snelle toetreding van een nieuwe speler tot de markt, waardoor de concurrentie toeneemt.
“Een ander belangrijk gebied is biometrische identificatie”
“Buitenlandse big techs gebruiken AI actiever en vertrouwen ze”
— Zal AI in de toekomst een grotere impact hebben op de financiële markt?
- Er zijn al voorbeelden waarbij sommige processenvolledig gewijd aan algoritmen voor kunstmatige intelligentie. Daarmee bedoelen we het werk van algoritmen die de kans krijgen om te leren, autonoom te handelen en onafhankelijk met een persoon te communiceren. Maar de overdracht van brede bevoegdheden naar kunstmatige intelligentie en het vermogen om beslissingen te nemen is nu onwaarschijnlijk vanwege het aanzienlijke risico dat er een aanzienlijke fout wordt gemaakt in de werking van dergelijke algoritmen.
In dit geval moet er een precedent zijn wanneerSommige organisaties zullen een soortgelijke stap zetten en een product implementeren met behulp van AI zonder handmatige controle. En dan zullen alle andere marktdeelnemers contact opnemen. Om dergelijke technologieën te gebruiken en de bekendheid van uw merk te vergroten. Buitenlandse big techs gebruiken AI actiever en vertrouwen erop dat ze bijvoorbeeld het aantal aankopen bepalen op basis van de voorspelde vraag.
Daarom moet je naar deze technologieën kijkenhet vooruitzicht op het verbeteren van de kwaliteit van de AI-algoritmecode en de implementatie van no-code-principes. Meestal zijn er bij grote banken een groot aantal informatiesystemen op verschillende niveaus die verschillende taken uitvoeren. Als daar AI moet worden ingebouwd, moet de technologie logischerwijs de individuele processen binnen een financiële organisatie end-to-end overnemen. Ik denk dat bedrijven hier nog niet klaar voor zijn - in geval van fouten kun je het aan de werknemers vragen, niet aan de technologie. Bovendien stopt de technologie, als het carte blanche krijgt, misschien niet bij het uitvoeren van bepaalde acties, en een persoon is in staat zijn een fout in het uitvoeringsproces te realiseren.
— Welke innovaties leken jou het meest interessant en nuttig?
- Veel taken worden nu gedicteerd door de situatie -bijvoorbeeld de vervanging van informatiesystemen van bedrijven die softwareleveranciers zijn en die de Russische markt hebben verlaten. De vraag is niet om een doorbraak of een nieuw innovatieproces, maar om een focus op aanpassing aan de huidige situatie. Daarom is het voor mij nu moeilijk in te schatten dat er nog steeds enkele nieuwe technologieën op de drempel staan en de financiële markt dramatisch zullen transformeren.
Maar over het algemeen is onze financiële infrastructuur dat welVergeleken met de meeste landen ter wereld is het aanzienlijk ontwikkeld. We hebben ons eigen interbancaire interne snelle betalingssysteem, waarmee we geld kunnen overmaken met behulp van een eenvoudige identificatie: een mobiel telefoonnummer. Er zijn wetgevende initiatieven en mogelijkheden om biometrie te gebruiken om transacties op volledig afstand af te ronden via het Unified Biometric System.
“We hebben ons eigen interbancaire interne snelle betalingssysteem, waarmee we geld kunnen overmaken met behulp van een eenvoudige identificatie: een mobiel telefoonnummer”
Recentelijk zijn daar ook inspanningen voor geleverdontwikkeling van standaardisatie van integratie-interacties tussen financiële marktdeelnemers (Open API). Een dergelijke standaardisatie is bijvoorbeeld nuttig om een bedrijf dat de financiële markt betreedt met een nieuwe dienst, te laten werken via een uniforme benadering van integratie met externe gegevensbronnen. Dit zal de kosten voor het onderhouden en creëren van integratie-interacties voor bestaande deelnemers en nieuwe spelers aanzienlijk verlagen. Open API's kunnen de ontwikkeling van diensten zoals aggregators, financiële dienstverleners, aanzienlijk versnellen, waarbij een aantal bankrekeningen en financiële diensten gezamenlijk in één interface worden gecombineerd. Onlangs heeft de Bank of Russia het concept van Open API’s gepubliceerd, waarin implementatiemodellen en mogelijke benaderingen voor het reguleren van dit gebied van fintech worden overwogen.
Ook presenteerden we een rapport over trends in het velddigitale financiële activa. Dit is een apart soort verplichting, volledig in digitale vorm bevestigd, waarvan de informatie wordt opgeslagen op de technologieplatforms van de operators.
Er zijn dus nu veel mogelijkhedenvoor de opkomst van nieuwe geïntegreerde digitale diensten die de concurrentie en de beschikbaarheid van financiële diensten voor alle inwoners van het land vergroten, ongeacht de regio van verblijf en toepassing van de dienst.
“Organisaties zijn gestopt met het vrijelijk uitgeven van geld aan innovatie”
- Hoe gunstig is de tijd om nieuwe projecten te creëren?
— Veel grote financiële instellingen voerenze denken er niet aan om de acceleratiewerkzaamheden en hun durfinvesteringsprogramma's af te ronden. Daarom hebben startups de kans om financiering te krijgen om hun idee uit te werken tot een volwaardig project. Fintech Hub van de Bank of Russia ondersteunt de ontwikkeling van creativiteit onder haar afgestudeerden – in iets meer dan een jaar tijd ontvingen we driehonderd ideeën voor financiële en bijna-financiële diensten van schoolkinderen en studenten.
Bijvoorbeeld pas afgestudeerden van Fintech Hub BankRusland kreeg een kant-en-klaar prototype van een oplossing voor gedragsbiometrie gepresenteerd. Dit is het identificeren van de persoon bij de geldautomaat en het meten van zijn of haar stressniveau in verhouding tot standaardgedrag. Deze stress kan erop wijzen dat de persoon aan de telefoon wordt beïnvloed door oplichters, en het is zinvol dat de klant het doel van zijn bezoek verduidelijkt. De auteurs van dit project presenteerden het op de tentoonstellingsruimte van het Finopolis 2021/22 forum.
Het forum presenteerde ook een prototype voor het makenplatforms voor interactie tussen innovatieve laboratoria en klanten van wetenschappelijk onderzoek. Nu vinden innovatieve onderzoekslaboratoria vaak klanten via mond-tot-mondreclame. En we bieden een platform dat de hele cyclus volledig controleert – van het afsluiten van een transactie tot de uitvoering ervan, met behulp van een transparante procedure voor slimme contracten. Op deze manier verzamelen we alle gewetensvolle artiesten en klanten in één ecosysteem, waardoor de hoeveelheid investeringen in onderzoekswetenschap en het aantal succesvolle resultaten van deze onderzoeken toeneemt.
— Als u dergelijke initiatieven voorstelt, merkt u dan dat de belangstelling voor innovatie het afgelopen jaar is afgenomen? Geen dagelijkse kopzorgen meer voor financiële instellingen?
- Nu zijn sommige organisaties niet langer vrijelijkgeld uitgeven aan innovatie. Ze zijn er alleen maar verstandiger mee geworden. Ik zal niet zeggen dat de belangstelling voor innovatie is bekoeld en verzwakt. Het is alleen zo dat er nu veel meer doordachte investeringen zijn, gerichte vragen, beter geformuleerd.
“Nu zijn sommige organisaties gestopt met het vrijelijk uitgeven van geld aan innovatie”
— Is de houding van fintech-startups en klassieke banken veranderd?
- Ik merkte geen veranderingen in houding op, het is moeilijk voor mijOm in het algemeen te evalueren: wij bij de Fintech Hub werken voortdurend met een nieuwe stroom - teams die dit voor het eerst doen, en daarom zien we hetzelfde enthousiasme. Velen van hen willen het werk van een bepaald gebied of een hele productniche conceptueel veranderen. Ik heb bijvoorbeeld onlangs een Open API-hackathon bijgewoond en er was een team dat een platform aanbood met een transparante procedure voor het controleren van donaties aan goede doelen. Zoals bedacht door de auteurs, is dit een dienst waarbij je geld kunt storten en kunt volgen hoe het wordt gebruikt. Met het team hebben we afgesproken dat we dit project de komende zes maanden zullen ondersteunen en met onze expertise de functionele ontwikkeling ervan zullen stimuleren.
Welke technologieën kunnen we in de nabije toekomst verwachten?
— Voor de financiële markt zijn deze niet eens gescheidentechnologieën, maar nieuwe benaderingen voor de verkoop van financiële producten. Alle trends kunnen worden gevolgd op de website van de Bank of Russia: naast het Open API-concept dat ik noemde, zijn onlangs rapporten over gedecentraliseerde financiering en de ontwikkeling van de digitale activamarkt in Rusland gepubliceerd. Ook is er de afgelopen jaren in Rusland een financiële basisinfrastructuur gecreëerd, waardoor financiële organisaties hun bedrijfsprocessen op deze basis kunnen bouwen.
Een voorbeeld van een dergelijk proces zou een pilot zijnhet project Digitale Hypotheek, waarin wij met een aantal banken participeren. De klant kan met behulp van het informatiesysteem van een commerciële bank, State Services, het Unified Biometric System, het Faster Payment System, een systeem met elektronische handtekening en documentopslag, op afstand een hypothecaire lening verstrekken. Dit is een voorbeeld van een procesimplementatie die de functionaliteit van een aantal informatiesystemen combineert. Hierdoor kan de consument, ongeacht de locatie, uit een aantal aanbiedingen het optimale voor hemzelf kiezen, zelfs een aanbod van een financiële instelling die geen kantoren in de directe omgeving heeft. Daarom zal de nadruk in de nabije toekomst hoogstwaarschijnlijk liggen op technologieën die de toegankelijkheid van financiële diensten en het gemak van hun consumptie vergroten.
Lees verder:
Creëerde een navigatiesysteem dat nauwkeuriger is dan GPS
Een oud amulet herschreef de geschiedenis van Europa's meest mysterieuze taal
Kleine satelliet stuurt laatste foto voordat hij in de atmosfeer van de aarde stort