Hvordan Fintech brøt inn i banksektoren
Fintech-selskaper bygger bro mellom kundehenvendelser og
Den virkelige revolusjonen var opptredenen i bankenTinkoff ekstern kontoåpningsmuligheter i 2016. Da innså alle at kvalitetsservice ikke bare kan oppnås på kontoret. Siden den gang har banksektoren forvandlet seg i en eksponentiell hastighet, med noen bankapplikasjoner som har blitt til økosystemer der du kan åpne en konto, kjøpe en kinobillett eller lese nyhetene.
"En reell revolusjon var utseendet i Tinkoff Bank av muligheten for ekstern kontoåpning i 2016"
Fintech-startups reagerer raskt på behovmarked. Av denne grunn er store internettselskaper interessert i dem, som også beveger seg inn i finanssektoren, og tilbyr tilleggstjenester innen betaling og utlån. Apple, Google, Amazon, Yandex utvikler seg i denne retningen.
Bankhenvendelser i dag
- Alternativt utlån
På grunn av den økonomiske situasjonen i verden er det stor etterspørsel etter nye kredittløsninger.Små og mellomstore bedrifter har spesielt behov for dem: over hele verden er de mangelvare hvert årProblemet er at tradisjonelle poengmodeller ikke kanvurdere risikoen for slike selskaper, og gründere får avslag.
Fintech tilbyr alternativer, de utvider omfanget av operasjoner både blant risikofylte privatkunder og i bedriftssektoren.For eksempel har IVITECH utviklet en scoring modell basert på store data, som tillaterfinanskunder som tidligere ikke kunne kreve noe.En lignende vei har blitt tatt av den brasilianske neobanken Nubank: basert på algoritmene gir denkredittkort og lån til 50 millioner kunder som ikke kunne få penger fra tradisjonelle strukturer på grunn av manglende kreditthistorie.
- Styrking av betalingsinstrumenter
Raskt voksende e-handel stimulerer utviklingfintech-verktøy, spesielt når det gjelder betalinger, kontroll og utgiftsstyring. Nylig kom BNPL-teknologien (kjøp nå, betal senere) til Russland, den lar deg betale for varer og tjenester i aksjer. I april lanserte Tinkoff en slik tjeneste, og Sberbank lanserte nylig en analog. Ifølge eksperter vil de innen 2030 bli en tradisjonell betalingsmåte, og markedsstørrelsen vil vokse til 4 billioner dollar.
Alt relatert til betaling vil utvikle seg.Forskere forventer forening av betalingsløsninger, deres integrering i skyprogramvare og en økning i transaksjonshastigheten. Det vil bli større konkurranse blant tilbydere som behandler elektroniske betalinger.
- Post-Big Data og cybersikkerhet
På grunn av avgang av utenlandske leverandører, trengs det nyeutviklingen innen cybersikkerhet. For eksempel har programmer for biometrisk identifikasjon av klienter prospekter. Bedrifter som integreres i økosystemer trenger analyser av høy kvalitet basert på brukerscenarier.
Vanskeligheter med samhandling
Men ikke alle innovasjoner blir raskt integrert ibanksektoren. For eksempel snakker eksperter om fordelene ved Bank as a Service - utleie av bankinfrastruktur, men så langt er denne modellen fortsatt svært uutviklet. Banker er motvillige til å dele intern informasjon gjennom Open-API. Det er to grunner til dette: tradisjonen med å ikke avsløre intern informasjon og mangelen på et lovverk som det europeiske PSD2.
Noen ganger samarbeider banker med et fintech-selskap,studere den foreslåtte teknologien, og prøv deretter å lage en analog selv. I de fleste tilfeller kommer det ikke noe godt ut av dette. Det er vanskelig for en bank, selv med en smart innovasjonsavdeling, å lansere et nytt produkt på grunn av internt regelverk og press fra regulatoren. Hvis et fintech-selskap kan implementere noe teknologi i løpet av et par måneder, tar det en bank noen år.
"Men ikke alle innovasjoner blir raskt integrert i banksektoren"
Hva ligger foran bankene
Tradisjonelle aktører er ofte å se i fintechen konkurrent som vil komme og ta bort alle funksjonene deres. Men det er ingen forutsetninger for dette. Selvfølgelig vil sektoren endre seg - den raske veksten av neobanker forklares av effektiviteten til denne modellen. For eksempel betjener den kinesiske digitale banken WeBank, som ble lansert i 2014, allerede mer enn 200 millioner enkeltpersoner og 1,3 millioner små og mellomstore bedrifter, og lønnsomheten overstiger 25%. WeBanks overskudd kommer fra digitale plattformer (WeiLiDai, Xiao'e Huaqian og WeiYeDai), rettet mot utlån til lavinntektsfolk og nystartede gründere. Kredittverdigheten vurderes ved hjelp av Big Data, og kundestøtte er drevet av kunstig intelligens.
Bak tradisjonelle banker i fremtiden 10-15 årnoen grunnleggende oppgjørsfunksjoner vil forbli: holde kontanter, utlån til store bedrifter, oppgjør under handelskontrakter.. Industrien vil bevege seg langs veien for å bygge forbrukerøkosystemer, fordi denne tilnærmingen gjør at den kan konkurrere med teknologigiganter. Nå jobber Tinkoff og Sberbank i denne retningen. Ved å integrere tjenestene til ulike selskaper tiltrekker de seg flere kunder, får analyser av høy kvalitet, øker gjennomsnittssjekken og transaksjonsfrekvensen. Kraften til innovasjon ligger nettopp i at de til slutt tvinger alle aktører i bransjen til å heve det teknologiske nivået.
Les mer:
Einsteins spådom kan gå i oppfyllelse: hvordan et eksperiment med usynlige atomer vil endre fysikken
På pyramiden i Kina fant et portrett av "kongen av forfedre". Han regjerte for over 4000 år siden
"Dette er science fiction": forskere lager en fundamentalt ny type kvantedatamaskiner