En enkel mobilapplikasjon som sporer utgifter eller hjelper deg med å spare penger vil ikke lenger overraske noen.
Diem
Den britiske oppstarten Diem kjemper over-the-topforbruk, som kombinerer funksjonene til en bank, en bruktbutikk og en pantelåner. Tjenesten lar deg bytte unødvendige ting mot pengeoverføringer: brukeren laster opp informasjon om varen han vil bli kvitt, og plattformen evaluerer og kjøper varen. Selgeren mottar automatisk kreditter til kontoen, hvoretter han sender de brukte varene til selskapets hovedkvarter. Diem bruker maskinlæring for å analysere populære markedsplasser som eBay, og velger deretter hvor og til hvilken pris han skal selge produktet.
Oppstarten kaller seg en bank med ting og løfter"Gjør kapitalismen venner med bærekraftig utvikling." Diem tilbyr også tradisjonelle banktjenester som debetkontoer og grenseoverskridende overføringer. Men bekymring for miljøet og bevisst forbruk skiller plattformen fra konkurrenter og tiltrekker seg et ungt publikum - tusenårige og zoomere. Mange av dem selger varer på nettet, men ønsker ikke å håndtere salg og levering personlig. Banken, som tar på seg dette oppdraget, forenkler oppgaven - brukeren trenger bare å fotografere tingen og legge ved en beskrivelse, og selskapet tar seg allerede av resten.
Teknologi.Som mange andre neobanker gjør ikke Diem detbanklisens – selskapet bruker Railsbank Banking-as-a-Service-plattformen for å tilby fintech-tjenester. Selskapet behandler alle forespørsler fra brukere ved hjelp av algoritmer basert på maskinlæring, og bruker også AI for å identifisere mistenkelig aktivitet. I fremtiden planlegger Diem å introdusere en ny brukeridentifikasjonsmodell – det er sannsynlig at de vil stole på blockchain.
CoinKeeper
"Det er en stereotyp som koster regnskapstjenesterbrukt av de som mangler penger," bemerker CoinKeeper-sjef Ilya Chernetsky. Vanen med å analysere utgifter er imidlertid nyttig for alle - det spiller ingen rolle om du får 20 000 eller 200 000 rubler. I 2011, da det nåværende i-Free Ventures-teamet lanserte CoinKeeper, var det ikke mange finansielle regnskapstjenester: noen brukte Excel-regneark eller tungvinte skrivebordsprogrammer, og noen foretrakk til og med analoge metoder og skrev ned utgifter i en notisblokk. Kulturen for finansregnskap i Russland var ennå ikke dannet, og bare noen få var involvert i beregninger.
CoinKeeper -teamet bestemte seg for å lage en enkelen mobilversjon med gamification -elementer - for å spore utgifter måtte du dra mynter i utgiftskategorien. Mekanikeren lignet vagt på Angry Birds, det populære mobilspillet på 2010 -tallet.
Takket være et enkelt og intuitivt grensesnitt for menneskervanen utviklet seg raskere: etter 10 år brukte mer enn 600 tusen mennesker tjenesten. Over tid har selskapet automatisert noen av prosessene - hvis du får et CoinKeeper bankkort, blir alle utgifter fra det automatisk kategorisert. Dette løser hovedproblemet med finansielle regnskapstjenester: brukere vil ikke kaste bort tid på å gjøre utgifter, og automatisering sparer dem for unødvendig rutine.
Teknologier:CoinKeeper ble en av de første russisktalendesøknader om finansregnskap i markedet. Selskapet utviklet en versjon for iOS og Android, og lanserte over tid en nettversjon og en spesiell modifikasjon av tjenesten for Huawei og Honor-smarttelefoner.
Zeta
Å opprettholde et familiebudsjett på 2020-tallet er enklere ennnoen gang før: bare skaff deg et felles bankkort eller åpne en sparekonto. Men i praksis er ikke alt så enkelt – ikke alle banker tilbyr en felles kontotjeneste, og de fleste lager produkter for ektepar. Personer som ikke er gift bruker vanligvis ett kort mellom seg, men det tilhører kun én partner.
Zeta-tjenesten fant en løsning på problemet:selskapet har laget en app som hjelper par å administrere et felles budsjett, dele regninger og spare penger til store utgifter. For å gjøre dette trenger du ikke å åpne et eget kort i banken: Zeta oppretter en virtuell konto som du kan overføre beløp til fra hvilken som helst konto.
Oppstarten omhandler ikke bare transaksjoner, men ogsåutvikling av finansiell kompetanse: plattformen lar par overvåke utgifter og spare til store mål. Zeta gir også råd til par i ulike stadier av forholdet og viser konkrete eksempler på hvordan man effektivt kan administrere et felles budsjett. "Utrolig nok går de fleste par fra hverandre på grunn av økonomiske konflikter. Vi er sikre på at teknologi kan løse dette problemet, sier tjenesteutviklerne.
teknologier.Zeta fungerer som et digitalt fintech-tillegg tilsom du kan koble til kort utstedt av forskjellige banker. For å beskytte data brukes tofaktorautentisering og datakryptering. Zeta-appen er basert på flerspillermekanikk: to brukere får lik tilgang og like rettigheter, som lar begge spore eventuelle endringer og gjennomføre transaksjoner i sanntid.
"til lunsj"
Et annet prosjekt i-Free Ventures hjelperfor russiske selskaper å organisere måltider for ansatte og levering av måltider til kontorer. Lunsj har utviklet en praktisk plattform som lar arbeidsgivere administrere kompensasjon for mat, legge inn bestillinger på måltider og restauranter for å øke antall besøkende.
Ansatte trenger ikke å få kuponger eller stå ikøer i en bedriftskantine - de kan spise hvor som helst det er praktisk ved å bruke et kort med en NFC -brikke, og motta hyggelige bonuser fra restauranter. Om nødvendig kan du organisere en snackbar på kontoret eller levering av måltider til arbeidsplassen. Alle transaksjoner registreres i en enkelt database, og selskapet mottar en detaljert rapport og analyse.
Nisje -fintech -prosjekter som løser nøyaktigøkonomiske oppgaver - en av de globale trendene. Tjenester dukker allerede opp på markedet som organiserer betalinger til streamere, overfører lønn til drosjesjåfører og kurere, kobler til online tips og redder gründere fra små rutineoppgaver. "NaLunch" tilbyr også et nisjeprodukt, men for store selskaper kan det spare mye penger, og viktigst, tid.
Teknologi."naLanch" er en tjeneste som kan væreintegrert med andre elementer i selskapets infrastruktur, som 1C, SAP, samt med HRIS-systemer og et tilgangskontroll- og styringssystem basert på NFC-kort (for eksempel MiFare).
Målsetteren
Grunnlegger av Goalsetter-appen Tanya WangCourt lærte av personlig erfaring hva økonomisk velvære og dets fravær er. På begynnelsen av 2000-tallet, da dot-com-boblen sprakk, tapte hun 1 million dollar. Van Courts tjeneste er utviklet for tenåringer som nettopp har blitt kjent med økonomiske konsepter og utvikler sine pengekunnskaper. Foreldre overfører et visst beløp til en virtuell konto, som barnet lærer å administrere. De kan også belønne barn økonomisk for å bestå quizer og svare riktig på spørsmål.
En annen funksjon til Goalsetter er utviklingenmålsetting. Foreldre åpner en spesiell konto for barnets mål, og barnet lærer å spare penger og spare til en drøm. Denne tilnærmingen lar familier spare opptil $120 per måned. Men målsetter stopper ikke der. Appen lærer unge brukere å forstå mer seriøse finansielle instrumenter, som innskudd og aksjefond.
"Det er ikke nok å lære barn å bruke, du må vise dem hvordan de kan samle kapital," mener skaperne av prosjektet.
Teknologier:Målsetteren er designet etter prinsippet om klassikerenservice for budsjettering med EdTech -produktfunksjoner. Selskapet gir brukerne Cashola debetkort - utstedt av en MetaBank -partner, samt GoalCard -gavekort som hjelper deg å spare penger til bestemte formål. Fra et teknologisk synspunkt ligger innovasjonen av tjenesten ikke så mye i dens fintech -komponent som i EdTech -mekanikk, som hjelper barn fra 8 til 18 år med å utvikle økonomisk kompetanse.
Zelf
Moderne bank har utviklet seg, og i dagkartet kan åpnes eksternt via appen. Men hvorfor kan du ikke åpne kontoer direkte i direktemeldinger på få sekunder? Denne ideen kom til skaperne av Zelf fintech -tjenesten, designet for generasjon Z. Selskapet utviklet ikke en mobilapplikasjon - alle tjenester kan fås i WhatsApp, Viber eller Telegram. På bare 30 sekunder tegner brukeren opp et virtuelt kort som kan kobles til Apple Pay og Google Pay. Bloggere og små bedrifter kan også fakturere kunder og generere QR -koder for betaling.
Skaperne av Zelf valgte instant messengers somDen viktigste kampanjeplattformen er ingen tilfeldighet: smarttelefonbrukere bruker 84 % av skjermtiden på Viber, Telegram og andre meldingstjenester. Derfor bestemte teamet seg for å tilpasse seg det potensielle publikummet og forenkle tilgangen til finansielle tjenester så mye som mulig. Store banker har ennå ikke bestemt seg for en slik forenkling av sikkerhetsmessige årsaker. Men Zelf mener at publikum allerede er klare for eksperimenter: hvis folk diskuterer deres personlige liv i budbringere, er de også klare til å utføre transaksjoner på denne måten.
Et annet pluss er en reduksjon i produksjonenplast, ettersom Zelf bare utsteder fysiske kort på forespørsel. Og det genereres mindre CO2, siden selskapet ikke har en egen applikasjon og bruker en ferdig infrastruktur.
teknologier.Ved hjelp av API for populære budbringere, utviklere Zelf har laget flere roboter som utførerfunksjoner for bankapplikasjoner. Brukeren kan gi tale- og tekstkommandoer, samt bruke widgets. Zelf er basert på Bank-as-a-Service-plattformen Treezor, som betjener mange europeiske neobanker.
"Penger på forhånd"
De fleste selskaper betaler ansatteoverføres i deler to ganger i måneden. Dette alternativet er egnet for spesialister, men for vikarer, for eksempel selgere, servitører eller kurerer, er dette ikke det beste alternativet. På grunn av høy turnus skifter personalet ofte, og nykommere må vente lenge på sine første utbetalinger. Fast ansatte har imidlertid ofte ikke nok lønn – noen ganger oppstår det uplanlagte utgifter, og de må låne penger av venner, eller i verste fall fra mikrofinansorganisasjoner.
I USA, Europa og Asia med fremveksten av konsertøkonomienen kategori fintech -tjenester har dukket opp som opererer på betal -på -forespørsel -modellen. De overfører beløpene til ansatte på forespørsel, uavhengig av lønningsdagen. Dengi Vperyod er det første eksempelet på en slik tjeneste i Russland. I følge selskapets estimater reduserer tidlige betalinger personalrotasjonen med 41% og øker lojaliteten og motivasjonen. Samtidig mister ikke arbeidsgiveren noe: all sykmelding, fri og bøter blir tatt med i beregningen av betalinger, og prosessen er arrangert så transparent som mulig. Tjenesten ble lansert i slutten av 2019, og den kom spesielt godt med i 2020, da mange ble kuttet eller mistet inntekt. Lignende fintech -prosjekter har dukket opp i andre land - for eksempel overfører den indonesiske tjenesten GajiGesa lønn til ansatte som ikke har bankkonto.
Teknologi."Money Forward" gir partnere en plugin,som kobles til et regnskapssystem, for eksempel 1C, SAP eller Oracle, selv om operasjoner også kan utføres gjennom en standard personlig konto. Arbeidsgiveren overfører pengene til en nominell konto, og plattformen gir dem til ansatte på forespørsel. Formelt fungerer selskapet som personopplysningsoperatør, og utfører alle operasjoner først etter inngåelse av en partnerskapsavtale.
Millioner
Ved første øyekast ser oppstartskonseptet utmistenkelig: selskapet gir ut penger til tilfeldige brukere, og arrangerer et slags lotteri på Twitter. Men Millions villeder ikke folk: de betaler faktisk belønninger i bytte mot oppmerksomhet. På denne måten samler merket et publikum. I stedet for å kjøpe reklame på Instagram og Facebook-plattformer, promoterer oppstarten seg selv ved å bruke denne ukonvensjonelle metoden. Selskapet legger ikke skjul på at det forbereder lansering av et nytt produkt – et MyCard-bankkort, som skal belønne kunder for transaksjoner. I mellomtiden gir skaperne av tjenesten folk to ting som er spesielt nødvendige i 2021, nemlig penger og håp.
«Vi løfter humøret, vi underholder, folk ser frem til vitsene. Dette er veldig inspirerende, sier forfatterne av prosjektet.
I motsetning til andre tvilsomme spøk isosiale medier, garanterer Millions ikke betalinger eller belaster medlemmer. Det eneste kravet er å abonnere på merkevaren på sosiale medier. Det vil si at i stedet for å bruke penger på reklame og markedsføring, overfører selskapet penger til abonnenter. Investorer har allerede satt pris på denne tilnærmingen - nylig hentet millioner inn 3 millioner dollar i en seed -runde.
teknologier.Prosjekt Millioner er en krysning mellom lotterier ogveldedighetsarrangement. Når det gjelder teknologi, er prosjektet ganske enkelt, slik at selskapets innovative tilnærming ikke kommer til uttrykk i programvare, men i markedsføringsstrategi.
Funksjonaliteten til fintech -assistenter er i ferd med å utvide segkontanttransaksjoner er mindre sjelløse og fyller den fiktive lønnen med drømmer og mål. Gjennom mobilapper bygger oppstart en ny atferdskultur blant brukerne, fra barndommen.
Se også:
Det første nøyaktige kartet over verden ble opprettet. Hva er galt med alle andre?
Se strømmer av marsstøv fra Ingenuity-helikopteret
Oppfinnsomhetshelikopter tar vellykket avgang på Mars