Historia pieniądza przeszła długą drogę od naturalnej wymiany i płatności metalami szlachetnymi po monety i monety
Ta komplikacja będzie kontynuowana i jest to możliweTo blockchain zmieni system finansowy. Opowiadamy, jak już wpływa na gospodarkę, gdzie jest stosowany i czy wszystkie państwa przyjmą go.
Czym jest blockchain i jak jest dziś wykorzystywany w strukturach finansowych
Blockchain to sposób na szyfrowanie, przesyłanie iporządkowanie danych, czyli łańcuch bloków informacji. Każdy blok to cyfrowy kod zawierający zapis akcji oraz informacje z poprzedniego linku. Wszystkie rekordy transakcji są przechowywane w łańcuchu, nie można ich usunąć: w tym celu cały łańcuch musi zostać zniszczony. Ale możesz dodawać nowe bez ograniczeń.
Na przykład firma wprowadza wszystkie dane dotyczące transakcji zkupujących i nie może usunąć żadnej z umów. Zastąpienie lub zmiana będzie zauważalna dla wszystkich, bardzo łatwo jest obliczyć rozbieżność i znaleźć osobę pozbawioną skrupułów. Zamiast tego firma może stworzyć nowy zapis, że jeden z dostawców przywiózł mniej lub więcej towaru niż powinien. Informacje o ilości towaru zostaną zaktualizowane, ale zarówno pierwsza umowa, jak i druga umowa będą istnieć.
Klasyczne bazy danych są zarządzane przez centralępodmiot, który może zmienić informacje w dowolnym momencie bez wiedzy użytkowników. Na przykład bank nagle pobiera pieniądze z konta klienta. A blockchain jest zdecentralizowany – to jego główna zasada i zaleta. Cała księga transakcji nie jest przechowywana na jednym komputerze, a różni niezależni użytkownicy mają do niej dostęp. Dlatego jeśli zdarzy się awaria jednego serwera, nic się nie zepsuje, informacje pozostaną niezmienione - są maksymalnie chronione.
„Klasyczne bazy danych są zarządzane przez jednostkę centralną”
Przykłady łańcucha bloków
Uwierzytelnianie transakcji w łańcuchu bloków jest silnejest powiązany z algorytmami matematycznego „protokołu konsensusu”: określa zasady aktualizacji rejestru. Dzięki tym algorytmom różni niezależni uczestnicy współpracują bez powiązania z trzecią niezależną stroną, jakimś pośrednikiem. Istnieją dwa takie algorytmy: Proof of Work i Proof of Stake.
Pierwszym szeroko znanym przykładem blockchain byłstał się bitcoinem (BTC) - zdecentralizowanym systemem pieniądza elektronicznego, rodzajem kryptowaluty. Do stworzenia bitcoina wykorzystano algorytm Proof of Work (PoW, „proof of work”), odpowiada on za wydawanie bitcoinów, określa zasady dodawania nowego bloku, potwierdzania transakcji oraz weryfikacji rejestru w jednym formularzu we wszystkich kopiach . Tworzenie bloków to złożony obliczeniowy problem kryptograficzny, którego rozwiązanie zajmuje dużo czasu. Momentem decyzji jest moment utworzenia bloku. Główną wadą systemów PoW jest to, że zużywają dużo zasobów. Bitcoin wymaga 1163 kWh energii.
Proces tworzenia nowych bloków nazywa sięgórnictwo. A ci, którzy to robią, nazywani są odpowiednio górnikami. Kiedy górnik korzysta z sieci i wystawia blok, otrzymuje prowizję – to zachęta ekonomiczna algorytmu PoW. Algorytm PoW zapewnia bezpieczeństwo i ochronę łańcucha bloków przed atakami DOS, oszustwami i innymi nadużyciami. Dzięki PoW udało się zabezpieczyć transakcje przed podwójnym wydatkowaniem: nadawca przelewu nie może dwukrotnie wykorzystać tych samych środków, zanim system ich nie zatwierdzi. Górnicy weryfikują każdą transakcję, zanim zostanie ona dodana do księgi, więc systemu nie da się oszukać.
Oprócz Bitcoin, PoW jest używany w Litecoin(LTC). Inne, nowsze aktywa – Binance Coin (BNB), Solana (SOL), Cardano (ADA) – wykorzystują algorytm Proof of Stake (PoS). Ethereum (ETH) przeszło na nią jesienią 2022 roku. Kryptowaluty i wydobycie stały się podstawą innowacyjnego sektora finansowego skoncentrowanego na aktywach cyfrowych. Wokół kryptowalut i blockchain powstały firmy, które rozwijają tę branżę: powstały platformy działające w formatach B2B i B2C, pozwalające kupować i sprzedawać kryptowaluty, brać pożyczki i inwestować.
Ale tradycyjny sektor finansowy w obliczubanki, systemy płatności, giełdy zaczęły wykorzystywać blockchain do zwiększania bezpieczeństwa i efektywności transakcji, ich przechowywania i przekazywania cennych aktywów. Australijska Giełda Papierów Wartościowych (ASX) zmieniła swój system rejestracji, rozliczeń i rozliczeń na blockchain, aby obniżyć koszty klientów. A jeden z największych banków na świecie, J.P. Morgan, wykorzystuje blockchain do usprawnienia transferów. Ponadto blockchain służy do zarządzania płatnościami online, kontami, handlem na rynku.
„Tradycyjny sektor finansowy zaczął wykorzystywać blockchain do zwiększania bezpieczeństwa i efektywności transakcji”
Na przykład firma inwestycyjna SingapurExchange Limited, która świadczy usługi handlowe w całej Azji, wykorzystuje blockchain do efektywnego rozliczenia międzybankowego. Wprowadzenie technologii rozwiązało kilka problemów, w tym przetwarzanie wsadowe i ręczne uzgadnianie kilku tysięcy transakcji finansowych.
Jednocześnie blockchain obniża kosztytransakcji – przede wszystkim dla użytkownika końcowego. Pieniądze odpływają natychmiast i z niższymi prowizjami niż w tradycyjnych bankach. Dlatego kryptowaluta może stać się alternatywą dla kosztownych i czasochłonnych przelewów bankowych SWIFT zarówno dla B2B, jak i B2C.
Od 2014 do 2019 roku interakcja finansowasektor blockchain rozrósł się. Technologia została przetestowana przez Visa i Mastercard, PayPal, JPMorgan Chase, China Merchants Bank i inne duże instytucje finansowe. Według Allied Market Research, światowy rynek rozwiązań typu blockchain dla sektora finansowego, który w 2018 roku szacowano na 277 mln USD, do 2026 r. osiągnie 22,46 mld USD, co oznacza wzrost o 74% rocznie.
Przejrzystość wszystkich transakcji finansowych
Bezpieczeństwo i przejrzystość są kluczowezalety blockchain, które potencjalnie czynią go znaczącym i jego znaczącym instrumentem finansowym. Według Deloitte co czwarta firma blockchain należy do sektora finansowego.
Przedstawiciele biznesu są pewni, że blockchainsprawi, że audyt i zgodność (weryfikacja klienta) będą lepsze i bardziej przejrzyste, zwiększą zaufanie ludzi do systemu finansowego i zmniejszą ryzyko dla uczestników dowolnej operacji. Zmniejszą się opóźnienia w przetwarzaniu informacji, znikną zbędne etapy wymiany danych między stronami – na przykład partnerami biznesowymi. Zmniejsza to ryzyko utraty informacji, koszty eksploatacji. Informacje w blokach są chronione przed nieuczciwymi działaniami, nie zależą od organizacji zewnętrznych, wszystko jest na pierwszy rzut oka.
Przejrzystość płatności odgrywa ważną rolę wprzelewy omnichannel - gdy zlecenie jest tworzone w jednym kanale, a realizowane w innym. Jest to szczególnie ważne w przypadku transakcji międzynarodowych. Juniper Research szacuje, że do 2030 roku 2 miliardy przelewów transgranicznych zostanie wykonanych za pomocą blockchain. Nowa technologia pozwoli bankom zaoszczędzić do 10 miliardów dolarów rocznie.
Ponadto zdolność łańcucha bloków do wzrostuprzejrzystość wszystkich transakcji może być przydatna do optymalizacji pracy z podatkami, głównie z korporacyjnymi, z firmami ponadnarodowymi. KPMG ma na koncie sukcesy w wykorzystywaniu blockchain do kontroli ceł, w tym zwrotów za towary, które z jakiegoś powodu nie przekroczyły granicy.
Istnieje globalny trend w kierunku adopcji blockchain ikryptowaluty: została zalegalizowana w UE, USA, Wielkiej Brytanii, Japonii, Kanadzie. A respondenci ankiety Deloitte spodziewają się pojawienia cyfrowych walut z banków centralnych. Próby pracy w tych obszarach w niektórych krajach już się pojawiają.
W 2017 roku w Japonii kryptowaluta stała się popularnaśrodkiem płatniczym – ale nie zastąpiła oficjalnej jednostki monetarnej: pozostaje jenem. A w 2022 roku japoński parlament wyjaśnił status prawny stablecoinów (kryptowaluta powiązana z ceną innego aktywa — konwencjonalnego dolara, euro itd.), powiązując je z jenem. Ponadto spółki komercyjne wspólnie z państwem zamierzają stworzyć narodową jedną kryptowalutę DCJPY. Może być przekazywana między uczestnikami platformy blockchain lub przelana na jeny po kursie 1:1 na rachunek bankowy właściciela.
Stan Salwador poszedł dalej i ogłosiłbitcoin jako oficjalny instrument płatniczy jesienią 2021 roku, umożliwiając kupowanie za bitcoiny wszystkiego, od artykułów spożywczych po nieruchomości. Stan zakupił 2300 BTC ze środków budżetowych, co stanowiło równowartość około 100 mln USD.To prawda, ta historia nie jest najbardziej pozytywnym wydarzeniem: Salwador stracił połowę swojej inwestycji w bitcoin z powodu deprecjacji.
Jednym z powodów jest to, że upraszcza prywatneprzelewy transgraniczne. Ludzie, którzy opuścili Indie, wysyłają dziesiątki miliardów dolarów do domu, do krewnych i tracą do 10% na prowizjach. Ponadto muszą szukać banku, który zrealizuje przelew między określonymi krajami lub usługi typu Western Union. To nie jest szybkie i dość drogie.
Obywatel Indii wysyła kryptowalutędolarów rodzinie, krewni wymieniają te pieniądze na rupie, szukają lokalnego kantoru i wypłacają pieniądze. Trochę trudniejsze niż od karty do karty. Ale ostatecznie prowizja to nie 10%, a 2% ze względu na to, że nie ma centralnego pośrednika: pieniądze idą od nadawcy do odbiorcy. Dla pracowników z Indii, Pakistanu, Ameryki Łacińskiej różnica między 2% a 10% jest duża. A jednocześnie pieniądze przyjdą za kilka minut, a nie za tydzień. Ten problem nie dotyczy Europy czy Ameryki Północnej, ale dotyczy Ameryki Łacińskiej, Zjednoczonych Emiratów Arabskich, gdzie duży procent pracowników pochodzi z innych krajów.
W Rosji, pomimo kontrowersyjnego stosunku dokryptowaluty, próbując opanować blockchain. Latem 2022 roku Sberbank uruchomił usługę rozliczeń między kontrahentami na platformie blockchain za pośrednictwem inteligentnych kontraktów. Są to programy w łańcuchu bloków, które działają pod pewnymi warunkami. Zazwyczaj inteligentne kontrakty automatyzują wykonanie umowy — wymianę pieniędzy, wysłanie dokumentu i tak dalej. Pierwszą nową technologię przetestowała cyfrowa platforma handlowa GrainChain (Grupa Belaya Dacha). Według Sbierbanku blockchain pomoże przenieść relacje rynkowe na nowy poziom dzięki bezpiecznej realizacji transakcji zdalnych. Firma planuje skalować to rozwiązanie do różnych branż.
Wcześniej Sberbank zawierał umowę na dostawę ropypoprzez blockchain, co pozwoliło firmie „zmniejszyć ryzyko operacyjne, warunki koordynacji dokumentów i koszty pracy stron w celu przeprowadzenia transakcji”, jak wyjaśnił wiceprezes zarządu Sbierbanku.
Restrukturyzacja systemu finansowego
Według analityków Deloitte rok 2021 pokazałże ewolucja aktywów cyfrowych w łańcuchu bloków już powoduje sejsmiczne zmiany w strukturach finansowych. Co więcej, trend ten będzie się rozwijał jeszcze szybciej. Blockchain i kryptowaluty odegrają dużą rolę w deponowaniu i przechowywaniu aktywów, pomogą tworzyć nowe sposoby lub rodzaje płatności, a także wpłyną na system dostępu do finansowania – w szczególności pożyczania. Niewykluczone, że będą też uczestniczyć w dywersyfikacji portfeli inwestycyjnych.
Zastosowanie blockchain w różnych branżach możezmniejszyć zależność firm od banków. Sama firma będzie przechowywać i przenosić zasoby cyfrowe, w tym na potrzeby transakcji międzynarodowych. Zmusi to banki do aktywnego eksplorowania wykorzystania blockchain i sposobów tworzenia nowych usług, aby zrekompensować utratę spadających przychodów z tradycyjnych instrumentów płatniczych. Banki będą musiały przemyśleć swoje modele biznesowe, jeśli chcą pozostać konkurencyjne.
W Rosji aktywny rozwój blockchain wsegmentowi finansowemu ułatwiają sankcje. Rostec planuje stworzyć alternatywę dla SWIFT w oparciu o platformę blockchain Cells. Według przedstawicieli Rostec taki system płatności sprawi, że transakcje będą bezpieczne i nieodwołalne, a ich realizacja będzie tak szybka, jak to możliwe. Rozliczenia będą dokonywane w walutach krajowych, a uczestnicy rozliczający będą niezależni od krajowej polityki finansowej.
I jest możliwe, że międzynarodowe rozliczenia nahandel zagraniczny w najbliższym czasie będzie prowadzony w kryptowalucie. Ministerstwo Finansów znowelizowało już ustawę „O walucie cyfrowej” i dopuściło wykorzystanie kryptowalut do takich operacji. Ale rozliczenia kryptowalutowe w Rosji są nadal pod dużym znakiem zapytania: według pierwszego wiceprezesa Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej nie jest to bezpieczne.
Granice blockchaina
Ale rozwój i penetracja łańcucha bloków magranice. Rządowy łańcuch bloków jest bardzo nieprawdopodobnym obrazem, ponieważ jest sprzeczny z zasadą decentralizacji. Państwo jest organem scentralizowanego rządu. Kontroluje, w każdej chwili może coś zmienić. Jednak w przypadku blockchaina nie jest to możliwe. Jeśli coś się w nim robi, to na zawsze, bo każdy krok jest powiązany z poprzednim. Na przykład dokumentacji dotyczącej łańcucha bloków nie można zmienić gdzieś na pierwszych stronach: trzeba będzie zmienić wszystko.
Niemożność kontrolowania i wymiany części -prawdopodobnie jeden z powodów, dla których niektóre państwa nie rozumieją jeszcze, co zrobić z blockchainem i kryptowalutą. Sprawa jest niezrozumiała, nie da się tego kontrolować, najłatwiej jest to zbanować. Ale z drugiej strony zakazanie blockchaina jako zjawiska, podobnie jak kryptowaluty, jest nierealne. Właśnie dzięki decentralizacji.
Bardziej logiczne jest, aby państwa zalegalizowały kryptowalutęi opodatkować. Poza tym legalizacja to też kontrola. Zwłaszcza w Rosji widzieliśmy już, że prześladowanie czegokolwiek technologicznego prowadzi do opóźnienia: tak było w przypadku genetyki i cybernetyki. Dlatego jeśli myślisz o perspektywie krótkoterminowej, to w Rosji kryptowaluta nadal będzie zalegalizowana.
Ale transformacja kryptowaluty w jedną znarzędzi do tworzenia rezerw państwowych jest nadal mało prawdopodobne. Do tego nie wystarcza pojemność rynku kryptowalut i jego stabilność – ma on zbyt dużą zmienność. Teraz jest duże ryzyko, że np. państwo umieści 70 miliardów dolarów w krypto, a jutro ta kwota zamieni się w 20 miliardów dolarów, bo zmienność jest duża, bitcoin nagle spada. Dlatego na razie znacznie bardziej pewnymi opcjami są obligacje innych krajów lub złoto.
Jednak z czasem, jeśli penetracjaBitcoin warunkowy będzie rósł, kraje zaczną go kupować i używać, zwiększy się pojemność rynku. Wraz z nim wzrośnie również stopień niezawodności bitcoina. Dlatego w bardzo odległej przyszłości, kilkadziesiąt lat później, może stać się instrumentem gromadzenia rezerw państwowych. Ale jak dotąd nie ma ku temu przesłanek.
„Przemiana kryptowaluty w jeden z instrumentów tworzenia rezerw państwowych jest wciąż mało prawdopodobna”
Przyszłość kryptowalut
Kryptowaluta rozwija się cyklicznie i przeżywawzloty i upadki, są zimy i odwilży, a w każdym cyklu pojawia się coś nowego. W latach 2018-2019 pojawiła się koncepcja ICO – odmiana IPO dla projektów kryptowalutowych. Ci, którzy mogli, zarabiali na tym i przyciągali inwestycje. Potem przyszedł cykl NFT, który obecnie się kończy.
Każdy cykl przynosi coś trwałego:wraz z ICO pojawiły się stablecoiny, zdecentralizowane giełdy i te projekty się rozwijają. Dlatego bardzo trudno przewidzieć, co będzie dalej i co powstanie dzięki blockchainowi w gospodarce przyszłości.
Być może w nadchodzących dziesięcioleciach będąmoment, w którym osoby fizyczne otrzymają pożyczki w kryptowalucie lub stablecoinach. Dodatek pojawi się w klasycznym systemie finansowym, a blockchain będzie wykorzystywany do udzielania pożyczek, handlu i spekulacji.
Faktem jest, że dodanie złożoności i zainteresowaniaNa blockchainie każdy może zrobić coś innego. Siedząc w mieszkaniu w Budapeszcie w Dubaju i tworząc coś, co zmieni rozumienie kryptowalut. Nie ma Światowego Komitetu ds. Blockchain ani organów regulacyjnych, które określałyby, co można uruchomić, a czego nie. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby napisać własny kod i udowodnić, że jest lepszy – być może będzie naprawdę fajniejszy od warunkowego Etherium. Dlatego ciekawie jest zobaczyć, jak blockchain będzie wyglądał za 5, 10 czy 30 lat i jak zmieni system finansowy.
Czytaj więcej:
Nazwany konsekwencjami ostatniej burzy słonecznej, która uderzyła w Ziemię
Potężne uderzenie obiektu kosmicznego uruchomiło pole magnetyczne Ziemi
Ogromny tunel pod egipską świątynią „ukrytymi” tajemniczymi artefaktami