Prosta aplikacja mobilna, która śledzi wydatki lub pomaga zaoszczędzić pieniądze, nikogo już nie zaskoczy.
Diem
Brytyjski startup Diem walczy z przesadąkonsumpcji, łączącej funkcje banku, lombardu i lombardu. Usługa umożliwia wymianę niepotrzebnych rzeczy na przekazy pieniężne: użytkownik przesyła informacje o przedmiocie, którego chce się pozbyć, a platforma wycenia i kupuje przedmiot. Sprzedawca automatycznie otrzymuje kredyt na konto, po czym wysyła używany towar do siedziby firmy. Diem wykorzystuje uczenie maszynowe do analizy popularnych rynków, takich jak eBay, a następnie wybiera, gdzie i za jaką cenę sprzedać produkt.
Startup nazywa się bankiem rzeczy i obietnic„Zaprzyjaźnij się z kapitalizmem dzięki zrównoważonemu rozwojowi”. Diem oferuje również tradycyjne usługi bankowe, takie jak rachunki debetowe i przelewy zagraniczne. Jednak troska o środowisko i świadoma konsumpcja odróżnia platformę od konkurencji i przyciąga młodą publiczność - millenialsów i zoomerów. Wielu z nich sprzedaje przedmioty online, ale nie chce osobiście zajmować się sprzedażą i dostawą. Bank, który podejmuje się tej misji, upraszcza zadanie - wystarczy sfotografować rzecz i dołączyć opis, a firma przejmuje już resztę.
Technologie.Podobnie jak wiele innych neobanków, Diem tego nie robilicencja bankowa – firma korzysta z platformy Railsbank Banking-as-a-Service w celu świadczenia usług fintech. Firma przetwarza wszystkie żądania od użytkowników, korzystając z algorytmów opartych na uczeniu maszynowym, a także wykorzystuje sztuczną inteligencję do identyfikowania podejrzanych działań. W przyszłości Diem planuje wprowadzenie nowego modelu identyfikacji użytkowników – prawdopodobnie będą oni opierać się na blockchainie.
CoinKeeper
„Panuje stereotyp, że usługi księgowe to wydatkiwykorzystywane przez tych, którym brakuje pieniędzy” – zauważa dyrektor generalny CoinKeeper Ilya Chernetsky. Jednak nawyk analizowania wydatków przydaje się każdemu - nie ma znaczenia, czy dostaniesz 20 000, czy 200 000 rubli. W 2011 roku, kiedy obecny zespół i-Free Ventures uruchomił CoinKeeper, nie było zbyt wielu usług księgowych: niektórzy korzystali z arkuszy kalkulacyjnych Excel lub uciążliwych programów komputerowych, a niektórzy nawet preferowali metody analogowe i zapisywali wydatki w notatniku. Kultura rachunkowości finansowej w Rosji nie została jeszcze uformowana i tylko nieliczni zajmowali się obliczeniami.
Zespół CoinKeeper postanowił stworzyć prostywersja mobilna z elementami grywalizacji - aby śledzić wydatki, trzeba było przeciągać monety w kategorii wydatków. Mechanika niejasno przypominała Angry Birds, popularną grę mobilną z 2010 roku.
Dzięki prostemu i intuicyjnemu interfejsowi dla ludzinawyk rozwinął się szybciej: po 10 latach z usługi korzystało ponad 600 tys. osób. Z biegiem czasu firma zautomatyzowała niektóre procesy - jeśli otrzymasz kartę bankową CoinKeeper, wszystkie wydatki z niej zostaną automatycznie skategoryzowane. To rozwiązuje główny problem usług księgowości finansowej: użytkownicy nie chcą tracić czasu na robienie wydatków, a automatyzacja oszczędza im zbędnej rutyny.
Technologie:CoinKeeper stał się jednym z pierwszych rosyjskojęzycznychzastosowań rachunkowości finansowej na rynku. Firma opracowała wersję na iOS i Androida, a z czasem uruchomiła wersję webową i specjalną modyfikację usługi na smartfony Huawei i Honor.
Zeta
Utrzymanie budżetu rodzinnego w latach 2020-tych jest łatwiejsze niżkiedykolwiek wcześniej: po prostu zdobądź wspólną kartę bankową lub otwórz konto oszczędnościowe. Jednak w praktyce nie wszystko jest takie proste – nie wszystkie banki udostępniają usługę konta wspólnego, a większość tworzy produkty dla małżeństw. Osoby niebędące w związku małżeńskim zazwyczaj korzystają między sobą z jednej karty, przy czym należy ona tylko do jednego partnera.
Serwis Zeta znalazł rozwiązanie problemu:firma stworzyła aplikację, która pomaga parom zarządzać wspólnym budżetem, dzielić rachunki i oszczędzać pieniądze na duże wydatki. Aby to zrobić, nie musisz otwierać osobnej karty w banku: Zeta tworzy wirtualne konto, na które możesz przelać kwoty z dowolnego konta.
Startup zajmuje się nie tylko transakcjami, ale takżerozwój umiejętności finansowych: platforma pozwala parom monitorować wydatki i oszczędzać na główne cele. Zeta doradza także parom na różnych etapach związku i pokazuje konkretne przykłady, jak efektywnie zarządzać wspólnym budżetem. „Niewiarygodne, że większość par rozstaje się z powodu konfliktów finansowych. Jesteśmy przekonani, że technologia może rozwiązać ten problem” – mówią twórcy usług.
Technologie.Zeta działa jako cyfrowy dodatek do technologii fintechdo których można podłączyć karty wydane przez różne banki. Aby chronić dane, stosuje się uwierzytelnianie dwuskładnikowe i szyfrowanie danych. Aplikacja Zeta opiera się na mechanice rozgrywki wieloosobowej: dwóch użytkowników otrzymuje równy dostęp i równe prawa, co pozwala zarówno na śledzenie wszelkich zmian, jak i przeprowadzanie transakcji w czasie rzeczywistym.
„na obiad”
Pomaga inny projekt i-Free Venturesdla firm rosyjskich do organizowania posiłków dla pracowników i dostarczania posiłków do biur. Lunch opracował wygodną platformę, która umożliwia pracodawcom zarządzanie wynagrodzeniami za żywność, składanie zamówień na posiłki i restauracje w celu zwiększenia liczby odwiedzających.
Pracownicy nie muszą dostawać kuponów ani stać w miejscukolejki w jednej firmowej kantynie - mogą zjeść obiad w dowolnym miejscu przy użyciu karty z chipem NFC i otrzymać przyjemne bonusy z restauracji. W razie potrzeby możesz zorganizować snack bar w biurze lub dowóz posiłków do miejsca pracy. Wszystkie transakcje są rejestrowane w jednej bazie danych, a firma otrzymuje szczegółowy raport i analizy.
Niszowe projekty fintech, które rozwiązują pinpointzadania finansowe - jeden z globalnych trendów. Na rynku pojawiają się już usługi, które organizują płatności do streamerów, przekazują pensje taksówkarzom i kurierom, łączą napiwki online i chronią przedsiębiorców przed drobnymi rutynowymi zadaniami. „NaLunch” to także produkt niszowy, ale dla dużych firm pozwala zaoszczędzić sporo pieniędzy i co najważniejsze - czasu.
Technologie.„naLanch” to usługa, która może byćzintegrowany z innymi elementami infrastruktury firmy, takimi jak 1C, SAP, a także z systemami HRIS oraz systemem kontroli dostępu i zarządzania opartym na kartach NFC (np. MiFare).
Bramkarz
Założycielka aplikacji Goalsetter Tanya WangSąd nauczył się z własnego doświadczenia, czym jest dobrobyt finansowy i jego brak. Na początku XXI wieku, kiedy pękła bańka internetowa, straciła 1 milion dolarów. Usługa Van Court przeznaczona jest dla nastolatków, którzy dopiero zapoznają się z koncepcjami finansowymi i rozwijają swoją umiejętność posługiwania się pieniędzmi. Rodzice przelewają określoną kwotę na konto wirtualne, którym dziecko uczy się zarządzać. Mogą także nagradzać finansowo dzieci za rozwiązywanie quizów i prawidłowe odpowiadanie na pytania.
Kolejną funkcją Goalsetter jest rozwójustalanie celów. Rodzice otwierają specjalne konto na cele dziecka, a dziecko uczy się oszczędzać pieniądze i oszczędzać na marzenie. Takie podejście pozwala rodzinom zaoszczędzić do 120 dolarów miesięcznie. Ale bramkarz się na tym nie kończy. Aplikacja uczy młodych użytkowników zrozumienia poważniejszych instrumentów finansowych, takich jak depozyty i fundusze inwestycyjne.
„Nie wystarczy nauczyć dzieci wydawać, trzeba im pokazać, jak gromadzić kapitał” - uważają twórcy projektu.
Technologie:Bramkarz został zaprojektowany zgodnie z zasadą klasykiusługa budżetowania z funkcjami produktu EdTech. Firma zapewnia użytkownikom karty debetowe Cashola - wydawane przez partnera MetaBank, a także karty podarunkowe GoalCard, które pomagają zaoszczędzić pieniądze na określone cele. Z technologicznego punktu widzenia innowacyjność usługi polega nie tyle na komponencie fintech, ile na mechanice EdTech, która pomaga dzieciom w wieku od 8 do 18 lat w rozwijaniu umiejętności finansowych.
Zelf
Nowoczesna bankowość ewoluowała i dziśmapę można otworzyć zdalnie za pośrednictwem aplikacji. Ale dlaczego nie możesz otworzyć konta bezpośrednio w komunikatorach internetowych w ciągu kilku sekund? Pomysł ten przyszedł do twórców serwisu fintech Zelf, przeznaczonego dla pokolenia Z. Firma nie stworzyła aplikacji mobilnej - wszystkie usługi można uzyskać w WhatsApp, Viber czy Telegram. W zaledwie 30 sekund użytkownik tworzy wirtualną kartę, którą można połączyć z Apple Pay i Google Pay. Blogerzy i mali przedsiębiorcy mogą również wystawiać rachunki klientom i generować kody QR do płatności.
Twórcy Zelfa wybrali komunikatory internetowe jakoGłówna platforma promocyjna to nie przypadek: użytkownicy smartfonów spędzają 84% czasu przed ekranem w Viber, Telegram i innych usługach komunikacyjnych. Dlatego zespół postanowił dostosować się do potencjalnego odbiorcy i maksymalnie uprościć dostęp do usług finansowych. Duże banki nie zdecydowały się jeszcze na takie uproszczenie ze względów bezpieczeństwa. Zelf uważa jednak, że publiczność jest już gotowa na eksperymenty: jeśli ludzie omawiają w komunikatorach swoje życie osobiste, to są również gotowi na przeprowadzanie w ten sposób transakcji.
Kolejnym plusem jest redukcja produkcjiplastikowe, ponieważ firma Zelf wydaje karty fizyczne tylko na żądanie. I generuje się mniej CO2, ponieważ firma nie ma osobnej aplikacji i korzysta z gotowej infrastruktury.
Technologie.Korzystając z API popularnych komunikatorów, deweloperzy Zelf stworzył kilka botów, które działająfunkcje aplikacji bankowych. Użytkownik może wydawać polecenia głosowe i tekstowe, a także korzystać z widżetów. Zelf jest oparty na platformie Banking-as-a-Service Treezor, która obsługuje wiele europejskich neobanków.
„Pieniądze z góry”
Większość korporacji płaci pracownikomprzekazywane w częściach dwa razy w miesiącu. Ta opcja jest odpowiednia dla specjalistów, ale dla pracowników tymczasowych, na przykład sprzedawców, kelnerów lub kurierów, nie jest to najlepsza opcja. Ze względu na dużą rotację personel często się zmienia, a nowi pracownicy muszą długo czekać na swoje pierwsze wypłaty. Jednak stałym pracownikom również często brakuje wystarczającej pensji – czasami pojawiają się nieplanowane wydatki i muszą pożyczyć pieniądze od znajomych lub w najgorszym przypadku od organizacji mikrofinansowych.
W USA, Europie i Azji wraz z pojawieniem się gospodarki koncertowejpojawiła się kategoria usług fintech działających w modelu pay-on-demand. Przekazują kwoty pracownikom na żądanie, niezależnie od dnia wypłaty. Dengi Vperyod to pierwszy przykład takiej usługi w Rosji. Według szacunków firmy wczesne płatności zmniejszają rotację pracowników o 41% oraz zwiększają lojalność i motywację. Jednocześnie pracodawca nic nie traci: wszystkie zwolnienia lekarskie, czas wolny i grzywny są brane pod uwagę przy obliczaniu płatności, a proces jest zorganizowany w możliwie najbardziej przejrzysty sposób. Usługa została uruchomiona pod koniec 2019 roku, a szczególnie przydała się w 2020 roku, kiedy wiele osób straciło lub straciło dochody. Podobne projekty fintechowe pojawiły się w innych krajach - na przykład indonezyjski serwis GajiGesa przekazuje pensje pracownikom, którzy nie mają konta bankowego.
Technologie.„Money Forward” udostępnia partnerom wtyczkę,który łączy się z systemem księgowym, na przykład 1C, SAP lub Oracle, chociaż operacje można również wykonywać za pośrednictwem standardowego konta osobistego. Pracodawca przelewa pieniądze na konto nominalne, a platforma udostępnia je pracownikom na żądanie. Formalnie firma pełni funkcję operatora danych osobowych, a wszelkie operacje realizuje dopiero po zawarciu umowy partnerskiej.
Miliony
Na pierwszy rzut oka koncepcja startupu wyglądapodejrzane: firma rozdaje pieniądze przypadkowym użytkownikom, urządzając coś w rodzaju loterii na Twitterze. Jednak Millions nie wprowadza ludzi w błąd: w rzeczywistości płacą nagrody w zamian za uwagę. W ten sposób marka gromadzi odbiorców. Zamiast kupować reklamę na platformach Instagram i Facebook, startup promuje się tą niekonwencjonalną metodą. Firma nie ukrywa, że przygotowuje się do wprowadzenia na rynek nowego produktu – karty bankowej MyCard, która będzie nagradzać klientów za dokonywane transakcje. Tymczasem twórcy serwisu dają ludziom dwie rzeczy, które są szczególnie potrzebne w 2021 roku, a mianowicie pieniądze i nadzieję.
„Podnosimy na duchu, bawimy, ludzie nie mogą się doczekać dowcipów. To bardzo inspirujące” – zauważają autorzy projektu.
W przeciwieństwie do innych wątpliwych psikusówmedia społecznościowe, Millions nie gwarantuje płatności ani nie pobiera opłat od członków. Jedynym wymogiem jest subskrybowanie marki w mediach społecznościowych. Oznacza to, że zamiast wydawać pieniądze na reklamę i promocję, firma przekazuje pieniądze abonentom. Inwestorzy już docenili to podejście - ostatnio Millions zebrało 3 miliony dolarów w rundzie seed.
Technologie.Projekt Miliony to skrzyżowanie loterii iakcja charytatywna. Pod względem technologicznym projekt jest dość prosty, dzięki czemu innowacyjne podejście firmy wyraża się nie w oprogramowaniu, ale w strategii marketingowej.
Funkcjonalność asystentów fintech rozszerza się, czynitransakcje gotówkowe są mniej bezduszne i wypełniają hipotetyczną pensję marzeniami i celami. Dzięki aplikacjom mobilnym startupy budują nową kulturę behawioralną dla swoich użytkowników już od dzieciństwa.
Zobacz także:
Powstała pierwsza dokładna mapa świata. Co jest nie tak ze wszystkimi innymi?
Zobacz strumienie marsjańskiego pyłu z helikoptera Ingenuity
Helikopter Ingenuity z powodzeniem startuje na Marsie