„Załamanie rynku finansowego nastąpiło, gdy klienci zaczęli wchodzić w interakcje cyfrowe”
- W
— Nie wierzę, że technologie kwantowe będąkluczowym motorem zmian procesów na rynku finansowym w najbliższej przyszłości. Zazwyczaj zmiany następują w związku z tym, że biznes wymyśla nowe procesy i wzorce interakcji z końcowym użytkownikiem usług, a nowe technologie, jako dostępne narzędzie, w tym pomagają.
Na przykład poważne załamanie rynku finansowegopojawił się, gdy procesy interakcji z klientami zaczęły przechodzić w postać cyfrową. Zmieniło to wymagania stawiane instytucjom finansowym i pojawiła się potrzeba transformacji cyfrowej. Następnie organizacje opracowały nową logikę obsługi i sprzedaży produktu finansowego za pośrednictwem cyfrowych kanałów interakcji.
Grigorij Gasznikow
Technologia kwantowa jest tylko jedną z nichkomponenty - nie więcej i nie mniej. W ten sam sposób wykorzystują duże zbiory danych, blockchain i inne rozwiązania techniczne do ostatecznego wdrożenia technicznego. Czy technologie kwantowe mogą znacząco wpłynąć na rynek finansowy jako całość? Zależy to w dużej mierze od powodzenia ich dalszego rozwoju. Gotowe rozwiązania w zakresie komunikacji kwantowej oraz niektóre osiągnięcia przemysłowe w postaci kryptografii postkwantowej to dwa obszary, które mają największe perspektywy zastosowania.
Ale ogólnie wydaje się, że dla rynku finansowegoRosja to perspektywa kilku lat. Na przykład blockchain szedł w ten sam sposób - wszyscy chcieli dotknąć tej technologii, ale nie rozumieli, jak z niej skorzystać. Podobnie jak blockchain, technologie kwantowe będą stopniowo znajdować swoją niszę. Nie zastępują innych technologii, po prostu stają się skuteczne w określonych zadaniach zarówno pod względem inwestycji kapitałowych, jak i ze względu na ich potencjalnie unikalne zalety w zakresie bezpieczeństwa informacji.
— Jakie technologie mają największy wpływ na sektor finansowy?
„Dzisiaj jest ich wystarczająco dużo.Po pierwsze, sztuczna inteligencja (AI) i duże zbiory danych mają wiele zastosowań. Na przykład analizować i tworzyć analitykę retrospektywną i predykcyjną, a właściwie badać historię interakcji między klientem a instytucją finansową, aby przewidzieć, jak zwiększyć efektywność takiej interakcji, czyli zoptymalizować procesy i sprzedać więcej usług finansowych.
Jeden z tych dni Fintech Hub Banku Rosji z partneramiuruchomiła rekrutację do programu edukacyjnego dotyczącego sztucznej inteligencji, który odbędzie się na początku przyszłego roku. Zbadamy nowe hipotezy wykorzystania tej technologii do optymalizacji procesu kalkulacji podczas kompilacji spersonalizowanych produktów dla klientów. Jest to konieczne w przypadkach, gdy system powinien automatycznie wyrobić sobie wyobrażenie o kliencie z różnych źródeł informacji i zaproponować najlepszy produkt, biorąc pod uwagę ryzyko.
Drugą technologią jest robotyzacja, która służy do automatyzacji rutynowych procesów na łasce algorytmów, tak aby zasoby ludzkie nie były marnowane na wykonywanie tego samego typu czynności.
Kolejnym ważnym obszarem jest biometria.identyfikacji jako jednej z opcji wiarygodnej identyfikacji osoby. Wiadomo, że sprawdzi się w nim wieloczynnikowa identyfikacja – na przykład wpisanie tajnego słowa lub kodu z wiadomości SMS, dzięki czemu dostęp do kont osobistych i możliwości transakcji finansowych nie będzie zależał wyłącznie od Twojej biometrii. Biometria jest obecnie rozważana w celu powszechnego wprowadzenia zdalnych procesów zawierania umów lub autoryzacji płatności zdalnych.
Należy również powiedzieć o technologiach chmurowych.Wcześniej zajmowali się sprawami wynajmu czy lokowania mocy obliczeniowej. A teraz są to gotowe zintegrowane platformy biznesowe oparte na zasadzie BaaS. Jeśli wcześniej, aby otworzyć nowy bank, konieczne było wdrożenie jego infrastruktury, opracowanie i wdrożenie informatycznych i zautomatyzowanych systemów bankowych, rozpoczęcie przetwarzania itp., Teraz możesz wynająć cały skład tych systemów na wielkość biznesu że neobank musi rozpocząć i utrzymać życie już teraz. Ten kierunek technologii daje przewagę w szybkim wejściu nowego gracza na rynek, co zwiększa konkurencję.
„Kolejnym ważnym obszarem jest identyfikacja biometryczna”
„Wielcy technicy z zagranicy bardziej aktywnie wykorzystują sztuczną inteligencję i ufają im”
— Czy sztuczna inteligencja będzie miała większy wpływ na rynek finansowy w przyszłości?
— Istnieją już przykłady, w których niektóre procesycałkowicie poświęcony algorytmom sztucznej inteligencji. Rozumiemy przez to pracę algorytmów, które mają możliwość uczenia się, działania autonomicznego i niezależnej interakcji z osobą. Jednak przeniesienie szerokich uprawnień na sztuczną inteligencję i możliwość podejmowania decyzji jest obecnie mało prawdopodobne ze względu na duże ryzyko popełnienia istotnego błędu w działaniu takich algorytmów.
W takim przypadku powinien istnieć precedens, kiedyjakaś organizacja zrobi podobny krok i wdroży produkt z wykorzystaniem AI bez ręcznego sterowania. A wtedy wszyscy inni uczestnicy rynku się odezwą. Do takich technologii i zwiększ świadomość swojej marki. Zagraniczni giganci technologiczni aktywniej wykorzystują sztuczną inteligencję i ufają jej np. w ustalaniu wielkości zakupów na podstawie prognozowanego popytu.
Dlatego musisz przyjrzeć się tym technologiom wperspektywa poprawy jakości kodu algorytmu AI i implementacja zasad no-code. Zwykle w dużych bankach istnieje ogromna liczba systemów informatycznych na różnych poziomach, które wykonują różne zadania. Jeśli sztuczna inteligencja musi być tam wbudowana, logicznie rzecz biorąc, technologia powinna przejąć od początku do końca poszczególne procesy w organizacji finansowej. Myślę, że firmy nie są jeszcze na to gotowe - w przypadku błędów można pytać pracowników, a nie technologię, poza tym technologia, jeśli dostanie carte blanche, może nie ustać przy wykonywaniu pewnych czynności, a człowiek w stanie dostrzec błąd w procesie realizacji.
— Jakie innowacje wydały Ci się najbardziej interesujące i przydatne?
- Wiele zadań jest teraz podyktowanych sytuacją -na przykład wymiana systemów informatycznych tych firm-dostawców oprogramowania, które opuściły rynek rosyjski. Popyt nie dotyczy przełomu czy nowego procesu innowacyjnego, ale skupienia się na dostosowaniu się do obecnej sytuacji. Dlatego trudno mi teraz ocenić, czy są jeszcze jakieś nowe technologie, które stoją na progu i diametralnie zmienią rynek finansowy.
Ale ogólnie rzecz biorąc, nasza infrastruktura finansowa jestW porównaniu do większości krajów świata jest znacznie rozwinięta. Posiadamy własny, wewnętrzny międzybankowy System Szybkich Płatności, w którym możemy przesyłać pieniądze za pomocą prostego identyfikatora – numeru telefonu komórkowego. Istnieją inicjatywy legislacyjne i możliwości wykorzystania biometrii do zawierania całkowicie zdalnych transakcji za pośrednictwem Zunifikowanego Systemu Biometrycznego.
„Posiadamy własny międzybankowy wewnętrzny System Szybkich Płatności, w którym możemy przesyłać pieniądze za pomocą prostego identyfikatora - numeru telefonu komórkowego”
Ostatnio starano się również orozwój standaryzacji interakcji integracyjnych pomiędzy uczestnikami rynku finansowego (Open API). Taka standaryzacja przyda się np. firmie wchodzącej na rynek finansowy z nową usługą, aby rozpocząć pracę poprzez ujednolicone podejście do integracji z zewnętrznymi źródłami danych. Znacząco obniży to koszty utrzymania i tworzenia interakcji integracyjnych dla obecnych uczestników i nowych graczy. Otwarte API mogą poważnie przyspieszyć rozwój usług takich jak agregatory, dostawcy usług finansowych, łączących wspólnie w jednym interfejsie szereg rachunków bankowych i usług finansowych. Niedawno Bank Rosji opublikował koncepcję Open API, która uwzględnia modele implementacji i możliwe podejścia do regulacji tego obszaru fintech.
Zaprezentowaliśmy także raport na temat trendów w tej dziedziniecyfrowe aktywa finansowe. Jest to odrębny rodzaj obowiązku, potwierdzony w całości w formie cyfrowej, o którym informacja przechowywana jest na platformach technologicznych operatorów.
Więc teraz jest wiele możliwościna pojawienie się nowych zintegrowanych usług cyfrowych zwiększających konkurencję i dostępność usług finansowych dla wszystkich mieszkańców kraju, niezależnie od regionu zamieszkania i zastosowania usługi.
„Organizacje przestały swobodnie wydawać pieniądze na innowacje”
- Jak korzystny jest czas na tworzenie nowych projektów?
— Prowadzi wiele dużych instytucji finansowychnie myślą o zamknięciu prac akceleracyjnych i swoich programów inwestycyjnych typu venture. Startupy mają więc szansę na pozyskanie dofinansowania na rozwinięcie swojego pomysłu w pełnoprawny projekt. Fintech Hub Banku Rosji wspiera rozwój kreatywności wśród swoich absolwentów — w ciągu nieco ponad roku otrzymaliśmy trzysta pomysłów na usługi finansowe i prawie finansowe od uczniów i studentów.
Na przykład niedawni absolwenci Fintech Hub BankRosji zaprezentowano gotowy prototyp rozwiązania w zakresie biometrii behawioralnej. Polega to na identyfikacji osoby przy bankomacie i zmierzeniu jej poziomu stresu w stosunku do standardowego zachowania. Stres ten może wskazywać, że osoba rozmawiająca przez telefon jest pod wpływem oszustów i warto, aby klient wyjaśnił cel swojej wizyty. Autorzy tego projektu zaprezentowali go na powierzchni wystawienniczej forum Finopolis 2021/22.
Na forum zaprezentowano również prototyp do stworzeniaplatformy interakcji między innowacyjnymi laboratoriami a klientami badań naukowych. Obecnie innowacyjne laboratoria badawcze często znajdują klientów pocztą pantoflową. A my oferujemy platformę, która w pełni kontroluje cały cykl – od zawarcia transakcji do jej realizacji z wykorzystaniem przejrzystej procedury na smart kontraktach. W ten sposób gromadzimy wszystkich sumiennych wykonawców i klientów w jednym ekosystemie, zwiększając ilość inwestycji w badania naukowe i liczbę pomyślnych wyników tych badań.
— Czy proponując takie inicjatywy zauważasz, że w ciągu ostatniego roku zainteresowanie innowacjami zmalało? Koniec codziennych problemów z instytucjami finansowymi?
- Teraz niektóre organizacje przestały swobodniewydawać pieniądze na innowacje. Po prostu podeszli do tego bardziej rozsądnie. Nie powiem, że zainteresowanie innowacjami ostygło i osłabło. Tyle, że teraz jest dużo bardziej przemyślanych inwestycji, zapytań punktowych, lepiej sformułowanych.
„Teraz niektóre organizacje przestały swobodnie wydawać pieniądze na innowacje”
— Czy zmieniło się nastawienie fintechowych startupów i klasycznych banków?
- Nie zauważyłem zmian w nastawieniu, jest mi ciężkoOgólnie rzecz biorąc, my w Fintech Hub stale pracujemy z nowym nurtem - zespołami, które robią to po raz pierwszy i dlatego widzimy ten sam entuzjazm. Wielu z nich chce koncepcyjnie zmienić pracę określonego obszaru lub całej niszy produktowej. Na przykład niedawno uczestniczyłem w hackathonie Open API i był tam zespół, który zaoferował platformę z przejrzystą procedurą kontroli darowizn na cele charytatywne. Zgodnie z koncepcją autorów jest to usługa, w której można wpłacać pieniądze i śledzić, w jaki sposób są one wykorzystywane. Uzgodniliśmy z zespołem, że będziemy wspierać ten projekt w ciągu najbliższych sześciu miesięcy i stymulować jego funkcjonalny rozwój naszą wiedzą ekspercką.
Jakich technologii możemy się spodziewać w najbliższej przyszłości?
— W przypadku rynku finansowego nie są one nawet rozdzielonetechnologie, ale nowe podejście do sprzedaży produktów finansowych. Wszystkie trendy można śledzić na stronie Banku Rosji: oprócz wspomnianej przeze mnie koncepcji Open API, niedawno ukazały się raporty na temat zdecentralizowanych finansów i rozwoju rynku aktywów cyfrowych w Rosji. Również w ostatnich latach w Rosji stworzono podstawową infrastrukturę finansową, umożliwiającą organizacjom finansowym budowanie na jej bazie procesów biznesowych.
Przykładem takiego procesu może być pilotażprojekt Digital Mortgage, w którym uczestniczymy wraz z wieloma bankami. Klient korzystając z systemu informatycznego banku komercyjnego, Służb Państwowych, Jednolitego Systemu Biometrycznego, Systemu Szybszych Płatności, systemu podpisu elektronicznego i przechowywania dokumentów, może zdalnie udzielić kredytu hipotecznego. Jest to przykład realizacji procesu łączącego w sobie funkcjonalność wielu systemów informatycznych. Dzięki temu, niezależnie od lokalizacji, konsument może wybrać spośród szeregu ofert optymalną dla siebie, nawet ofertę instytucji finansowej, która nie ma biura w najbliższej okolicy. Dlatego najprawdopodobniej w najbliższej przyszłości nacisk zostanie położony na technologie zwiększające dostępność usług finansowych i wygodę ich konsumpcji.
Czytaj więcej:
Stworzył system nawigacji, który jest dokładniejszy niż GPS
Starożytny amulet napisał na nowo historię najbardziej tajemniczego języka Europy
Mały satelita wysyła ostatnie zdjęcie przed zderzeniem z ziemską atmosferą