Como a fintech entrou no setor bancário?
As empresas Fintech estão preenchendo a lacuna entre as demandas dos clientes e
A verdadeira revolução foi a aparição no bancoOportunidades de abertura de conta remota Tinkoff em 2016. Então todos perceberam que um serviço de qualidade pode ser obtido não apenas no escritório. Desde então, o setor bancário vem se transformando a um ritmo exponencial, com alguns aplicativos bancários se transformando em ecossistemas onde você pode abrir uma conta, comprar um ingresso de cinema ou ler as notícias.
“Uma verdadeira revolução foi o aparecimento no Tinkoff Bank da possibilidade de abertura remota de conta em 2016”
As startups de fintech respondem rapidamente às necessidadesmercado. Por esta razão, as grandes empresas de Internet estão interessadas neles, que também estão se movendo para o setor financeiro, oferecendo serviços adicionais na área de pagamentos e empréstimos. Apple, Google, Amazon, Yandex estão se desenvolvendo nessa direção.
Consultas bancárias hoje
- Empréstimo alternativo
Devido à situação económica do mundo,Existe uma grande procura por novas soluções de crédito. As pequenas e médias empresas precisam especialmente deles: em todo o mundo, faltam-lhes 5,2 biliões de dólares anuais. O problema é que os modelos tradicionais de pontuação não conseguem avaliar os riscos dessas empresas e os empreendedores recebem recusas.
Fintech oferece alternativas, elas expandemescala de operações tanto entre clientes de varejo mais arriscados quanto no setor corporativo. Por exemplo, a IVITECH desenvolveu um modelo de pontuação baseado em big data, que permite financiar clientes que anteriormente não podiam qualificar-se para nada. O neobanco brasileiro Nubank seguiu caminho semelhante: com base em seus algoritmos, fornece cartões de crédito e empréstimos a 50 milhões de clientes que não conseguiam obter dinheiro nas estruturas tradicionais por falta de histórico de crédito.
- Fortalecimento dos instrumentos de pagamento
O comércio eletrônico em rápido crescimento estimula o desenvolvimentoferramentas fintech, especialmente em termos de pagamentos, controle e gestão de despesas. Recentemente, a tecnologia BNPL (compre agora, pague depois) chegou à Rússia; permite pagar por bens e serviços em ações. Em abril, a Tinkoff lançou esse serviço e o Sberbank lançou recentemente um análogo. De acordo com especialistas, até 2030 eles se tornarão um método de pagamento tradicional e o tamanho do mercado crescerá para US$ 4 trilhões.
Tudo relacionado ao pagamento evoluirá.Os pesquisadores esperam a unificação das soluções de pagamento, sua integração ao software em nuvem e um aumento na velocidade das transações. Haverá mais concorrência entre os provedores que processam pagamentos eletrônicos.
- Pós-Big Data e segurança cibernética
Devido à saída de fornecedores estrangeiros, novos são necessáriosdesenvolvimentos no domínio da cibersegurança. Por exemplo, programas de identificação biométrica de clientes têm clientes em potencial. As empresas que se integram a ecossistemas precisam de análises de alta qualidade com base em cenários de usuários.
Dificuldades de interação
Mas nem todas as inovações são rapidamente integradassetor bancário. Por exemplo, especialistas falam sobre os méritos do Bank as a Service - aluguel de infraestrutura bancária, mas até agora esse modelo ainda está muito subdesenvolvido. Os bancos estão relutantes em partilhar informações internas através da Open-API. Há duas razões para isso: a tradição de não divulgação de informação interna e a falta de um quadro legislativo como o PSD2 europeu.
Às vezes, os bancos fazem parceria com uma fintech,estudar a tecnologia proposta e, em seguida, tentar fazer um análogo. Na maioria dos casos, nada de bom sai disso. É difícil para um banco, mesmo com um departamento de inovação inteligente, lançar um novo produto devido a regulamentações internas e pressão do regulador. Se uma fintech pode implementar alguma tecnologia em alguns meses, um banco leva alguns anos.
“Mas nem todas as inovações são rapidamente integradas ao setor bancário”
O que está por vir para os bancos
Jogadores tradicionais são frequentemente vistos em fintechum concorrente que virá e tirará todas as suas funções. Mas não há pré-requisitos para isso. É claro que o setor vai mudar – o rápido crescimento dos neobancos é explicado pela eficácia deste modelo. Por exemplo, o banco digital chinês WeBank, lançado em 2014, já atende mais de 200 milhões de pessoas físicas e 1,3 milhão de pequenas e médias empresas, e sua rentabilidade ultrapassa os 25%. O lucro do WeBank vem de plataformas digitais (WeiLiDai, Xiao'e Huaqian e WeiYeDai), destinadas a emprestar para pessoas de baixa renda e empreendedores iniciantes. A qualidade de crédito é avaliada por meio de Big Data e o suporte ao cliente é alimentado por inteligência artificial.
Atrás dos bancos tradicionais no futuro 10-15 anosalgumas funções básicas de liquidação permanecerão: manter depósitos em dinheiro, emprestar a grandes empresas, liquidações sob contratos comerciais.A indústria seguirá o caminho da construção de ecossistemas de consumo, porque essa abordagem permite competir com gigantes da tecnologia. Agora Tinkoff e Sberbank estão trabalhando nessa direção. Ao integrar os serviços de várias empresas, eles atraem mais clientes, obtêm análises de alta qualidade, aumentam a verificação média e a frequência das transações. O poder da inovação reside justamente no fato de que no final obrigam todos os participantes da indústria a elevar o nível tecnológico.
Consulte Mais informação:
A previsão de Einstein pode se tornar realidade: como um experimento com átomos invisíveis mudará a física
Na pirâmide na China encontrou um retrato do "rei dos ancestrais". Ele governou mais de 4.000 anos atrás
“Isso é ficção científica”: cientistas criam um tipo fundamentalmente novo de computadores quânticos