Um simples aplicativo móvel que monitora despesas ou ajuda você a economizar dinheiro não surpreenderá mais ninguém.
Diem
A startup britânica Diem está lutando por cimaconsumo, combinando as funções de banco, brechó e casa de penhores. O serviço permite a troca de coisas desnecessárias por transferências de dinheiro: o usuário carrega informações sobre o item que deseja se desfazer, e a plataforma avalia e compra o produto. O vendedor recebe automaticamente os créditos na conta, após os quais envia a mercadoria usada para a sede da empresa. Diem usa o aprendizado de máquina para analisar mercados populares como o eBay e, em seguida, escolhe onde e a que preço vender o produto.
A startup se autodenomina um banco de coisas e promessas"Faça amizade do capitalismo com o desenvolvimento sustentável." Diem também oferece serviços bancários tradicionais, como contas de débito e transferências internacionais. Mas a preocupação com o meio ambiente e o consumo consciente diferenciam a plataforma dos concorrentes e atrai um público jovem - millennials e zoomers. Muitos deles vendem itens online, mas não querem lidar pessoalmente com as vendas e entrega. O banco, que assume essa missão, simplifica a tarefa - o usuário só precisa fotografar a coisa e anexar uma descrição, e a empresa já faz o resto.
Tecnologias.Como muitos outros neobancos, Diem nãolicença bancária - a empresa usa a plataforma Railsbank Banking-as-a-Service para fornecer serviços fintech. A empresa processa todas as solicitações dos usuários usando algoritmos baseados em aprendizado de máquina e também usa IA para identificar atividades suspeitas. No futuro, Diem planeja introduzir um novo modelo de identificação de usuário – é provável que eles dependam do blockchain.
CoinKeeper
“Existe um estereótipo de que os serviços de contabilidade de despesasusado por quem não tem dinheiro”, observa o CEO da CoinKeeper, Ilya Chernetsky. No entanto, o hábito de analisar gastos é útil para todos - não importa se você recebe 20.000 ou 200.000 rublos. Em 2011, quando a atual equipe da i-Free Ventures lançou o CoinKeeper, não havia muitos serviços de contabilidade financeira: alguns usavam planilhas Excel ou programas de desktop complicados, e alguns até preferiam métodos analógicos e anotavam despesas em um bloco de notas. A cultura da contabilidade financeira na Rússia ainda não havia sido formada e apenas alguns estavam envolvidos nos cálculos.
A equipe CoinKeeper decidiu criar um simplesversão móvel com elementos de gamificação - para controlar despesas, você tinha que arrastar moedas na categoria de despesas. A mecânica lembrava vagamente o Angry Birds, o popular jogo para celular da década de 2010.
Graças a uma interface simples e intuitiva para as pessoaso hábito se desenvolveu mais rápido: após 10 anos, mais de 600 mil pessoas utilizavam o serviço. Com o tempo, a empresa automatizou alguns dos processos - se você obtiver um cartão do banco CoinKeeper, todas as despesas dele serão categorizadas automaticamente. Isso resolve o principal problema dos serviços de contabilidade financeira: os usuários não querem perder tempo fazendo despesas e a automação os salva da rotina desnecessária.
Tecnologias:CoinKeeper se tornou um dos primeiros falantes de russoaplicações de contabilidade financeira no mercado. A empresa desenvolveu uma versão para iOS e Android, e com o tempo lançou uma versão web e uma modificação especial do serviço para smartphones Huawei e Honor.
Zeta
Manter um orçamento familiar na década de 2020 é mais fácil do quenunca antes: basta obter um cartão bancário conjunto ou abrir uma conta poupança. Mas, na prática, nem tudo é tão simples - nem todos os bancos oferecem serviço de conta conjunta e a maioria cria produtos para casais. Pessoas que não são casadas costumam usar um cartão entre eles, mas ele pertence a apenas um dos parceiros.
O serviço Zeta encontrou uma solução para o problema:a empresa criou um aplicativo que ajuda casais a administrar um orçamento conjunto, dividir contas e economizar dinheiro para grandes despesas. Para isso, não é necessário abrir um cartão separado no banco: o Zeta cria uma conta virtual para a qual você pode transferir valores de qualquer conta.
A startup lida não apenas com transações, mas tambémdesenvolvimento da literacia financeira: a plataforma permite aos casais monitorizar os gastos e poupar para objetivos principais. Zeta também aconselha casais em diferentes fases do relacionamento e mostra exemplos específicos de como administrar com eficácia um orçamento conjunto. “Incrivelmente, a maioria dos casais se separa devido a conflitos financeiros. Estamos confiantes de que a tecnologia pode resolver este problema”, afirmam os desenvolvedores do serviço.
Tecnologias.Zeta atua como um complemento de fintech digital paraonde você pode conectar cartões emitidos por bancos diferentes. Para proteger os dados, são utilizadas autenticação de dois fatores e criptografia de dados. O aplicativo Zeta é baseado na mecânica multiplayer: dois usuários recebem acesso e direitos iguais, o que permite acompanhar quaisquer alterações e realizar transações em tempo real.
"para o almoço"
Outro projeto que a i-Free Ventures ajudaAs empresas russas organizam refeições para os funcionários e as entregam nos escritórios. O Lunch desenvolveu uma plataforma conveniente que permite que os empregadores gerenciem a compensação de alimentos, façam pedidos de refeições e restaurantes para aumentar o número de visitantes.
Os funcionários não precisam receber cupons ou substituirfilas em uma cantina corporativa - eles podem jantar onde for conveniente usando um cartão com chip NFC e receber bônus agradáveis de restaurantes. Se necessário, você pode organizar uma lanchonete no escritório ou entrega de refeições no local de trabalho. Todas as transações são registradas em um único banco de dados, e a empresa recebe um relatório detalhado e análises.
Projetos de nicho fintech que resolvem identificartarefas financeiras - uma das tendências globais. Já estão surgindo no mercado serviços que organizam pagamentos para streamers, transferem salários para taxistas e entregadores, conectam dicas online e poupam empreendedores de pequenas tarefas rotineiras. O "NaLunch" também oferece um produto de nicho, mas para grandes empresas pode economizar muito dinheiro e, o mais importante, tempo.
Tecnologias."naLanch" é um serviço que pode serintegrado com outros elementos da infraestrutura da empresa, como 1C, SAP, bem como com sistemas HRIS e um sistema de controle e gestão de acesso baseado em cartões NFC (por exemplo, MiFare).
Goalsetter
Fundadora do aplicativo Goalsetter, Tanya WangTribunal aprendeu com a experiência pessoal o que é o bem-estar financeiro e a sua ausência. No início dos anos 2000, quando a bolha das pontocom estourou, ela perdeu US$ 1 milhão.O serviço de Van Court é projetado para adolescentes que estão apenas se familiarizando com os conceitos financeiros e desenvolvendo sua alfabetização financeira. Os pais transferem uma determinada quantia para uma conta virtual, que a criança aprende a administrar. Eles também podem recompensar financeiramente as crianças por passarem nos testes e responderem às perguntas corretamente.
Outra função do Goalsetter é o desenvolvimentoestabelecimento de metas. Os pais abrem uma conta especial para os objetivos da criança, e a criança aprende a economizar dinheiro e a economizar para um sonho. Essa abordagem permite que as famílias economizem até US$ 120 por mês. Mas o Goleiro não para por aí. O aplicativo ensina os jovens usuários a compreender instrumentos financeiros mais sérios, como depósitos e fundos mútuos.
“Não basta ensinar as crianças a gastar, é preciso mostrar a elas como acumular capital”, acreditam os idealizadores do projeto.
Tecnologias:O Goalsetter é projetado de acordo com o princípio do clássicoserviço de orçamento com funções de produto EdTech. A empresa fornece aos usuários cartões de débito Cashola - emitidos por um parceiro MetaBank, bem como cartões-presente GoalCard que ajudam a economizar dinheiro para fins específicos. Do ponto de vista tecnológico, a inovação do serviço reside não tanto na sua componente fintech, mas sim na mecânica EdTech, que ajuda as crianças dos 8 aos 18 anos a desenvolverem a literacia financeira.
Zelf
O sistema bancário moderno evoluiu e hojeo mapa pode ser aberto remotamente através do aplicativo. Mas por que você não pode abrir contas diretamente em mensageiros instantâneos em questão de segundos? A ideia surgiu dos criadores do serviço Zelf fintech, voltado para a geração Z. A empresa não desenvolveu um aplicativo móvel - todos os serviços podem ser obtidos no WhatsApp, Viber ou Telegram. Em apenas 30 segundos, o usuário elabora um cartão virtual que pode ser vinculado ao Apple Pay e Google Pay. Blogueiros e pequenas empresas também podem faturar clientes e gerar códigos QR para pagamento.
Os criadores do Zelf escolheram os mensageiros instantâneos comoA principal plataforma de promoção não é coincidência: os usuários de smartphones passam 84% do tempo de tela no Viber, Telegram e outros serviços de mensagens. Por isso, a equipe decidiu se adaptar ao público potencial e simplificar ao máximo o acesso aos serviços financeiros. Os grandes bancos ainda não decidiram tal simplificação por razões de segurança. Mas Zelf acredita que o público já está pronto para experimentos: se as pessoas discutem suas vidas pessoais em mensageiros, então também estão prontas para realizar transações dessa forma.
Outra vantagem é a redução da produçãoplástico, já que a Zelf só emite cartões físicos mediante solicitação. E menos CO2 é gerado, já que a empresa não tem um aplicativo separado e usa uma infraestrutura pronta.
Tecnologias.Usando a API de mensageiros populares, desenvolvedores Zelf criou vários bots que executamfunções de aplicativos bancários. O usuário pode dar comandos de voz e texto, bem como usar widgets. O Zelf é baseado na plataforma de banco como serviço Treezor, que atende muitos neobanks europeus.
"Dinheiro adiantado"
A maioria das empresas paga aos funcionáriostransferidos em partes duas vezes por mês. Esta opção é indicada para especialistas, mas para trabalhadores temporários, por exemplo, vendedores, garçons ou entregadores, não é a melhor opção. Devido à alta rotação, o pessoal muda frequentemente e os recém-chegados têm de esperar muito tempo pelos primeiros pagamentos. No entanto, os funcionários permanentes também muitas vezes não têm salário suficiente - por vezes surgem despesas não planeadas e têm de pedir dinheiro emprestado a amigos ou, no pior dos casos, a organizações de microfinanciamento.
Nos EUA, Europa e Ásia com o surgimento da economia de gigsurgiu uma categoria de serviços fintech que operam no modelo de pagamento sob demanda. Eles repassam os valores aos funcionários quando solicitados, independentemente do dia de pagamento. Dengi Vperyod é o primeiro exemplo de tal serviço na Rússia. De acordo com as estimativas da empresa, os pagamentos antecipados reduzem a rotatividade de pessoal em 41% e aumentam a fidelidade e a motivação. Ao mesmo tempo, o empregador não perde nada: todas as licenças médicas, folgas e multas são levadas em consideração no cálculo dos pagamentos, e o processo é organizado da forma mais transparente possível. O serviço foi lançado no final de 2019 e se tornou especialmente útil em 2020, quando muitas pessoas sofreram cortes ou perderam receitas. Projetos fintech semelhantes surgiram em outros países - por exemplo, o serviço indonésio GajiGesa transfere salários para funcionários que não têm conta em banco.
Tecnologias."Money Forward" fornece aos parceiros um plugin,que se conecta a um sistema de contabilidade, por exemplo, 1C, SAP ou Oracle, embora as operações também possam ser realizadas através de uma conta pessoal padrão. O empregador transfere o dinheiro para uma conta nominal e a plataforma o fornece aos funcionários mediante solicitação. Formalmente, a empresa atua como operadora de dados pessoais, e realiza todas as operações somente após a celebração de um contrato de parceria.
Milhões
À primeira vista, o conceito de startup parecesuspeito: a empresa distribui dinheiro para usuários aleatórios, organizando uma espécie de loteria no Twitter. No entanto, Millions não engana as pessoas: na verdade, eles pagam recompensas em troca de atenção. Dessa forma, a marca reúne público. Em vez de comprar publicidade nas plataformas Instagram e Facebook, a startup está se promovendo por meio desse método pouco convencional. A empresa não esconde que se prepara para lançar um novo produto - o cartão bancário MyCard, que recompensará os clientes pelas transações. Entretanto, os criadores do serviço dão às pessoas duas coisas que são especialmente necessárias em 2021, nomeadamente dinheiro e esperança.
“A gente levanta o ânimo, entretém, as pessoas ficam ansiosas pelas piadas. Isso é muito inspirador”, observam os autores do projeto.
Ao contrário de outras pegadinhas duvidosas emmídia social, Millions não garante pagamentos ou cobrar membros. O único requisito é assinar a marca nas redes sociais. Ou seja, ao invés de gastar dinheiro com propaganda e promoção, a empresa repassa dinheiro para os assinantes. Os investidores já apreciaram essa abordagem - recentemente, Milhões arrecadou US $ 3 milhões em uma rodada de sementes.
Tecnologias.Projeto Milhões é um cruzamento entre loterias eevento de caridade. Em termos de tecnologia, o projeto é bastante simples, de forma que a abordagem inovadora da empresa se expressa não em software, mas em estratégia de marketing.
A funcionalidade dos assistentes fintech está se expandindo, tornandoas transações em dinheiro são menos desalmadas e preenchem o salário ideal com sonhos e objetivos. Por meio de aplicativos móveis, as startups estão construindo uma nova cultura comportamental entre seus usuários, a partir da infância.
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